Mejores depósitos 2009, ¿cambia la tendencia?

¿Que nos deparará el 2009 en materia de depósitos bancarios? Esta es una de las grandes preguntas que se están haciendo, no sólo los clientes, sino también las entidades financieras.

La captación de pasivo por parte de los bancos y cajas ha desencadenado una guerra durante 2008, con opciones variadas para los clientes.

Depósitos a un mes de Bankinter y Openbank con una remuneración del 11% , a 3 meses ActivoBank y Barclays ofrecen 7% TAE.

Ya ha 6 meses, la oferta más interesante las ofrece Caja Madrid con un tipo de interés del 6% TAE, al igual que a 12 meses, con su nuevo producto “Barrilete Cósmico”, pero al 6,5% TAE junto a Banco Sabadell, Openbank y ActivoBank al 6% TAE.

Sin embargo, la tendencia de las entidades bancarias es dispar. Mientras algunas se han quedado quietas o han reducido la oferta de un mejor tipo de interés, otras han emprendido una batalla que se acrecienta a diario.

Lo cierto es que los depósitos han barrido a los fondos de inversión, aunque hoy luchan a capa y espada, ya no contra algún producto financiero, sino contra la escalada inflacionaria.

En los últimos meses, las entidades financieras han tendido a mejorar las ofertas a mediano y largo plazo, salvo algunos productos a 6 meses y 9 meses (Caixa Penedes), parecen apuntar en el segundo semestre de 2008 y principios de 2009, a productos más largos en plazo y vinculados a la bolsa y la inflación o el IPC.

Lo cierto es que los bancos y cajas han elevado la rentabilidad de sus depósitos pero parece que se han puesto de acuerdo para lanzar ofertas que requieren de una vinculación de productos más fuerte para poder conseguirla.

Para llegar a la obtención de un interés por sobre la media del mercado, parece que tendrá más costos que beneficios. Si sólo buscamos obtener una mejor remuneración, deberemos quedarnos en los productos tradicionales y de bajo riesgo.

La mayoria de los nuevos productos requiere de incremento en la posición global; domiciliación de nómina y recibos domésticos; tarjetas o un plan de pensiones.

Sin embargo, la tendencia más inmediata con mayor proyección a futuro es la de los depósitos estructurados, vinculados al comportamiento de los índices bursátiles como los más recientes de Ibercaja.

Este tipo de productos que están ofreciendo la mayoría de las entidades es para clientes más arriesgados, ya que no nos permite al momento de la contratación conocer cuanto recibiremos al final de la vida del producto por su dependencia a los índices bursátiles.

Por último, hemos constatado que muchos bancos y cajas están empezando a ofrecer productos a largo plazo como 18 meses y dos años, mientras que otras, ven en las divisas como la libra y el dolar, una opción diferente.

El secretario de Estado de Turismo anuncia un Plan Renove del sector

Según la Fehr, la Federación Española de Hostelería, el secretario de Estado de Turismo, Joan Mesquida, se reunió con las diferentes asociaciones y organizaciones empresariales y sindicales del sector turístico, entre las que se encuentra la Federación Española de Hostelería.

En el encuentro Mesquida anunció la puesta en marcha de un Plan Renove de infraestructuras turísticas, entre las que contempla las empresas hosteleras, al considerarlas el segmento que en mayor medida cualifica nuestra oferta turística.

Este plan, que se comenzará aplicar el próximo año, contará con una importante dotación económica por parte del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Además, el secretario de Estado de Turismo llevó a cabo una valoración de la temporada a partir de los datos de FRONTUR, que constatan que en el mes de julio llegó a nuestro país un 8% menos de turistas extranjeros, de lo que se hizo una valoración sosegada y esperanzadora.

Por parte de la Fehr se solicitó que la restauración sea más tenida en cuenta en la promoción exterior de España, fomentando el turismo gastronómico, especialmente de interior, así como una solicitud de un aumento del presupuesto en campañas de promoción y redoblar esfuerzos en la captación de nuevos mercados, donde se anunció un plan específico para mercados emergentes, como es el caso de Rusia.

Otra de las medidas anunciadas es el impulso de medidas para la mejora de la campaña de calidad (con un apoyo específico a la “Q”de calidad turística) y medidas de mejora de la competitividad empresarial.

Los trabajos que mejor soportan la crisis

Randstad ha realizado un estudio a partir de su base de contratación durante los primeros seis meses del año. De este análisis se desprende que el perfil del candidato mayoritario que ha disparado la demanda de empleo corresponde a un hombre, de hasta 40 años de edad, proveniente del sector de la construcción, que busca trabajo con cierta urgencia en cualquier otro campo.

Por otra parte, hay diversidad entre puestos cualificados y no cualificados. Si bien los que cuentan con un mayor número de contratos son los profesionales que ejercen de mozos y peones, con un 40% del total, es llamativo el hecho de que los puestos de administrativos y secretariado ya suponen el 10% del total.

Además, la hostelería y restauración, en especial en los últimos meses, se han convertido en un refugio de los desempleados de la construcción y se posicionan con fuerza dentro del mercado del trabajo temporal: representan el 10,1% del total de contratos.

No obstante, la crisis no afecta por igual a todos los tipos de puestos y sectores. La banca, la logística o las energías renovables son algunos de los campos que siguen “tirando” del empleo de forma general en todas las comunidades autónomas:

Banca. El sector bancario va a continuar apostando por la contratación de personal, aunque a un ritmo más lento que en ejercicios anteriores. La banca minorista busca un refuerzo de su red comercial, sobre todo en las áreas de gerente de empresa y en banca personal. Estos perfiles se centran en puestos para la captación de nuevos clientes o asesoramiento.

Gestión de la morosidad. El aumento de empresas en suspensión de pagos propicia el aumento de peticiones para gestores de cobros y otros empleos en empresas de gestión de cobros.

Logística. La logística, en especial aquella vinculada con los productos de primera necesidad, sigue siendo fuente de empleo. A esta área han acudido gran parte de los trabajadores desempleados provenientes de la construcción, ya que el periodo de adaptación al puesto es en general corto.

Energías renovables. Nuestro país está avanzando a pasos agigantados en la implantación de la energía eólica y otras fuentes renovables. Aragón, Andalucía, Cantabria o Murcia son algunas de las regiones con mejores perspectivas de empleo en este campo.

Caen los beneficios netos de los bancos online

Ayer comentamos que los bancos mostraban a pesar del aumento de la morosidad, números favorables frente a la incierta coyuntura internacional.

Pero lo cierto es que España tiene un avanzado sistema de banca online que ha marcado una tendencia importante entre los clientes actuales y sus potenciales demandantes de estos servicios.

Ahora se han conocido las cifras que este tipo de entidades que ofrecen productos en Internet han evidenciado en el primer trimestre de estos años.

Según la Asociación Española de Banca (AEB), Openbank, Uno-e, Inversis y Popular-e (no incluyen a ING Direct) ganancias netas de estas entidades fueron de 7,47 millones de euros, lo que se traduce en una reducción del 33,33% comparado con el mismo periodo pero de 2007(12,32 millones).

Sin embargo, la banca online solo representa el 0,14% del beneficio de la banca española, que se quedó con 5.153 millones de euros en el primer trimestre de 2.008.

A quien mejor le ha ido ha sido, Openbank con un beneficio neto de 5,43 millones de euros, seguido de Uno-e con 5,24 millones de euros, pero redujo sus ganancias en un 85%.Después se ubicó Inversis, con 927.000 euros y cuarto Banco Popular-e con 371.000 euros.

En cuanto a sus productos, las entidades online aumentaron un 5,56% la captación de depósitos y un 29,15% el saldo de créditos.

La actualidad de las cajas de ahorro

¿Las cajas de ahorro están viviendo una situación especial con respecto al resto del sistema financiero? En este sector se está dando una paradoja.

Por un lado han experimentado un crecimiento notable ramificándose hacia el exterior, pero por otra parte sufren las consecuencias de la incertidumbre financiera.

Por ejemplo según datos difundidos recientemente, han visto reducidos los índices de concesión de créditos y la captación del ahorro de clientes.

Estos ítems comparados con el año pasado han visto caer cerca de diez puntos porcentuales frente a 2007, hasta el 14,3% en créditos y el 11,6% en depositos.

La captación de pasivo se ha transformado en el negocio del momento del sistema financiero. Ahora, las entidades necesitan de dinero y ofrecen interesantes porcentuales de remuneración.

Sin embargo la toma de depósitos también se ha frenado por la gran competencia y la excesiva oferta de productos.

Según Ceca de las 45 cajas confederadas, en el primer trimestre de 2008, 26 entidades están creciendo, más en créditos, que en depósitos.

De esta manera, dentro del ranking confeccionado por crecimiento en créditos, Caja Asturias encabeza el listado con un 22,8%, al igual que en depósitos con 19,6%.

Caja Duero, por su parte, es quien mayor expansión en recursos refleja con un 29,9%, y más atrás Caja Madrid con el 28,1%. Pero en donde se observa un crecimiento muy interesante es en la internacionalizacion de las entidades.

La Caixa ha desembarcado en México, con la compra del 20% de Inbursa, tiempo después de haber adquirido el 9% de The Bank of East Asia.

Por su parte, Caja Madrid adquirió el 83% del sexto banco de Florida, además de participar en Cuba, de Corporación Financiera La Habana, y en México, con el 40% de la financiera hipotecaria Su Casita.

Pero no solo las grandes han marcado este camino, la Cam se ha quedado hace unos meses con el 5% del segundo banco de Marruecos continuando con esta tendencia que se expande constantemente.

www.finanzzas.com

La inflación le gana la batalla a los productos financieros más comunes

Frente a la crisis financiera internacional y a la escasez de liquidez, las entidades financieras se abocaron a la captación de dinero a través de ofertas de pasivo como depósitos o cuentas.

Antes, productos de segundo nivel, ahora las vedette de la temporada. Sin embargo, y por más publicidad que las entidades realicen, los datos obtenidos reflejan la escasa rentabilidad que muestran, a pesar de la impresionante variedad que brinda el sistema financiero español.

Hoy, sólo una docena de depósitos y un fondo de inversión superan los índices inflacionarios del 4,6%, el peor dato desde julio de 1995.

Pero además de estos productos, ni las letras del Tesoro, que remuneran un 3,934%, y ninguna cuenta de ahorro (Oficina Directa de Pastor ofrece el mejor tipo, un 4,5%), se encuentran por encima del 4,6%.

Solo el fondo Banesto Fondepósitos (7,6%) y los depósitos a un año de Openbank (5,25%), CAM, Pastor (5,22%), Bancaja y Halifax (5%) y Caja Duero (5,14%), por ejemplo, superan los números de la “maldita” inflación.

Según las estadísticas del Banco de España, la rentabilidad media de los depósitos hasta un año de plazo se sitúa en un 4,57% y la de los productos entre uno y dos años está en un 4,27%. Ambas referencias tampoco superan al coste de la vida.

El panorama mejora si observamos las rentabilidades futuras. Diecisiete productos superan el 4,6% de inflación en función de su retorno proyectado para los próximos doce meses.

En cuanto al futuro, el panorama no parece ser el mejor ya que las entidades financieras prevén reducir las remuneraciones de sus depósitos y cuentas y solo tienen estipulado colocar las ofertas más interesantes a los depósitos a un año.

El horizonte muestra un escenario incierto, con mucha especulación previa y poca certeza de lo que ocurrirá en los próximos meses.

Primer round: Vodafone vs Telefónica

La guerra se ha desatado. Las compañías telefónicas se han declarado el estado de alerta y ven a todas sus competidoras con cierto recelo. Nadie le perdonará al otro cualquier intento de invasión, y este conflicto de intereses, se debatirá con políticas publicitarias que lleven para el molino de cada una, la cuota más alta de agua.

 Quien ha tirado  la primera piedra  fue Vodafone, al presentar una tarifa plana en la que ofrece  llamar desde el hogar con el móvil como si fuera fijo a todos los números nacionales por 15 euros al mes.

Y, ¿Quién está directamente relacionado a este plan? La respuesta incumbe a otro de los pesos pesados, Telefónica ya que esta oferta está dirigida especialmente a los 9,6 millones de clientes de la compañía española que sólo tienen teléfono fijo.

Respuesta veloz

Telefónica ha salido al cruce de esta estrategia con una tarifa  plana en la que por 15 euros al mes sus 22,4  millones de clientes de Movistar pueden hablar desde  su móvil con cualquier fijo nacional con un limite de 1.000 minutos al mes para los dos casos.

Es evidente que la batalla de la telefonía ha encontrado enfrentados a dos pesos pesados del mercado mundial. Y la captación de clientes de la competencia parece ser el lema que basa la estrategia de cada una de las compañías.

Vodafone  busca  quitarle  a  Telefónica  sus  abonados  de  línea  fija  para  que pasen al móvil, conservando sus tarifas cuando llamen del hogar. Sus argumentos, el ahorro de la cuota de abono (13,97 euros mensuales más IVA).

En  la  vereda  de  enfrente, Telefónica  se  prepara  para  dar  lucha  hasta  el  final  en  su  sector  favorito,  la  telefonía  fija  e  Internet.

La  guerra  ha  comenzado, y ésta  solo es  la primera  batalla.

Aseguradoras en alerta: los españoles tienen ansias de cambio

La captación de nuevos clientes es vital para toda compañía decidida a crecer, sin embargo es tan importante obtener mayor cantidad de afiliados como tener una estrategia para que los que ya forman parte de la cartera, no se fuguen hacia la competencia.

Y para lograr estos objetivos, las compañías deben prestar por sobre todas las cosas, un buen servicio, y deben seducir a sus clientes con opciones interesantes para que “no abandonen el barco”.

Como reflejo de estas situaciones, se dio a conocer un informe publicado por “World Insurance Report 2008”, donde el 41% de los españoles afirma que estaría dispuesto, si fuese más fácil, a cambiar de aseguradora.

Las conclusiones que se desprenden del documento señalan que un 36% de los asegurados españoles pertenecen a una sola compañía, el 37% confía en dos aseguradoras y destaca que el número medio de pólizas por clientes es de 4,9, ligeramente por debajo de la media de 5,2 de los países analizados.

Internet, una de las claves

Desde estas líneas siempre sostuvimos que el avance de la tecnología en los productos financieros estaba avanzando a pasos agigantados. Y aquí no es la excepción, el 28% de los clientes encuestados tienen intención de contratar pólizas de seguros de vida a través de Internet, en desmedro de las redes tradicionales.

La banca, a la cabeza

El informe tiene un párrafo especial que analiza la elección del vendedor de seguros y la confianza en él. Los resultados arrojan que el 63% de los asegurados adquiriría un seguro en un banco mientras que el 71% lo haría través de una aseguradora.

Via: www.cincodias.com

El empleo inmigrante cae por la desaceleración económica

Otra de las consecuencias directas del desplome inmobiliario, una de las consecuencias de una crisis que parece, arrastra a muchos, lo sufrirán no solo aquellos que no podrán hacerse con la vivienda propia, sino también aquellos que las construyen o refaccionan.

Sólo 15. 731 ciudadanos extracomunitarios pasaran a engrosar el delgado mercado laboral este año, según el contingente aprobado por el Gobierno, con un porcentual alarmante, un 65% de desplome en ofertas en el sector de la construcción.

La desaceleración económica supone un recorte del 41,8% respecto a las plazas de empleo que ofreció el país en 2007. Y lo peor está por venir en 2008, aumento en el desempleo, con números tan “ásperos”, que se recortarán “entre 200.000 y 300.000” el número de viviendas nuevas.

Sectores que amputaran

No serán solo los españoles quienes sufran del “enfriamiento económico”. La construcción, la industria del textil y los servicios son las áreas que verán mermar la captación de extranjeros. Las vacantes se han reducido un 64,2% y un 60,4%, respectivamente, respecto a 2007. Es decir que los oficios con menor capacitación educacional o universitaria, es decir la mano de obra menos calificada, se llevará la peor parte.

Quienes lo sufrirán en menor medida

Sin embargo, los sectores más dinámicos como la hostelería y el comercio, verán como se agregan extranjeros a sus puestos actuales(unos 4.267 y 2.570 extracomunitarios). Pero quienes están dentro de los beneficiados, son también los llamados “segunda generación de inmigrantes”, los ingenieros y los médicos, dos profesiones para las que a día de hoy existen más ofertas de empleo.

Un dato de color

Donde los inmigrantes deben poner el ojo es en aquellos puestos de difícil ubicación de ocupantes, que se publica el Catálogo de Ocupaciones de Difícil Cobertura, que publica trimestralmente el antiguo Inem.

En este listado, aparecen las vacantes para las que los empleadores no han encontrado candidatos y así se lo han hecho saber a los Servicios Públicos de Empleo.

Según este Catálogo los españoles no están dispuestos a ocupar puestos como sepulturero o pastor, o aquellos que requieren un mayor desgaste físico, con los albañiles y peones de obra a la cabeza.

En este primer trimestre y por primera vez en, al menos, los últimos tres años, sólo la provincia de Orense ha comunicado que precisa personal de base para la construcción de edificios (peones), a petición de empleadores privados.

Via: expansion.com

Banca on-line e hipotecas

He oído rumores lejanos sobre una incertidumbre a seguir de cerca en relación a determinadas entidades bancarias que operan por internet. Que quede claro que es un rumor lejano al que no atribuyo más veracidad que la de mi propio desconocimiento de los motivos que podrían hacer pensar mal de esta u otras entidades bancarias on-line.

Ahora bien, sospecho que el problema está en que ahora son muy competitivas entre sí y que la captación de fondos mediante hipotecas se ha ralentizado.

Hoy me han preguntado dónde hacer una buena hipoteca. Lo primero es que una hipoteca no es buena, pero en fin, lo más barato parece ser esto a día de hoy (y desde hace ya unos meses):

• ING direct: Euribor +0,33
• iBanesto: Euribor +0,35
• Barclays:Euribor +0,39

Cada una tiene sus condiciones y particularidades, así que esto sólo sirve como resumen, el que esté interesado que visite las webs correspondientes. Otras entidades ofrecen soluciones a medida sin tanto bombo, que también peuden ser interesantes como LaCaixa, Bancaja, Cajamadrid, y que nadie cierre la lista a otras simplemente porque no haya puesto el enlace.