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Ante la próxima recapitalización de la banca no está todo claro y incluso la misma EBA descree de estos planes de recapitalización de la banca, la EBA, la Autoridad Bancaria Europea descree de las medidas para la recapitalización que impulsa la banca europea con el objetivo de lograr el 9% de core capital, por lo que en estos días se especula con una relajación en cuanto a las exigencias de capital sobre la banca.
Según el pensamiento la mitad de las medidas que lazó el sector de la banca y que fue enviada a la Asociación Bancaria Europea (EBA)resultan pocos creíbles. En momentos en que se busca que se relaje la fórmula utilizada para medir los activos ponderados por riesgo ya que existen varios bancos que se ven en serias dificultades para lograr cumplir con las exigencias de capital.
Por lo que algunos dan por seguro que, los supervisores bancarios europeos relajarían los requisitos de capital exigidos a la banca ya que dichos requisitos fueron calculados respecto a la base de cotización de la deuda soberana pero que suele ser demasiado volátil.
Los sueldos de los presidentes de los bancos y cajas que sean ayudadas se verán ajustados solo podrán cobrar hasta 600.000€ mientras que se fija que el techo sea de 300.000€ para las diferentes entidades que sean intervenidas y otro tope será para los que sean directivos no ejecutivos, estos cobrarán un máximo de 100.000€. Todavía se espera por las fusiones en la banca española en 2012.
Con esto se cumple el objetivo del Gobierno de ponerle un límite a los salarios fijos para la alta dirección de bancos y cajas siempre que fueran ayudadas, así verán reducida su retribución hasta un 67% en cuanto a los presidentes de los bancos y cajas y la reducción será de un 65% sobre el sueldo de los consejeros delegados y directores generales de las mismas entidades.
Retribución Variable:
La retribución variable, no se reducirá sino que queda suspendida por un plazo de 3 años, desde ese tiempo es que pasarán a analizar la situación del banco en diferentes aspectos.
Mientras que, la retribución máxima que recae en la alta dirección de cada banco o caja que fuera intervenidos por parte del Banco de España se ubicará en los 300.000€, lo que significa un 76% menos que lo que venían ganando en promedio los presidentes de bancos y cajas además de un 66% por debajo en los consejeros delegados y directores generales.
Una de las más prominentes fusiones es la que promete la fusión entre Bankia y La Caixa pero existe un dato que no puede dejarse pasar por arriba es que si se dieran estas fusiones generaría un total de 19.000 despidos, si bien no hay nada claro en que se fuera efectivamente a llevar adelante tal fusión nadie descarta que no fuera en un futuro a darse aunque la única firme y confirmada es la fusión entre Banco Popular y Banco Pastor entre las fusiones de la banca española en 2012.
No es el primer caso que se da en el sector de fusiones en la banca en la que quedan en el aire las plantillas pero en este caso la pregunta es si no debería primero saberse cual será la política sobre la plantilla aunque alguno lo ven como una consecuencia de una posible fusión al crear un mayor grupo.
Así algunos Según expertos creen que alguno de los efectos de la fusión en lo negativo recaerá en el empleo y oficinas que haría que se cierren entre unas 3.000 a 4.000 oficinas además de echar al paro entre 15.000 y 19.000 empleados. Vale recordar que La Caixa, posee más de 5.000 sucursales.
Una nueva emisión de bonos acompaña a CaixaBank que opta por lanzar bonos con la finalidad de captar unos 125 millones de euros, con esto CaixaBank al lanzar nuevos bonos estructurados tratará de hacerse en el mercado con 125 millones que pueda obtener de sus principales clientes.
Las características de los Bonos estructurados de Caixabank presenta:
-Una Rentabilidad mínima del 3,25%
-El Importe mínimo parte de los 50.000€.
-El Plazo es a 2 años
-El Interés anual es del 3,25%.
Además quienes opten por estos bonos pueden acceder a un cupón extra del 8% tras finalizar los 2 años siempre y cuando en ese periodo, la suma de las rentabilidades mensuales del Ibex 35 sean positivas existiendo un máximo mensual del 1% para tal caso.
El principal objetivo de CaixaBank con esta nueva emisión de bonos estructurados, se encuentra en su cartera de clientes de Banca Personal.
CaixaBank ha fijado un importe mínimo que se puede invertir de 50.000€ mientras que el capital inicial quedará garantizado. Una de las características añadidas de los bonos estructurados no tienen comisiones teniendo una ventana de liquidez mensual mediante la que se les aplicará la valoración de mercado de ese momento.
La nueva arma de la banca no es nada secreta pero si remite a un nombre gracioso por cierto al decir de los “Bonos coCos” por su extenso nombre “bonos contingentes convertibles” si bien parece el nombre de un bono lanzado por una cadena de frutas para dar descuentos, nada mas lejos ya que este tipo de títulos, tienen aceptación de la ABE, estos bonos sería una nueva fórmula de la banca por lograr los niveles de solvencia requeridos y que parece nunca alcanzar.
Así ya se dispone de que la banca lance emisiones de “coCos” o “bonos coCos”, esto se debe por la exigencia de nuevas provisiones que forma parte del plan de saneamiento, así como las CC.AA lanzan bonos patrióticosla banca deberá recurrir a emitir bonos cocos, los que son convertibles y aceptados por la Autoridad Bancaria Europea(ABE)en forma de capital de máxima calidad con esto se ayudaría a cumplir en parte aunque no se sabe cuanto podrían cubrir en cada banco dependerá de su éxito.
Banco Grupo Cajatres llega a unirse a los bancos españoles y formar parte del sistema financiero que hoy no pasa por el mejor momento puede verse si vemos las últimas noticias sobre la rentabilidad de los bancos, la calificación de los bancos y la presión que tienen algunos de ellos ante una próxima recapitalización de la banca. A pesar de esto Caja 3 aprueba su conversión en un banco.
Así lo han aprobado los respectivos consejos de administración de las cajas que entidades conforman Caja 3, CAI, Círculo de Burgos y Badajoz, se han puesto de acuerdo para traspasar el negocio bancario al nuevo banco Banco Grupo Cajatres que se dará a conocer durante las próximas semanas en cuanto a detalles de números, imagen y todo lo que implica crear un nuevo banco.
Con esto Grupo Caja 3 le comunicó a la CNMV el proceso de segreación de activos de las tres cajas (CAI, Caja Círculo y Caja Badajoz) que pasará a ingresar en el nuevo banco Banco Grupo Cajatres.
Más allá de la segregación de activos los consejos de administración de las tres cajas también dieron por aprobado el informe que trata el proyecto de fusión.
Banco Grupo Cajatres, tendrá la tarea de agrupar a todo lo referente que esté asociado al negocio bancario de las tres cajas, en este proceso no serán incluidos los activos de la obra social delas cajas.
Cuenta con un total de activos de 20.259 millones, entre las cajas que participan la caja de Ontinyent y Pollensa son las más chicas en varios aspectos.
Entre las varias fusiones de las cajas que se han venido dando, es de las menos significativas en cuanto al monto total de la operación contando la reestructuración que se ha dado en España.
Grupo Caja3 pasa por una situación de alta solides en cuanto a su posición financiera, presentando un capital principal del 9,12% a 30 de Junio de 2011, también logra no depender como otros grupos de los mercados mayoristas, registrando un coeficiente del 4,23 %, lo que es por debajo del muy límite del 20% que exige por decreto y con el objetivo del Reforzamiento del Sector Financiero.
Otro aspecto por el que destaca Grupo Caja3 es que de los SIP, es el único de los constituidos que no necesitó de solicitar ayudas del FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria), además de cumplir con los requerimientos de solvencia y liquidez exigida por la autoridad bancaria europea y del Banco de España.
Números Grupo Caja3:
Grupo Caja3 posee más de 1,2 millones de clientes
Una plantilla de 2.855 empleados
En España y Portugal cuenta con 582 oficinas en 33 provincias de ambos países.
En cuanto a beneficios, durante el mes de Junio registró un total de beneficios de hasta 19 millones de euros, además de un volumen de negocio total de 32.325 millones de euros.
Recientemente Caja 3 lanzó una emisión de pagarés que rentan hasta el 3%, acompañando la emisión por 1.000 millones; con esto Banco Caja 3 participa de la reciente ola de emisiones de pagarés al lanzar la emisión de pagarés por 600 millones de euros.
Desde la Comisión Europea salió la luz verde para que temporalmente se lleven a cabo las recapitalizaciones de las cajas Novacaixagalicia, Catalunya Caixa y Unnim con la participación especial del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) ya que según su punto de vista cree que es necesario que deban elevar la solvencia de las cajas, lo que permitirá que los inversores y el mercado pongan su confianza en el sistema financiero español algo que es imprescindible.
Además debe tenerse en cuenta que la aprobación final sobre las ayudas está ligada a que se presente en tiempo y forma el plazo de 6 meses, un plan de reestructuración que tendrá como objetivo garantizar que las cajas se vuelvan viables en el largo plazo.
Además a los accionistas les corresponderá hacerse cargo de una parte de las cargas que suponga la reestructuración.
Ya habiendo ingresado en el mes de Septiembre, cuando el 30 de este mes es el plazo previamente fijado en que las cajas de ahorros deberán presentar sus respectivos planes de recapitalización de las cajas de ahorros. Alguna de ellas han pasado el reciente test de estrés de la banca española y otras junto a los bancos no tanto.
Contrario a lo que se podía pensar hasta hace algunos meses que no se llegaría a esta altura del año a tener a una mayoría de las entidades con su futuro establecido, hay que decir que gran parte lo ha definido.
Mientras que todavía restan algunas entidades vive en la incertidumbre de cual será su camino, además de depender del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob) y del Banco de España ya que una de las tareas pendientes y exigida por la Comisión Europea a España es la de definir de una vez por todas la reestructuración de las cajas de ahorros.
Así las cajas que restan están a la espera de si recurren al FROB, así encuentran a los inversores indicados o de que forma llegan a cumplir con los requisitos de recapitalización.
Otras entidades hasta manejan la posibilidad de solicitar una extensión del plazo, estas pueden ser las nuevas entidades BMN y Liberbank, y poder con un poco más de tiempo buscar la recapitalización con la fórmula que mejor se adapte.
Otras como Caixabank, Bankia y Banca Cívica ya están nadando en las aguas de la Bolsa con sus salidas a Bolsas que tanto dieron que hablar y tan poco han rendido todavía y las bolsas y los mercados tampoco acompañan el momento.
Cajas Pendientes de Recapitalizar:
BMN:
El nuevo banco BMN nacido gracias al acuerdo entre Caja Murcia y Sa Nostra, Caixa Penedés y Granada; la actual vía con más posibilidades es la de los inversores privados, poniendo un 20% del capital. Por ahora no se han decidido los últimos candidatos que pasaron por la mesa de negociaciones fueron algunos fondos de inversión y fondos soberanos. Pero no hay nada claro ni ninguno definido, lo que podría llevar a solicitar una extensión hasta Marzo de 2012.
No deja de lado la vía que han elegido varias que es la de salir a Bolsa, solo por si no le satisface ningún candidato tiene registrado el folleto en la CNMV, el primer paso para salir a cotizar. Deja como último recurso al FROB, para ayudarlo a recapitalizarse.
CatalunyaCaixa:
Habiendo escogido primeramente al FROB para su recapitalización, pero en medio se frenó al tener un déficit de capital por 1.718 millones de euros.
En cuanto a Catalunya Caixa, se aprobó una recapitalización por 1.718 millones de euros, los que se sumarán a los anteriores 1.250 millones de euros de 2010 y bajo la misma forma de acciones preferentes convertibles, debido a esto el FROB también será el ente controlador.
Duero- España-Unicaja:
Todavía está en conversaciones con Unicaja, que ya está bastante avanzado tanto que el 5 de Septiembre se espera la luz verde para la segregación de activos al nuevo banco.
Resta todavía concretar un par de pasos, ya que Unicaja desea retener el 70%. Esta negociación depende de no elegir otras vías como es la del FROB, que en ese caso debe desembolsar 525 millones de euros.
Unnim:
Unnim, otra de las nuevas entidades a partir de Caixa Manlleu, Sabadell y Terrassa; su recapitalización dependerá de la fusión o integración con otra entidad cual será queda por verse.
Unnim recibirá una ayuda de 568 millones de euros y que en 2010 recibió unos 380 millones de euros, lo que terminará nacionalizándose.
Liberbank:
Linderbank nacida de las entrañas de Cajastur, Extremadura y Cantabria se vuelca por los inversores privados, poniendo el 20% de su capital.
Otra posibilidad y que no es de la más elegida es la de desprenderse de algunos activos y recapitalizarse de esta forma.
Actualmente requiere de 519 millones de euros para recapitalizarse y dadas las dificultades que debió afrontar por Banco Base, con la CAM algo que si se ve la situación de esta última debiera agradecer, puede que llegado el momento solicite una extensión.
Novacaixagalicia:
Novacaixagalicia, nacida tras el acuedo entre las cajas Caixa Galicia y Caixanova, tenía como fórmula la de la recapitalización mixta, de los 2.622 millones de euros de déficit los absorberían los inversores, completando con venta de activos y, si restara una cuantía menor para completar se recurriría al FROB, pero solo en ese caso.
Lo anterior no sucedió, ya que la ayuda que deberá dirigir el FROB a Novacaixagalicia es de 2.465 millones de euros, recordando que durante el año pasado el mismo FROB desembolsó 1.162 millones de euros, en acciones preferentes convertibles. Y al llevar adelante esta segunda recapitalización, el FROB tomará el control de la caja.
Comienza la lucha en la subasta de la CAM y a desfilar los candidatos, sobresalen Banco Santander y CaixaBank tal vez no lleguen a sacarse los ojos ni a ponerse trabas en la rueda pero si desean quedarse con la CAM tendrán que hacerlo duro en el proceso de adjudicación.
En total llegan a una veintena de entidades financieras que podrían participar de la subasta por la CAM.
Con el sumo interés de parte de Banco Santander y CaixaBank se les hará difícil a las otras entidades minoritarias hacerse lugar en la subasta. Ya que finaliza el plazo para las entidades que quieran adjudicársela y presentar al Banco de España sus ofertas no vinculantes para poder adquirir la Caja de Ahorros del Mediterráneo.
Banco Santander y CaixaBank, sin dudas que se posicionan como los favoritos en la carrera por sobre los demás. En especial si vemos las posibilidades de unas y de otras prometer es fácil, lo difícil es cumplir y estas dos entidades pueden hacer ambas cosas, además de poder hacerse cargo de la CAM y esta les puede ofrecer su red de sucursales y cartera de clientes un premio que ninguna está dispuesta a soltar además por que a largo plazo su cartera inmobiliaria promete rentabilidad.
Si vemos que prometen los dos principales candidatos, por lo pronto Banco Santander sin ningún lugar a dudas que tiene el don de la liquidez, su oferta podría llegar según algunos mediante Banesto.
También el poder enfrentar los vencimientos de emisiones mayoristas de la CAM, que son más de 7.000 millones de euros previos a 2013.
Sobran Candidatos:
Si algo hará decantar por uno u otro eso serán las garantías de liquidez.Entre otros candidatos además de los anteriores, están el BBVA e Ibercaja. También ingresarán ofertas no vinculantes de las cajas vascas a punto de fusionarse -BBK, Kutxa y Caja Vital- y del Banco Sabadell.
Además de las entidades nacionales, hay que incluir a practicamente una docena de entidades extranjeras entre las que sobresalen: Barclays y el banco Industrial and Commercial Bank of China (ICBC).
Con este proceso de subasta se dará por finalizado el largo trecho que viene transitando la CAM tras su intervención que viene preocupando a todo el sector financiero español y la Gobierno.
Como sea la entidad que logre hacerse con Caja Mediterráneo (CAM) obtendrá una muy buena oportunidad de extender su negocio a través de la red de la CAM y su cartera de clientes. Este tipo de operaciones se da previamente a una nueva ola de recapitalización en el sector en cajas y bancos a nivel nacional y de Europa.
Una de las próximas integraciones a darse es en el sector financiero español en su restructuración que cada vez le queda menos para que se llegue al plazo total de la reforma del sector financiero tras los test de estrés a la banca.
Dicha reforma del sector financiero se alcanzará en Septiembre de este año, y una de las úlimas podría la ser la integración Caja Rural de Canarias con Cajamar que antes que finalice el mismo se confirmará y se concretaría el año entrante.
Proceso de Integración:
Por lo pronto desde Caja Rural de Canarias se ha aprobado para entrar en negociación y lograr una definitiva integración e ingresar a Grupo Cooperativo Cajamar, todo parece encaminado a eso.
Anteriormente quedó atrás una posible fusión con la tinerfeña Cajasiete que tenía como principal objetivo crear la gran cooperativa de crédito en esta zona algo que quedará para alguna otra ocasión pero al unirse ambas cajas de ahorros pasan a integarse en Bankia y Banca Cívica dos de las novedades del sector financiero.
El Grupo Cooperativo Cajamar fue la escogida como la mejor candidata para integrarse a través de la fórmula denominada Sistema Institucional de Protección (SIP).
Uno de los últimos pasos es pasar para su aprobación por la asamblea de socios y que estos lo aprueben mayoritariamente.
Caja Rural de Canarias:
La sede de Caja Rural de Canarias es en Las Palmas, por estos días se verá sometida a las asambleas territoriales para ratificar mediante su votación y que durante el primer trimestre de 2012 pueda concretarse.
Caja Rural de Canarias, cuenta con 22.000 socios y una plantilla de 300 empleados.
Grupo Cajamar:
Mientras que los datos del Grupo Cooperativo Cajamar hoy día le permite ser el primer grupo consolidado de cooperativas de crédito de España, conformado por siete cajas rurales (Cajamar Caja Rural, CajaCampo, Caja Rural de Casinos, Caixa Albalat, Caixapetrer, Caixa Turís y Caja Rural de Castellón) conjuntamente presenta unos activos por más de 30.000 millones de euros, representando un 30% de las 75 cajas rurales actuales.
Uno de los primeros datos que se conocen del Grupo Cooperativo Cajamar es que registrará un balance de 31.528 millones de euros, además de pasar a contar con unas 1.117 sucursales.
Sus cifras en algunos ámbitos hablan por si mismas, 1.027 oficinas, una plantilla de 5.400 empleados en 39 provincias repartidas en 14 comunidades autónomas, captando a más de 740.000 socios, y a 2,5 millones de clientes su actual volumen de negocio es de más de 53.000 millones de euros.
Integración de Cajas:
Las integraciones de cajas de ahorro y los nuevos bancos son una fórmula que una vez finalizada deberá sacarse cual es la conclusión y las ventajas si el proceso integrador es lo suficientemente saneador para el sector financiero español o solo se buscó cumplir con los pasos pautados y que se le exigían a las entidades.
Hoy puede decirse que con la situación que se da a nivel general no resulta fácil sanear el sistema financiero español pero es sumamente necesario para cuando la crisis pase puedan haberse dado los pasos correspondientes en esta materia y que el sitema pueda demostrar las ventajas a pleno.
CAM Directo Internet, así se denomina el nuevo servicio de banca electrónica de Caja Mediterráneo, CAM Directo Internet, es una nueva herramienta es definida como una “Tarjeta compra segura por Internet”, permitiendo la generación de una tarjeta virtual para un solo uso, aportándole total seguridad en el pago de compras por Internet a su usuario. A través de él, por ejemplo, puede contratar el Deposito Creciente 5 de la CAM al 5%
La CAM o Caja de Ahorros del Mediterráneo ofrece su servicio de banca a distancia o banca electrónica a través del CAM Directo Internet, que además va un poco más allá y dispone de funcionalidades adicionales para sus clientes. La más importante es la posibilidad de crear una tarjeta virtual para un sólo uso, lo que en teoría hace que las compras online sean mucho más seguras. De esta forma no hay que temer por posibles copias de los números de la tarjeta, ya que esta quedaría invalidada tras este primer uso.
Se trata de un sistema de compras de alto nivel de seguridad. Este servicio está disponible a través de la pestaña Tarjetas de la aplicación CAM Directo Internet, les posibilita a los clientes generar, inmediatamente y sin ningún límite de horario, un número de tarjeta virtual y de esta forma al realizar una compra por Internet, no tendrá que decir su número de tarjeta real en el portal de Internet. Otra de las ventajas es que su usuario determina el límite de caducidad de la tarjeta, para que pasado ese tiempo, la tarjeta virtual no pueda utilizarse. Así cómo el propio usuario activa la tarjeta virtual por el importe que necesite para la compra, además el propio sistema controla que la compra que se efectúe con la tarjeta virtual no supere el importe establecido.
Para acceder al servicio es necesario ser cliente de CAM y contar con un Identificador que proporciona la propia caja de ahorros o, en su defecto, con un DNI Electrónico.
La intervención de la CAM
La Caja de Ahorros del Mediterráneo ha sido noticia no sólo por este servicio de banca a distancia, sino también por sus cuentas. Y es que la CAM ha sido una de las entidades financieras intervenidas por el Banco de España (ver la nota del BdE) debido a su fragilidad económica. La intervención de la CAM ha sido una de las más polémicas por la forma en la que se ha producido. Como explican desde Mejores Bancos, teniendo en cuenta las provisiones anticíclicas y bonos convertibles, llegaba al 5,1%, sobrepasando el umbral mínimo establecido en los tests de estrés a la banca europea.
Desde El País exponen las ocho claves de esta caída, empezando por una gestión excesivamente arriegada y demasiado ligada al sector inmobiliario. La CAM cuenta con una red de oficinas en todas las provincias españolas alcanzando las 1060 sucursales y nueve oficinas en el extranjero en Suiza, Reino Unido, Marruecos, China, México, Cuba, República Dominicana y Miami.
Entre sus colocaciones destacan las tres de participaciones preferentes que han sido a su vez las más polémicas al no poder cumplir con los compromisos adquiridos a su lanzamiento debido al mal estado de sus cuentas.
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Ante la próxima recapitalización de la banca no está todo claro y incluso la misma EBA descree de estos planes de recapitalización de la banca, la EBA, la Autoridad Bancaria Europea descree de las medidas para la recapitalización que impulsa la banca europea con el objetivo de lograr el 9% de core capital, por lo que en estos días se especula con una relajación en cuanto a las exigencias de capital sobre la banca.
