Agencia Tributaria embargo de cuentas bancarias

Más de 5 millones de cuentas bancarias se vieron embargadas por parte de la Agencia Tributaria, durante 2010 embargó 3,3 millones de cuentas bancarias con el objetivo de poder asegurarse cobrar deudas con la Administración que tienen los titulares de dichas cuentas.

A la anterior cifra habría que agregarse las inmovilizaciones de cuentas llevadas a cabo por la Seguridad Social, con ello se llega a las más de 5 millones de cuentas, siendo la mayor cifra registrada en este concepto.

Así como hace poco se dio la noticia del cuelgue de la Web de la Agencia Tributaria a la hora de solicitar el borrador de la renta, por otro se conoce que el nivel de la Agencia Tributaria en embargo de cuentas bancarias, es una cifra histórica, en la que durante 2010, Hacienda debió lanzar unas 4,7 millones diligencias de embargo siendo 500.000 más que en 2009, cuando fueron 4,2 millones y 1,5 millones más que en 2008 cuando lanzó 3,2 millones, así lo reflejan los datos publicados por CincoDías.

Dentro de dicha cifra abarca la inmovilización sobre cuentas bancarias, valores, coches, embarcaciones, salarios, joyas o viviendas.

Desde la misma Agencia Tributaria, aclaran que no todos los embargos se deben a la deuda fiscal, debido a que Hacienda también gestiona el cobro de multas de tráfico y demás sanciones administrativas.

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Cierre de cuentas bancarias en Estados Unidos

Si algo que no han tenido en cuenta en su real dimensión los grandes bancos estadounidenses a partir de sus planes que pretenden dar fin a las cuentas corrientes gratuitas en este país, ya que generaría como efecto que cerca del 20% de los clientes estadounidenses cierren sus cuentas bancarias durante este año.

Sin dudas que de cumplirse el cierre de cuentas bancarias en Estados Unidos traerá sus efectos, tras las nuevas tarifas que se llegarán a cobrar lo que haría que sean millones los clientes que decidan dejar sus cuentas corrientes.

Con la llegada de la nueva regulación financiera muchos bancos comerciales entre los principales: Wells Fargo & Co., Bank of America, Citigroup y JPMorgan Chase han debido cobrar una cuota de mantenimiento de entre los 5 y los 25 dólares, y más adelante los bancos regionales y comunitarios deberán hacer lo mismo.

Las nuevas tarifas alejarían a un 5% de los clientes de la banca comercial, y con ello elevaría el número de estadounidenses sin cuenta bancaria a 23 millones.

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Bancopopular-e beneficios 2009

No a todos les ha ido mal en 2009 y uno de ellos es Bancopopular-e, la filial online que posee Banco Popular, logró cerrar 2009 obteniendo un beneficio atribuido de 10,2 millones de euros, respecto a los 1,5 millones de euros de 2008, esto significa haber multiplicado por casi siete el resultado del pasado ejercicio.

Estos buenos resultados del año se obtuvieron a partir de una mejora de los márgenes, así como al impulso de las líneas de negocio más rentables y al control de los costes a partir de la mejora de los procesos operativos que ubicó su ratio de eficiencia en el 22,3%.

Mientras que, los márgenes de la cuenta de resultados presentaron una evolución positiva, debido a que el margen de intereses se incrementó un 2%, el margen bruto, un 3% y el margen típico de explotación más del 100%.

Los depósitos han crecido en 151,2 millones de euros (+91%), llegando a los 318,2 millones de euros, las hipotecas a particulares lo hicieron en 18,7 millones de euros (+4%), llegaron a los 529,5 millones de euros al cierre del ejercicio.

Obama lanza una reforma financiera

Parece dar pasos firmes el presidente de Estados Unidos Barack Obama, con la decisión tomada contra el sector bancario al presentar las nuevas medidas que introducirá en el proyecto de reforma de la regulación financiera. Estos cambios pretenden introducir una serie de límites al tamaño de la banca y sus vías de ingresos.

Dichos posibles cambios, sin haberse introducido ya generaron que el Dow Jones cayera un 2% siendo el mayor descenso desde Octubre pasado.

Quizás Barack Obama, se ha puesto firme ante el año electoral que renovará al Congreso y al Senado, además del descontento entre los votantes y lo insatisfechos de los estadounidenses en general. Justificó estas esperadas medidas debido a la necesidad de proteger a la economía de crisis futuras, además de comunicarles a los contribuyentes que nunca más serán rehenes de este tipo de entidades financieras.

Estos próximos cambios, a falta de detalles y a la espera de la aprobación por parte del Congreso y a que la oposición, los republicanos, y la propia banca intente frenar el proyecto.

Desde la Administración se intenta imponer nuevos límites al tamaño de los bancos, evitando que estos tengan cierto nivel de tamaño y actuando sobre la cuota de mercado. Si bien existen dichos límites y de esta manera ninguna entidad financiera puede tener el poder de controlar más del 10% de los depósitos del país. Este límite está vigente desde 1994, pero se desea aplicarlo a otros elementos del pasivo de la banca, a los depósitos, “aún sin saberse cuál serán los topes y si este porcentaje respecto al límite seguirá en el 10% o bajará.

Otros de los obstáculos que enfrenta la banca, es que el proyecto les prohibirá a las entidades de banca comercial, las que captan los depósitos de sus clientes, el operar en los mercados para su propio beneficio, este tipo de práctica se la denomina -Propietary Trading-. Así como no podrán tener la propiedad, ni invertir, ni asesorar a los hedge funds y sociedades de capital riesgo.

La queja en cuanto este aspecto, desde las entidades, es que les aplicarán estas restricciones, limitándoles las vías de ingresos del sector, además de ponerles barreras entre la actividad minorista y la banca de inversión.

Las más afectadas por estos cambios serán Goldman Sachs o Morgan Stanley, y entidades de ese perfil, ya que aún obtienen parte de sus ingresos del Propietary Trading Golman Sach llega al 12%, más allá de que la crisis las hizo virar de bancos de inversión a bancos holding. Tanto el Bank of America, Citi como el JPMorgan, deberán también disminuir su actividad.

Por ahora es todo especulación, a partir de los cambios anunciados, sin saberse a ciencia cierta si estas modificaciones que se desconoce si afectarán únicamente a los bancos de EEUU o a los extranjeros que operan en EE.UU., este hecho ha generado que la cotización de la banca cayera.

Entre estos descensos el mayor le correspondió a JPMorgan, este es el segundo banco de EE.UU. por activos, cayó un 6,59%, hasta 40,54 dólares. Mientra que, los bancos de inversión, Goldman Sachs un 4,12% y Morgan Stanley un 4,21%. Según la opinión de los expertos, ponen en duda que la reforma pueda ser aprobada por el Congreso, tal vez por las presiones y la incertidumbre que pueda traer.

Para tener en claro los puntos sobresalientes:

-Brack Obama pretende poner un límite al tamaño y la actividad de la banca como una forma de evitar futuras crisis.
-Lo que este proyecto, pretende es restringir las cuotas de mercado que puede poseer las entidades bancarias y las actividades que estas pueden realizar por cuenta propia.
-Todavía no se tiene un pleno conocimiento en detalle, por lo que solo hay opiniones alrededor y especulaciones respecto al impacto sobre la banca.

Media de los tipos hipotecarios zona euro

Se ha producido un descenso en la media de los tipos de interés de los créditos para adquirir una vivienda y que son concedidos a los hogares, dentro de la zona del euro. Así es que ha bajado otra vez en Noviembre, salvo para aquellos con periodo inicial de fijación del tipo de más de 5 años y hasta 10 años.

La media de los tipos de los créditos hipotecarios a una tasa variable y que tiene un período inicial de fijación hasta 1 año cayó en Noviembre pasado hasta llegar al 2,72%, respecto al 2,78% del mes anterior y frente al 5,63% de 1 año antes.

Mientras que, los préstamos hipotecarios que cuentan con un periodo inicial de fijación del tipo de más de 1 año y hasta 5 años, bajó en Noviembre de 2009 hasta el 3,97%, frente al 4,02% de Octubre. Dichos créditos hipotecarios un año antes, en Noviembre de 2008, habían llegado al 5,34%.

Respecto a los créditos hipotecarios con un periodo inicial de fijación del tipo de más de 5 años y hasta 10 años, se elevaron en Noviembre 1 punto básico, hasta al 4,46% y los tipos de interés hipotecarios registran una tendencia bajista desde Octubre de 2008.

Además se ha conocido que, el consejo de gobierno del BCE mantendrá por un período de algunos meses los tipos de interés oficiales, ya que es su tasa para la puja respecto a operaciones de refinanciación, en el 1%. Ya desde inicios del mes de Octubre de 2008, el BCE bajo los tipos de interés en 3,25 puntos porcentuales como medida para estimular el crecimiento económico del área del euro.

Sobre la media ponderada de los depósitos a la vista para sociedades no financieras, esta media marcó un descenso en Noviembre hasta el 0,48%, frente al 0,49% del mes anterior.

Por el lado de los depósitos de hogares con preaviso de 3 meses, estos se ubicaron en Noviembre en el 1,52%, esto es 3 puntos básicos menos que en Octubre, mientras que los depósitos de hogares con un vencimiento de más de 2 años han subido 1 punto básico, hasta ser del 2,56% en el mismo periodo.

En cuanto a los descubiertos de crédito, estos han caído en Noviembre hasta el 9,08%, frente al 9,16% del mes anterior. Y los créditos hasta 1 millón de euros a sociedades no financieras y que cuentan con tipos variables o con un periodo inicial de fijación hasta 1 año subieron en Noviembre hasta el 3,34%, respecto al 3,33% de Octubre.

Comisiones bancarias

Entre los aumentos con que nos ha recibido 2010, se encuentran los referidos a las comisiones que debe pagar el cliente bancario. Por realizar una transferencia pueden cobrarnos hasta un 10% más que hace 1 año, desde las entidades, se defienden que estas tarifas sólo reflejan el coste del servicio.

Solamente en los últimos 5 años, ciertas comisiones, como las referidas a las tarjetas, registraron una subida del 50%. Además en el último año, las tarifas de este tipo de servicios se han incrementado, de media, un 6%, marcando una inflación interanual en el 0,9%, mientras que en los últimos 4 años, más de un 15%.

Dicho aumento se ha registrado, en el momento en que la tasa de ahorro de las familias españolas registran máximos del 14% sobre su renta disponible. Mientras que la mayoría de estos ahorros se dirigen a las cuentas corrientes, y precisamente sus servicios son los que más se han incrementado de precio.

Dentro de las subidas, las comisiones que más se han elevado en el último año fueron las de los productos en los que, -con la Ley de Servicios de Pago-, se autoriza el cobro en ciertas operaciones como: las transferencias subieron un 11%, los recibos un 6% y el mantenimiento de una tarjeta de débito un 10%. Por otro lado, también aumentaron considerablemente las comisiones sobre la subrogación de préstamos.

Si bien como todos sabemos, son las entidades las que deciden y establecen cuándo modificar estas tarifas, también existe una normativa que respalda los derechos de nosotros los usuarios de estos servicios. De esta manera, el cliente le asiste el derecho de exigir una rebaja de las comisiones, haciendo pesar la cartera de productos que haya contratado como: tarjetas, préstamos, fondos, y demás. Cómo indican más alta es la relación del cliente con la entidad, mayores facilidades podrá tener para exigir una rebaja en las tarifas que le cobra su entidad.

Respecto a esto desde el Banco de España, remarcan que –nadie queda obligado de manera indefinida a pagar una comisión-, lo que conviene es calcular los gastos anuales en comisiones y, tras los resultados, sentarse a negociar con la entidad. Para dicha negociación, algunos expertos desaconsejan pedir una reducción de una sola vez de todas las comisiones que se paguen. Lo mejor es que el cliente negocie poco a poco las tarifas e iniciar las negociaciones por las de las operaciones que son más habituales, como las transferencias.

A fin a esto, ha salido una Circular 8/1990 del Banco de España, donde exige que las comisiones -respondan a servicios efectivamente prestados-. De esta manera, las entidades que cobren por lo que realmente les cuesta la mantención de una tarjeta, o realizar una transferencia.

La entidad debe publicar en el tablón de las sucursales las nuevas tarifas con 2 meses previos. Si opera con entidades vía telefónica, deberán comunicar por escrito los cambios; y si son bancos on-line, deben incluirlos en sus páginas Web.

Banco Santander elimina las comisiones

El Banco Santander volverá a eliminar las comisiones por servicio a todos aquellos clientes que posean un saldo de más de 12.000€ en productos de pasivo, de esta manera amplia su plan de comisiones 0 € a este tipo de clientes.

Esto significa la entrada de otros 150.000 clientes del Santander en el plan “Queremos ser tu banco”, los que supera los 4,2 millones de clientes. El plan “Queremos ser tu banco” es definido como un modelo estratégico a medio y largo plazo que se basa en la relación con el cliente y se ha puesto en marcha desde hace 4 años y consistía en la supresión de todas las comisiones de servicio.

De manera que, los clientes particulares vinculados han sido los primeros en llegar a beneficiarse de la eliminación de las tarifas y tras esto se sumaron los inmigrantes, universitarios, accionistas del banco, clientes por cuenta propia -agricultores, autónomos, comercios- y además de clientes con un crédito ICO.

A día de hoy, la base de clientes particulares de la red Santander en España se ha incrementado en 410.000 sólo en 2009, y el número de clientes vinculados aumentó en 480.000. De esta manera cada cliente que está vinculado al plan cuenta con 6,7 productos, respecto a la media de un cliente no vinculado que cuenta con 2,9. Mientras las reclamaciones han bajado un 7% en el acumulado del año, y en el resto del sector han aumentado de manera significativa.

Al cierre de 2009, la inversión crediticia llegaba a 117.000 millones de euros, a la vez que los recursos gestionados llegaban a 112.000 millones de euros.

Subida tarifas bancarias

En toda sociedad, hay un sector que nunca pierde. Con ciclos económicos en auge, o en recesión, siempre se las arreglan para caer parados. Si, estamos hablando del sistema financiero.

La crisis de los años pasados no ha tocado a los bancos y las cajas, que compensaron el menor nivel de actividad con un alza de las comisiones. Y este 2010 comienza de la misma forma, una suba de las tarifas.

Todo ello  a pesar de que la banca española se apuntó hace tres años a la política de tarifa plana. Pero lo cierto es que los precios oficiales que las entidades financieras comunican al Banco de España siguen aumentando trimestre a trimestre.

Aquí van algunos ejemplos:

• Tarjetas: La cuota anual que se paga, por término medio, por el mantenimiento de una de débito estaba en diciembre en 16,66 euros, lo que supone una subida del 9,9% respecto a los 15,16 euros de un año antes. En las de crédito el incremento ha sido del 6,6%, hasta los 33,3 euros.
• Mantenimiento de cuenta corriente: El dato medio de diciembre es de 21,07 euros, por semestre, lo que representa un 4,4% más que el registrado a finales de 2008.
• Transferencias nacionales: el recargo mínimo pasó de 3,19 euros a 3,54 euros (+11%).
• Reclamación de descubiertos: la comisión media era de 28,91 euros a finales de 2008, mientras que ahora es de 30,26 euros (+4,7%).
• Comision de apertura de un préstamo hipotecario: la comisión media aplicada aumentó  de 552 euros a 586 euros (+6,1%).

En algunos bancos, la subida ha sido mucho más brusca. Hay entidades que cobraban -siempre según datos del Banco de España- por reclamación de descubiertos tan solo 9 euros a finales de 2008 y que incrementaron dicha comisión hasta llegar a 30 euros, con una subida del más del 300%.

En fin. Lo dicho, los bancos nunca pierden. Con el euribor alto, ganaban, y ahora que est bajo, también ganan con esa trampa llamada “suelo”.

Bankinter broker online

Bankinter lanzará durante Enero de 2010 una nueva versión de su ‘broker online’ presentando nuevas prestaciones y dirigido a los operadores profesionales y a personas jurídicas.

Esta nueva versión, significa una evolución del broker online lanzado por Bankinter hace ya 10 años. La solución interactiva de Bankinter y que logró mejorar la cuota en el mercado de intermediación bursátil.

Bankinter estima unos cálculos del 25% en las órdenes de particulares que tramitan en el mercado continuo y que se deben al broker online. De la totalidad de las operaciones que realiza Bankinter solamente el 30% se realizan en las oficinas, y el 54% se realizan mediante Internet.

Además de marcar camino en cuanto al lanzamiento de mensajes de texto al móvil con información referida a los últimos pagos realizados con la tarjeta de crédito.

Caja Madrid sortea 50 Playstation 3

Desde Caja Madrid han lanzado una nueva oferta a través de que regala, hasta el 15 de Enero de 2010, 50 Playstation 3, las que sorteará entre los que accedan a la Oficina Internet para efectuar cualquier gestión, como ser transferencias a consultas de saldo, recargas de móvil hasta servicios de alertas.

Esta promoción es encuentra dirigida tanto a clientes actuales como a nuevos usuarios que se lleguen a dar de alta. De forma que cada usuario recibirá cada día que se conecte un número para participar en el sorteo estas consolas, además cada una irá acompañada del juego ”Little Big Planet”.

Es una muy buena forma de promocionarse y de obtener una nueva Playstation 3.