Depósito Creciente Plus de Caja Madrid

Caja Madrid vuelve a entrar en la Guerra de Depósitos. Esta vez, con una nueva propuesta de interés creciente: se trata del Depósito Creciente Plus de Caja Madrid.

Este depósito de Caja Madrid ofrece una rentabilidad creciente que se distribuye a lo largo de los 3 años que dura la imposición de la siguiente manera:

• Primer año: 3,50%
• Segundo año: 4,25%
• Tercer año: 5,00%
• TAE Global: 4,30%
  

Para contratar este depósito lo único que es necesario es abrir una cuenta corriente en Caja Madrid, pero solamente para poder cobrar los intereses. Esta cuenta corriente no cobra comisiones, ni gastos, y no es necesaria ninguna otra vinculación con la entidad. Esto, sin duda, es una muy buena noticia para los ahorradores, que de esta manera no verán mermada su rentabilidad por el costo de los productos asociados.

En cuanto a la liquidez de este depósito, la misma es total e inmediata, aunque se deberá pagar una penalización en el tipo de interés, donde se cobrará sólo un porcentaje del tipo establecido para cada año. Este porcentaje variará según el año en que se efectúe el reembolso, siguiendo las siguientes pautas dependiendo de cuando se solicite la cancelación anticipada:

• el primer año: cobrará sólo el 25% del interés establecido para el primer año (3,50%). Es decir, un 0,88%.
• el segundo año: cobrarás el 50% del interés establecido para el segundo año(4,25%), es decir, un 2,13%.
• el tercer año: cobrarás el 75% del interés establecido para el tercer año (5,00%), es decir, un 3,50%

A pesar de esta penalizacion, estamos frente a uno de los mejores depositos de largo plazo.

Plan Vive, ¿fracaso en puerta?

El mercado de los vehículos está viviendo un pésimo año, y sino debemos atenernos a los datos publicados por Anfac y Ganvam, que sostienen que las matriculaciones de turismos y todoterrenos cayeron en agosto un 41,3%, es decir, la segunda mayor caída de la historia.

En los primeros ocho meses de 2008, las matriculaciones descendieron un 21,1% en relación a igual período de 2007, y las cifras provisorias de septiembre, no levantan cabeza.

Con este contexto, estamos cerca de un nuevo fracaso oficial, el Plan Vive, que tiene como finalidad la renovación del parque automovilístico, quitándo de las calles los vehículos de más de quince años por uno que emita menos de 120 gramos de Co2 por kilómetro.

A través del Plan Vive, el cliente debería recibir una financiación en condiciones más accesibles por medio del Instituto de Crédito Oficial.

En la página del Instituto de Crédito Ocicial figuran Banco de Valencia, BBVA, Santander Consumer Finance, Caja de Ahorros Manresa, Cajamar Caja Rural, SCC, Caja España Inversiones, C.A. De Baleares, Banco Cooperativo, Lico Leasing, Banco Pastor, Bancaja, Banco Popular, Banco Caixa Geral, C.A. Penedes, Barclays, Bankpyme, Caja Rural de Zamora, Caja Rural de Asturias, RCI Banque y Santander.

Si bien esta es la información que publica el sitio Web del ICO, Blas Vives, secretario general de la patronal del sector, afirma que “sólo el Banco Santander ha firmado por el momento el acuerdo con el Instituto de Crédito Oficial (ICO)” para participar en la concesión de créditos blandos.

Pero la situación se torna más complicada ya que ninguna financiera de las propias marcas de los concesionarios (otorgan hasta el 85% de los créditos para financiaar las compras de vehículos) ha cerrado acuerdos para cumplir con el Plan Vive.

Los especialistas sostienen que las estrictas condiciones financieras que impone el plan como la financiación de los primeros 5.000 euros del precio del vehículo al 0% de interés y el resto a euríbor más 0,25%; se ha transformado en un impedimento para que los bancos y cajas se adhieran al Vive.

El resultado es lapidario, menos de diez clientes se han acogido al Plan Vive desde que lleva instaurado.

Caja Madrid crece un 8,3% en Aragón

Caja Madrid cerró el primer semestre del año 2008 en Aragón con un volumen de negocio de 1.770 millones de euros, lo que representó un incremento del 8,3% en relación a junio de 2007.

según informa la empresa en nota de prensa, el volumen de negocio se apoyó en un crecimiento interanual de los recursos gestionados en balance del 15,6%. Este crecimiento supone una captación cercana a los 70 millones de euros en cifras absolutas, hasta totalizar más de 500 millones.

El crecimiento de recursos en balance se ha impulsado principalmente por el firme crecimiento de las imposiciones a plazo, que han registrado un elevado éxito comercial entre los clientes de Caja Madrid.

Entre estas imposiciones cabe mencionar una serie de depósitos de elevada remuneración como el Depósito Sentido y Sensibilidad; el Depósito Relájate y Disfruta, lanzado el pasado mes de febrero; y el Nuevo Depósito Suma, imposición mensual con una rentabilidad del 10% TAE, que está teniendo una excelente acogida entre los clientes.

Por su parte, el crédito a clientes totalizó un saldo cercano a los 1.180 millones de euros, un 7,6% más que en junio de 2007. Este avance se apoyó en el crédito a empresas fruto de las permanentes iniciativas enmarcadas en el Plan Empresas de Caja Madrid.

Entre las actuaciones del Plan de Empresas, este semestre Caja Madrid ha llevado a cabo el lanzamiento de una serie de nuevos productos específicamente diseñados y planteados para dar soporte a las necesidades de las empresas.

En este sentido, cabe destacar la nueva Cuenta x 2 Empresas, cuenta a la vista que combina en un mismo producto una liquidez total y una alta remuneración, rentabilizando la tesorería de la empresa sin tener que disponer de complejos sistemas de planificación y permitiendo realizar la operativa financiera habitual.

Durante la primera mitad del ejercicio 2008, el Grupo Caja Madrid ha seguido avanzando en la Gestión por Segmentos de Clientes como uno de los ejes de actuación claves para mantener el crecimiento prudente, equilibrado y rentable del Grupo.

OPV Cibeles

Caja Madrid está preparando lo que será su holding financiero, OPV Cibeles. De este tema ya se ha hablado en sucesivos medios hace un tiempo, pero, de momento no se lleva a cabo.

Su salida en bolsa parece inminente y se comenta que podrían ya cotizar a final de año. Según informó cincodias hace unos meses, el Proyecto Cibeles integrará inicialmente 13 participaciones de empresas de servicios financieros especializados, incluyendo, entre otras, Altae Banco, Caja Madrid Bolsa, las gestoras de Fondos de Inversión y Pensiones, las participaciones en Grupo Mapfre y las participaciones internacionales en Hipotecaria su Casita y en City Nacional Bank of Florida, y en el futuro crecerá de forma orgánica y mediante nuevas adquisiciones de participaciones principalmente mayoritarias.

La unión de redes bancarias para crear holdings se ha demostrado como algo positivo y permite colocar a sus clientes cualquier tipo de producto. Ejemplos los hemos podido ver en los recientes la OPV de Criteria y de las cuotas participativas de la CAM.

En cuanto a la participación de la asegurador Mapfre, las últimas noticias destacan que podría ser inminente y sea quien compre y refuerce el Proyecto Cibeles de Caja Madrid.

Caja Madrid lanza el Depósito Barrilete Cósmico

Parece un nombre algo surrealista, pero es el último depósito que acaba de lanzar Caja Madrid. El Depósito Barrilete Cósmico, que ofrece un interés del 6,5% TAE a doce meses, es la rentabilidad más alta del mercado a un año.

Ofrece el pago de intereses por anticipado y pueden contratarlo tanto los clientes actuales de Caja Madrid que ingresen dinero procedente de otras entidades, como los nuevos clientes.

El depósito se denomina ‘Barrilete Cósmico’ en honor al calificativo que recibió en el Mundial de México 1986 el jugador de fútbol argentino Diego Armando Maradona, al marcar frente a Inglaterra, el que ha sido considerado mejor gol de la Historia. El nombre que nació del mejor gol de todos los tiempos para el depósito más atractivo del mercado.

El depósito permite a los clientes obtener la rentabilidad total del producto nada más contratarlo, sin tener que esperar doce meses, y con la posibilidad de recuperar la inversión en cualquier momento.

Según la propia entidad, se trata del producto más agresivo que existe en estos momentos en el mercado y busca ofrecer al cliente la mejor combinación de seguridad y rentabilidad. El Depósito está dirigido a captar dinero de otras entidades o ahorro nuevo del cliente y establece algunos criterios de vinculación necesarios para obtener la máxima rentabilidad: incremento de la posición global; domiciliación de nómina y recibos domésticos; utilización de tarjetas y poseer un plan de pensiones. En caso de que no se cumpla alguno de estos requisitos, la rentabilidad del producto será del 4%.

En los últimos doce meses las imposiciones a plazo en Caja Madrid han crecido un 66,9% respecto al mismo periodo del año anterior, lo que le ha permitido a la entidad captar 30.000 nuevos clientes, gracias a su apuesta decidida por ofrecer a todos los clientes las mejores condiciones en la remuneración del pasivo. A finales del pasado año lanzó el Depósito Sentido y Sensibilidad, con el que captó cerca de 4.500 millones de euros y 20.000 nuevos clientes en tan sólo cuatro meses.

Más información en Deposito Barrilete Cosmico de CajaMadrid

Cajas de Ahorro: Productos para empresas

En medio de la tormenta financiera que ha golpeado de lleno al sistema financiero, las entidades están en la búsqueda constante de nuevas opciones para salir de este momento.

Las cajas de ahorro han encontrado una salida a esta situación, y han trasladado sus promociones destinadas al mercado hipotecario, para ubicarlos en otro segmento, los productos dirigidos a las empresas.

Esta nueva tendencia ha llevado a estas entidades a incrementar el número de sucursales, personal especializado y ofertas.

Quienes se destacan en este rubro son Caja Madrid con 80 sucursales, La Caixa, Caixa Galicia con 33 oficinas  especializadas, Caja Navarra con 30 locales y Kutxa con 19, Caixanova e Ibercaja también han mejorado su oferta.

1. Caja Madrid Empresas: ofrece Cuentas Corrientes, financiación, Seguros, Depósito Tesorería Empresas, Mensajería Móvil Empresa, Crédito Multiproducto, Firmamóvil, Préstamo Sindicado. Más productos.
2. La Caixa Empresas: ofrece una gran variedad como gestión de impuesto para profesionales, gestión integral de recibos, coberturas de tipos de cambio, ventas por Internet (Cyberpac), trasnferencias nacionales. Más productos.
3. Caixa Galicia Empresas: Cuentas Soluciones Empresas, tesorería, servicio de anticipo de pagos, gestión de cobros y pagos a la seguridad social, correspondecia electrónica, comercio exterior, agenda fiscal. Más productos.
4. Caja Navarra Empresas: Apoyo financiero y estratégico, banca de inversión para pequeñas y medianas empresas, consultoría corporativa, seguros, medios de pago, tesorería, soluciones para comercios y para el sector agroalimentario. Más productos.
5. Kutxa Empresas: Tesorería, tarjeta Visa Oro Corporate, planes de empleo, servicio kutxanet, avales, seguro de cambio, cobros y pagos. Más productos.
6. Caixanova Empresas: Servicio Virtual Fisc, Depósito Flexible Empresas, tesorerí, cobros y pagos, financiación, seguros, comercio exterior, previsión, mercados. Más productos.
7. Ibercaja Empresas: Préstamo ultraligero, financiación, seguros, renting, servico de pagos y cobros, comercio exterior. Más productos.
8. CajaCanarias Empresas: e-facturas(facturación electrónica), línea ICO 2008, tesorería, asesoramient, seguros, créditos, plan construcción, portal inmobiliario, escuela de negocios on-line. Más productos.
9. La Caja de Canarias Empresas: Servicio de comercio exterior, coberturas de riesgos de interés, servicio para pymes, agrocaja para el sector vinculado al campo, cobros y pagos, financiación, tesorería. Más productos.
10. Caja Duero Empresas: Préstamo ICO-TIC al 0%, seguros previsión, cuentas preferentes, tarjetas, financiación, transferencias internacionales. Más productos.
11. Caixa Terrassa Empresas: ICO PYME 2008 con financiación preferente a euribor + 0,65%, Préstamo TIC, poliza multiuso, coberturas de tipos de interés, comercio exterior, seguros, tesorería, operaciones de las cuentas por Internet las 24 horas. Más productos.
12. Caja Granada Empresas: Cuenta Empresa, gestión de nóminas y recibos, cobros y pagos, ventas por Internet, mercados, financiación, seguros, comercios. Más productos.
13. Bancaja Empresas: Tarjeta Bancaja e-business Mastercard, coberturas de tipos de cambio y de interés, seguros, tesorería. Más productos.
14. bbk Empresas: Gestión de cuentas, tarjetas, tesorería, fondos de inversión, financaición a corto y largo plazo, bolsa, negocio internacional, productos parafinancieros. Más productos.

Bancos grandes y medianos: Menos beneficios y mayor morosidad

Y un día…, la banca grande y la mediana los unió el destino. La delicada situación que hoy reina estas tierras ha experimentado una de las sensaciones más temidas por las corporaciones financieras, un mal momento coyuntural afecta a todos, aunque en mayor o menor medida.

Las cifras expuestas esta semana marcan que los cinco grandes de la banca, Santander, BBVA, Caja Madrid, ‘la Caixa’ y Banco Popular alcanzaron un beneficio neto de 10.657,2 millones de euros en el primer semestre de 2008.

Estos números exponen un descenso del 0,8% respecto al mismo período pero de 2007 (10.746 millones).

Para graficar el panorama, Santander continúa liderando en beneficios, con un resultado neto de 4.730 millones de euros (+6,1%).

En segundo lugar se situó BBVA, con un beneficio neto de 3.108 millones de euros (-7,9%), pero con un beneficio recurrente positivo del 11%.

En tercer lugar se ubicó Caja Madrid, que obtuvo su beneficio neto atribuido más alto de la historia  1.084,5 millones de euros (+1,1%).

Más atras, ‘La Caixa’, con un beneficio neto de 1.060 millones de euros (-13,7%), aunque su beneficio recurrente atribuido se incrementó un 8,4%.

Por último, Banco Popular obtuvo una ganancia de 674 millones, es decir un incremento del 10,1%.

Otro de los datos que han reflejado los “5 grandes” fue el aumento de la tasa de morosidad, que en todos los casos se situó por sobre 1%, encabezados por Caja Madrid.

Por su parte, la banca mediana, también ha sufrido las consecuencias de la crisis financiera. Banesto, Banco Sabadell, Bankinter y Banco Pastor obtuvieron un beneficio neto de 1.134 millones de euros en los seis primeros meses de 2008.

Estas cifras reflejan un descenso del 2,6% respecto a los 1.166 millones que obtuvieron en el mismo periodo del año anterior.

El dato sobresaliente lo ha dado Bankinter (beneficio neto atribuido de 132,4 millones de euros), lo que marca una caída del 47,28%  con respecto a 2007.

Al igual que los grandes, las cuatro entidades medianas incrementaron su tasa de morosidad en el primer semestre. Banco Pastor, registró la nota mas preocupante, ya que que pasó del 0,68% registrado a 30 de junio de 2007 al 1,83%.

Las compañías de seguros facturan en el primer semestre de 2008 un 6,1% más que un año atrás

El sector de los seguros en España es clave para el movimiento financiero. Sin embargo, es uno de los ámbitos de la economía que mas depende del comportamiento general de los consumidores, ya que se vincula a los estándares de vida e ingresos.

A pesar de este delicado momento, el sector de los seguros ha mostrado números positivos en este primer semestre de 2008. Los ingresos por primas han llegado a los 30.743 millones de euros, lo que se traduce en un aumento interanual del 6,1%.

Los datos difundidos por la Asociación Empresarial del Seguro (UNESPA), muestran un incremento de ingresos por primas del 9,2% en los seguros de vida (13.675 millones) y de 1,8% en los ahorros gestionados por este ramo (135.831 millones).

Otro de los que incrementaron sus cifras han sido los seguros no vida con un 3,7% (17.067 millones de euros) y los que mejor han evolucionado fueron los seguros de salud con un crecimiento del 8,6% (2.913 millones de euros).

Los seguros multirriesgos y el resto de seguros no vida han crecido 8,3% (3.157 millones de euros) y del 3,5% (4.523 millones), respectivamente.

Teniendo en cuenta la coyuntura actual, claramente marcada por el encarecimiento de todo lo relacionado a los vehículos, el seguro del automóvil reflejó un descenso que no nos tenía acostumbrados. Este sector experimentó una caída del 0,1% (6.473 millones de euros).

Mapfre con buenos números

Una de las compañías lideres de seguros, Mapfre informó un beneficio neto atribuible de 529,4 millones de euros en el primer semestre del año, un incremento del 57,7% en comparación con igual periodo de 2007.

Los motivos que justifican estas cifras ha sido la evolución de sus principales líneas de negocio y la reorganización de su alianza con Caja Madrid.

CAM y Bancaja “castigados” por Standard & Poors

Existen varios motivos para justificar la desaceleración de la economía española. La crisis que soporta el sector inmobiliario y la incertidumbre que envuelve a los estamentos financieros reflejan esta tendencia hacia la morosidad.

Por estos motivos, Standard & Poors, ha sido lapidario con la situación de la banca española. La agencia de calificación ha decidido rebajar la nota de la CAM y Bancaja.

Estas dos entidades han sufrido un recorte de “A+” a “A”, como consecuencia directa del “agudo deterioro de la economía en España”.

Por su parte, las perspectivas de otras tres entidades han descendido de estables a negativas.

La calificadora sostiene que Banco Popular, Caja Madrid y Banco Pastor han sufrido los embates de la economía española, asociada a la aceleración de problemas vinculados al pago en hipotecas.

A pesar de su salida a la bolsa el próximo 23 de julio, Standard & Poors argumenta la baja del rating de Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), por su vulnerabilidad frente al difícil momento que vive el sector inmobiliario.

La otra entidad “golpeada” por el descenso en su calificación ha sido Bancaja.

S&P aduce que esta medida se debe a la presión que soportarán los beneficios derivados del debilitamiento del entorno operativo, de los menores ingresos procedentes del mercado inmobiliario y de las mayores necesidades de realizar provisiones.

Sin embargo ha decidido mantener la perspectiva estable para Bankinter.

Standard & Poors ha comunicado que “aunque el nivel de activos dañados todavía es relativamente bajo, el ritmo de acumulación de problemas en créditos se está acelerando, en reflejo de las dificultades de los prestatarios individuales de hacer frente a sus pagos por los mayores tipos de interés”.

Los bancos apuntan a Internet y relegan la apertura de oficinas

La banca online ha dado en los últimos años un salto muy importante en varios aspectos.

Uno de ellos, ha sido el crecimiento en un 41,3% en el número de clientes, en comparación con 2006. Hoy, existen 8,2 millones de usuarios, mientras que dos años atrás, solo existían 5,8 millones de consumidores registrados.

Las entidades han puesto en marcha este sistema, apoyando su estructura en la banca por Internet y los cajeros automáticos, y así han conseguido aliviar las tareas administrativas en las oficinas, potenciando su función comercial.

Pero para adaptarse a las nuevas tendencias, las entidades financieras debieron profundizar su operatoria y mejorar ciertos puntos que estaban pendientes.

El éxito de esta nueva metodología financiera desarrolló una banca a distancia, con mayor variedad de productos y servicios.

Otro de los ítems fundamentales para potenciar esta actividad ha sido el mejoramiento en los niveles de seguridad y accesibilidad, atrayendo a los clientes, en vez de espantarlos con complicaciones y miedos.

Sin embargo, la utilización de la tecnología ha llevado tanto a clientes como a la banca a desarrollar nuevas tendencias que complementen los métodos tradicionales.

La implementación de la telefonía móvil en las operaciones financieras se ha integrado al avance de Internet, en especial a la hora de atraer a los jóvenes al mundo de los productos financieros.

El sistema de alertas por ‘SMS’ se ha convertido en uno de los recursos mas utilizados, con gran éxito en los últimos tiempos.

El éxito en la implementación de estos canales ha llevado a las entidades, en especial a los bancos, a desacelerar la creación de nuevas oficinas, aunque las cajas han continuado con su política expansiva.

A pesar del desarrollo de la banca online, La Caixa, BBVA y Banco Santander se destacan entre las entidades mayor cantidad de oficinas.

A continuación se ubican Caja Madrid, Banesto, Banco Popular, Banco Sabadell, Caixa Catalunya, CAM, Bancaja e Ibercaja, todas ellas con más de 1.000 oficinas.