Comprar coche

Comprar coche, es uno de los motivos por el que tomarse un tiempo y hasta tomar consejos como el que daremos en especial por que la compra de un coche es una inversión importante después de la vivienda, además del gasto que implica tener uno como el gasto en combustible, el seguro de coche y los posibles arreglos. Por lo que, para comprar un coche hay que tomar en cuenta los siguientes pasos y poder ahorrar en el auto:

-Ser Racional:
Algo que debe ser con toda inversión que implique invertir una alta cantidad de dinero, para eso debemos tener en claro que coche es mejor no el que deseamos, sino el que se ajusta a nuestro presupuesto y uso. Además de tener en cuanta si se es una familia amplia o una pareja.

-Optar por el Gusto y no por la Moda o Publicidad:
Al elegir el coche por nuestro gusto estarfemos evitando no elegirlo por que lista de los más vendidos, o por una publicidad, y muchas veces se elige por fidelidad a una marca.

-Tener en Cuenta el Mercado:
También es bueno ser analistas del mercado automovilístico y de cómo les va a las marcas, de si en los próximos meses se espera que bajen los precios en algunos segmentos de autos. Hoy día existen ayudas para compras de coches auqnue estos pueden ser coches eléctricos.

-Ver si Conviene el Último Modelo:
Por más que el último modelo y la publicidad nos llame, hay que considerar si es conveniente ya que al lanzarlo tiene un precio alto que después podrá ofrecerse más bajo, e incluso varias marcas al poner en el mercado un nuevo modelo, el anterior modelo saldrá a mejor precio por lo que hay que tomarlo en cuenta.

-Buscar en Varios Concesionarios:
Contrariamente a lo que se puede pensar no existe una oferta o modelo uniforme entre los concesionarios varía la oferta entre ellos, así que habrá que averiguar en varios. También existe la posibilidad de los outlets de autos.

-Averiguar Sobre el Kilómetro Cero:
Algo que casi nadie tiene en cuenta o no sabe, es que los concesionarios deben cumplir con objetivos de ventas anteriormente pactados con las marcas. Esto hace que a fin de mes ofrecen automatriculaciones o automatrículas, este sistema e trata de comprar y matricular los mismos concesioanrios los coches, con el objetivo de contarlos como vendidos, después deberán venderlos realmente y algo a tener en cuenta es que este tipo de coche matriculado perderán su valor.

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¿Cuáles son las trampas de la inversión?

Mirando el tema de las inversiones, muchos expertos opinan que la peor forma de perder dinero es no invertir. Sin embargo, ante el miedo a la inflación, ¿realmente pudimos superar los peligros de inversión que originaron la crisis financiera de 2008?

Lamentablemente, no hay respuesta positiva a esto. En este sentido, se estima que pocas personas conocen, por ejemplo, cómo opera un fondo de inversión y las características que deben mirar en uno a la hora de invertir su patrimonio.

En base a un estudio realizado por el Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF), en países altamente desarrollados el movimiento accionario alcanza hasta un 200%, cuando en los emergentes solamente es del 10%. Eso habla de un gran terreno de oportunidad para crecer en términos de los instrumentos y clientes pero es escasa la educación financiera en algunos países.

Nosotros, les traemos algunas ideas para poder sortear las trampas de inversión, si es que está decidido a invertir en un fondo:

1. Debemos asegurarnos de que la empresa en donde irá el dinero sea legal. Esta información siempre estará disponible en la página de Internet de la CNMV.
2. Consultar cualquier simulador de ahorro e inversión. De esta manera podremos armar un esquema de planeación para mantener tu inversión de acuerdo con tu capacidad de ahorro.
3. Determinar el perfil de inversor que tenemos. Este es el primer paso incluso en una inversión en valores gubernamentales que también tiene un grado de riesgo, se debe tener claro cuál es el objetivo de inversión y con cuánto tiempo durará.
4. Descartar las opciones “demasiado buenas”. Siempre debemos desconfiar de un alto rendimiento dado que son más que nada una constante entre las ofertas ilegales de inversión.
5. Conoce a tu administrador. Los brokers y ejecutivos de cuenta juegan un papel importante en el desempeño de tu inversión, debes saber que quien manejará el fondo esté habilitado.
6. Comenzar de abajo y con lo básico. Los fondos de inversión ligados a un índice acotan el margen de riesgo y permiten tener un primer acercamiento con el funcionamiento de los fondos.
7. Al intentar apostar fuerte, no olvidemos de comparar opciones. Es variada la oferta de rendimiento pero es necesario comparar el desempeño histórico de los fondos para tener una noción del comportamiento de los mismos.
8. Sacar cuentas. No olvidemos calcular que nuestro broker tendrá una comisión, y muchas veces es demasiado alta a cambio de un rendimiento que se obtuvo al entrar a un fondo indexado con menores costos de operación.

La idea será siempre recordar que las ventajas más grandes de tener un vehículo de inversión son las de diversificar tus fondos y tener una apuesta amplia. Sin embargo, antes de cerrar trato, no olvidemos mirar las comisiones y que realmente la empresa sea confiable y legal.

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¿Cómo administrar la cartera?

Después de conocer las previsiones para 2011, ahora tenemos que saber qué hacer con nuestro dinero. Por lo pronto, tenemos que tener en cuenta que existen dos tipos básicos de administración de inversiones que puede seguir una persona que participa en los mercados financieros:

Administración pasiva

Este tipo de administración se produce cuando un inversionista piensa que el mercado en general es eficiente y que es difícil superarlo. En consecuencia, solamente buscará invertir de manera pasiva. Invertir así sería igual a contentarse con igualar los rendimientos de algún índice o marca (benchmark).

Cuando tenemos un inversionista pasivo, lo primero que podremos descifrar es que no trata de ver qué acción en específico tiene las mejores perspectivas de rendimiento, sino que buscará únicamente realizar una buena asignación de activos (asset allocation) que les permita obtener rendimientos de mercado en el largo plazo acordes con sus necesidades de liquidez y tolerancia al riesgo.

De esta manera, lo que trata de hacer es darle un porcentaje adecuado de participación en su portafolio para cada tipo de activo. Cuando hablamos de activos nos referimos a las siguientes categorías:

• Instrumentos de deuda
• Cobertura
• Acciones de alta capitalización
• Acciones de baja capitalización
• Productos derivados
• Fondos de inversión

Por ejemplo de inversionista pasivo tenemos al que invierte con un horizonte de largo plazo, mediante la indexación de una parte de su portafolio en un fondo cotizado, otra en un fondo de mercado de dinero y otra más en uno de cobertura.

Administración activa

Ahora bien, veamos el más agresivo. En este modelo de administración, tenemos a los inversionistas que conocen bien al mercado y que consideran que se le puede ganar sin muchas dificultades. Este tipo de inversionista adopta un estilo activo de inversión pues tratan de encontrar el momento adecuado para comprar, vender y buscan reconocer oportunidades específicas de inversión.

En este sentido, se le da una gran importancia al análisis técnico, tratando de encontrar señales de entrada y salida del mercado y de compra-venta de determinadas acciones de alta capitalización y bursatilidad. Asimismo, se buscará usar el análisis fundamental para tratar de encontrar empresas subvaluadas o bien aquellas que posean un potencial de rendimiento superior al del mercado en general en el corto, mediano o largo plazo.

Estos inversionistas tienen una cartera con alto grado de rotación, saben a qué riesgos se someten y también conocen que es un error invertir dinero que requerirán utilizar en poco tiempo.

Ahora que hemos explicado todo esto, ¿Qué método es el más efectivo?

Bueno, como no sabemos el perfil de inversor de cada uno, esto dependerá claramente de varios factores a saber:

• Acceso a la información por parte del inversionista
• Tiempo necesario para realizar un análisis de cada uno de los instrumentos
• Reconocimiento de los distintos factores que componen la cartera
• Experiencia

La mayoría de los inversores aprende cayéndose, y así saben que el mercado es muy complejo y caprichoso, que donde existen expectativas de todos los inversionistas, el plato puede terminar dado vuelta.

Imagen: Financialred

¿Como mejorar su cartera de retiro?

Cuando nos encontramos en una edad joven, pocas veces son las que pensamos en crear un fondo para el retiro, pero muchos lo hacen, y siempre les gustaría aumentar el porcentaje de inversiones de ingresos fijos en sus cuentas de retiro.

Un buen punto para sacarle jugo a la cartera es rebalancear. Esta palabra indica algo que se debe hacer periódicamente para mantener las colocaciones de acciones y bonos más adecuadas a largo plazo. Las altas y bajas de los mercados financieros naturalmente modifican las proporciones del portafolio a medida que distintas inversiones generan rendimientos desiguales.

La idea detrás de rebalancear es llevar de vuelta al punto objetivo. Lo que en pocas palabras sería un reinicio de colocación de activos.

En este sentido, puede ocurrir que se posea una estrategia en vigor, pero optar por cambiarla. Por eso quieres crear una nueva mezcla de acciones y bonos a la que te ajustarás para seguir adelante; que será un nuevo objetivo.

Generalmente, para el retiro, pensamos en una postura defensora de un portafolio con una inclinación mayor hacia las acciones. Por ejemplo, los fondos para el retiro con una fecha meta dirigidos a una persona de entre 30 y 40 años de edad suelen tener entre 80% y 90% de sus activos en acciones. Sin embargo, la elección conservadora está siempre al alcance de la mano.

Lo que se debe tener en cuenta es que mientras más vayamos hacia los bonos, más estaremos deshaciéndonos de un potencial positivo a cambio de una mayor estabilidad.

En palabras más sencillas, deberás estar dispuesto a renunciar a una oportunidad de rendimientos más altos a largo plazo a cambio de un camino menos rocoso hacia el retiro. Es decir, primero debemos pensar en “para qué estamos haciendo esto” y ahí tendrá sentido hacer el cambio o no.

Otros piensan, muy erradamente a mi entender, que es mejor gastar todo el dinero hoy y después pensar en la jubilación. ¿En qué punto es conveniente ahorrar invirtiendo o disfrutar la vida hoy? Éstas son increíblemente importantes porque al mismo tiempo maximizan los activos y “evaden” impuestos . Entonces, a veces ahorrar para ellas dejando de lado el gasto de hoy, puede sernos beneficioso. El tema está en que, los que buscamos ser más precavidos nada nos garantiza llegar a la edad de jubilación. Lo cual se convierte en tragicómico para todo inversor que planea a futuro y tiene impedimentos propios relacionados con la salud.

En resumen, si vamos a apostar por un retiro mejor, la renta variable y el riesgo nos deberán sentar bien, porque de forma conservadora, sólo estaremos acompañando la inflación, que no nos garantiza una vida digna en nuestra jubilación.

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Como negociar un crédito

Cuantas veces hemos ido al banco a solicitar una crédito y en medio de la negociación nos quedamos sin habla por lo que sabe el responsable de la sucursal bancaria y nosotros no.

Lo mejor es tener un pleno conocimiento de todos los productos financieros sea una hipoteca, depósito, préstamo u la tarjeta de crédito ya que de esa manera no nos trataran de estafar en nuestra buena fe y podremos contratar el mejor producto sabiendo las ventajas y desventajas.

En este caso la Cámara de Comercio de Zaragoza ha decidido realizar un decálogo, en el que brinda las experiencias de los expertos que han pasado por los cursos realizados en ella.

Son una serie de diez consejos de como negocias un crédito para empresarios:

-Valorar a la banca tomándola como el principal y tal vez único socio financiero, y no como usualmente son mal vistos como el enemigo financiero.

-Establecer relaciones en el largo plazo, debido a que empresa y la banca se encuentran obligados a entenderse mutuamente.

-Diversificar los diferentes riesgos entre las entidades financieras, pudiendo eliminar la concentración.

-Contar con la información económico-financiera actualizada con el fin de       proporcionarla inmediatamente cuando les sea exigida. Lo mejor será tener esa información de su empresa digitalizada lo que ahorrará tiempo de ambas partes.

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Errores al contratar un Fondo de Inversion

Con la gran diversidad que existe de Fondos de Inversión en España, la tarea de elegir cuál es el mejor o ver de no cometer errores a la hora de seleccionar el destino de nuestro dinero se convierte en una tarea interesante.

Claramente, todos los fondos de inversión pueden ser un vehículo ideal para iniciar un plan de ahorro o para un portafolio de inversión que sea adecuado a nuestro perfil de inversor, necesidades y objetivos.

De todas formas, cuando invertimos en fondos surgen una serie de errores que se comenten al adquirir estos instrumentos. En este sentido, conocerlos nos ayuda a tomar mejores decisiones. A continuación, los errores más comunes:

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Que lecciones nos deja la crisis

Si la crisis deja algo tras su paso destructor de economía y estructuras son las lecciones que pueden sacarse de ello para no volver a sufrirla, la pregunte es para todos ¿ que lecciones nos deja la crisis?.

Una interesante propuesta parte de EFPA España poniendo sobre la mesa diez lecciones que todos deberíamos aprender de la crisis. Por más que muchos digan que en sí no cometieron ningún error sino que la crisis los afectó sin tener la culpa siempre sea por culpa o no se aprenden lecciones, a no repetir errores o a estar preparado para cuando la crisis venga.

La actual crisis económica, de consumo y de paro podrían festejarle los 3 años de duración, y como es más importante que lamentar, es afrontar las consecuencias y no volver sobre lo mismo. EFPA España (Asociación Europea de Asesores y Planificadores Financieros) se pregunta y nos pregunta ¿hemos aprendido algo de la crisis?.

Para ello ha decidido repasar en forma de diez lecciones lo que todos deberíamos tener presente:

-Si no entiendo el producto, no lo compro:
Es lo básico, antes de invertir el dinero o ahorros en un producto financiero o no, debemos consultar los detalles de dónde invertiremos el dinero. Si bien todos los productos tienen un grado de riesgo, más riesgoso es no saber nada de ellos.

-Valorar los riesgos antes de endeudarse:
En caso de querer comprar un piso, se aconseja evitar recurrir a la hipoteca y que esta signifique más del 15% de los ingresos. Ya que las subidas de los tipos de interés podrían subir el coste de la deuda lastrando el bolsillo.

-La vivienda, incluso en España, baja:
Si bien parece lo contrario dado algunos precios, la vivienda tarde o temprano baja el precio.

-No hay que dejarse llevar por los productos de moda:
Aunque en muchos medios se nombre y traten de convencernos de invertir en productos de moda, antes de dejarse llevar por las promesas de rentabilidad deben de tener en cuenta el plan financiero a largo plazo, y tal vez dejar de lado o esperar para contratar el producto de moda.

-La crisis también puede ser una oportunidad:
A veces hay que comprar cuando unos venden desesperadamente y vender cuando otros compran de manera eufórica.

-Mejor ser más hormiga y menos cigarra:
Es primordial conjugar un equilibrio entre el consumo actual y el consumo a largo plazo, ya que nuestro futuro depende de nosotros.

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Invertir sin Errores

Todo inversionista se enfrenta a una serie de desafíos en la gestión de su cartera. El principal de ellos: decidir no sólo cuándo comprar, sino también cuándo vender. Esto es fundamental cuando se está buscando ganancias y más aún cuando esperamos cortar pérdidas.

Uno de los mayores errores en la gestión de la cartera está en el momento de la venta que se realiza para lograr ganancias cuando los beneficios se materializan. No hay nada malo con los beneficios, pero en realidad no siempre serán rentables.

Igualmente importante a lograr beneficios, por su parte, es determinar cuándo vender acciones cuyo valor de mercado ha caído, para que pueda evitar nuevas pérdidas. Imagine una cartera en la que se venden sólo cuando las acciones sean rentables. ¿Pero qué sucede si usted termina con una cartera llena de acciones que valen menos que cuando las compró? Allí se producirá un agotamiento de las reservas rentables que conduce a un proceso de selección negativa.

Para evitar esto, es esencial para reducir las pérdidas, les dejamos 3 sugerencias:

• Compensar ganadoras con perdedoras

Puede ser que tenga una ganancia hoy pero que se compense con una pérdida de mañana. Es decir, al lograr una ganancia y la pérdida al mismo tiempo, se debe buscar generar dos ventajas. En primer lugar, liberar más capital para reinvertir en otros valores, y en segundo lugar, las compensaciones de las pérdidas con los beneficios debe generar que su obligación tributaria quede nula, para que esto no le afecte al rendimiento.

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Cuatro Claves de los Creditos

Es normal que tengamos problemas con nuestras finanzas, más que nada si no sabemos organizarnos, pero de vez en cuando es importante tomar un momento y ver un poco de la realidad, sobre todo cuando se trata del mundo de las finanzas personales.

Lo que vamos a explicar a continuación, son algunas de las cosas que vemos como secundarias, pero sobre las que hay que escuchar y tratar de saber que existen sin adornos ni rodeos.

Existen, entre muchísimas otras, cuatro puntos claves que probablemente no quiera oír hablar de crédito, pero que en realidad necesita saber.

• Los bancos no son nuestros amigos

Por ejemplo, cuando un banco anuncia implementar un aumento en las cuotas anuales de los tarjetahabientes, por más pequeño que sea el aumento, por ejemplo unos 59 euros al año es sólo 16 céntimos al día. Es menos de cuesta hacer cualquier cosa, pero igualmente nos lo están cobrando, y en un sistema de goteo como es el bancario, harán dinero a nuestras costas e ignorancia.

Está claro que muchos de nosotros tenemos expectativas poco realistas a la hora de los bancos y emisores de tarjetas de crédito. Estas empresas son las organizaciones lucrativas. Eso significa que existen estrictamente por el dinero, nuestro dinero. Ellos no se preocupan por su situación personal, no se preocupan por nuestros problemas ni nada por el estilo. Quieren que se les pague, quieren ganar dinero, quieren ganar más dinero y más que nada si viene de nosotros. Cuanto antes nos detenemos a pensar en los bancos y emisores de tarjetas de crédito, como pensamos en nuestra familia y amigos, estaremos mucho mejor.

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¿Como elegir un buen Valor?

Siempre que leemos los periódicos o bien cuando alguien nos da un consejo sobre inversiones, nos dicen que los analistas la recomiendan. Allí, si somos un poco rápidos, debemos hacernos la pregunta inmediata de: ¿Y cómo saben “los analistas” cuál es la mejor opción?

Pese a que no tenemos intenciones de quitarles mérito a los cálculos financieros realizados para poder dar una opinión acerca de comprar o no acciones, o prestarle dinero a alguna compañía, nosotros tenemos que estar atentos y realizar un proceso de análisis parecido al que realizamos para escoger a un amigo.

¿Cuáles son los puntos claves a mirar para elegir nuestros valores?

• Solvencia – Nivel de endeudamiento – Liquidez

La solvencia es un punto clave antes de invertir, a nadie le gustará dar dinero a una empresa y que esta nunca lo devuelva. Allí, es que debemos saber si tiene capacidad de pagar sus créditos y si puede hacerlo a tiempo. Y, claro está, es indispensable que no gaste más de lo que ingresa, de lo contrario nunca podrá liquidar sus deudas.

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