La CAM saca a la luz todos los excesos de las cajas

La intervención pública a la que está siendo sometida la Caja del Mediterráneo (CAM) ha sacado a la luz todos los excesos de las Cajas de Ahorros durante los años en los que estuvieron sometidas al poder político de los respectivos gobiernos autonómicos.

Créditos blandos a los consejeros, financiación de proyectos de amigos de altos cargos, compras inmobiliarias sospechosas, etc., todo movido por intereses políticos más que por intereses de eficiencia de gestión económica, lo que ha llevado a estas entidades a la situación en la que se encuentran en estos momentos.

Y es que el principal motivo de las decisiones que se tomaban en el seno de los Consejos de Administración estaba fundamentado en los intereses políticos de los gobernantes de turno y poco tenían que ver con obtener el máximo rentabilidad de sus operaciones, fundamento esencial de toda empresa privada, en general, y de las financieras, en particular.

Ahora, gracias a la reestructuración de las cajas se está profundizando en la profesionalización de las mismas, limitando la presencia de cargos políticos en los órganos de decisión de las cajas en favor de cargos profesionales que puedan reorientar los intereses de las entidades.

Sin embargo, hay que tener cuidado porque muchas de estas reestructuraciones se están llevando a cabo, en algunas ocasiones, con fines geográficos, en lugar de fines económicos, lo cuál puede condenar a las entidades resultantes a repetir los errores del pasado.

Banco de Caja España de Inversiones Salamanca y Soria

Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, así de extensa es la denominación del nuevo banco creado por Banco Caja España-Caja Duero, y que se une a los nuevos bancos que vienen creándose.

Tras que el consejo de administración de Caja España-Caja Duero dió luz verde para segregar la actividad financiera de la entidad y que se dirigirá a favor del Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria.

Aun resta que sea ratificado por parte de la Asamblea General el 5 de Septiembre. Se ha aclarado que la actividad financiera y la plantilla serán traspasadas al banco. Mientras habrá que estar atentos a las cuentas que lancen Banco España-Duero.

Mientras que el consejo de administración para el nuevo banco estará conformado por cinco miembros:
-Evaristo del Canto (presidente)
-Alejandro Menéndez y Miguel Ángel Álvarez (consejeros,) forman parte del consejo de la caja.
-Pablo Pérez Robla (ingeniero superior de Informática y responsable de Innovación de ADE Inversión y Servicios)
-José Ignacio Sánchez Macías (profesor titular de Economía Aplicada de la Universidad de Salamanca).

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Que pasa con los ahorros de la CAM

Ante la reciente intervención del Banco de España en la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), la preocupación de lo que pasa con los ahorros de la CAM es tema de preocupación para los que tengan sus ahorros depositados en la entidad los casi 3,3 millones de clientes.

Una de las primeras medidas de esta intervención ha sido la de nombrar a tres administradores: José Antonio Iturriaga, Tomás González Peña y Benicio Herranz, estos vienen de participar de una situación similar con CajaSur.

El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que depende del Banco de España, comunicó que ha abierto una línea de crédito de 3.000 millones de euros dicho montó se suma al desembolso de 2.800 millones de euros como inyección para obtener las acciones de la CAM. Con ello pasa a nacionalizarse temporalmente y con ello el Estado tendrá una participación principal, esta nacionalización será solo temporal para luego subastarla.

Algo que no todos saben es que las cajas de ahorros no cotizan, deben constituir bancos con el objetivo de intercambiar acciones por dinero público.

Los actuales problemas de la CAM vienen tras suspender el test de estrés de la Autoridad Bancaria Europea (EBA). En dicha prueba, su capital que le serviría para enfrentar a una crisis se ubicó en el 3% de los fondos propios frente a activos considerados de riesgo. Ya que se exigía un nivel mínimo para aprobar de un ratio del 5%, por lo que la intervención de la CAM requiere de una inyección de 947 millones de euros.

Para aquellos que les preocupa que pasará, hay que aclarar que esta intervención no cambiará las condiciones de los productos financieros que posean, entre los que se incluye: cuentas corrientes o tarjetas de crédito. Aunque podría darse que la CAM, decidiera cambiar las comisiones de productos pero deben de hacerlo anticipadamente.

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Intervenciones de bancos y cajas del Banco de España

Después de pasar por los test de estrés a la banca y de obtener buenas y malas, el sector financiero español se encuentra con la noticia de intervención de la CAM, aunque la situación no era ni es naa positiva no era la mejor manera el de tener que intervenir, pero es lo único que quedaba por hacer.

Ante las últimas noticias de de intervención de la CAM, es bueno repasar cuales han sido las intervenciones en bancos y cajas del Banco de España a través de la historia de las entidades financieras de España.

Hasta el momento el Banco de España debió hacerse cargo y intervenir en 27 bancos y 16 cajas de ahorro partiendo de 1978. La última como conocemos ha sido Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM).

Aunque podría haber sido mayor la cantidad en los últimos años por las condiciones del sistema afortunadamente no han sido mayor ya que en los últimos tres años debió intervenir en tres una por año.

Lista de Cajas de Ahorros que fueron a manos del Estado, desde la última hasta la primera intervenida:

-22/07/2011:
Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM):
Intervenida por el Banco de España. No pudo sacar adelante su fusión para crear Banco Base, con Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura.

-22/05/2010:
Cajasur:
Debió ser nacionalizada después de que su consejo de administración no diera lugar a la fusión con Unicaja, debió pedir ayuda al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). Pasó a manos de Luego BBK.

-29/03/2009:
Caja Castilla La Mancha (CCM):
Intervenida después de fracasar su fusión con Unicaja, para pasar a integrarse en el Banco Liberta, de Cajastur.

-1994:
Caja de Ahorros de Jerez:
Pasó a manos del Estado teniendo un coste de 15 millones de euros.

-1991:
Unicaja:
Intervenida e insumió en coste de saneamiento 24 millones de euros.

C.A. Provincia de Alicante y Valencia:
Pasó a ser nacionalizada significó un coste de 18,1 millones de euros.

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Intervención cajas de ahorros

Que la intervención de la CAM, sea tomada como novedad no quiere decir que fuera la única ya que anteriormente se dió la intervención de cajas de ahorros como CCM y Cajasur.

La CAM, pasará a ser del Banco de España, algo que ya conocen lo que significan Caja Castilla-La Mancha cuyo proceso se dió en Marzo de 2009 y el otro Cajasur durante Junio de 2010 y la última por el momento es Caja Ahorros del Mediterráneo.

Esto se dió debido a que Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) no pudo hacerle frente a sus problemas de solvencia, y a los malos resultados de los tes estrés a la banca europea.

Haciendo historia durante Marzo de 2009, Banco de España debió hacerse cargo de Caja Castilla La Mancha para finalmente pasarla a Cajastur. Durante Junio del mismo año, el Gobierno decidió constituir el Fondo de Reestructuración Bancaria (FROB).

El FROB hasta el momento ha otorgado 11.000 millones de euros a las cajas y otros 14.000 millones de euros para recapitalizaciones, además de 800 millones de euros para el rescate de Cajasur.

Por el mes de Junio de 2010, sucedió lo mismo con Cajasur, pasando a manos de BBK. Ya por el mes de Marzo de 2010 se conocía un real decreto de solvencia, el mismo exigia a las cajas tener que contar con más capital que los bancos. También quedó atrás la fusión de la CAM, Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria y crear Banca Base.

CAM sale de la Bolsa

Has pasado practicamente 3 años y la CAM sale de la Bolsa, con la finalidad que los titulos continuén devaluandose ya que la cosa va para peor con la noticia de la intervención de la CAM y con miras a que dentro de poco pasará a ser Banco CAM y participación del Estado y los malos resultados en los test de estrés.

Ha durado poco la salida a Bolsa de la CAM en 2008 a 5,85€, y actualmente llega a 4,77€ por cada cuota y en la última sesión sus cuotas quedaban en un 5,39%.

Caja del Mediterráneo (CAM) deja atrás también el haber sido la primera caja de ahorros que emitió títulos cotizados en los mercados de valores saliendo a Bolsa. Y por 2008 lanzó cuotas participativas.
Por lo que tomó por parte del consejo el amortizar las cuotas participativas y devolver a los cuotapartícipes el valor actual de los títulos que no son los mejores.

Respecto a su salida a bolsa, la rebaja en el precio llega al 18,46%,cuando su colocación de 2008, fué de 5,85€ por título mientras que el precio de recompra es de 4,77€.

El cálculo que debe hacerse y poder calcular el precio de recompra se toma como referencia la cotización de las cuotas en la Bolsa de los últimos 3 meses, entre el 20 de Abril al 20 de Julio. Por lo que a la hora de financiar el coste de dicha amortización se inyectarán 238,5 millones de euros.

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Intervención de la CAM

La intervención de la CAM era un rumor que se hizo realidad por estas horas, ya que el Banco de España reemplazará a los administradores para capitalizar la CAM y su posterior subasta y que sea adjudicada.

Además de la inyección de 2.800 millones de euros para Banco CAM a partir de la fórmula de suscripción de acciones, no termina ahí ya que dará una línea de crédito por 3.000 millones de euros lo que le dará una liquidez sustentable por el momento.

Hay que aclarar la CAM pasará a ser Banco CAM, y bajo el techo del FROB, quedará capitalizado y se pondrá en marcha su reestructuración.

La CAM (Caja de Ahorros del Mediterráneo) posee un total de más de 3,3 millones de clientes, los que deben saber que más allá de su intervención seguirá operando normalmente y con sus obligaciones ante terceros es decir depositantes y acreedores.

Un dato a saber es que se ha convertido en la tercera entidad bancaria que es intervenida por el Banco de España tomando el inicio de la crisis financiera internacional lo que puede decirse que dada la crisis deberían haber sido más a pesar de ello han sido solo tres, las dos priemras fueron: Caja Castilla-La Mancha (2009) y Cajasur (2010).

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La Guerra de las Nominas

¿Cuánto vale para un banco tenernos como clientes a través de nuestra nómina? ¿Por qué nos regalan cosas y cosas para que domiciliemos en sus sucursales?

Todos los bancos y cajas continúan la lucha por captar pasivo de clientes. Dentro de todo el pasivo que puedan obtener, las nóminas son uno de los elementos que se encuentran con más dinamismo hoy en día.

Dentro de las opciones que nos dan a la hora de domiciliar nuestra nómina podemos encontrar por ejemplo, ofertas sobre préstamos a un tipo preferente, depósitos bonificados, ventajas en tarjetas de crédito, regalos, descuentos, entre otros. Pero tenga cuidado, no siempre el resto de las condiciones de la Caja o Banco se ajusta a nuestras finanzas actuales. No se deje engatusar por un regalo…

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Salida a Bolsa Bankia

Las acciones de Bankia dieron el pistoletazo de salida en la Bolsa de 2011 junto a otras entidades financieras. Desde la propia Caja Madrid y las otras cajas integrantes -Laietana, Rioja, Ávila, Segovia y Canarias- de dicha fusión han decidido que sea bajo el nombre de Bankia la salida a Bolsa del grupo.

Bankia se encuentra dentro del mercado de acciones. El grupo ha reservado un 50% para un tramo y otro 50% para pequeños inversores, y prevé comenzar a cotizar el día 20 de julio con un descuento cercano al 70%.

Es así que esta fusión que liderada por las cajas Caja Madrid y Bancaja, ya presenta varias novedades. La decisión final por el que se ha elegido al nuevo Banco Bankia como cara para salir a Bolsa ha sido su nombre, ya que este es fácil, directo, dinámico y universal para los idiomas.

Si bien en un principio se dijo que la salida al parqué sería para octubre, los tiempos se han adelantado y se espera que en julio se produzca la misma. Así, según el propio banco, estamos ante una de las salidas más importantes de los últimos cuatro años. La salida a Bolsa permitirá rebajar de 5.775 millones a 1.795 sus necesidades de capitalización, al pasar de unas exigencias del 10% de core capital al 8% requerido para las financieras cotizadas.

Además ya se eligió a Lazard como asesor financiero en este proceso, mientras que las entidades coordinadoras globales y directoras de la operación serán el Bank of America Merrill Lynch, Deutsche Bank, JP Morgan, UBS y la propia Bankia.

En la semana pasada, Bankia dio un paso más en la salida a bolsa, cuando entregó a los bancos que van a participar en la colocación del tramo minorista recibieron un resumen de las condiciones de su salida y las comisiones que va a aplicar. Santander, Sabadell, Bankinter, Barclays y la propia Bankia serán los encargados de vender a clientes los títulos de la entidad. Estos bancos, como los que están en el tramo institucional, Deutsche, JP Morgan, UBS, Bank of America Merrill Lynch, BNP Paribas y Santander recibirán una comisión del 1,20% por atraer accionistas que inviertan en el grupo. Esta comisión es muy baja, si se tiene en cuenta que por operaciones similares reciben entre el 2% y el 3,5%. Bankia, no obstante, cree que la mayoría de los títulos dirigidos al tramo minorista se colocará en su red (4.200 oficinas) y a sus clientes.

Recordemos que con la próxima salida a Bolsa de Bankia, desde el grupo han anunciado que la nueva marca convivirá con el nombre previo de cada caja. Además de que las 2.600 oficinas de las zonas de origen de las siete cajas utilizarán, su antiguo nombre, con la modificación de incluir una referencia respecto a ser parte del nuevo grupo tras la fusión.

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Test de estrés a la banca española

El test de estrés a la banca española supone varias novedades y pasos que las entidades deben dar para ser aprobadas. Por su parte, el Banco de España tiene la labor de revisar los test de solvencia de los 26 grupos financieros españoles que además fueron puestos a prueba en el contexto europeo.

Dichas pruebas, se encuentran basadas en plantillas que han sido a su vez desarrolladas por el Banco de España, y que son enviadas a la European Banking Authority (EBA), que se encargará de revisar los datos de las entidades españolas.

De los grupos que se han sometido a las pruebas de solvencia, 8 de los 90 bancos no pasaron positivamente el análisis, 5 de ellos son de España.

CatalunyaCaixa, CAM, Banco Pastor, Unnim y Caja3 son las entidades españolas que han suspendido el Test de Estrés dado que su Tier 1 no alcanzaba el mínimo de 5%.

En él la exigencia es de mantener un coeficiente de capital mínimo del 5% frente a diferentes tipos de escenarios adversos. De los analizados, 16 están por debajo, hasta el momento.

Dicha ratio se vuelve diferente al core capital del 8% exigido por el Gobierno, es por ello que no todas las entidades financieras pueden lograrían pasar el examen, además de que los escenarios se han vuelto más duros respecto a los anteriores.

Los resultados del Test de Estrés a continuación:

• Banca March: 23,5%
• Kutxa: 10,1%
• Unicaja: 9,4%
• BBVA: 9,2%
• BBK: 8,8%
• Caja Vital: 8,7%
• Banco Santander: 8,4%
• Caja España-Duero: 7,3%
• Espiga: 7,3%
• Effibanc (Cajastur): 6,8%
• Ibercaja: 6,7%
• La Caixa: 6,4%
• Pollensa: 6,2%
• Banco Marenostrum: 6,1%
• Banco Sabadell: 5,7%
• Banca Cívica: 5,6%
• Ontinyent: 5,6%
• BFA-Bankia: 5,4%
• Banco Popular: 5,3%
• Novacaixagalicia: 5,3%
• Bankinter: 5,3%
• CatalunyaCaixa: 4,8% (suspendió)
• Unnim: 4,5% (suspendió)
• Caja3: 4% (suspendió)
• Banco Pastor: 3,3% (suspendió)
• CAM: 3% (suspendió)

(Estos datos computan las ayudas del FROB y los planes de capitalización)

A continuación los resultados del Core capital por cada entidad:

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