¿Nueva guerra del pasivo?

Al parecer, poco han aprendido los bancos y mucho menos les ha afectado la nueva regulación, la conocida como Ley Salgado para combatir los depósitos más remunerados, así como también contra las mejores cuentas remuneradas del mercado.

Tras la entrada en vigor de la ley contra los depósitos de alta rentabilidad, con fecha en el pasado 4 de julio, se trajo consigo varias bajas en la guerra del pasivo que  habían declarado las entidades financieras. Sin embargo, el mercado interbancario está reavivándola.

El tema radica en que nuevamente tenemos a la financiación minorista, el ahorro de los clientes como fuente de liquidez y los bancos han lanzado una nueva serie de depósitos al 4% e incluso por encima de este porcentaje.

Pero claro, los depósitos no son los únicos productos, porque no sería raro encontrar con dichas rentabilidades a:

• Seguros de ahorro
• Fondos de inversión garantizados
• Cuentas de Ahorro

Claramente, la guerra del pasivo ha tomado otro color, porque se han vuelto a subir los rendimientos de los depósitos, pero a cambio de productos vinculados que les permitan redondear la rentabilidad que obtienen por los clientes. Pero, la teoría sigue siendo la misma, nada implica desembolsos por parte del cliente. Entonces, tenemos diferentes productos que requieren de domiciliar la nómina, recibos o utilizar las tarjetas de crédito para con ello darnos una TAE superior a los límites legales.

En este sentido y para no aburrirlos con palabras, si está interesado en contratar un depósito, le ofrecemos los mejores depósitos del mercado en sus diferentes variantes:

• Mejores depósitos a 1 mes
• Mejores depósitos a 3 meses
• Mejores depósitos a 4 meses
• Mejores depósitos a 6 meses
• Mejores depósitos a 9 meses
• Mejores depósitos a 12 meses
• Mejores depósitos a largo plazo
• Mejores depósitos con remuneración en especie
• Mejores depósitos online
• Mejores depósitos estructurados

Por ejemplo, Banco Gallego ofrece un depósito que paga hasta el 4,05% TAE a 12 meses si se domicilia la nómina, dos recibos y se contrata un seguro. Banco Pastor tiene su Depósito Bonificado, que paga un 4% si se domicilian ingresos periódicos y se contratan tarjetas de crédito. Por su parte, Bankpime llega a pagar hasta el 4% TAE en un depósito a un año, si bien será necesario negociar las condiciones de vinculación en la oficina.

¿Y si prefiero las cuentas corrientes?

Para estos ahorristas que quieren liquidez, también hay excelentes ofertas, y todas las que siguen se encuentran por sobre lo que dicta la ley:

• Cuenta UniVía de Unicaja: 4,00% TAE
• Cuenta Unica de Banco Mediolanum: 4,00% TAE
• Cuenta Nómina de Bankinter: 4,00% TAE
• Cuenta Azul de iBanesto: 3,40% TAE
• Cuenta Naranja de ING Direct: 3,30% TAE
• Cuenta Nómina .can de Caja Navarra: 3,29% TAE (se ha dejado de comercializar)
• Cuenta Depósito de oficinadirecta.com: 3,25% TAE
• Cuenta Freedom Mediolanum: 3,00% TAE
• Cuenta Max de Caja Laboral: 3,00% TAE
• Cuenta Doble Clic de Caja España: 2,50% TAE

Les recordamos cuáles fueron los límites que establece la Ley Salgado:

• Límite para el depósito a plazo tres meses o inferior: 2,934%
• Límite para el depósito a plazo superior a tres meses e inferior a un año: 3,214%
• Límite para el depósito a plazo igual o superior a un año: 3,137%
• Limite para el depósito a la vista (aplica para cuentas corrientes): 2,223%

Imagen: Financialred

Comisiones tarjetas

Durante 2009, las comisiones que las entidades financieras les aplican al mantenimiento de las tarjetas de crédito y de débito y a cuentas corrientes y de ahorro volvieron a subir.

En el último mes del año pasado, la banca cobraba una cuota media anual de 16,66€ dicha cuota era para la mantención de sus tarjetas de débito registrando un aumento del 9,89% y de 33,3€, para las de la tarjeta de crédito llegando a tener un aumento del 6,56%, en comparación a la cuota de Diciembre de 2008.

A todo esto, las comisiones de las cuentas de ahorro y corrientes subieron en más de un 20% desde 2005. Pero de compararse con los datos de 2005, dicho aumento es más alto. Ya que a fines de ese ejercicio, las entidades financieras llegaban a cobrar 11,12€ en concepto de mantenimiento de las tarjetas de débito y de 22,94€ para las tarjetas de crédito.

Por lo que de compararse estos datos con los de Diciembre de 2009, se llega a la conclusión de que el aumento de las comisiones llegó a ser del 49,8% (en las tarjetas de débito y del 45,16% en las tarjetas de crédito durante los últimos 4 años o sea desde 2005.

Más allá de esto, como sabe las entidades financieras no cobran lo mismo. Hasta el 31 de Diciembre de 2009, la máxima comisión en las tarjetas de débito era de 25€, en tanto que la mínima era de 4,51€. Respecto a las tarjetas de crédito, la cuota máxima era de 47€ y la mínima de 13,52€.

A fines de 2009, la comisión media de una tarjeta de débito llegaba a ser de 16,66€ mientras que la de crédito, era de 33,3€.

Respecto al ahorro a la vista, las tarifas que las entidades financieras suelen cobrar en concepto de mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro, en Diciembre de 2009, por mantenimiento de cuentas corrientes la comisión era de 21,07€ y por las cuentas de ahorro era de 20,43€.

En tanto que, las tarifas de mantenimiento de este tipo de productos bancarios han aumentado durante los últimos años, aunque en un porcentaje inferior que las comisiones de las tarjetas de pago.

Imagen: tecnoadictos