Depósito Copenhague de CAN

“Depósito Copenhague”, es el nuevo producto de Caja Navarra, a través de este producto los clientes podrán obtener una rentabilidad y además compensan sus emisiones de CO2.

Es una imposición a un plazo fijo de 1 año, debiendo abonar de forma única 3.000€, aquellos que se suscriban obtendrán un 1,5% de rentabilidad, además de destinar un 0,75% a la plantación y cuidado de trece árboles que compensan 5 toneladas de CO2, esto es la cantidad media que una familia llega a emitir a la atmósfera durante 1 año, logrando contribuir al cuidado del medio ambiente.

En cuanto a la plantación de los árboles, esta se realizará mediante un convenio de colaboración con la Asociación Forestal de Navarra y entidades locales.

Banca Cívica en 2010

Asoma al mercado un nuevo grupo integrado por: Caja Navarra, Caja Canarias, Caja de Burgos y Sa Nostra, han presentado el acuerdo a sus respectivos consejos, y próximamente conformarán el nuevo grupo Banca Cívica en 2010.

Esta próxima operación se da dentro del proceso de integración interregional y de consolidación de las cajas. Han comunicado ue este grupo pretende ser un proyecto de crecimiento a nivel nacional e internacional basándose en la Banca Cívica. Este modelo de negocio es a su vez impulsado por Caja Navarra, y econsiste en que los clientes tengan acceso a saber cuánto gana la entidad con ellos y optar a qué proyectos se destina la obra social.

La plantilla es de 6.000 empleados y se encuentran en las 26 provincias españolas, en las que el grupo Banca Cívica se encuentra presente con 1.070 oficinas, y prestando servicio a más de 2,4 millones de clientes.

Asimismo las cajas han presentado su propuesta de contrato de grupo al Banco de España y estiman presentar durante la segunda quincena de Enero de 2010 el plan de integración detalladamente.

Por otro lado, el grupo Banca Cívica, no tiene previsto solicitar ayudas públicas, es así que se ubicará como la sexta entidad dentro del sector de cajas en activos totales, contando con 60.000 millones de euros, siendo la cuarta por fondos propios con más de 3.800 millones de euros -con un core capital superior al 8%-, y además de ser la quinta en cuanto a resultados antes de impuestos con 224 millones de euros.

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Caja Navarra lanza su “línea de productos relación”

Caja Navarra (CAN) ha lanzado su nueva ‘línea de productos relación’ que tiene como finalidad incrementar el volumen de negocio a través de la vinculación de los clientes que comprende una serie de productos vinculados a activo y pasivo, seguros y planes de pensiones, tarjetas, banca electrónica.

Caja Navarra, ofrece como novedad la posibilidad de que sus clientes, puedan fijar los precios de los productos, ya que la entidad estudiará las posiciones de negocio en cada caso y, en base al incremento de negocio, éstos se beneficiarán en la mejora de condiciones del préstamo hipotecario, del préstamo personal, de la remuneración de la cuenta corriente, etc.

Los productos:

- Cuenta relación: es una cuenta corriente donde los clientes pueden tener los ingresos (nómina, pensión) y los pagos (domiciliaciones) con una remuneración durante el primer año: el primer trimestre euribor + 0,5 y los siguientes tres trimestres, en función del incremento de vinculación, la remuneración es de euribor -0,5.

- Depósito relación, imposición a plazo fijo a doce meses de hasta 10.000 euros que partiendo del 2% se puede incrementar hasta el 12% en función del crecimiento del volumen de negocio y de la contratación de seguros/planes de ahorro, nómina /pensión.

- Depósito relación 4: imposición a plazo fijo de un año, con un importe de hasta 10.000 euros, a un interés de euribor +2, condicionado a la contratación de cuatro productos: fondo de inversión, plan de pensiones, cuenta a la vista e imposición a plazo fijo.

- Préstamo consumo relación: posibilidad de aplazamientos de mensualidades del pago con un alargamiento del plazo de devolución. Para reducir la cuota es necesario tener una vinculación con la entidad a través de

• nómina rebaja de 0,75
• hipoteca rebaja de 0,75
• seguro con una rebaja de 0,75 
• tarjeta con rebaja de 0,5
• banca electrónica Clavenet con una rebaja de 0,5

Por su parte el aplazamiento es de un mes al año teniendo de 1 a 3 productos, de dos meses al año con 4 productos y de tres meses al año con cinco productos.

- Hipoteca relación, con una variante de hipoteca joven relación. Ambas pueden llegar al 80% de tasación, a 40 años y a euribor + 1,30 que disminuye en función de la vinculación alcanzando una reducción máxima de hasta euribor + 0,80 y en el caso de los jóvenes a euribor + 0,65 .

Entidades que participaron de la tercera subasta del Fondo de Adquisición de Activos Financieros

El Ministerio de Economía y Hacienda ha comunicado que el Fondo de Adquisición de Activos Financieros (FAAF) ha adjudicado 4.000 millones de euros en la tercera subasta de liquidez, a un total de 45 entidades en el tramo competitivo (3.024 millones) y a 42 entidades en el tramo no competitivo (976 millones) .

Sin embargo han participado, aunque no necesariamente fueron adjudicatarias entidades financieras como:

• Bancaja
• Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM)
• Caixa Galicia
• BBK
• Caixanova
• Caja Murcia
• Caja Duero
• Caja Navarra
• Cajastur
• Cajacanarias
• Caja de Burgos
• Caja Cantabria
• Caixa Laietana
• Caixa Tarragona
• Caja Segovia
• Caja de Ávila

Entre las adjudicatarias se ha conocido ha :

• Caja de Burgos ha conseguido 46,6 millones de euros en financiación a dos años con la garantía de activos de máxima calidad crediticia y que tienen el máximo nivel de calificación por las tres agencias de rating.
• Caja de Navarra se ha adjudicado 72 millones de euros (72.586.088 euros) al 2,6946% y a un plazo de vencimiento de dos años.
• BBK ha conseguido 109 millones de euros, que suponen el 100% del capital solicitado, a un tipo de interés del 2,52%, con un plazo de vencimiento de dos años.
• Kutxa ha adquirido 59,9 millones de euros en los dos tramos, el competitivo y el no competitivo, con un interés medio del 2,49% a dos años.
• Caja Vital se ha adjudicado 36 millones de euros a un tipo de interés inferior a la media. De los 36 millones que ha adquirido, 14,5 millones los han obtenido en el tramo no competitivo, destinado a las entidades que conceden crédito.

Campeonato de Mario Kart de Nintendo Wii en Caja Navarra

Las entidades financieras buscan todo tipo de estrategias para caotar nuevos clientes, y muchas basan esas iniciativas eb el marketing. Caja Navarra (CAN) ha lanzado una novedosa e inteligente campaña para atraer a los más jovenes hacia la entidad.

La caja de ahorros ha inaugurado el primer Campeonato de Mario Kart de Nintendo Wii, que tiene diagramado un cronograma de participación en sus 32 principales sucursales o ‘canchas’ distribuidas por España y con un interesante premio, 18.000 euros para el ganador (se ingresarán en una cuenta de la entidad).

Con el fin de atraer nuevos clientes (esperan que participen unas 5.000 personas), pero siguiendo su linea social que desde hace tres años contempla una serie de activiades en sus instalaciones (cursos gratuitos de idiomas o espectáculos infantiles), la CAN intentará renovar el público de las sucursales.

Para participar del evento, no es necesario ser cliente de la entidad, y para inscribirse deberán rellenar un formulario online y presentarse por la oficina más cercana.

Información para participar:

• Participantes: mayores de edad y menores con autorización paterna
• Fecha limite de inscripción: entre el 13 de enero y el 26 de marzo de 2009
• Lugar: cualquier oficina de Caja Navarra o en la página Web http://www.canpeonatomariokart.com
• Premios: un primer premio de 18.000 euros y los siete finalistas obtendrán un premio de 1.000 euros cada uno

Cronograma del 1º Canpeonato Mario Kart’

Fase I ENTRENAMIENTOS LIBRES – enero 09: se podrá jugar libremente en cualquiera de los equipos instalados en las Canchas definidas. Los tiempos conseguidos no cuentan para la competición. Se podrá jugar de lunes a viernes.

Fase II SUPERACIÓN DE MUNDOS – febrero y marzo 09: En febrero (los días 5, 12, 19 y 26) y marzo (los días 5, 12 y 26), y se disputarán los diferentes “mundos de Mario Kart” . Pradera Mu-mu (1º mundo), Barranco Champiñón (2º mundo), Playa Peach (3º mundo), Playa Shy Guy (4º mundo) y Mina de Wario (5º mundo).

Fase III COMPETICIÓN FINAL – abril 09: Competición local: 2/04/2009
El objetivo de esta competición es establecer 2 finalistas para cada una de las 32 oficinas de Caja Navarra que participan en el I Canpeonato Mario Kart. Esta fase se desarrollará mediante un cuadro de competición basado en eliminatorias. Los finalistas locales podrán participar en la Competición Regional.
Competición regional: 16/04/2009
El objetivo de esta competición es determinar los 12 jugadores, de entre los 2 ganadores de cada cancha, que participarán en la Competición Nacional. Se desarrollará mediante eliminatorias obteniendo un vencedor por provincia (2 en Navarra).
Competición nacional: 23/04/2009
El objetivo de esta competición es determinar el ganador y los otros 7 finalistas de I Canpeonato Mario Kart de Caja Navarra.

Las entidades encarecen el precio de las hipotecas

Era de esperar, aunque la esperanza es lo último que se pierde, los bancos y cajas que operan en España han incrementado los tipos de interés de sus hipotecas, y en otros casos, han retirado productos del mercado.

Según hemos podido averiguar, los préstamos hipotecarios que han sufrido modificaciones son aquellos vinculados al euribor, ya que el diferencial que se aplica a este índice se ha elevado para varias propuestas y también para aquellas a tipo fijo.

Desde el 1 de octubre, por ejemplo ActivoBank, ha incrementado el diferencial de su Hipoteca Activa, del 0,40% al 0,49%.

Otra entidad, Bankinter, también ha elevado el interés de su hipoteca SIN, con una suba del 6,15% a un 6,50% durante el primer año para este producto mientras que será del 0,90% para el resto de la vida de la hipoteca. 

Pero tal vez lo que más ha sorprendido ha sido la posición de Caja Navarra que ha quitado del mercado la famosa Hipoteca Golosa, y al mismo tiempo ha encarecido el precio de lo que hasta el momento había sido considerada la mejor alternativa para el mercado a tipo fijo.

La Hipoteca a tipo fijo se ha disparado del 5,65%, con un plazo de 40 años para su devolución, sin comisión de apertura hasta el 6,15% a 25 años y 0,75% de comisión.

Otro producto que ya no podremos adquirir es la posibilidad de subrogar en Banco Sabadell Atlántico la entidad ya no ofrece esta interesante opción.

Bancaja, a través de tubancaja, ha encarecido su hipoteca fija, incrementando del 6,70% a 6,75% las ofertas a 25 y 30 años.

Las últimas entidades en sumarse a la política de subas han sido Caixa Girona y Caixa Catalunya.

La primera ha endurecido sus condiciones en la hipoteca Fixa Bonificada, incrementando su tipo de interés fijo del 5,60% al 5,80%, mientras que la segunda entidad ha incrementado el tipo de interés para sus productos a interés variable y fijo.

Este es sólo el principio, mañana serán otras las cajas y bancos que sigan este camino, la época doraba parece haber finalizado, y es hora de ajustarse el cinturón, porque se avecina una de los inviernos más duros… 

Los nuevos fondos de inversión conservadores

Este 2008, no ha sido el mejor año para los fondos de inversión, y la respuesta está en los 121 que se han registrado 121 en España, es decir un tercio menos que el año pasado.

La tendencia 2008 de las gestoras de fondos ha sido una oferta más conservadora, con menos lanzamientos de productos, en una clara competencia con los depósitos bancarios.

Desde enero hasta agosto, se han registrado 121 fondos en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, de los cuales, el 61% de los nuevos productos son garantizados, de renta fija, fondepósitos o monetarios.

Si realizamos un analisis de los nuevos fondos, los garantizados representan el 38%, con predominio de BBVA, que ha lanzado la mayor cantidad, con 7 de sus 11 productos que garantizan la inversión de los ahorradores.

BBVA, además ha sido pionero en la comercialización en España de un fondo ligado a la inflación, que garantiza el total de la inversión más un rendimiento equivalente al IPC durante los dos próximos años.

Otra entidad, Caixa Manresa, ha lanzado el Manresa Garantit IV y el Manresa Garantit Euribo Mes 50. El primero es un fondo de renta fija que asegura una rentabilidad del 5,60% TAE durante 29 meses, mientras que el segundo garantiza durante 36 meses un rendimiento equivalente al euribor a tres meses con una rentabilidad adicional de 0,50 puntos porcentuales.

Otras gestoras como Banco Pastor, Caja Navarra y Espírito Santo han optado por los garantizados.

En cuanto a los fondepósitos, otro producto elegido, gestoras como Ahorro Corporación, Banco Santander, Banco Popular, Caixa Catalunya, Caixa Manresa y CAM ofrecen este tipo de fondos que invierten en depósitos, con interesantes rentabilidades.

Otros productos que se han promocionado, son los fondos de inversión libre, que han incrementado 18 nuevas ofertas, totalizando 64 productos en España. Banco Popular, Fibanc Mediolanum, y Consulnor, se han incorporado al sector de los hedge fund.

Cajas de Ahorro: Productos para empresas

En medio de la tormenta financiera que ha golpeado de lleno al sistema financiero, las entidades están en la búsqueda constante de nuevas opciones para salir de este momento.

Las cajas de ahorro han encontrado una salida a esta situación, y han trasladado sus promociones destinadas al mercado hipotecario, para ubicarlos en otro segmento, los productos dirigidos a las empresas.

Esta nueva tendencia ha llevado a estas entidades a incrementar el número de sucursales, personal especializado y ofertas.

Quienes se destacan en este rubro son Caja Madrid con 80 sucursales, La Caixa, Caixa Galicia con 33 oficinas  especializadas, Caja Navarra con 30 locales y Kutxa con 19, Caixanova e Ibercaja también han mejorado su oferta.

1. Caja Madrid Empresas: ofrece Cuentas Corrientes, financiación, Seguros, Depósito Tesorería Empresas, Mensajería Móvil Empresa, Crédito Multiproducto, Firmamóvil, Préstamo Sindicado. Más productos.
2. La Caixa Empresas: ofrece una gran variedad como gestión de impuesto para profesionales, gestión integral de recibos, coberturas de tipos de cambio, ventas por Internet (Cyberpac), trasnferencias nacionales. Más productos.
3. Caixa Galicia Empresas: Cuentas Soluciones Empresas, tesorería, servicio de anticipo de pagos, gestión de cobros y pagos a la seguridad social, correspondecia electrónica, comercio exterior, agenda fiscal. Más productos.
4. Caja Navarra Empresas: Apoyo financiero y estratégico, banca de inversión para pequeñas y medianas empresas, consultoría corporativa, seguros, medios de pago, tesorería, soluciones para comercios y para el sector agroalimentario. Más productos.
5. Kutxa Empresas: Tesorería, tarjeta Visa Oro Corporate, planes de empleo, servicio kutxanet, avales, seguro de cambio, cobros y pagos. Más productos.
6. Caixanova Empresas: Servicio Virtual Fisc, Depósito Flexible Empresas, tesorerí, cobros y pagos, financiación, seguros, comercio exterior, previsión, mercados. Más productos.
7. Ibercaja Empresas: Préstamo ultraligero, financiación, seguros, renting, servico de pagos y cobros, comercio exterior. Más productos.
8. CajaCanarias Empresas: e-facturas(facturación electrónica), línea ICO 2008, tesorería, asesoramient, seguros, créditos, plan construcción, portal inmobiliario, escuela de negocios on-line. Más productos.
9. La Caja de Canarias Empresas: Servicio de comercio exterior, coberturas de riesgos de interés, servicio para pymes, agrocaja para el sector vinculado al campo, cobros y pagos, financiación, tesorería. Más productos.
10. Caja Duero Empresas: Préstamo ICO-TIC al 0%, seguros previsión, cuentas preferentes, tarjetas, financiación, transferencias internacionales. Más productos.
11. Caixa Terrassa Empresas: ICO PYME 2008 con financiación preferente a euribor + 0,65%, Préstamo TIC, poliza multiuso, coberturas de tipos de interés, comercio exterior, seguros, tesorería, operaciones de las cuentas por Internet las 24 horas. Más productos.
12. Caja Granada Empresas: Cuenta Empresa, gestión de nóminas y recibos, cobros y pagos, ventas por Internet, mercados, financiación, seguros, comercios. Más productos.
13. Bancaja Empresas: Tarjeta Bancaja e-business Mastercard, coberturas de tipos de cambio y de interés, seguros, tesorería. Más productos.
14. bbk Empresas: Gestión de cuentas, tarjetas, tesorería, fondos de inversión, financaición a corto y largo plazo, bolsa, negocio internacional, productos parafinancieros. Más productos.