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Comisiones bancarias

Es más fácil que algunas personas estén libres de pecado y arrojen la primera piedra, a que estén libres de comisiones bancarias.

Estos gastos son cobrados por las entidades crediticias para operaciones tales como transferir dinero, dar una tarjeta, estudiar el otorgamiento de un préstamo o cambiar divisas; y pueden ser fijas o estar atadas porcentualmente a un monto de operación.

¿Cómo se calculan las comisiones?

Primero es importante aclarar que éstas son regidas por el Banco Central de España (BCE), no es totalmente arbitrario de cada entidad; si bien cada una tiene las suyas, hay máximos y mínimos que cada una puede cobrar.

Se dividen y aplican tomando como base su costo semestral, más allá que se cobren en períodos diferentes, como mensual o anual. Cabe aclarar que se consideran sobre cuentas estándar y no sobre aquellas de alta rentabilidad o las que añaden prestaciones secundarias.

Los dos casos de comisiones más conocidas son las de administración y las que se cobran por descubiertos:

• Comisiones de administración: por servicios, pero pueden tener un nombre diferente según el banco o caja.
• Comisiones por descubiertos: se cobra sobre el monto más alto que haya estado deudor en su cuenta un cliente durante el período de liquidación. A eso deben sumarse los intereses que cobre cada entidad, pactados previamente con el cliente al momento de apertura de la cuenta y publicados a la vista del mismo si es que fueran modificados. Según dictamina el BCE, si las cuentas corresponden a consumidores, lo que se cobre por comisiones mas el interés no podrán tener una TAE  que supere 250% del interés legal del dinero

A continuación, algunas de las tablas de comisiones que informa el BCE, referentes al mantenimiento y administración de cuentas, transferencias (nacionales), créditos y préstamos (no hipotecarios), tarjetas de crédito y créditos y préstamos hipotecarios, al 31 de julio del corriente año:

Fuente: Banco de España

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Hacienda extiende los embargos hasta 20.000 euros

Recaudación!!! esa es la palabra clave en Hacienda. La Agencia Tributaria, urgida de dinero para palear las cuentas públicas del Estado ha dado un golpe de timón, ahora, podrá embargar hasta 20.000 euros de forma automática.

De esta manera, se multiplica por cinco el monto máximo ( de 4.000 a 20.000 euros) que podrá confiscar de manera directa de las cuentas bancarias o de ahorro de los ciudadanos, esto, sin necesidad de iniciar el procedimiento judicial.

Esta novedad (ver publicación completa en el BOE) tiene un justificativo “lógico” para el Gobierno, la caída de los ingresos estatales del 25% en los primeros cinco meses del año. Por lo tanto, la disposición entrará en vigor el 1 de agosto próximo.

Además, el Gobierno pretende encarar una fuerte lucha contra el fraude, ya que obligará a las entidades financieras a presentar declaraciones informativas anuales sobre movimientos en efectivo por:

• importe superior a 6.000 euros de créditos y préstamos
• importes superiores a los 3.000 euros cuando por disposiciones de fondos o cobros en metálico

El Ejecutivo también aplazó hasta 2012 la obligación de presentar una declaración informativa con los libros de registro del IVA.

Unicajasur

Las tan solicitadas fusiones entre las entidades financieras que desde el poder político y económico se ha pedido comienza a plasmarse. La nueva entidad que nacerá de la fusión entre Unicaja y CajaSur llevará el nombre comercial de ‘Unicajasur’.

La sexta caja de ahorros que operará en España será presidida por el actual presidente de Unicaja, Braulio Medel.

En lo que respecta al nombre comercial, durante los primeros meses, se mantandrán las marcas comerciales, como ocurrirá con la operación entre Unicaja y Caja de Jaén.

Despúes, sin fecha precisa, pasará a denominarse Unicajasur. sin embargo, en lo que respecta a la perspectiva registral, al nombre ‘real’ de Unicaja –Montes de Piedad y Caja de Ahorros de Ronda, Cádiz, Almería, Málaga y Antequera–, se sumará el nombre de ‘Córdoba’, que figurará detrás del de Ronda, y de ‘Jaén’.

Con la fusión de Unicaja, Cajasur y Caja de Jaén, el sistema financiero español tendrá en sus filas un nuevo poderoso espacio. Los activos que tendrá, la convertirán en la sexta caja con 52.845 millones, atrás de Caixa Cataluña, CAM, Bancaja, Caja Madrid y La Caixa.

La plantilla de la nueva caja tendría unos 9.208 empleados (5.878 de Unicaja, 3.097 de Cajasur y 233 de Caja de Jaén), unas 1.460 oficinas (921 de Unicaja, 486 de Cajasur y 53 de Caja de Jaén).

Uno de los puntos más dispares entre las tres entidades es la morosidad, Cajasur ofronta el peor ratio, con 7%, seguido de Jaén con 4,7% y de Unicaja 2,8%.

En el período transitorio de la fusión los organos de gobierno serán ocupados por dos tercios por directivos de Unicaja, y un tercio lo formarán representantes de CajaSur.

La integración entre Caja de Jaén y Unicaja, como la de Cajasur y Unicaja, transitan por caminos separados, pero deberán finalizar en una fusión de mayor complejidad.

Unicajasur, comercializará depósitos, hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas, entre otros productos financieros que ya ofrecían cada una de las entidades que la conformarán.