Nuevo Banco Financiero y de Ahorro

Una entidad más asoma al sistema financiero español y como resultado del proceso de fusiones en el sector de bancos y cajas en España. La nueva entidad que comenzará a operar en enero de 2011 se denomina “Banco Financiero y de Ahorro”, siendo la entidad central del SIP conformado por las cajas (Caja Madrid, Bancaja, Caja Segovia, Caja de Ávila, Caja Rioja, Caixa Laietana y La Caja Insular de Canarias).

El nuevo Banco Financiero y de Ahorro finalmente ha sido dado de alta en el registro de bancos y banqueros y esta inscripción cumplió con el Real Decreto 1245/1995 de 14 de julio, en lo que respecta a la creación de bancos, y en lo que respecta al régimen jurídico de entidades de crédito y dentro del proceso de fusión de estas.

Mientras que con anterioridad en la Junta General del Banco, se había dado a conocer los derechos que le han de corresponder a las cajas según su participación en el capital, sobre la base de la valoración individual:

-Caja Madrid (52,06%)
-Bancaja (37,70%)
-La Caja de Canarias (2,45%)
-Caja de Ávila (2,33%)
-Caixa Laietana (2,11%)
-Caja Segovia (2,01%)
-Caja Rioja (1,34%)

Como se ha dicho anteriormente el SIP liderado por Caja Madrid y Bancaja entrará en funciones este próximo mes de enero de 2011.

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Fusiones Cajas de Ahorro

Las cajas de ahorro son una marca registrada del sistema financiero español. Sin embargo, vamos camino a cerrar el plazo de una serie de fusiones en el sector para hacerlas viables nuevamente.

Tanto el Gobierno, por medio del Fondo de Reestructuración y Ordenación Bancaria (FROB), como muchos dentro de la “banca” ven como se está llegando a culminar esta reestructuración de las cajas de ahorro.

A pesar de que es voz populi que muchas entidades siguen con las conversaciones para nuevas alianzas, muchos son partidarios de guardan estricto silencio. Sin embargo, el mapa financiero español está a punto de modificarse.

Hasta el momento, existen una serie de entidades que no han informado públicamente con quien se unirán, aunque no se descarta que ingresen en algún grupo como son Ibercaja, Kutxa y Vital (fracasada la Caja Euskadi), Ontinyent, Pollensa después que la intervenida Cajasur ya tiene dueño.

Veamos como va quedando el nuevo mapa:

SIP Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja. Una de las últimas noticias del sector, que la convierte en la caja de ahorros más grande de España. Más información.

SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria. Este se convertirá en uno de los grupos más fuertes tras la fusión fría o virtual. Más información.

SIP Mare Nostrum Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès. Si bien todavía no han acordado esta fusión, faltan algunos detalles para que se concrete formalmente. Más información.

SIP Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol) Esta fusión ha soportado también una baja, la de Sa Nostra, pero ya está operativa y es una de las uniones más importantes del sistema financiero. Más información.

SIP CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo han aprobado un acuerdo de intenciones para la constitución de un Sistema Institucional de Protección con el respaldo del Banco de España. Más información.

La Caixa- Caixa Girona. Los dos polos opuestos de Cataluña en cuanto a tamaño terminaron fusionandose, ya que son las únicas cajas catalanas que han quedado fuera del los dos grupos ya formados. Se convierte en la segunda caja de ahorros por activos. Más información.

Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu) Una de las fusiones catalanas que más rápido se ha plasmado, a pesar de que a poco de concluir su fusión ha soportado el abandono de Caixa Girona. Más información.

CatalunyaCaixa Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa Se transformaron en la segunda fusión de cajas catalanas y en una de las más importantes del sistema financiero español. Más información.

BBK-CajaSur. El Banco de España ha decidido adjudicar la caja cordobesa a la entidad vizcaína. Esta nueva entidad dará lugar a la séptima en volumen de activos, con una cifra total de 48.700 millones y una red de 882 sucursales. Más información.

Unicaja - Caja Jaén. Esta fusión tenía tres patas, sin embargo una se quebró, la de Cajasur y terminó en esta unión de cajas de Andalucía. Polémica, pero ya es una realidad. Más información.

Cajasol- Caja Guadalajara. El 8 de junio se produjo finalmente esta fusión con entidades de Castilla La Mancha y  Andalucía. Era necesario. Más información.

Novacaixagalicia Caixa Galicia – Caixanova. Plasmada en diciembre, finalmente se vio materializada la fusión de cajas gallegas.  Más información.

Caja Duero – Caja España. Con muchas idas y vueltas finalmente ya operan en conjunto tras esta fusión en Castilla y León. Más información.

Grupo Cooperativo Cajamar. Lo conforman Cajamar, CajaCampo, Caja Rural de Casinos, Caixa Albalat, Caixapetrer, Caixa Turís y Caixa Rural Balears.

Si quiere estar informado acerca de la actualidad de las entidades financieras, puede consultar el ranking de cajas de ahorro por activos y el ranking de ayudas públicas.

Entidades que participaron de la tercera subasta del Fondo de Adquisición de Activos Financieros

El Ministerio de Economía y Hacienda ha comunicado que el Fondo de Adquisición de Activos Financieros (FAAF) ha adjudicado 4.000 millones de euros en la tercera subasta de liquidez, a un total de 45 entidades en el tramo competitivo (3.024 millones) y a 42 entidades en el tramo no competitivo (976 millones) .

Sin embargo han participado, aunque no necesariamente fueron adjudicatarias entidades financieras como:

• Bancaja
• Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM)
• Caixa Galicia
• BBK
• Caixanova
• Caja Murcia
• Caja Duero
• Caja Navarra
• Cajastur
• Cajacanarias
• Caja de Burgos
• Caja Cantabria
• Caixa Laietana
• Caixa Tarragona
• Caja Segovia
• Caja de Ávila

Entre las adjudicatarias se ha conocido ha :

• Caja de Burgos ha conseguido 46,6 millones de euros en financiación a dos años con la garantía de activos de máxima calidad crediticia y que tienen el máximo nivel de calificación por las tres agencias de rating.
• Caja de Navarra se ha adjudicado 72 millones de euros (72.586.088 euros) al 2,6946% y a un plazo de vencimiento de dos años.
• BBK ha conseguido 109 millones de euros, que suponen el 100% del capital solicitado, a un tipo de interés del 2,52%, con un plazo de vencimiento de dos años.
• Kutxa ha adquirido 59,9 millones de euros en los dos tramos, el competitivo y el no competitivo, con un interés medio del 2,49% a dos años.
• Caja Vital se ha adjudicado 36 millones de euros a un tipo de interés inferior a la media. De los 36 millones que ha adquirido, 14,5 millones los han obtenido en el tramo no competitivo, destinado a las entidades que conceden crédito.

Listado de entidades que se presentaron a la segunda subasta de activos

Los resultados de la segunda subasta han dejado conforme al gobierno según lo ha expresado el propio presidente José Luis Rodríguez Zapatero y el el ministro de Economía, Pedro Solbes, que la han calificado como “un éxito”.

Los motivos, el Tesoro ha conseguido comprar activos dentro del Fondo de Adquisición de Activos Financieros (FAAF) por un importe de 7.224 millones de euros a un total de 31 entidades y a un tipo de interés marginal del 3,750%, frente a un importe solicitado de 9.479 millones de euros.

Tras el fracaso de la primera subasta (repartió solamente el 42% del capital previsto con 2.115 millones), en esta oportunidad se han presentado un total de 37 entidades con 96 ofertas, las cuales solicitaron 9.479 millones del máximo de 7.885 millones disponibles. Sin embargo, terminaron por aceptarse 62 ofertas de 31 entidades.

A continuación, les ofrecemos un listado de las entidades financieras, que han vendido deuda:

Entidades que no resultaron adjudicatarias:

• Caja Duero
• Caixa Terrassa
• Caja Vital
• Caja España
• Caja Rioja

Caja Euskadi: las cajas vascas ‘golpean’ primero

Ya lo advirtieron el presidente del Gobierno y el de la CECA: habrá fusiones para hacer frente a la crisis. Apenas dos semanas después del anuncio ya ha llegado la primera con las cajas vascas como protagonistas. Kutxa y BBKA ponen fin a años de negociaciones políticas con la creación de Caja Euskadi.

La Caja de Ahorros y Monte de Piedad Euskadi ya es oficial según el comunicado remitido a la CNMV. Nace como la quinta caja de ahorros española en términos de beneficio y activos y su puesta en marcha se completará como una fusión por extinción de sus ‘padres’, BBK y Kutxa. Según el PNV y CCOO esta fusión no conllevará un ajuste de plantilla en ninguna de las dos entidades, que complementarán sus redes de oficinas en el País Vasco y en otras áreas de expansión.

Bilbao se mantendrá como sede financiera de la nueva Caja Euskadi, mientras que San Sebastián será el centro de la operativa informática y sede de la cartera industrial. Esta división de poderes puede cambiar si finalmente Caja Vital se incorpora al proyecto como en un principio estaba previsto.

Castilla-Leon y Andalucía, en la cola

Las cajas vascas se han adelantado al resto de cajas de ahorro en lo que ya parece una carrera por fusionarse. De hecho, ya ha varias candidatas esperando turno para pasar por el altar. Entre ellas las cajas andaluzas en lo que supone un antiguo proyecto de Manuel Chaves, presidente de Andalucía. Aunque todavía hay que alcanzar los acuerdos políticos necesarios, su intención pasa por juntar Cajasur, Cajasol, Unicaja, Caja Granada y Caja de Ahorros provincial de Córdoba, algo a lo que para empezar no parece muy dispuesta Caja Granada.

Sin embargo, el proyecto más maduro se encuentra en Castilla y León, donde Caja Duero, Caja España, Caja Municipal de Burgos, Caja Segovia, Caja Ávila y Caja del Círculo Católico trabajan para llevar a cabo lo que se conoce como una “fusión virtual”. Es decir, integrar sus cuentas, compartir costes de gestión e invertir a través de un holding que les permitiría conservar su actual marca y equipo de dirección.

En Valencia también suenan ‘campanas de boda’ entre CAM y Bancaja, aunque todavía sin fecha, debido al coste político de la operación.

Hipoteca joven

Son numerosas las entidades financieras y las instituciones públicas que ha creado productos hipotecarios a la medida de las jóvenes.

En función de la comunidad autónoma en la que vivamos, podremos tener acceso a hipotecas con distintas condiciones en cuanto a comisiones, plazos, …

Estas son algunas de estas Hipotecas para Jóvenes:

• Hipoteca Joven Zaragoza es un producto financiero creado para facilitar la adquisición de su vivienda habitual a los jóvenes, que se pone en marcha con la colaboración del Ayuntamiento de Zaragoza e IBERCAJA.
• Hipoteca puesta en marcha por la Comunidad de Madrid en colaboración con Caja Madrid, cuya gestión se desarrolla a través de la red de sucursales de esta entidad en los municipios de la Comunidad.
• Hipoteca Joven, una iniciativa de la Dirección General de Juventud de la Junta de Castilla La Mancha y Caja Castilla-La Mancha.
• La Hipoteca Joven Canaria está pensada para la compra de tu vivienda nueva, de segunda mano o en autoconstrucción, en las mejores condiciones financieras, gracias al convenio suscrito con una entidad bancaria.

Otras hipotecas para jóvenes:

• Caja España
• La Caixa
• Caja Duero
• Caja Segovia

Y para terminar, un enlace a las mejores hipotecas para jóvenes. Lo que cualquier caso debemos tener en cuenta a la hora de contratar una hipoteca joven son las comisiones hipotecas y los gastos de constitución.