Bankia elimina comisiones a los clientes más fieles

Seguramente Bankia es más noticia por su salida a Bolsa que por otras novedades que incluyen a los clientes, la más reciente habla de que Bankia elimina comisiones a los clientes más fieles. Puedes ver en Finanzzas.com más información sobre las Acciones de Bankia

En el caso de Bankia no les cobrará comisiones por diferentes servicios a sus clientes que muestren ingresos mensuales domiciliados, con la nómina o pensión domiciliada y a los clientes menores de 26 años. Tampoco deberán pagar comisiones por mantenimiento ni administración.

Ni por la cuota anual de la tarjeta de débito, por el ingreso de cheques o por transferencias nacionales por Internet, teléfono o cajeros.

Con esto, Bankia unifica las comisiones y los diferentes productos de las siete cajas de ahorros que han formado Bankia, en el proceso de fusión.

Algo pelémico convengamos que es, ya que ha optado por quitar las comisiones de servicios a clientes que sean más fieles mientras que las sube a los que demuestran ser menos rentables.

Si es cliente de Bankia, recibirá la notificación que informan de las nuevas condiciones de los productos de Bankia.

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Comisiones tarjetas de débito Marzo 2011

Durante el mes de Marzo, las comisiones de las tarjetas de débito de las cajas y bancos llegaron a incrementarse el 7% frente a Marzo de 2010, elevándose la cuota media a 17,93 euros.

El Banco de España se encarga de informar los datos sobre las comisiones que se cobraron por las tarjetas, las de crédito llegaron a los 34,39 euros, cerca del 3% más que el año pasado.

Las comisiones que las entidades llegan a cobrar por tarjetas de débito se incrementaron pero solo desde los 17,30 euros de Diciembre 2010 alcanzando los 17,93 de euros.

Aunque todas aplicaron similares comisiones, la comisión máxima en las tarjetas de débito llegó a los 25 euros y la comisión mínima, fue de 4,51 euros.

Un dato que acerca del Banco de España, es que se mantiene gratuito el contar con efectivo a través de una tarjeta de débito en cajeros de la misma entidad, en los de otra entidad, no de la propia red, ya que el coste es de 1,11 euros de media. Ya que de contar con dinero en un cajero de otra red, la media llega a los 3,89 euros.

Imagen: Google

Cierre de cuentas bancarias en Estados Unidos

Si algo que no han tenido en cuenta en su real dimensión los grandes bancos estadounidenses a partir de sus planes que pretenden dar fin a las cuentas corrientes gratuitas en este país, ya que generaría como efecto que cerca del 20% de los clientes estadounidenses cierren sus cuentas bancarias durante este año.

Sin dudas que de cumplirse el cierre de cuentas bancarias en Estados Unidos traerá sus efectos, tras las nuevas tarifas que se llegarán a cobrar lo que haría que sean millones los clientes que decidan dejar sus cuentas corrientes.

Con la llegada de la nueva regulación financiera muchos bancos comerciales entre los principales: Wells Fargo & Co., Bank of America, Citigroup y JPMorgan Chase han debido cobrar una cuota de mantenimiento de entre los 5 y los 25 dólares, y más adelante los bancos regionales y comunitarios deberán hacer lo mismo.

Las nuevas tarifas alejarían a un 5% de los clientes de la banca comercial, y con ello elevaría el número de estadounidenses sin cuenta bancaria a 23 millones.

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Comisión por tarjetas de crédito y de débito Septiembre 2010

El mes pasado de Septiembre presentó en comisiones de tarjetas de crédito y tarjetas de débito un incremento en la comisión de las mismas. En las de débito las comisiones subieron en un 1,08% y en las de crédito un 0,54% más que 1 año atrás.

Por lo que las tasas por comisión por tarjetas de crédito y de débito en Septiembre de 2010, que abonan los clientes se muestran como superiores a las de 1 año atrás, desde Mayo la cuota media por la tarjeta de débito se ubica en 16,84€, y la de crédito en 33,48€.

Dichas comisiones se refieren a las tasas que de media les cobran los bancos y cajas a sus clientes al año, si bien no son fijas para todas habiendo diferencia entre las entidades.

Aunque algunos bancos por ejemplos no les cobran esta comisión a sus clientes, a cambio de domiciliar su nómina, los recibos de luz, gas o teléfono o contratar algún plan de pensiones.

El informe ha sido hecho a base de las tarjetas básicas, en las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito, excluyendo a las tarjetas -oro, platino, de afinidad, de pago dinámico en autopistas-.

Si bien Septiembre ha sido de los meses de este año, en el que menos se mostró un repunte de las comisiones frente a 2009, entre los pasados meses de Enero y Febrero las tarifas por tarjetas de débito mostraron un aumento de un ritmo del 8%; para Marzo y Abril, el ritmo fue del 6%; por los pasados meses de Mayo y Junio dicho repunte se fue del 4% y en Julio más de un 3%.

Mientras que, la tarifa por contar con dinero con la tarjeta de débito de los cajeros de otras redes ha sufrido variaciones, en Septiembre llegó a ubicarse de media en 2,93€, frente a los 2,67€ de 2009, a la hora de contar con dinero en cajeros fuera del país aumentó llegando a los 3,02€.

A la hora del retiro de dinero con tarjetas de crédito en los cajeros de la entidad, subió en Septiembre hasta los 2,55€, y en cajeros de la propia red, en 3,30€; en cajeros de otras redes, el aumento llegó hasta los 3,46€ y en cajeros del extranjero, 3,69€.

Aunque muchos busquen ahorrar más a la hora de utilizar las tarjetas el incremento en las comisiones aunque suene desalentadora, hay formas de como  esquivar las comisiones bancarias.Además de ciertas conductas y precaución al utilizar tarjetas.

Imagen: hormigamillonaria

Comisiones bancarias

Entre los aumentos con que nos ha recibido 2010, se encuentran los referidos a las comisiones que debe pagar el cliente bancario. Por realizar una transferencia pueden cobrarnos hasta un 10% más que hace 1 año, desde las entidades, se defienden que estas tarifas sólo reflejan el coste del servicio.

Solamente en los últimos 5 años, ciertas comisiones, como las referidas a las tarjetas, registraron una subida del 50%. Además en el último año, las tarifas de este tipo de servicios se han incrementado, de media, un 6%, marcando una inflación interanual en el 0,9%, mientras que en los últimos 4 años, más de un 15%.

Dicho aumento se ha registrado, en el momento en que la tasa de ahorro de las familias españolas registran máximos del 14% sobre su renta disponible. Mientras que la mayoría de estos ahorros se dirigen a las cuentas corrientes, y precisamente sus servicios son los que más se han incrementado de precio.

Dentro de las subidas, las comisiones que más se han elevado en el último año fueron las de los productos en los que, -con la Ley de Servicios de Pago-, se autoriza el cobro en ciertas operaciones como: las transferencias subieron un 11%, los recibos un 6% y el mantenimiento de una tarjeta de débito un 10%. Por otro lado, también aumentaron considerablemente las comisiones sobre la subrogación de préstamos.

Si bien como todos sabemos, son las entidades las que deciden y establecen cuándo modificar estas tarifas, también existe una normativa que respalda los derechos de nosotros los usuarios de estos servicios. De esta manera, el cliente le asiste el derecho de exigir una rebaja de las comisiones, haciendo pesar la cartera de productos que haya contratado como: tarjetas, préstamos, fondos, y demás. Cómo indican más alta es la relación del cliente con la entidad, mayores facilidades podrá tener para exigir una rebaja en las tarifas que le cobra su entidad.

Respecto a esto desde el Banco de España, remarcan que –nadie queda obligado de manera indefinida a pagar una comisión-, lo que conviene es calcular los gastos anuales en comisiones y, tras los resultados, sentarse a negociar con la entidad. Para dicha negociación, algunos expertos desaconsejan pedir una reducción de una sola vez de todas las comisiones que se paguen. Lo mejor es que el cliente negocie poco a poco las tarifas e iniciar las negociaciones por las de las operaciones que son más habituales, como las transferencias.

A fin a esto, ha salido una Circular 8/1990 del Banco de España, donde exige que las comisiones -respondan a servicios efectivamente prestados-. De esta manera, las entidades que cobren por lo que realmente les cuesta la mantención de una tarjeta, o realizar una transferencia.

La entidad debe publicar en el tablón de las sucursales las nuevas tarifas con 2 meses previos. Si opera con entidades vía telefónica, deberán comunicar por escrito los cambios; y si son bancos on-line, deben incluirlos en sus páginas Web.

Banco Santander elimina las comisiones

El Banco Santander volverá a eliminar las comisiones por servicio a todos aquellos clientes que posean un saldo de más de 12.000€ en productos de pasivo, de esta manera amplia su plan de comisiones 0 € a este tipo de clientes.

Esto significa la entrada de otros 150.000 clientes del Santander en el plan “Queremos ser tu banco”, los que supera los 4,2 millones de clientes. El plan “Queremos ser tu banco” es definido como un modelo estratégico a medio y largo plazo que se basa en la relación con el cliente y se ha puesto en marcha desde hace 4 años y consistía en la supresión de todas las comisiones de servicio.

De manera que, los clientes particulares vinculados han sido los primeros en llegar a beneficiarse de la eliminación de las tarifas y tras esto se sumaron los inmigrantes, universitarios, accionistas del banco, clientes por cuenta propia -agricultores, autónomos, comercios- y además de clientes con un crédito ICO.

A día de hoy, la base de clientes particulares de la red Santander en España se ha incrementado en 410.000 sólo en 2009, y el número de clientes vinculados aumentó en 480.000. De esta manera cada cliente que está vinculado al plan cuenta con 6,7 productos, respecto a la media de un cliente no vinculado que cuenta con 2,9. Mientras las reclamaciones han bajado un 7% en el acumulado del año, y en el resto del sector han aumentado de manera significativa.

Al cierre de 2009, la inversión crediticia llegaba a 117.000 millones de euros, a la vez que los recursos gestionados llegaban a 112.000 millones de euros.

Subida tarifas bancarias

En toda sociedad, hay un sector que nunca pierde. Con ciclos económicos en auge, o en recesión, siempre se las arreglan para caer parados. Si, estamos hablando del sistema financiero.

La crisis de los años pasados no ha tocado a los bancos y las cajas, que compensaron el menor nivel de actividad con un alza de las comisiones. Y este 2010 comienza de la misma forma, una suba de las tarifas.

Todo ello  a pesar de que la banca española se apuntó hace tres años a la política de tarifa plana. Pero lo cierto es que los precios oficiales que las entidades financieras comunican al Banco de España siguen aumentando trimestre a trimestre.

Aquí van algunos ejemplos:

• Tarjetas: La cuota anual que se paga, por término medio, por el mantenimiento de una de débito estaba en diciembre en 16,66 euros, lo que supone una subida del 9,9% respecto a los 15,16 euros de un año antes. En las de crédito el incremento ha sido del 6,6%, hasta los 33,3 euros.
• Mantenimiento de cuenta corriente: El dato medio de diciembre es de 21,07 euros, por semestre, lo que representa un 4,4% más que el registrado a finales de 2008.
• Transferencias nacionales: el recargo mínimo pasó de 3,19 euros a 3,54 euros (+11%).
• Reclamación de descubiertos: la comisión media era de 28,91 euros a finales de 2008, mientras que ahora es de 30,26 euros (+4,7%).
• Comision de apertura de un préstamo hipotecario: la comisión media aplicada aumentó  de 552 euros a 586 euros (+6,1%).

En algunos bancos, la subida ha sido mucho más brusca. Hay entidades que cobraban -siempre según datos del Banco de España- por reclamación de descubiertos tan solo 9 euros a finales de 2008 y que incrementaron dicha comisión hasta llegar a 30 euros, con una subida del más del 300%.

En fin. Lo dicho, los bancos nunca pierden. Con el euribor alto, ganaban, y ahora que est bajo, también ganan con esa trampa llamada “suelo”.

Lo mejor de la semana en Financialred

Todos los domingos les ofrecemos un resumen de los mejores post de FinancialRed:

Mejores Cuentas Corrientes: Les contamos como funciona la nueva Cuenta Azul Real Madrid de iBanesto.

Mejores Préstamos: Analizamos el Préstamo Club Estrella de La Caixa.

Hipotecas y Depósitos: Les presentamos el Deposito Haga Amigos de ActivoBank.

Mejores Bancos: Comentamos los nuevos productos para jovenes sin comisiones de IberCaja.

Dinero Experto: Nos preguntamos ¿Cuánto necesito para jubilarme?

Finanzzas: Les contamos las modificaciones en el IVA y otros impuestos.

Todo Fondos de Inversión: Les explicamos cuales son los mejores fondos de inversión monetarios.

Seguros y Seguros: Les informamos el nuevo Seguro Plan Inversión 7 de Barclays.

Hipotecas hipotecas: Les comentamos la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid.

Ranking de Transparencia Internacional: España al puesto 28

El Informe Global sobre la Corrupción realizado por la ONG Transparencia Internacional (TI), ha dejado como saldo para España el puesto 28. Por lo tanto, ha caído seis puestos desde 2004 en el Índice Global de Percepción de la Corrupción.

El motivo de esta variación es la corrupción urbanística. Esta causa ha dejado a España junto a Qatar, San Vicente y las Granadinas en el puesto 28 de un total de 180 países, con una valoración de 6,5 puntos.

Según el presidente de TI en España, Jesús Lizcano, la corrupción urbanística “ha aflorado” mucho más que años atrás gracias a ” la actuación de los jueces, las fuerzas de seguridad y los medios de comunicación”.

Sin embargo, y ha pesar del empeoramiento en el ranking mundial, se ha avanzado significativamente con la legislación sobre delitos urbanísticos y la nueva unidad de la Guardia Civil creada para perseguir este tipo de crímenes.

Según palabras de Manuel Villoria, miembro de la organización, “ha habido un avance relativo con la Ley de Contratos del Sector Público, así como con la Ley de Financiación de los Partidos Políticos”, aunque ésta sigue presentando carencias importantes.

El presidente de TI en España puso como ejemplo a seguir a los países nórdicos, donde existen mayores niveles de educación al respecto y cuyos habitantes “denuncian a familiares cuando ven que hacen algo mal”.

Por último, la ONG advirtió de que la corrupción es un problema “claramente alarmante en el sector privado”, donde además “se está generalizando”.

Forward o Futuros

Un forward o contrato de futuros se produce entre dos partes, donde se  comprometen para intercambiar algo en un futuro, a un precio que se determina anticipadamente.

Este tipo de contratos puede hacerse “a medida” de las necesidades específicas de las partes y, pueden incluir las condiciones que les parezcan adecuadas.

Encontramos dos tipos de contratos de futuros:

• Liquidación por entrega física. 
• Liquidación por compensación.

El contrato forward por entrega física, por ejemplo, a la hora de realizar una exportación donde se recibirá el pago (en moneda extranjera) en un futuro. Entonces, al contratarlo, el exportador podrá asegurar el valor de esa moneda en el momento del pago, y saber de antemano cuánto será el monto a cobrar.

Al contratar el forward puede ser necesario el desembolso de dinero por comisiones o garantías. Vencido el plazo, el exportador recibe las divisas y se los entrega al banco. A cambio, éste le paga el tipo de cambio que acordaron en el contrato.

En cambio, si hubiese contratado un forward de liquidación por compensación, al recibir las divisas debe ir a venderlas en el mercado y con ese dinero saldar con el banco las diferencias (tanto a favor, como en contra) entre el tipo de cambio acordado en el forward y el tipo de cambio de mercado.

En ambos casos, y cualquiera que sea el precio de mercado al vencimiento del contrato forward, el contratante contará siempre con la misma cantidad de dinero local, asegurándose de cualquier reducción que pueda sufrir el tipo de cambio durante el contrato.

Cabe recordar que existen dos motivos sobre los cuales una persona puede estar interesada en contratar un futuro:

• Operaciones de cobertura: Una persona tiene o va a tener un bien “de mercados transparentes” o commodities (petróleo, gas, naranjas, trigo, etc.) y lo venderá en un futuro. Para ello, como ya explicamos, contrata a fin de asegurar un precio fijo hoy para la operación de mañana.
• Operaciones especulativas: contrata el futuro sólo para especular con la evolución de su precio hasta su vencimiento.

Futuros en España

Los futuros disponibles través del MEFF son:

• Futuros Acciones Europeas.
• Futuro IBEX-35.
• Futuro Mini-IBEX.
• Futuros Acciones Españolas.
• Futuro Bono 10.