Santander Zero Current Account

El Banco Santander pondrá en el próximo mes de Enero de 2010 en el mercado una cuenta sin comisiones para sus clientes con hipoteca en Reino Unido, denominada Santander Zero Current Account. El Banco Santander, propietario de Abbey National, Bradford & Bingley y Alliance & Lleicester en Reino Unido, lanzará esta nueva cuenta que como principal característica es que es una cuenta libre de comisiones para los clientes que cuenten con una hipoteca con este grupo siendo cerca de 2 millones o en el caso que abran una nueva.

‘Santander Zero Current Account’, no cargará de comisiones a los clientes que se queden en ‘números rojos’, debido a cargas no autorizadas y autorizadas, ni debido a pagos e impagos. Ni comisiones para la emisión de cheques bancarios.

Los clientes del nuevo producto no abonarán comisiones por la utilización de la red mundial de cajeros automáticos ni por divisa extranjera, además tendrán a disposición una tarjeta de débito asociada de forma gratuita para poder realizar compras en todo el mundo.

La nueva cuenta presenta un interés del 6% para el primer año y una comisión por descubierto del 12,9%.

En nuevo producto será lanzado coincidiendo con la transformación de las 1.000 oficinas de Abbey y Bradford & Bingley en enero de 2010, que pasarán a operar bajo la marca Santander.

Ventajas con el DNI electrónico

Cuando ya se han entregado 12,5 millones de DNI electrónicos y esperando que para finales del 2010 sean 20 millones, el Gobierno lleva invertidos 314 millones de euros en el DNI digital. Es el momento que el que lo posea pueda utilizarlo y aprovechar los diferentes servicios y ventajas alrededor de él.

Como han afirmado los que apostaron al DNI electrónico, el tenerlo cambiará completamente la forma de verificar la propia identidad en Internet y sobretodo de realizar transacciones que le asegurarán mayor seguridad y ahorro de tiempo.

Ante las ventajas que ofrece para las empresas, se han creado algunas compañías y una de ellas es Tractis, creada en 2006, es una de las pocas privadas que apostó por lanzar un nuevo servicio basado en el DNIe, el cual consta de negociar y firmar contratos en Internet con la misma validez legal que la firma manuscrita.

Tractis creará una página de promociones en la que se podrán contratar con el DNIe y 100% online, depósitos bancarios o conexiones de ADSL con descuentos asociados. Además, cuenta con varios miles de consumidores y pymes que utilizan su servicio de contratos digitales. El coste de una firma es 1€, y además de tratar de transformar a Tractis en el PayPal de los contratos, en una plataforma para crear, negociar y firmar documentos online con similar validez que en offline.

Mientras que, Caixa Galicia, con 36.000 clientes de banca virtual, ha sido la primera entidad que ha adoptado su plataforma para la apertura de cuentas corrientes.

De ahora en más no correrá más eso de tener que esperar varios días para recibir, firmar y devolver la renovación del seguro del coche o el alta del ADSL, pudiendo lograr cerrar contratos de forma online tan sólo en segundos.

Los ciudadanos que lo posean verán pronto las ventajas, en la inmediatez y la seguridad, ya que la firma digital es muy difícil de falsificar y los documentos, una vez que se formalizan, son imposibles de modificar. En tanto que para las empresas, significa mayores ingresos.

Una de las ventajas para el consumidor, es que en caso de interesarle un producto, como un depósito bancario, verá incrementada la seguridad en los datos y de tiempo. Un ejemplo se da en que hasta que adquiere un depósito bancario pasan entre 3 y 5 semanas, en tanto que para las entidades se les caen el 50% de los clientes potenciales y con el actual DNI podrían reducirse considerablemente esa desventaja.

Pero así como muchos ciudadanos lo poseen no todos saben de sus ventajas o de los servicios de que disponen, si bien el sector privado no ha creado casi aplicaciones para la tarjeta, sí existen principalmente identificación en banca online o en cajeros, respecto a los más de 500 servicios creados en el sector público, como el de poder solicitar la prestación por desempleo con el DNIe.

Mientras que el Ministerio de Industria, por medio de Red.es, les ha seleccionado para repartir 300.000 lectores de DNIe gratuitos de un total de 500.000, dentro de un proyecto de 1,75 millones de euros. En tanto que más de 200 organizaciones, Jazztel o Caixa Galicia, y decenas de Webs, portales y redes de blogs también colaborarán con esta iniciativa.

Se espera por los resultados obtenidos por las compañías que han apostado por brindar diferentes servicios y ver cuan redituable le es apostar por el DNIe.

Área única de pagos en bancos

Ya se encuentra disponible en un total de seis bancos españoles, los llamados servicios integrados en el área única de pagos (SEPA, en inglés). Este servicio consta de un sistema que se puso en marcha recientemente, con el objetivo de unificar las comisiones que se cargan a los pagos en euros dentro de la Unión Europea (UE), Islandia, Leichtenstein, Noruega y Suiza.

Los bancos españoles que ya ofrecen este servicio a sus clientes son: Altae Banco, La Caixa, La Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Madrid y las marcas españolas del banco Tokyo-Mitsubishi, JPMorgan y Deutsche Bank. De esta forma los clientes pueden utilizar este sistema para la unificación de las comisiones por pagos transfronterizos en euros.

Este tipo de pagos pueden realizarse a través de transferencias electrónicas, ingresos en cuenta, domiciliaciones bancarias, tarjetas de crédito o débito o cualquier otro medio. Un total de 2.600 bancos europeos ya facilitan este tipo de operaciones, lo que significa el 70% del mercado bancario europeo.

El sistema SEPA se formó a partir de una iniciativa del sector bancario europeo, y es gestionada a través del Consejo Europeo de Pagos (EPC) y apoyada por el Ejecutivo comunitario y del Banco Central Europeo (BCE).

La principal ventaja es que los ciudadanos del área pueden hacer pagos directos entre diferentes países con la misma seguridad, facilidad y coste, como lo hacen en sus respectivos países. Mientras que los pagos directos se encuentran muy extendidos en los países de la moneda única, si bien actualmente no existía un sistema europeo común que permitiera este tipo de operaciones entre estados.

Las entidades financieras que todavía no lo han adoptado, contarán con 3 años para adaptarse a esta medida, por el momento podrán seguir cobrando comisiones en operaciones como el pago de una factura en otro país hasta Noviembre de 2012,en cuanto a la transición para los bancos que no pertenecen a la eurozona tendrán tiempo hasta Noviembre de 2014.

La Comisión prevé que tanto Estonia, Grecia, Letonia, como Polonia, Chipre y Eslovaquia decidan aprobar a final de año las normativas nacionales que se requieren para así trasponer la directiva que se encarga de regular el área única de pagos. Mientras que en Suecia, Finlandia y Bélgica, se estima que dicha directiva no se incorporará a sus legislaciones hasta el primer semestre de 2010.

De esta manera se tratará de alentar a los bancos que todavía no adoptaron el sistema, y se decidan a adherir, pudiendo obtener beneficios en la práctica.

On Caixa Galicia supera los 1.000 millones de volumen de negocio

Caixa Galicia a través de On Caixa Galicia, su oficina por Internet, ha logrado obtener un volumen de negocio superior a los 1.000 millones de euros, dicha cifra significa un incremento del 8% respecto al año anterior.

Actualmente On Caixa Galicia cuenta con 55.000 clientes, de ellos el 48% reside fuera de Galicia.

Desde Caixa Galicia, señalan que este hecho la consolida como una entidad innovadora y líder en lo que respecta a la implantación de últimas tecnologías en la banca online. Un dato marca el nivel de crecimiento de este sector de Caixa Galicia, en sólo 5 años, el volumen de negocio de la oficina por Internet de la entidad gallega, logró quintuplicarse con un aumento en todas las líneas de negocio que gestiona.

Actualmente, On Caixa Galicia significa el 74,30% del incremento del saldo del crédito total concedido por Caixa Galicia a las familias durante este año.

En tanto que en los últimos 12 meses, el ahorro a la vista, se consolidó como la línea de negocio que más se ha incrementado, registrando un aumento interanual del 23% y con 2.100 nóminas captadas. Mientras que, la captación de depósitos también registró un incremento del 12% con un volumen de negocio de 372 millones de euros.

Mientras que las hipotecas significan la principal línea de negocio de On Caixa Galicia con un saldo de 537 millones de euros, esto significa un incremento interanual del 9%.

Primera fusión virtual de cajas rurales comarcales

Una treintena de cajas rurales de ámbito comarcal y local, han concretado tanto financiera como legalmente la primera fusión virtual. Lo que resta aún es presentar el nuevo contrato, el cual regirá al Banco de España. Es un paso importante el que dieron, ya que significa la primera fusión virtual de España. En el sector bancario es definida como Sistema Institucional de Protección (SIP).

La comisión técnica del proyecto, con el asesoramiento de Analistas Financieros Internacionales (AFI), mejoró los últimos detalles que quedaban en cuanto al aspecto legal que regirá el nuevo grupo.

Lo que resta es el visto bueno del Banco de España, determinando qué cajas estarán en el órgano rector del SIP. Entre las cooperativas que conforman parte del proyecto se encuentra la Rural de Toledo, Ciudad Real, Segovia, Almendralejo e Ipar Kutxa, la Caja Rural vasca.

Que finalmente se haya concretado no quiere decir que haya sido fácil, ya que la creación del SIP de AFI pasó por varias dificultades. Esta propuesta se dio con 41 interesadas, las que en conjunto reunían 15.746 millones de euros en activos, lo que significa, el 28,4% del balance del Grupo Caja Rural, alejándose varias entidades durante el proceso de concreción.

Una de las primeras en salirse fue Caja Campo, terminó integrándose en el Grupo Cooperativo Cajamar con la Rural de Albalat y la Rural de Casinos. Otra de las salidas la protagonizaron las rurales valencianas que terminaron constituyendo con Ruralcaja el Grupo Cajas Rurales del Mediterráneo (CRM). La última en sumarse a ese grupo, fue Crèdit Valencia, siendo otra caja que se salió del proyecto de SIP de AFI.

Durante Agosto pasado, se presentaron al Banco de España las características financieras del SIP de AFI. Por medio de esta fusión virtual les da la posibilidad a sus integrantes de avalarse entre sí, aunque manteniendo su personalidad jurídica. De esta manera, los miembros pueden acceder en mejores condiciones a los mercados internacionales al tener un rating común, sin perder su correspondiente marca.

No sólo tienen derechos, también adquieren obligaciones, el SIP de AFI le exige a los socios unas ratios de solvencia que son levemente superiores a las ratios que dicta la norma española, demanda una cobertura de créditos impagados exigente y además de tener una situación preferente en cuanto a liquidez.

Además las rurales de carácter provincial están en un proyecto de creación de un SIP paralelo. Por lo que se prevé que el Grupo CRM se integre en él.

Bank of America registra sus primeras pérdidas trimestrales

Acorde al momento del sector, Bank of America ha registrado sus primeras pérdidas del año en el tercer trimestre, a partir de la caída del negocio crediticio, si bien acumula un beneficio de 2.992 millones de dólares en los nueve primeros meses de 2009.

Siendo en la actualidad el mayor prestamista de Estados Unidos, señalaron respecto a sus cuentas del tercer trimestre de 2009 que han registrado una pérdida de 1.001 millones de dólares, con respecto a los 1.177 millones de dólares obtenidos en igual período de 2008.

Tras haber contabilizado el pago de dividendos a los titulares de acciones preferentes, entre los que se encontraba el Gobierno estadounidense, que inyectó 45.000 millones de dólares como medida para ayudar a Bank of America a superar la crisis. En tanto la pérdida neta llega a los 2.241 millones de dólares (26 centavos por acción), respecto a los 704 millones de dólares ganados un año antes (15 centavos por acción).

Expertos del sector estiman que estas pérdidas se debieron mayormente al incremento producido en las provisiones reservadas para hacer frente a pérdidas derivadas del negocio de los préstamos, que se incrementaron en un año de 6.450 a 11.705 millones.

En lo que va de este año ya ha inyecto a esta partida 38.460 millones, respecto a los 18.290 del mismo período de 2008. En cuanto a las amortizaciones para mejorar los márgenes crediticios, éstas rondaron los 2.600 millones de dólares, además de saldar la deuda de 402 millones que le debía a la Administración estadounidense.

Todos estos hechos contribuyeron a frenar el avance trimestral de más del 32% registrado en los ingresos del banco, que llegaron a ser de 26.035 millones de dólares, provocado por la controvertida integración de Merrill Lynch, el banco de inversión que adquirió tras el derrumbe del sector financiero.

Durante estos meses de 2009, Bank of America ha acumulado ingresos de 94.567 millones de dólares, esto significa un avance del 65% respecto a la facturación obtenida en los primeros nueve meses de 2008. Pero el beneficio neto en dicho periodo tuvo un descenso del 40% hasta los 2.992 millones de dólares.