La importancia de las TIC en las empresas

El Ministerio de Industria organizará en SIMO Network, la feria Internacional de Servicios y Soluciones TIC que se desarrollará entre el 22 y el 24 de Septiembre en Madrid. La jornada ‘Empresas en Red’, tiene como principal objetivo el de reflejar la importancia de incorporar las TIC en las organizaciones.

Además, esperan poder impulsar la productividad de las empresas a través de la integración de las tecnologías que se adecuen a cada negocio. Está organizada por la entidad pública empresarial red.es que depende del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo.

Estas próximas jornadas se basan en la experiencia de la campaña “polígonos en red”. Dicho programa fue desarrollado entre Diciembre de 2006 y Julio de 2008 y tenía como objetivo el promover el uso de las nuevas tecnologías entre unas 5.000 pymes de zonas industriales.

Está dirigida a empresarios, y se centrará en la importancia de la incorporación de las tecnologías de la Información y Comunicación a las empresas. En Empresas en Red se debatirá cómo aplicar eficazmente las tecnologías en los diferentes procesos empresariales.

Entre otros de los temas que se abarcarán están las claves para la captación de nuevos clientes a través del comercio electrónico y el marketing online y la importancia de los dominios.es y la identidad digital.

Depósitos a largo plazo: ventajas y desventajas

Aquellos que siguen el mercado de los depósitos han visto que las últimas ofertas “tentadoras” radican en imposiciones a largo plazo que llegan hasta los 5 años. Sin embargo, este tipo de productos no terminan de seducir a los españoles, a pesar de ofrecer las rentabilidades más seductoras.

Atrás ha quedado la lucha por captar pasivo a corto plazo (no superaba el año de plazo). Ahora, con los continuos recortes en los tipos de interés que promulga el BCE (se mantienen en el 1%), han llevado a pisos históricos en las remuneraciones de los depósitos, quitándoles atracción.

Cada vez, una mayor cantidad de bancos y cajas de ahorro ofrecen estos depósitos con plazos que oscilan entre 18 y 60 meses con una rentabilidad que puede variar entre  el 1% y el 4% (Caja Madrid, Sabadell, Popular, Santander, Openbank, Caixa Galicia, Caja Cantabria, CAI, Cajasol, Caja de Burgos, CAM, Caixa Penedes y Kutxa).

Entre sus efectos positivos, estos depósitos ofrecen buenos tipos de interés (tipo medio para depósitos a más de 24 meses se situa en el 2,6%), muy por sobre el precio oficial del dinero.

Sin embargo, la barrera que se ha detectado es la penalización que la mayoría de las entidades aplica por la cancelación anticipada (entre el 1,5% y 2,5%).

Sin embargo, la nueva tendencia se ha basado en los tipos de interés variables y los referenciados a los indices bursátiles. Muchos dependen del comportamiento del Euribor, otros a las variaciones de divisas extranjeras, y la mayoría a los valores de las empresas que cotizan en el Ibex-35.

Consulté aquí, los mejores depósitos a largo plazo.

iBanesto capta 50.000 clientes en cuatro meses a través de Internet: 4.000 son ‘robados’

La filial ‘on line’ de Banesto ha logrado captar hasta 50.000 clientes en sólo cuatro meses. La clave de este éxito se encuentra en su estrategia de ‘productos azules’ de banca a través de internet y teléfono. De esa cifra, un total de 4.000 personas han cancelado la hipoteca con su anterior entidad y se han cambiado a iBanesto. Estas nuevas incorporaciones suponen un valor de unos 400 millones de euros.

iBanesto.com se ha convertido “en líder de captación de recursos” desde que lanzó su estrategia ‘azul’ en mayo, con la ‘cuenta azul‘ remunerada actualmente al 6,10 por ciento TAE; la ‘cuenta nómina azul’, que devuelve el 3 por ciento de los principales recibos; y la ‘hipoteca azul‘, que carece de comisiones y ofrece un diferencial de Euribor +0,38 por ciento, según afirmó el director general adjunto de ‘Marketing’ y Productos de Banesto, Rami Aboukhair.

Además, la entidad gestiona otras 6.000 hipotecas sobre viviendas, con lo que el número total se acerca a los 10.000 créditos hipotecarios.

Pero, según explicó Rami Aboukhair, el hito más importante del relanzamiento de iBanesto.com (que se produjo a mediados de mayo) ha sido en el campo de la captación de depósitos. En esta materia, el banco también ha logrado robar clientes a otras entidades financieras, en un momento, según dijo Aboukhair, “de apostar por la liquidez”.

Así, entre mayo y agosto del presente ejercicio, esta filial de Banesto consiguió captar 401 millones de euros en depósitos, convirtiéndose en el banco por Internet que más creció.

Frente a ello, el banco ‘on line’ con mayor cuota de mercado ING no ha podido mantener 329 millones de euros en depósitos que se han ido a otras entidades. Por su parte, Uno-e (propiedad de BBVA) dejó de captar 86 millones de euros. Los más beneficiados fueron ePopular, que captó 105 millones de euros, Openbank (165 millones) e iBanesto (con los citados 401 millones).

En este sentido, los directivos de la entidad apuntaron que siete de cada diez nuevos depósitos captados proceden del banco holandés, si bien descartaron que las últimas noticias sobre la situación de liquidez del banco por internet holandés hayan afectado a sus números.

La importante evolución de los recursos se mantiene también en el capítulo del activo, ya que la venta de hipotecas se sitúa en la actualidad en el segundo lugar del ‘ranking’, con más de 1.450 millones de euros, “lo que supone un aumento del 30 por ciento en el último año”, agregó el director general adjunto del área de ‘Marketing’ y Productos de Banesto.

Respuesta en cuatro segundos

En este escenario de “innovación y apuesta por la calidad al servicio al cliente”, iBanesto ha implantado un sistema de atención inmediata al internauta que consigue contactar con el cliente interesado en cuatro segundos después de que éste teclee su número de teléfono.

Así, es suficiente con que el cliente se interese por los productos y envíe una solicitud de información, para que, en menos de cuatro segundos un empleado de la entidad se ponga en contacto con el cliente para ofrecerle información.

La banca por Internet de Banesto no se plantea por el momento lanzar nuevos ‘productos azules’ y mantendrá el atractivo de sus ofertas con la eventual bajada del Euríbor, índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, en caso de que el Banco Central Europeo (BCE) baje los tipos de interés, ahora en el 3,75 por ciento.

“No nos preocupan los precios, uno de cada cuatro nuevos clientes suscribe nuevos ‘productos azules’, nuestro modelo de negocio no se verá afectado a corto plazo”, sostuvo el director general de ‘Marketing’ tras recalcar que, con estas cifras, la entidad ya ha logrado los objetivos que se había marcado para el próximo mes de diciembre.

“Estos resultados confirman la apuesta de iBanesto por el modelo ‘low cost banking’ apoyado en la sólida gama de productos de alta rentabilidad y la solidez y seguridad que ofrece el banco al que pertenece, con un ‘rating’ de AA”, recalcó Aboukhair.

Banco Sabadell obtiene un beneficio neto 26,1% más que el año anterior

En un entorno económico general influido por la crisis del sistema financiero internacional y la crisis general de confianza e inquietud que ha conllevado, Banco Sabadell ha cerrado los nueve primeros meses de este año con un ejercicio de prudencia, reforzando su solvencia y liquidez y manteniendo unos resultados equilibrados gracias al crecimiento del margen de intermediación en un 10,1% y a la contención de costes, que sólo crecen un 0,3%.

En este trimestre se ha formalizado y cerrado la alianza con el grupo asegurador Zurich, compañía líder en el mundo del seguro. Esta asociación ha tenido como consecuencia, entre otras cosas, la venta del 50% del grupo asegurador de Banco Sabadell a Zurich, lo que generado unas plusvalías netas de 512 millones de euros que se han destinado a robustecer el balance.

El acuerdo con Zurich es una alianza de gran importancia estratégica tanto para el banco como para sus clientes. La solvencia de Zurich y su sofisticada y prudente política de riesgos dan, además, una importante perspectiva de crecimiento al negocio de bancaseguros de Banco Sabadell, especialmente en un entorno como el actual, de mayor incertidumbre.

La actuación comercial del banco ha estado enfocada a la captación de recursos invertibles de clientes para poder seguir haciendo frente a la demanda de crédito, generándose con ello un gap positivo de liquidez. Así, los recursos de clientes en balance alcanzan los 38.193,88 millones de euros, con un crecimiento de los depósitos de clientes del 23,1%. Los depósitos a plazo son un 62,4% superiores a los obtenidos a 30 de septiembre de 2007.

Por su parte, la inversión crece un 6,8%. La financiación del circulante de las empresas ha crecido a un buen ritmo, tanto en cuota como en volúmenes de negocio, destacando en este apartado la operativa de ´factoring´ y ´confirming´, que, en conjunto, ha sido un 10,6% superior a la registrada tras el mismo periodo del año anterior.

El margen de intereses o de intermediación ha aumentado un 10,1% respecto al año anterior, mientras que el margen bruto de explotación (antes de dotaciones) ha alcanzado los 843,87 millones de euros, un 3,8% superior al año anterior. Ello ha sido posible gracias al estricto control de costes que se ha llevado a cabo y que ha permitido compensar el ya esperado peor comportamiento de los ingresos por comisiones y operaciones financieras como resultado de la situación financiera internacional.

En los primeros nueve meses del ejercicio, Banco Sabadell ha destinado 424,62 millones de euros a dotaciones por insolvencias, de los que 235 tienen carácter de anticipo de cobertura ante el empeoramiento previsible del entorno económico en los próximos meses y por criterios de prudencia.

La ratio de eficiencia se sitúa en el 43,02%, con una mejora de cuatro puntos porcentuales en lo que va de año.El incremento de la solvencia de la entidad tiene su reflejo en la ratio de capital Tier I, que pasa al 7,24% interanual.

¿Cuánto cobran y cuánto prestan los bancos y cajas de ahorro?

El Banco de España ha presentado una informe interesante para todos aquellos que se preguntan, ¿cuánto cobran y cuánto prestan las entidades financieras?

Según la entidad, el tipo de intetrés medio que aplicaron los bancos y cajas a los nuevos créditos hipotecarios en agosto se ubicó en el 6,03%, sin incluir comisiones. Por su parte, los nuevos depósitos captados en el mismo mes se remuneraron a un tipo del 4,78%.

Para que todos comprendan, las entidades cobraron a sus clientes 1,25 puntos porcentuales más por prestarles dinero para adquirir su vivienda de lo que les pagaron por llevar sus ahorros.

• Con comisiones, la tasa anual equivalente (TAE) correspondiente a los nuevos préstamos hipotecarios llegó al 6,18% (+0,75 puntos comparado con lo ocurrido hace un año).
• En lo que respecta a los créditos al consumo, la TAE se ha incrementado hasta llegar al 11,72% en agosto (+1,6 puntos).
• Por su parte, los tipos de intereses aplicados a los depósitos crecieron 0,87 puntos porcentuales por encima del tipo medio ponderado del 3,91% TEDR (equivalente a la TAE sin comisiones) que aplicaron agosto de 2007.

Si realizamos una comparación entre las cajas y los bancos en cuanto a la captación de pasivo, los primeros remuneran un 4,78%  por sobre el 4,74% que lo hicieron las cajas, aunque sin incluir comisiones.

Depósitos: Las cajas superan a los bancos

En los últimos tiempos, las cajas de ahorro han intensificado sus ofertas de captación de pasivo. Productos a corto, media y largo plazo se ofrecen a clientes actuales y provenientes de otras entidades.

También han sido pioneras en los depósitos en especies y han incursionado en productos estructurados, vinculados a la bolsa y a otras divisas.

Ahora, la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y la Asociación Española de Banca (AEB) han confirmado una tendencia que se evidenciaba, aunque ahora se ha confirmado, las cajas de ahorro han captado más depósitos que los bancos.

Según estas entidades, las cajas de ahorros han captado entre agosto de 2007 y mismo mes de 2008, unos 71.446,67 millones de euros en depósitos, mientras que los bancos incremetaron en 57.762,84 millones de euros.

Si analizamos el mes de agosto, los bancos cerraron con un volumen total de 648.310,62 millones de euros,un 9,78% más, mientras que las cajas alcanzaron los 770.149 millones de euros, con un alza del 10,2%. Sin embargo, ambos tipos de entidades financieras han desacelerado el ritmo de captación de ahorro.

En lo que respecta a la concesión de préstamos, ambas categorías han restringido este tipo de operaciones, aunque se ha evidenciado con mayor énfasis, en el sector de las cajas. Estas otorgaron créditos entre agosto de 2007 y el mismo mes de 2008 por 72.689,38 millones de euros, mientras que la banca lo hizo por 78.215 millones.

Las cajas, en cuanto a los créditos acumulados hasta agosto se situaron en 897.130,57 millones de euros (+8,81%) comparado con el saldo registrado al cierre del mismo mes de 2007 donde crecían a un ritmo del 22,8%.

Por su parte, los bancos cerraron agosto con un saldo vivo crediticio de 813.256,3 millones de euros, con un crecimiento del 10,64%, frente al 18,8% al que repuntaban en agosto de 2007.

De esta forma, el saldo total de depósitos de los bancos cubría al cierre de agosto el 79,7% de su cartera crediticia, mientras que en las cajas, el pasivo alcanzaba el 85,4% de los préstamos.

Una vez más, las cajas demuestran que son un pilar fundamental del sistema financiero español, mientras se habla de fusiones…

Los créditos concedidos por la banca siguen su tendencia de desaceleración

La banca, un sector en auge para el empleo a pesar de la desaceleración

La desaceleración en el crecimiento de la economía española está afectando progresivamente a los distintos sectores económicos. La banca es uno de ellos y si bien antes eran las pequeñas entidades las que frenaban sus planes de expansión, ahora son las grandes compañías las que dan a conocer planes de reestructuración de sus plantillas.

No obstante, según datos internos de Randstad Search&Selection, el sector bancario va a continuar apostando por la contratación de personal, aunque a un ritmo más lento que en ejercicios pasados.

En el contexto actual, los bancos y cajas están demandando profesionales para puestos estratégicos de dirección con sólidos conocimientos financieros, que sean titulados en Administración y Dirección de Empresas, Economía y/o Empresariales y, preferentemente, que tengan un postgrado en mercados financieros, EFA, EFPA y dominen el idioma inglés.

Según los datos de Randstad Search&Selection, la banca minorista está buscando puestos que refuercen su red comercial, sobre todo en las áreas de gerente de empresa y banca personal. Estos perfiles se centran en la captación de nuevos clientes, asesoramiento y gestión de la morosidad. En cambio, la demanda de profesionales de dirección y alta dirección se ha ralentizado, ya que estos puestos se están cubriendo a través de promociones internas, algo que siempre se ha producido en el sector banca y cajas de ahorro, y que en estos momentos se agudiza.

El sector bancario se caracteriza por la externalización de sus procesos de selección, que en general contienen más de una prueba. Así, para puestos base (como por ejemplo, gestor comercial), se realizan un conjunto de pruebas de selección como test psicológicos, dinámicas de grupo, entrevista personal, role-play, etc. Para puestos de mayor cualificación, los procesos de selección se centran en las entrevistas personales. Para la detección del talento y promoción interna se utilizan herramientas como el asessment center o el development center.

Caja Madrid crece un 8,3% en Aragón

Caja Madrid cerró el primer semestre del año 2008 en Aragón con un volumen de negocio de 1.770 millones de euros, lo que representó un incremento del 8,3% en relación a junio de 2007.

según informa la empresa en nota de prensa, el volumen de negocio se apoyó en un crecimiento interanual de los recursos gestionados en balance del 15,6%. Este crecimiento supone una captación cercana a los 70 millones de euros en cifras absolutas, hasta totalizar más de 500 millones.

El crecimiento de recursos en balance se ha impulsado principalmente por el firme crecimiento de las imposiciones a plazo, que han registrado un elevado éxito comercial entre los clientes de Caja Madrid.

Entre estas imposiciones cabe mencionar una serie de depósitos de elevada remuneración como el Depósito Sentido y Sensibilidad; el Depósito Relájate y Disfruta, lanzado el pasado mes de febrero; y el Nuevo Depósito Suma, imposición mensual con una rentabilidad del 10% TAE, que está teniendo una excelente acogida entre los clientes.

Por su parte, el crédito a clientes totalizó un saldo cercano a los 1.180 millones de euros, un 7,6% más que en junio de 2007. Este avance se apoyó en el crédito a empresas fruto de las permanentes iniciativas enmarcadas en el Plan Empresas de Caja Madrid.

Entre las actuaciones del Plan de Empresas, este semestre Caja Madrid ha llevado a cabo el lanzamiento de una serie de nuevos productos específicamente diseñados y planteados para dar soporte a las necesidades de las empresas.

En este sentido, cabe destacar la nueva Cuenta x 2 Empresas, cuenta a la vista que combina en un mismo producto una liquidez total y una alta remuneración, rentabilizando la tesorería de la empresa sin tener que disponer de complejos sistemas de planificación y permitiendo realizar la operativa financiera habitual.

Durante la primera mitad del ejercicio 2008, el Grupo Caja Madrid ha seguido avanzando en la Gestión por Segmentos de Clientes como uno de los ejes de actuación claves para mantener el crecimiento prudente, equilibrado y rentable del Grupo.

Turismo para jubilados

El turismo es sin dudas uno de los motores de la economía española, y en medio de la crisis, es fundamental mantener una fuente irremplazable de captación de euros.

Sin embargo, cuando la temporada se termina, la situación no es la misma en los centros turísticos del país. Para que la industria turística sea constante, la Secretaria de Estado de Turismo iniciará el año que viene un plan piloto, ¿de qué se trata?

La iniciativa intentará conquistar a turistas europeos de entre 55 y 75 años fuera de temporada con viajes parcialmente subvencionados, y así atraer a España un número mayor de turistas durante todo el año, y no concentrado de una solo temporada.

El secretario de Estado de Turismo, Joan Mesquida, sostiene que a través de este proyecto se intentará seducir a un mercado potencial de unos cien millones de europeos, ya que el 50% de los europeos de entre 55 y 75 años no ha salido nunca fuera de su país.

Las zonas de España elegidas para poner en marcha este proyecto no han sido delimitadas, y en caso de funcionar se ampliará a las comunidades autónomas que lo soliciten. Este plan estará cofinanciado con los autonomías con participación de los ayuntamientos.

El proyecto, tiene cierta similitud con el Imsersa, el sistema de viajes del programa de vacaciones de la tercera edad, y entre sus puntos más importantes incluye que los europeos se alojen en España entre ocho, díez y quince días.

Además coincidirá con el Plan Renove que pretende modernizar las instalaciones y equipamientos turísticos, que se realizará con financiación con bajo interés, que podrían ubicarse cerca del 1%.

El plan intenta poner en marcha mejoras estratégicas para apoyar los destinos de toda la vida, como la Costa del Sol o la playa de Sant Bartolomé en Canarias, zonas en las que hay que compatibilizar una alta ocupación turística con una serie de mejoras estratégicas para no perder competitividad.

Las autoridades realizarán una intensiva campaña de promoción en países emergentes, como Estonia, Letonia, Sudáfrica, China, Corea o Rusia, aunque al mismo tiempo debe sortear una serie de obstáculos como la lentitud en la concesión de visados en estos países.

En forma paralela a este proyecto turístico, se prevé la apertura de la oficina de promoción turística número 33 en Bombay (India).