El Reino Unido se queda sin crédito hipotecario

Las dos principales economías anglosajonas, Estados Unidos y Reino Unido, son quienes más están sufriendo la crisis del sector financiero derivada de las hipotecas subprime. Sus entidades bancarias fueron las primeras en sufrir el azote de la crisis y ahora su mercado actúa como baremo de lo que puede ocurrir en otros países, salvando lógicamente las diferencias de cada uno de los sistemas nacionales. Y las noticias que actualmente llegan desde Inglaterra no son en absoluto positivas.

First Direct, la banca telefónica y online de HSBC se ha visto obligada a cerrar de forma indefinida sus puertas a nuevas peticiones de hipotecas. No es que la entidad esté en crisis, sino que las solicitudes recibidas en las últimas semanas multiplican por cinco su media normal. Desde el banco aseguran que se trata de una reacción en cadena por parte de los consumidores después de que algunos competidores hayan elevado el porcentaje de solicitudes desestimadas por el endurecimiento de las condiciones de crédito. A esto hay que añadir que la cautela de bancos es cada vez mayor, por lo que se toman más tiempo revisando cada petición de crédito. De hecho, el número de peticiones aprobadas ha caído un 40% en el último año en Reino Unido.

El CEO de First Direct, Chris Pilling, ha precisado que este cierre temporal servirá para evitar tener que subir el tipo de interés Así, no volverá a atender solicitudes hasta que no haya logrado aligerar su ‘lista de espera’. Se trata del primer banco que toma esta medida en contraposición con otros prestamistas como NatWest o Royal Bank of Scotland, también parte de HSBC, que han optado por subir el tipo de interés de sus préstamos a los nuevos clientes.

Mientras, en España el sector está, de momento, lejos de este tipo de riesgos. Sin embargo, para protegerse de posibles situaciones similares ya se están endureciendo las condiciones de crédito.

Bancos y cajas: más del 60% de los créditos va al ladrillo con altos índices de morosidad

Según datos del Banco de España, las entidades financieras han prestado 1,075 billones de euros a la construcción, la promoción y los créditos hipotecarios, lo que supone el 61% del total de la cartera.  

Lo interesante de estas cifras millonarias es que entre promoción, construcción y crédito hipotecario, las entidades financieras concentran 6.125 millones de créditos morosos, que son los que se han retrasado en el pago más de un mes.  

Lo significativo es que el 70% de estos créditos malos están en los balances de las cajas. El fuerte crecimiento de las entidades de ahorro en el ladrillo en los últimos años ha provocado esta situación. 

El motivo de semejantes porcentajes se basa en que las cajas han basado la expansión de su red de oficinas en las hipotecas, siguiendo a constructores y promotores por toda España.  

En cambio, los bancos trabajan más con industrias como la energía, la distribución y alimentación. 

La industria de la construcción, los motores del crecimiento español del crédito y de la economía con un aumento medio del 21,5% entre 2003 y 2007, ahora está en problemas.  

Estos problemas se traducen en morosidad, que después de estar en mínimos históricos están experimentando una escalada, también histórica. 

El ratio de morosidad de bancos y cajas está en el 1%, uno de los más bajos de Europa y, por supuesto, mucho menor que en EE UU. En 2007, los impagados crecieron un 50% y ya suponen 16.235 millones.

El crédito hipotecario se desacelera por octavo mes consecutivo

Las hipotecas comienzan el año levantando el pie del acelerador. Frente al ritmo de crecimiento registrado a cierre de 2006, del 23,3%, el volumen de crédito hipotecario tuvo un crecimiento interanual en febrero del 22,4%. En enero, la velocidad de crucero era del 22,9%.

La moderación de los dos primeros meses del año refleja la nueva tendencia del mercado hipotecario. Durante los últimos ocho meses, el ritmo de crecimiento de los préstamos se ha ido reduciendo. El punto máximo se produjo en marzo de 2006, cuando el saldo vivo hipotecario aumentó un 27,32%.

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Caixa Geral lanza una hipoteca a 40 años a euribor más 0,25%

El Banco Caixa Geral acaba de lanzar un crédito hipotecario, denominado Hipoteca Mini, con un plazo de hasta 40 años e interés variable de euribor más 0,25%. Este producto, situado entre los más competitivos del mercado, carece de comisiones de estudio, apertura o amortización parcial anticipada.

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Nuevo préstamo del Banco de Valencia

El Banco de Valencia ha lanzado un nuevo préstamo hipotecario que permite aplazar la devolución del capital en 35 años. Este nuevo producto tiene como objetivo captar nuevos clientes para la entidad, ya que está limitado a personas menores de 35 años que no tengan cuenta en el banco.

Durante la vida del crédito hipotecario, los clientes pueden optar por pagar únicamente los intereses o amortizar hasta el 10% del capital cada año sin pagar comisiones de cancelación. El préstamo podrá llegar a financiar hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda.

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Luz verde a la ley que prohíbe el redondeo y las cláusulas abusivas

El Consejo de Ministros aprobó este viernes la remisión al Parlamento del proyecto de ley de Mejora de la Protección de los Consumidores y Usuarios. El texto incorpora, entre otras medidas, el derecho a darse de baja de los contratos suscritos con prestadores de servicios ‘con las mismas facilidades con las que se dan de alta’, no como ocurre ahora en muchas empresas de telefonía, según denuncian las asociaciones de consumidores.

La nueva norma exige a las empresas prestatarias de los servicios que informen sobre el derecho del usuario a darse de baja y sobre el procedimiento a seguir. El incumplimiento de esta obligación se tipifica como infracción. Además, pasan a considerarse cláusulas abusivas las trabas al ejercicio de ese derecho o la imposición de requisitos injustificados, como la pérdida de cantidades abonadas por adelantado.

El proyecto de ley prohíbe expresamente también los redondeos al alza, en general, en cualquier prestación de servicios. El texto refuerza también la protección del consumidor en la compra de una vivienda. Entre otros asuntos, se prohíbe penalizar al comprador que no se subrogue al crédito hipotecario del promotor. El vendedor tampoco podrá trasladar al comprador los impuestos que le corresponden, como, por ejemplo, los derivados de plusvalías.

Del mismo modo, también se considera abusiva la imposición al comprador de los gastos de las conexiones a los suministros generales de la vivienda, tales como el enganche del suministro de agua, gas o alcantarillado. Las comunidades autónomas y los municipios podrán solicitar el cese de prácticas contrarias a la ley.

(Cinco días)