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Publicado por Matias Torres - 03/09/09 a las 10:09:28 am
El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) decidió mantener nuevamente los tipos de interés de la zona euro en el 1% por lo que sostiene los porcentuales después de reducir los tipos en 325 puntos básicos desde el año pasado, descendiendo la tasa desde el 4,25% al 1% actual.
Para resurgir de la crisis financiera y económica (remontar un economía que ha sufrido una contracción del 4,7% en el segundo trimestre comparado con el de 2008), la entidad monetaria ha bajado el precio del dinero, y ha prestado a los bancos liquidez de forma ilimitada y compra, actualmente, bonos garantizados (cédulas hipotecarias y territoriales de España, por ejemplo).
Paralelamente, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) mejoró en nueve décimas su previsión de crecimiento para la eurozona proyectado para 2009 debido a la mejora en el entorno económico, y prevé una contracción del PIB de la zona euro del 3,9% en comparación con la estimación antecesora del 4,8%.
El banco europeo se mostró escéptico sobre la duración de la actual recuperación económica y ante esta situación, adoptará una postura de espera para ver los efectos de las medidas que ha adoptado.
¿Seguiremos en vísperas de crecimiento?, o ¿solamente es el efecto rebote de una caída brusca?
Fecha de publicacion: septiembre 3, 2009
Categorias: Economía, Informacion
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Publicado por Nicolas Rombiola - 07/08/09 a las 09:08:12 pm
Las cédulas hipotecarias son un tipo de bono que posee como garantía los préstamos de las entidades financieras. Dicho de otra manera, quien adquiere una de estos bonos se asegura su cobro mediante las propiedades inmuebles gravadas con hipoteca del mismo banco.
¿Cómo funciona este mecanismo? Fácilmente, uno le presta dinero al banco, y éste le da a usted, una cédula hipotecaria, como garantía los préstamos hipotecarios ya otorgados. El dinero que le ha prestado al banco, se utiliza para otorgar nuevos créditos.
Las cédulas hipotecarias tienen una tasa mayor que los depósitos a plazo fijo y cada mes devengan capital e intereses. Entonces, uno se pregunta, ¿Por qué el banco otorga este tipo de bono y no apuesta al tradicional plazo fijo?
La respuesta es simple, el largo plazo de las cédulas y su diversificación en inversores disminuyen los riesgos para la entidad y aseguran su retribución. Asimismo, el inversor se salvaguarda de recuperar el capital invertido incluyendo el interés que el título haya otorgado, pero también, al ser un bono puede venderlo en la bolsa.
Pero, no todo lo que brilla es oro. Si bien, uno tiene la posibilidad de vender el bono para hacerse de efectivo, puede ocurrir que su valor sea devorado por un período inflacionario de la economía, o bien, que su cotización bursátil se desplome.
Siempre hay que tener presente a la hora de colocar nuestros ahorros en bonos como estos, la situación de la industria constructora e inmobiliaria, así como también las tasas paralelas y los valores de los inmuebles.
Fecha de publicacion: agosto 7, 2009
Categorias: Inmobiliaria, Inversion
Tags: Ahorros, Banco, Bolsa, Bonos, bursátil, Capital, cédulas hipotecarias, cobro, Cotización, créditos, dinero, Eco, Economía, Estado, fijo, hipoteca, hipotecaria, hipotecarias, hipotecario, IBI, industria, ine, Inmuebles, intereses, mayo, oro, per, plazos, préstamo, riesgo, tasa, UE, valores
Publicado por Mariano - 25/06/09 a las 07:06:35 pm
Cualquiera que recuerde la historia de la gallina de los huevos de oro la relacionará pronto con historias recientes, especialmente las que tienen que ver con la ambición de muchos que apostaron a las inversiones hipotecarias.
La avaricia hace que uno a veces no piense en los riesgos que corre cuando tiene al frente una oferta demasiado tentadora, y corre hacia ella sin medir el peligro, disculpen la comparación, cual perro en celo que cruza una avenida persiguiendo a su amor.
Las cédulas hipotecarias prometían (y a veces cumplían), importantes ganancias, y no parecían ser demasiado riesgosas, pero vaya que lo fueron. Toda la economía de este mundo globalizado se derrumbó desde los Estados Unidos hacia el resto de los países, ricos y pobres. Esta vez, Estados Unidos no dicriminó.
Y ese país que pone trabas al mismo tiempo que exige que los demás las quiten, volvió a mostrarse incoherente cuando, tras años de demonizar a los Estados que intervienen en la economía, debió arrojar salvavidas a las empresas para que el desplome no cobrara tantas víctimas.
En el cuento, un duende le regala al pobre campesino la gallina que pone huevos de oro y el beneficiario comienza a disfrutar de su beneficio y del cambio de suerte, día a día se hace más ricoy su fortuna se multiplica enormemente.
En la realidad, un señor llamado Bernard Madoff regaló a mucha gente la esperanza de invertir en un negocio fabuloso. Y la verdad que sí, que resultó de fábula. La gente no se hizo rica y para colmo perdió todo. Él sí se hizo rico, pero hoy no puede disfrutar de su fortuna, y posiblemente no pueda hacerlo por mucho tiempo.
En el final del cuento, el ambicioso dueño, en lugar de contentarse con su fortuna, redobló su apuesta y la avaricia hizo que despanzurrara la gallina para ver cómo fabricaba los huevos de oro. En la vida real, muchos deben estar deseando hacer algo similar con Madoff.
Fecha de publicacion: junio 25, 2009
Categorias: Economía, Inversion
Tags: cédulas hipotecarias, economía mundial, Estados Unidos, hipotecaria, Inversion, Madoff, oro, pobres, ricos
Publicado por Matias Torres - 08/06/09 a las 09:06:58 pm
Banco Popular ha colocado 1.250 millones de euros en cédulas hipotecarias a cinco años en una operación que se ha completado en dos horas.
Esta operación, con calificación crediticia de triple A por las agencias de rating S&P, Fitch y Moody’s, tenía como objetivo la colocación de unos 1.000 millones de euros, y según se ha podido saber, tuvo una demanda cercana a 1.600 millones de euros.
Además, el diferencial sobre los tipos swap de 5 años fue de 135 puntos básicos, lo que supone un abaratamiento frente al coste que han tenido bancos y cajas en las emisiones a tres años avaladas por el Tesoro (entre 150 y 170 puntos básicos).
Los principales inversores han sido bancos (41%), fondos de inversión (38%), compañías de seguros (13%) y bancos centrales (6%). Por su parte, el grupo que ha colocado esta emisiones se ha conformado por el propio Banco Popular, Credit Suisse, Natixis, BBVA, Morgan Stanley y Commerzbank.
De esta manera, Popular se une a una serie de entidades financieras que en las últimas semanas, han emitido cédulas hipotecarias (bonos respaldados por hipotecas y que cuentan con una calificación triple A, la máxima posible). Entre ellas podemos destacar a:
Es bueno aclarar que días atrás, Banco Popular canceló de forma anticipada una emisión de cédulas propiedad de Banco de Andalucía por importe de 1.000 millones.
Fecha de publicacion: junio 8, 2009
Categorias: Empresas
Tags: Andalucía, Banco, Banco de Andalucía, Banco Popular, Bancos, Banesto, Bank, BBVA, Bonos, CAI, Caixa, Caja, cédulas hipotecarias, compañía, Credit Suisse, crediticia, el tesoro, entidades financieras, euro, Euros, Fitch, Fondos, Fondos de inversión, hipoteca, hipotecaria, hipotecarias, Hipotecas, ICO, importe, ING, La Caixa, Ley, Moody, Morgan, morgan stanley, oro, rating, Seguros, Tesoro
Publicado por Matias Torres - 11/05/09 a las 03:05:37 pm
Nuevamante Banco Santander se ha convertido en pionero en materia financiera, y siempre es noticia. Ahora, la entidad que preside Emilio Botin ha lanzado una emisión de cédulas hipotecarias por 1.500 millones de euros a cinco años (la primera fue en noviembre de 2007).
Lo novedoso de esta información es que se trata de la primera operación de este tipo en España en casi un año, tiene un plazo prolongado, con el plus de que se materializa días después de que el Banco Central Europeo (BCE) anunciara un programa destinado a la compra de cédulas hipotecarias.
Según había expresado el presidente del BCE, Jean-Claude Trichet, el Consejo de Gobierno había decidido que el Eurosistema llevara a cabo compras de bonos garantizados denominados en euros emitidos en la eurozona por unos 60.000 millones de euros.
Recordemos que en Abril pasado, Santander había lanzado una emisión de 1.250 millones de euros en bonos a dos años sin aval del Estado, con un tipo de interés de Euríbor más 150 puntos básicos.
Según se ha podido saber, esta iniciativa está teniendo una demanda considerable y los bancos colocadores de la emisión han sido DZ Bank AG, HSBC Holding y Societe Generale.
¿Qué son las cédulas hipotecarias?
También llamadas covered bonus, estos instrumentos están respaldados por un conjunto de activos, como préstamos hipotecarios en los balances de una entidad financiera, y son considerados más seguros que otras emisiones.
Según estadísticas del BCE, los sistemas financieros con más concentración de cédulas hipotecarias son Alemania, Francia y España.
