“Plan del alquiler” del Gobierno

La ministra de Vivienda ha explicado los programas específicos para los jóvenes que contempla el nuevo Plan de Vivienda 2009-2012.

Beatriz Corredor ha trasmitido a la directiva del CEJ y a los organismos que han estado presentes en la reunión que el nuevo Plan de Vivienda “es el plan del alquiler“. Corredor ha explicado a los jóvenes que con el diseño del Plan 2009-2012 “se equiparan las ayudas, de modo que todos los tramos de renta protegidos por el PEV van a poder elegir entre si alquilan o compran en función de sus necesidades y de sus intereses”.

Según el Gobierno, el nuevo Plan “da cobertura desde a los mileuristas hasta a las rentas medias; sin olvidar nunca a los colectivos especialmente vulnerables”: Para Corredor, el nuevo Plan de Vivienda, por tanto, “abre las posibilidades de acceder a una VPO a más personas y, como consecuencia, a más jóvenes”.

Así, el nuevo texto prevé para los jóvenes la posibilidad de solicitar dos tipos de ayuda si han optado por el alquiler protegido. Se trata de la Renta Básica de Emancipación que, como novedad sobre el anterior, permite la compatibilidad de su cobro con una vivienda protegida en arrendamiento. O de las ayudas directas al inquilino que suponen 240€ al mes durante dos años para ingresos de hasta 2,5 veces el IPREM.

Ello contempla el alquiler con opción a compra y los alojamientos temporales para jóvenes o específicamente para estudiantes universitarios. Corredor también les ha aclarado que para los jóvenes que se quieren decantar por la compra de una vivienda, se ha ampliado la horquilla de renta hasta 4,5 veces el IPREM para acceder a una ayuda directa para la entrada.

¿Qué opinas de las medidas que toma el Gobierno en materia de vivienda?

LA UE subirá la grantía de los depósitos por encima de los 40.000 euros

Se habla de hasta 100.000 euros pero todavía no hay ninguna cifra exacta. Lo único seguro es que la Unión Europea subirá el mínimo de garantía de los depósitos bancarios por encima de los 40.000 euros, es decir, más del doble que la cifra actual. La decisión final la adoptarán hoy mismo los ministros de Economía del Eurogrupo y los ahorradores esperan conocer cuál será la cantidad exacta que podrán depositar a partir de ahora en cada banco.

Si bien la medida es beneficiosa por sí misma para los ahorradores, cabe preguntarse ¿por qué tanta premura? Es decir, hasta el viernes de la semana pasada sólo Irlanda había considerado insuficientes las garantías de sus bancos hacia los ahorradores y sin embargo ahora todo Europa en pleno apoya esta visión. De hecho, incluso antes de adoptarla varios países decidieron tomar cartas en el asunto y asegurar el 100% de sus depósitos de forma unilateral: Portugal, Alemania, Austria, Dinamarca, Suecia y Grecia.

Entre las causas que el Eurogrupo esgrime para subir el mínimo garantizado destaca la de devolver la tranquilidad a los mercados y sobre todo a los ahorradores. Y es que aunque todavía no se ha producido ninguna retirada masiva de fondos, todo era cuestión de tiempo. Eso es precisamente lo que entendieron los países que ya durante el fin de semana decidieron aumentar sus Fondos de Garantía de Depósitos (FGD). Además, con esta decisión la UE se evita una innecesaria (desde el punto de vista macroeconómico) guerra entre países por ofrecer mayor protección y lograr así atraer los ahorros de sus vecinos comunitarios. Así, por lo menos todos los fondos de garantías de depósitos extranjeros cubrirán las necesidades de la mayoría de usuarios de banca europeos.

¿Y España? Desde el principio el Gobierno se ha mostrado reticente a aumentar el mínimo si esto incluía algún cambio en su sistema de aportaciones (uno de los más sólidos del Viejo Continente). Además, el ministro de Economía, Pedro Solbes, siempre ha abogado por una acción conjunta de los ejecutivos europeos. Ahora cuando la consigue resulta que José Luis Rodríguez Zapatero, se le adelanta. El presidente ya acordó ayer en su reunión con los principales banqueros del país, elevar los 20.000 euros de cobertura que ofrece el FGD.

Monday bloody monday

Un lunes para que la banda irlandesa U2 modifique la letra de su “Sunday bloody sunday”, por este lunes sangriento, que dejó secuelas por todo el mundo.

Aquí les ofrece mos un resumen de lo que soportó el mundo de las finanzas alrededor del “Planeta crisis”.

• Las bolsas del mundo: El Dow Jones de Nueva York cayó 3,52% y cerró debajo de los 10.000 puntos, (no ocurría desde octubre de 2004),  Nasdaq perdió un 4,34% y S&P 500 se desplomó un 3,84%. En Europa, el Ibex-35 de Madrid cayó un 6,1%; París, en su peor jornada en toda su historia, un 9% abajo, Londres -7,9%; Milán -8,2% y Francfort -7,1%.  Por su parte, las operaciones bursátiles en Asia retrocedieron, con Tokio en -4,3% y Shanghai -5,2%. La Bolsa rusa soportó un descenso histórico del 19,1%. En América Latina al finalizar el día, los peores resultados los vivieron el Merval de Buenos Aires con un descenso del 5,9%, Bovespa de San Pablo con el 5,43%.
• Islandia: El regulador financiero ha suspendido de forma temporal la negociación de los principales bancos del país debido a la incertidumbre que rodea al sector. De esta manera fueron suspendidas las acciones y cualquier otro instrumento financiero emitido por los bancos Glitnir, Kaupthing, Landsbanki Íslands, Straumur-Burdarás, Spron y Exista.
• Francia: La Bolsa de París, (CAC 40), cerró la jornada con una caída del 9,04%, la mayor desde su creación en 1988. El banco Dexia ha sido el más golpeado al perder un 20,29 (6,80 euros por acción). La aseguradora Axa ha descendido un 13,10%, y Société Générale, ha perdido un 11,83%.
• Gran Bretaña: El Gobierno tuvo que salir a aclarar que el 98% de las cuentas bancarias en Reino Unido cuentan con “plena cobertura” en caso de un colapso del sistema. El ministro de Hacienda, Alistair Darling confirmó que a partir del martes, el mínimo garantizado por el Gobierno para los depósitos en las entidades financieras se incrementará hasta 50.000 libras.
• En Estados Unidos, el banco Citigroup ha demandado ante la Corte Suprema del Estado de Nueva York a los bancos Wachovia y Wells Fargo, y reclama una indemnización de al menos 60.000 millones de dólares (44.430 millones de euros) por la “ruptura de mala fe e interferencia dolosa” en el pacto de exclusividad que habían suscrito anteriomente Wachovia y Citi.
• Francia y Bélgica ha afirmado que ambos Estados trabajarán conjuntamente para ayudar al banco franco-belga Dexia a superar sus dificultades, días después de inyectar junto con Luxemburgo unos 6.000 millones de euros.
• Italia: El ministro de Administración Pública e Innovación, Renato Brunetta, aseguró que la situación del sector bancario del país ”está bajo control”, y por tanto no tiene previsto adoptar medidas “similares” a las adoptadas en Irlanda y Alemania.
• Portugal: El ministro portugués de Finanzas, Fernando Teixeira dos Santos, salió al cruce de las versiones y aseguró que el Gobierno garantizará todos los ahorros depositados en los bancos que operen en el país.

¿Qué son los seguros de Dependencia?

El año pasado entró en vigencia la Ley de Dependencia, que reconoce el derecho de los ciudadanos a ser atendidos por parte del Estado, sin embargo, el seguro de dependencia es un producto ideado para complementar la prestación pública que contempla esta ley.  

Sin embargo, este producto ha encontrado algunos inconvenientes a la hora de ponerse en funcionamiento. Por ejemplo, el nuevo IRPF le otorga el mismo trato que a los planes de pensiones y a los planes de previsión asegurados.

De esta manera, las aportaciones realizadas por los contribuyentes estarán exentas de tributación hasta un límite de 10.000 euros, o de 12.500 euros si se es mayor de 50 años, por lo tanto no ofrece ninguna ventaja adicional respecto al otros productos de ahorro.

Un ejemplo claro grafica un problema que se plantea un posible cliente de este producto. Si es menor de 50 años, y decide dotar su plan de pensiones con 8.000 euros y contratar un seguro de dependencia por 4.000 el mismo año, no podría desgravarse 12.000 euros (la ley sólo le permitiría deducirse 10.000).

Sin embargo, y para quienes se interesen por esta opción, deben saber que principalmente las cajas de ahorro, a través de Caser o CNP Vida.

Estos varían en función del importe de la renta mensual vitalicia que desee recibir y la edad del asegurado.

Además, existen dos modalidades:

• Gran Dependencia, cuando el asegurado sufre un estado de limitación física o psíquica irreversibles, y requiere de auxilio permanente de otra persona. Aquí, el asegurado recibirá el 100% de la renta vitalicia mensual contratada.
• Dependencia Severa, ofrece las mismas limitaciones que la gran dependencia, pero el dependiente no necesita apoyo permanente. Esta modalidad pagará el 50% de la renta vitalicia mensual contratada por el asegurado mientras éste viva.

Otras prestaciones que brinda el Seguro de Dependencia es la prestación gratuita de servicios de cobertura asistencial, hasta que cumpla 75 años, aunque no haya sufrido ninguno de los casos de dependencia mencionados.

De fallecer antes de los 75 años, y sin haber sufrido un estado de dependencia, los beneficiarios recibirán el importe de todas las primas pagadas. 

Ambas prestaciones, le otorgan una renta vitalicia a través de un pago de cinco veces la renta vitalicia contratada.

Fotos de las Caras de Brokers en Wall Street tras la mayor caida de la historia

Como os venimos contando en Financial Red a lo largo del día de hoy, se ha producido la mayor bajada de la historia de la Bolsa de Wall Street. En la red, estamos realizando una cobertura especial y ya podéis ver los comentarios de nuestros analistas.

• El Ibex experimenta la quinta mayor caída del año
• El crudo bajó un 10,63% en agosto
• El “no” del Congreso americano hace temblar al mercado..una llamada a la calma
• La Cámara de Representantes de EE.UU. rechaza por sorpresa el rescate financiero
• IBEX: Esto huele peor que mi depuradora, “LA CHINA”, ¿será la capitulación?

Sin embargo dicen que una imagen vale más que mil palabras, y eso es lo que queremos reflejar desde aquí con las fotos de las Caras de Brokers en Wall Street tras la mayor caida de la historia. Gestos de nerviosismo, de estrés, desesperacion. Lo dicho un día histórico para recordar… o para olvidar.

España reduce su déficit comercial un 7,5% en julio

No todo van a ser noticias negativas en nuestra economía. En julio de 2008, las exportaciones han alcanzado los 17.188,9 millones de euros, un 12,2% más que en el mismo mes de 2007. Por su parte, las importaciones han aumentado un 5,1% interanual, hasta los 25.200,9 millones de euros. Esto supone el quinto mejor dato de los últimos 15 años y el mejor de los últimos 18 meses.

Como resultado, el déficit comercial se ha reducido un 7,5% en tasa interanual en julio de 2008, para situarse en 8.012,0 millones de euros. Finalmente, la tasa de cobertura mensual ha sido del 68,2%, porcentaje superior en 4,3 puntos al de julio de 2007.

Las exportaciones de bienes de equipo (principal sector exportador, con una cuota del 21,3%) se han incrementado un 14,7% y las del sector automóvil (17,7% del total) un 7,6%: 7,7% las de vehículos terminados y 7,3% las de componentes.

Las exportaciones de alimentos (12,1% del total mensual) han aumentado un 15,3%, mientras que las de productos químicos (13,8% del total) han situado su avance en el 11,4%.

Finalmente, las ventas de productos energéticos (7,2% del total) han continuado su senda alcista de los últimos meses, con un incremento del 71,7% respecto a los valores de julio de 2007.

En cuanto a las importaciones, las de productos energéticos (principal sector importador en el mes, con una cuota del 22,7%) han mostrado un notable dinamismo, con un avance interanual del 59,5% (67,4% en la rúbrica de petróleo y derivados). Asimismo, las importaciones de alimentos (9,3% del total) han aumentado a tasas de dos dígitos: 14,5%.

Mas moderados han sido los incrementos en las compras al exterior de productos químicos (11,7% del total) y bienes de equipo (21,6% del total): 3,2% y 1,2%, respectivamente. En cuanto a las compras al exterior de manufacturas de consumo (9,0% del total), han disminuido un 7,2% y las del sector automóvil (11,3% del total) un 21,3%.

Ningún cliente de Caja Laboral se verá afectado por la crisis de Lehman Brothers

Así de tajante lo ha manifestado la entidad en nota de prensa. Ninguno de los clientes de Caja Laboral se verá afectado por la situación de Lehman Brothers, a pesar de que la Entidad tiene en sus activos 162 M € de Bonos Senior de una Entidad Subsidiaria de dicho banco (Lehman Brothers), sita en Holanda.

Estos bonos fueron adquiridos en 2004 como cobertura ante posibles reducciones de tipos de interés a largo plazo y no como inversión financiera. Los bonos han mantenido una alta valoración durante este periodo, (con un calificación de A+ de Fitch IBCA hasta agosto), equivalente a la media de las entidades financieras españolas.

La actual situación del banco matriz conlleva una dotación por esas posiciones de 40,7 millones de euros que, debido a la amplia cobertura que mantiene la Entidad en sus fondos de insolvencia, va a afectar a la cuenta de resultados del presente ejercicio en una cuantía sensiblemente inferior a la señalada. En cualquier caso, en estos momentos, es difícil estimar con exactitud el porcentaje de recuperabilidad de la deuda.

No existe más exposición a Lehman Brothers en ningún otro instrumento financiero (Fondos, E.P.S.V., Planes de Pensiones, Valores).

Clientes de Lehman: cómo recuperar su dinero

La quiebra de Lehman Brothers va a pasar a la historia como uno de los acontecimientos más determinantes para el futuro del actual sistema económico. De consecuencias todavía imprevisibles, la caída del gigante financiero ha servido, de momento, para que el pánico se apodere de las bolsas y que los inversores se pregunten quién será el siguiente. La aseguradora AIG marcha primera en las quinielas tras desplomarse su cotización en el día de ayer y continuar la caída en la jornada de hoy.

El colapso del sistema financiero estadounidense ha pillado a muchos ahorradores desprevenidos, en tanto que otros ni siquiera están dando a la noticia la importancia que se merece. En el fondo, piensan que “es un banco estadounidense, aquí estamos a salvo”. Seguro que no opinan lo mismo los inversores que se han visto atrapados por la quiebra de Lehman Brothers. Quienes tienen inversiones en el banco de inversión se pregunta ahora cómo recuperar su dinero.

Para evitar que los ahorradores pierdan el dinero de sus inversiones en caso de quiebra del banco existen lo que en España se denominan Fondos de Garantía de Depósitos, que no son más que una serie de fondos (dinero) con el que cuenta el sistema bancario para garantizar las inversiones del los clientes. En el caso español están garantizados los depósitos por valor de 20.000 euros por cliente y banco. En Estados Unidos la cobertura es mayor y asciende a 100.000 dólares por usuario, lo que supone cerca de 70.500 euros. Es decir, los clientes de un banco extranjero podrán recuperar hasta 100.000 dólares de sus inversiones. En caso de tener más dinero en el banco deberán esperar a que este salde sus deudas, si es que lo hace.

El proceso de solicitud en las entidades extranjeras es algo más complicado que en el caso de las españolas, aunque las garantías son prácticamente las mismas. Y es que la mayoría de bancos extranjeros que operan en España están registradas ante el Banco de España o cuentan con convenios para casos de insolvencia. Gracias a estos acuerdos muchas veces ni siquiera será necesario desplazarse al país donde la entidad tiene la sede, ya que los convenios entre los bancos centrales de cada nación facilitarían las gestiones.

El problema en el caso de Lehman Brothers es algo diferente, ya que muchos clientes no cuentan con depósitos en la entidad, sino que directamente han comprado deuda emitida por Lehman a través de un producto estructurado y en este caso sí pueden surgir dificultades para recuperar el dinero invertido. En total 14 gestoras españolas de fondos tienen pequeñas inversiones en bonos de Lehman.

El gran problema de muchos de estos bonos estructurados según refleja un artículo de Cotizalia es que el riesgo no lo asume el banco, sino directamente el cliente, que ahora debe esperar a recuperar su dinero y hacer frente a la deuda del bono. Las entidades financieras no están obligadas a responder a estas pérdidas de sus clientes, aunque algunos expertos consideran que depende de cómo se haya comercializado el producto y la información aportada al cliente sí pueden existir responsabilidades. Habrá que esperar a que tanto la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como el Banco de España se pronuncien al respecto.

Mas información en Foros Lehman

La actualidad de las cajas de ahorro en España

Las cajas de ahorro son uno de los pilares del sistema financiero español. Pero qué decir de este sector en medio de la crisis, cuando la semana pasada, la Ceca tuvo que anunciar que el beneficio en los primeros seis meses reflejó en junio su primera caída semestral en seis años (3,7%).

Sin embargo es fundamental desglozar la actualidad de cada entidad, ya que la situación financiera es dispar entre ellas con datos tan opuestos como los descensos de hasta el 81% de CCM, en contrapartida con el crecimiento de Caixa Sabadell del 189,5%.

Si bien la crisis es evidente y ha traído más de un dolor de cabeza, la solvencia del sistema financiero español se ve reflejado en que ninguna de las 45 cajas confederadas en la Ceca ha presentado números rojos.

Sin embargo, las noticias no parecen ser buenas para todas, si bien en su conjunto cuentan con un respaldo, tres de ellas, Caja Castilla La Mancha, Caja Granada y CajaSur han logrado beneficios inferiores al 50% de lo que lograron en junio de 2007.

En la mayoría de los casos, el descenso del beneficio refleja un fuerte aumento las provisiones por la morosidad del crédito u otros activos en un 66,3% (3.391 millones).

• CCM: beneficio consolidado cayó un 81,1% (25,7 millones). Esta entidad acrecentó sus pérdidas por deterioro de activos en un 58% (66 millones de euros).
• Caja Granada: ganó un 70% menos (38 millones). Dobló sus provisiones.
• CajaSur: redujo un 53% sus ganancias tiene directa relación con las provisiones realizadas para cubrir el deterioro de algunas inversiones inmobiliarias.
• Cajacirculo: descenso del beneficio consolidado del 48%. También su exposición en el sector inmobiliario fueron causales de esta situación.
• Caixanova: su beneficio ordinario creció un 10% si se descuenta el efecto de la venta de la participación en Itínere en el primer semestre de 2007.
• Caixa Sabadell: ha crecido vertiginosamente sus ganancias por las aportaciones de la venta del negocio de seguros.
• Caixa Catalunya: también, pero por la participación en Abertis

Otro dato fundamental para analizar la actualidad de las cajas, es la situación de sus créditos, préstamos y depósitos. La ratio que refleja es del 79% contra 78% de junio de 2007. Al 30 de junio de 2008 contaba con créditos de 905.600 millones de euros, y depósitos de 716.600 millones.

En este sector de productos, 13 de las 45 cajas cuentan con más depósitos que créditos concedidos. Solo Bancaja, cuenta con una cobertura de depósitos sobre préstamos inferior al 50%. Por su parte, Caja Jaén es la más protegida con 120 euros en depósitos por cada 100 en préstamo.

Aumentan las exportaciones españolas de mercancías

La economía española sigue con sus fluctuaciones. Los últimos datos proporcionados por el Gobierno establecen que las exportaciones españolas de mercancías han alcanzado los 97.480,4 millones de euros durante el primer semestre del año, lo que representa un crecimiento del 6,4% respecto al mismo periodo de 2007. Por su parte, las importaciones se han incrementado un 8,1%, para situarse en 148.982,8 millones de euros.

La tasa de cobertura ha sido del 65,4%, porcentaje inferior en 1,1 puntos al de los seis primeros meses de 2007. El déficit comercial acumulado en el primer semestre de 2008 ha ascendido a 51.502,4 millones de euros, un 11,4% más que en el mismo periodo de 2007.

Si analizamos algunos sectores, las exportaciones con una mayor cuota han sido los de bienes de equipo (20,4% del total), con un aumento del 0,5% respecto al mismo periodo de 2007.

Las exportaciones del sector automóvil (19,3% del total) han crecido un 5,4%: 5,8% en la rúbrica de componentes y 5,2% en la de vehículos terminados. En cuanto a las ventas exteriores de alimentos (14,1% del total) se han incrementado un 9,5% y las de productos químicos (13,3% del total) un 9,0%.

Destaca el avance del 59,7% interanual en las exportaciones de productos energéticos, si bien su participación en el total de exportaciones españolas del semestre ha sido de sólo el 5,7%.

En cuanto a las importaciones, las de productos energéticos han aumentado un 55,6% interanual. Este avance es consecuencia, en gran medida, del incremento del precio del crudo en los mercados internacionales durante el primer semestre de 2008. De esta manera, las importaciones de petróleo y derivados han registrado un aumento del 58,9%, para contribuir con 6,2 puntos al crecimiento del total de las importaciones del periodo (8,1%).

Del resto de sectores, destaca el descenso del 5,6% interanual en las importaciones del sector automóvil (13,6% del total).