Fusiones Cajas de Ahorro

Las cajas de ahorro son una marca registrada del sistema financiero español. Sin embargo, vamos camino a cerrar el plazo de una serie de fusiones en el sector para hacerlas viables nuevamente.

Tanto el Gobierno, por medio del Fondo de Reestructuración y Ordenación Bancaria (FROB), como muchos dentro de la “banca” ven como se está llegando a culminar esta reestructuración de las cajas de ahorro.

A pesar de que es voz populi que muchas entidades siguen con las conversaciones para nuevas alianzas, muchos son partidarios de guardan estricto silencio. Sin embargo, el mapa financiero español está a punto de modificarse.

Hasta el momento, existen una serie de entidades que no han informado públicamente con quien se unirán, aunque no se descarta que ingresen en algún grupo como son Ibercaja, Kutxa y Vital (fracasada la Caja Euskadi), Ontinyent, Pollensa después que la intervenida Cajasur ya tiene dueño.

Veamos como va quedando el nuevo mapa:

SIP Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja. Una de las últimas noticias del sector, que la convierte en la caja de ahorros más grande de España. Más información.

SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria. Este se convertirá en uno de los grupos más fuertes tras la fusión fría o virtual. Más información.

SIP Mare Nostrum Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès. Si bien todavía no han acordado esta fusión, faltan algunos detalles para que se concrete formalmente. Más información.

SIP Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol) Esta fusión ha soportado también una baja, la de Sa Nostra, pero ya está operativa y es una de las uniones más importantes del sistema financiero. Más información.

SIP CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo han aprobado un acuerdo de intenciones para la constitución de un Sistema Institucional de Protección con el respaldo del Banco de España. Más información.

La Caixa- Caixa Girona. Los dos polos opuestos de Cataluña en cuanto a tamaño terminaron fusionandose, ya que son las únicas cajas catalanas que han quedado fuera del los dos grupos ya formados. Se convierte en la segunda caja de ahorros por activos. Más información.

Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu) Una de las fusiones catalanas que más rápido se ha plasmado, a pesar de que a poco de concluir su fusión ha soportado el abandono de Caixa Girona. Más información.

CatalunyaCaixa Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa Se transformaron en la segunda fusión de cajas catalanas y en una de las más importantes del sistema financiero español. Más información.

BBK-CajaSur. El Banco de España ha decidido adjudicar la caja cordobesa a la entidad vizcaína. Esta nueva entidad dará lugar a la séptima en volumen de activos, con una cifra total de 48.700 millones y una red de 882 sucursales. Más información.

Unicaja - Caja Jaén. Esta fusión tenía tres patas, sin embargo una se quebró, la de Cajasur y terminó en esta unión de cajas de Andalucía. Polémica, pero ya es una realidad. Más información.

Cajasol- Caja Guadalajara. El 8 de junio se produjo finalmente esta fusión con entidades de Castilla La Mancha y  Andalucía. Era necesario. Más información.

Novacaixagalicia Caixa Galicia – Caixanova. Plasmada en diciembre, finalmente se vio materializada la fusión de cajas gallegas.  Más información.

Caja Duero – Caja España. Con muchas idas y vueltas finalmente ya operan en conjunto tras esta fusión en Castilla y León. Más información.

Grupo Cooperativo Cajamar. Lo conforman Cajamar, CajaCampo, Caja Rural de Casinos, Caixa Albalat, Caixapetrer, Caixa Turís y Caixa Rural Balears.

Si quiere estar informado acerca de la actualidad de las entidades financieras, puede consultar el ranking de cajas de ahorro por activos y el ranking de ayudas públicas.

La danza de las fusiones

¿Las cajas de ahorro intentan fusionarse por convencimiento propio o por obligación? Parece más verídica la segunda opción, que trae aparejado una reorganización estructuaral forzada por los nuevos requerimientos.

Lo que es verdad, es que las principales entidades están cerrando filas, pensando en unir fuerzas con otras, aunque no sabemos cual es el precio, y las consecuencias a futuro, tanto para las plantillas como para los clientes.

Las cajas de ahorro sufren de las internas políticas, y a poco de finalizar el plazo para que concluyan las fusiones, vemos que el mapa ha dejado entidades en solitario, absorciones de pequeñas dentro de las más grandes, uniones bajo un mismo territorio autonómico y las cada vez más recurrentes SIP.

Hasta el momento, muchas han requerido de ayudas públicas al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), por lo que el nuevo escenario lo conforman estas nuevas entidades:

• SIP Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja.
• Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol).
• SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria.
• SIP Mare Nostrum (Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès).
• SIP CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo.
• BBK-CajaSur.
• La Caixa- Caixa Girona.
• Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu).
• CatalunyaCaixa (Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa.
• Unicaja – Caja Jaén.
• Cajasol- Caja Guadalajara.
• Novacaixagalicia (Caixa Galicia y Caixanova).
• Caja Duero – Caja España.
• Cajamar – Caixa Rural Balears
• Grupo Cooperativo Cajamar
• Caja Rural de Albacete - Caja Rural La Roda
• Grupo Cooperativo Cajas Rurales del Mediterráneo CRM (incluye Caixacallosa)

Fusiones en proceso de concretarse

• Multicaja – Cajalón
• SIP Caja Rural del Sur – Caja Rural de Extremadura

Con este nuevo panorama, les dejamos un ranking de cajas de ahorro por activos y otro con ranking de ayudas públicas. Sin embargo, una de las incógnitas es saber ¿qué sucederá con CajaSur?

Fusión Caja España y Caja Duero

Luego de tiempo de idas y venidas, Caja España y Caja Duero han acordado su fusión mediante aprobación mayoritaria de las asambleas. El acuerdo de fusión fue apoyado por el 96% de Caja España y el 86% de Caja Duero. Con esta unión se generará la aparición de un nuevo banco con un activo de 46.200 millones y que tendrá su sede social en León y la dirección general, en Salamanca.

Asimismo, el nombre técnico que tendrá será: “Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, Caja de Ahorros y Monte de Piedad”

Mediante esta fusión, queda en el séptimo lugar de las entidades bancarias con mayores activos, luego de La Caixa (270.620,1 millones), Caja Madrid (189.606,1), Bancaja (108.875,3), Caixa Catalunya-Manresa-Tarragona (81.953,7), Caja Mediterráneo (73.553), Unicaja-Caja Jaén-Cajasur (54.111) y Banca Cívica (59.592,5).

Cabe mencionar que, la nueva caja tendrá una plantilla de alrededor de 6.000 empleados y 1.117 oficinas. Asimismo, casi 900 empleados están demás luego de la fusión, y serán prejubilados. Además, la entidad cerrará unas 250 oficinas por duplicidad de ambas cajas.

Por el momento, no se ha establecido el nombre de quien presidirá la nueva entidad financiera, aunque se baraja el del presidente de Caja España.

La entidad contará con una inversión crediticia de 30.000 millones de euros, clientes por 31.800 millones de euros y recursos propios básicos del 9% a partir de 2010. Estas características hacen de un futuro gris del país, un visto bueno para el crecimiento de la nueva caja.

Intervención Caja Cantabria

En varias oportunidades el Banco de España amenzó con intervenir cajas de ahorro por los números malos que reflejaban los balances de estas entidades, y comenzó con CCM y CajaSur.

Caja Cantabria, ya en 2008 era una de las entidades señaladas por el BDE. Un año más tarde, 2009 se ha transformado en un año nefasto para el sistema financiero español plagado de morosidad y menores ganancias.

Por eso, la entidad reguladora ha instado a las cajas de ahorro a que se fusionen, y ha puesto la mira sobre las cajas de ahorro en problemas.

Una de ellas, Caja Cantabria ha iniciado un proceso de fusión fría o virtual en un SIP que además conforman Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur y Caja Extremadura.

Ver resultados en 2009, aquí.

Intervención Caja Duero

Caja Duero está en pleno proceso de fusión con Caja España. Ambas entidades han iniciado esta operación para evitar graves problemas financieros y así mejorar la solvencia como lo intentan otras cajas de ahorro españolas.

Lo cierto es que ambas entidades estaban inmersas en un listado de cajas de ahorro en problemas y así podrán, en principio, sortear algunos inconvenientes

Por lo tanto, esta fusión entre la caja salmantina Duero y la leonesa España pasa a convertir a la nueva entidad en la octava entidad de ahorros de España por activos y la décima en patrimonio neto.

En ambos consejos también se acordó solicitar 525 millones de euros al Fondo de Reestructuracion de Ordenación Bancaria (FROB), que serán devueltos en el plazo de cinco años.

Pese a las dificultades que aún puede atravesar el proceso, la fusión de Caja Duero y Caja España llega después de casi un año de negociaciones entre las dos entidades con mayor tamaño de Castilla y León.

Consultar resultados ejercicio 2009, aquí.

Intervención Caja España

Caja España ha acordado la fusión con Caja Duero. Ambas entidades han iniciado esta operación para evitar graves problemas financieros y así mejorar la solvencia como lo intentan otras cajas de ahorro españolas.

Lo cierto es que ambas entidades estaban inmersas en un listado de cajas de ahorro en problemas y así podrán, en principio, sortear algunos inconvenientes

Por lo tanto, esta fusión entre la caja salmantina Duero y la leonesa España pasa a convertir a la nueva entidad en la octava entidad de ahorros de España por activos y la décima en patrimonio neto.

En ambos consejos también se acordó solicitar 525 millones de euros al Fondo de Reestructuracion de Ordenación Bancaria (FROB), que serán devueltos en el plazo de cinco años.

Pese a las dificultades que aún puede atravesar el proceso, la fusión de Caja Duero y Caja España llega después de casi un año de negociaciones entre las dos entidades con mayor tamaño de Castilla y León.

Consultar resultados ejercicio 2009, aquí.

Lo mejor de la semana en Financialred

Todos los domingos les ofrecemos un resumen de los mejores post de FinancialRed:

Mejores Cuentas Corrientes: Les contamos las nuevas condiciones de la Cuenta Doble Clic de Caja España.

Mejores Préstamos: Analizamos el Crédito Auto de Banco SabadellAtlántico.

Hipotecas y Depósitos: Les presentamos el Depósito 12 meses al 5% de Citibank.

Mejores Bancos: Comentamos el nuevo producto financiero de Caixa Catalunya, la Hucha Virtual.

Dinero Experto: Les explicamos como prefieren los españoles ahorrar para su jubilación en épocas de crisis.

Seguros y Seguros: Les informamos el seguro de baja laboral de Caja Madrid.

Hipotecas hipotecas: Les comentamos las mejores hipotecas para subrogar.

Cuenta Doble Clic de Caja España

Novedades en el mercado de ahorro. La nueva rentabilidad que ofrece la Cuenta Doble Clic de Caja España parece una brisa en medio de la caída en los tipos de interés.

Este producto ofrece un interesante 3,24% TAE (3,20% nominal anual) para cualquier importe a partir de 1 centimo de € hasta una máximo de 30.000 euros.

Recuerde que estos tipos se aplicarán hasta el 28 de febrero de 2010, y a partir del 1 de marzo de 2010 se remunerará al tipo vigente de este producto (actualmente en 1,23% TAE).

Entre otras ventajas, esta cuenta remunerada, una de las mejores que existen en el mercado, no tiene comisiones de mantenimiento, y ofrece total disponibilidad.

Además de su alta rentabilidad, podrá disfrutar de transferencias en zona euro y tarjeta gratuitas, aunque ofrece una restricción, solo está disponible para clientes nuevos que la contraten por Internet.

La metodología de liquidación de intereses es mensual, y como servicio extra, podrá domiciliar sus ingresos y recibos.

¿Cómo contratar la Cuenta Doble Clic?

1. A través de la WEB, Haga Clic en CONTRATAR y se encontrará con dos opciones:

a) Solicite contacto teléfonico y le llamarán en las condiciones que haya indicado.
b) Rellene el formulario con los datos requeridos, después los gestores podrán en contacto con usted para finalizar el proceso.

2. A través de BANCA TELEFÓNICA, llamando gratuitamente al 900 111 200 o al 987 277 100

Las cajas que no quieren fusionarse

Un conjunto de cajas se resiste a las fusiones en nombre de su independencia. En este tiempo en el que las cajas intentan juntarse, existe un conjunto de entidades medianas que no quieren unirse, porque a pesar de no tener presencia en todo el país, cuentan con una buena gestión.

Este conjunto de cajas tienen unos 12.000 a 23.000 millones de euros en activos, y no desea ser parte de las fusiones planteadas como reestructuración del sistema bancario de España, ya que no quieren perder su autonomía. Entre ellas se encuentran Cajastur, Cajamurcia, Caja Navarra y Caja Burgos.

Por su parte, Caja Granada, solamente aceptará la fusión si dicha operación es liderada por ella misma caja y que la entidad que surja ubique su sede en la ciudad. Tanto el Banco de España y la Junta de Andalucía presionan, pero por ahora no hay resultado.

Caja Granada, está detrás de Cajasol, Cajastur y Unicaja, aunque es sabido que tiene una pelea con esta última ya que ambas quieren absorber Caja Jaén, que es la caja más chica de esta región.

Actualmente Caja Granada tiene una morosidad de más de un punto por debajo de la media de las cajas de ahorro y su solvencia es de un 11,5 %.

Caja Burgos ocupa el tercer lugar entre las cajas de Castilla y León, cuenta con los mejores ratios de solvencia y morosidad en toda la región (se podría fusionar a Caja Duero y Caja España).

Por otro lado Cajastur, tiene activos por unos 15.450 millones de euros, siendo la única caja de ahorro que tiene el Principado de Asturias, está dentro del conjunto de cajas medianas que no desea ser absorbida.

Cajamurcia, cuenta con la tasa de morosidad más baja del sistema financiero, cerrando el mes de Junio con un ratio de 2,25 % , la media de las cajas llega casi al 5 % y tiene un ratio de solvencia de casi el 14 %.

El tiempo dirá hasta donde soportarán la presión.

Viviendas Caja España con hasta 50% de descuento

Caja España es otra de las entidades que necesita desprenderse de su stock inmobiliario. Por eso, la entidad ha lanzado una oferta de 1.500 inmuebles con descuentos que comienzan en un 10% y pueden llegar hasta el 50%.

Además, la caja financia a aquellos interesados que no cuenten con el dinero suficiente, a través de una hipoteca a Euribor +0,35% sobre el 80% de la tasación, sin ningún tipo de comisión. El plazo de amortización de hasta 40 años y para acceder a estas condiciones preferenciales deberá cumplir con los ratios de endeudamiento que marca Caja España.

A través de su página web, se ofrecen inmuebles con fotos, sus características principales, tamaños, distribución, situación geográfica y todos los detalles complementarios.

Los interesados podrán operar por medio del Portal Inmobiliario de Caja España, en la red de oficinas, a través de las agencias profesionales inmobiliarias, o a través del teléfono.

Pero la entidad ofrece, además de la compra-venta, la posibilidad de alquiler de algunos de estos inmuebles y la de alquiler con opción a compra.