Entidades que participaron de la tercera subasta del Fondo de Adquisición de Activos Financieros

El Ministerio de Economía y Hacienda ha comunicado que el Fondo de Adquisición de Activos Financieros (FAAF) ha adjudicado 4.000 millones de euros en la tercera subasta de liquidez, a un total de 45 entidades en el tramo competitivo (3.024 millones) y a 42 entidades en el tramo no competitivo (976 millones) .

Sin embargo han participado, aunque no necesariamente fueron adjudicatarias entidades financieras como:

• Bancaja
• Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM)
• Caixa Galicia
• BBK
• Caixanova
• Caja Murcia
• Caja Duero
• Caja Navarra
• Cajastur
• Cajacanarias
• Caja de Burgos
• Caja Cantabria
• Caixa Laietana
• Caixa Tarragona
• Caja Segovia
• Caja de Ávila

Entre las adjudicatarias se ha conocido ha :

• Caja de Burgos ha conseguido 46,6 millones de euros en financiación a dos años con la garantía de activos de máxima calidad crediticia y que tienen el máximo nivel de calificación por las tres agencias de rating.
• Caja de Navarra se ha adjudicado 72 millones de euros (72.586.088 euros) al 2,6946% y a un plazo de vencimiento de dos años.
• BBK ha conseguido 109 millones de euros, que suponen el 100% del capital solicitado, a un tipo de interés del 2,52%, con un plazo de vencimiento de dos años.
• Kutxa ha adquirido 59,9 millones de euros en los dos tramos, el competitivo y el no competitivo, con un interés medio del 2,49% a dos años.
• Caja Vital se ha adjudicado 36 millones de euros a un tipo de interés inferior a la media. De los 36 millones que ha adquirido, 14,5 millones los han obtenido en el tramo no competitivo, destinado a las entidades que conceden crédito.

Listado de entidades que se presentaron a la segunda subasta de activos

Los resultados de la segunda subasta han dejado conforme al gobierno según lo ha expresado el propio presidente José Luis Rodríguez Zapatero y el el ministro de Economía, Pedro Solbes, que la han calificado como “un éxito”.

Los motivos, el Tesoro ha conseguido comprar activos dentro del Fondo de Adquisición de Activos Financieros (FAAF) por un importe de 7.224 millones de euros a un total de 31 entidades y a un tipo de interés marginal del 3,750%, frente a un importe solicitado de 9.479 millones de euros.

Tras el fracaso de la primera subasta (repartió solamente el 42% del capital previsto con 2.115 millones), en esta oportunidad se han presentado un total de 37 entidades con 96 ofertas, las cuales solicitaron 9.479 millones del máximo de 7.885 millones disponibles. Sin embargo, terminaron por aceptarse 62 ofertas de 31 entidades.

A continuación, les ofrecemos un listado de las entidades financieras, que han vendido deuda:

Entidades que no resultaron adjudicatarias:

• Caja Duero
• Caixa Terrassa
• Caja Vital
• Caja España
• Caja Rioja

Caja Euskadi: las cajas vascas ‘golpean’ primero

Ya lo advirtieron el presidente del Gobierno y el de la CECA: habrá fusiones para hacer frente a la crisis. Apenas dos semanas después del anuncio ya ha llegado la primera con las cajas vascas como protagonistas. Kutxa y BBKA ponen fin a años de negociaciones políticas con la creación de Caja Euskadi.

La Caja de Ahorros y Monte de Piedad Euskadi ya es oficial según el comunicado remitido a la CNMV. Nace como la quinta caja de ahorros española en términos de beneficio y activos y su puesta en marcha se completará como una fusión por extinción de sus ‘padres’, BBK y Kutxa. Según el PNV y CCOO esta fusión no conllevará un ajuste de plantilla en ninguna de las dos entidades, que complementarán sus redes de oficinas en el País Vasco y en otras áreas de expansión.

Bilbao se mantendrá como sede financiera de la nueva Caja Euskadi, mientras que San Sebastián será el centro de la operativa informática y sede de la cartera industrial. Esta división de poderes puede cambiar si finalmente Caja Vital se incorpora al proyecto como en un principio estaba previsto.

Castilla-Leon y Andalucía, en la cola

Las cajas vascas se han adelantado al resto de cajas de ahorro en lo que ya parece una carrera por fusionarse. De hecho, ya ha varias candidatas esperando turno para pasar por el altar. Entre ellas las cajas andaluzas en lo que supone un antiguo proyecto de Manuel Chaves, presidente de Andalucía. Aunque todavía hay que alcanzar los acuerdos políticos necesarios, su intención pasa por juntar Cajasur, Cajasol, Unicaja, Caja Granada y Caja de Ahorros provincial de Córdoba, algo a lo que para empezar no parece muy dispuesta Caja Granada.

Sin embargo, el proyecto más maduro se encuentra en Castilla y León, donde Caja Duero, Caja España, Caja Municipal de Burgos, Caja Segovia, Caja Ávila y Caja del Círculo Católico trabajan para llevar a cabo lo que se conoce como una “fusión virtual”. Es decir, integrar sus cuentas, compartir costes de gestión e invertir a través de un holding que les permitiría conservar su actual marca y equipo de dirección.

En Valencia también suenan ‘campanas de boda’ entre CAM y Bancaja, aunque todavía sin fecha, debido al coste político de la operación.

Cajas de Ahorro: Productos para empresas

En medio de la tormenta financiera que ha golpeado de lleno al sistema financiero, las entidades están en la búsqueda constante de nuevas opciones para salir de este momento.

Las cajas de ahorro han encontrado una salida a esta situación, y han trasladado sus promociones destinadas al mercado hipotecario, para ubicarlos en otro segmento, los productos dirigidos a las empresas.

Esta nueva tendencia ha llevado a estas entidades a incrementar el número de sucursales, personal especializado y ofertas.

Quienes se destacan en este rubro son Caja Madrid con 80 sucursales, La Caixa, Caixa Galicia con 33 oficinas  especializadas, Caja Navarra con 30 locales y Kutxa con 19, Caixanova e Ibercaja también han mejorado su oferta.

1. Caja Madrid Empresas: ofrece Cuentas Corrientes, financiación, Seguros, Depósito Tesorería Empresas, Mensajería Móvil Empresa, Crédito Multiproducto, Firmamóvil, Préstamo Sindicado. Más productos.
2. La Caixa Empresas: ofrece una gran variedad como gestión de impuesto para profesionales, gestión integral de recibos, coberturas de tipos de cambio, ventas por Internet (Cyberpac), trasnferencias nacionales. Más productos.
3. Caixa Galicia Empresas: Cuentas Soluciones Empresas, tesorería, servicio de anticipo de pagos, gestión de cobros y pagos a la seguridad social, correspondecia electrónica, comercio exterior, agenda fiscal. Más productos.
4. Caja Navarra Empresas: Apoyo financiero y estratégico, banca de inversión para pequeñas y medianas empresas, consultoría corporativa, seguros, medios de pago, tesorería, soluciones para comercios y para el sector agroalimentario. Más productos.
5. Kutxa Empresas: Tesorería, tarjeta Visa Oro Corporate, planes de empleo, servicio kutxanet, avales, seguro de cambio, cobros y pagos. Más productos.
6. Caixanova Empresas: Servicio Virtual Fisc, Depósito Flexible Empresas, tesorerí, cobros y pagos, financiación, seguros, comercio exterior, previsión, mercados. Más productos.
7. Ibercaja Empresas: Préstamo ultraligero, financiación, seguros, renting, servico de pagos y cobros, comercio exterior. Más productos.
8. CajaCanarias Empresas: e-facturas(facturación electrónica), línea ICO 2008, tesorería, asesoramient, seguros, créditos, plan construcción, portal inmobiliario, escuela de negocios on-line. Más productos.
9. La Caja de Canarias Empresas: Servicio de comercio exterior, coberturas de riesgos de interés, servicio para pymes, agrocaja para el sector vinculado al campo, cobros y pagos, financiación, tesorería. Más productos.
10. Caja Duero Empresas: Préstamo ICO-TIC al 0%, seguros previsión, cuentas preferentes, tarjetas, financiación, transferencias internacionales. Más productos.
11. Caixa Terrassa Empresas: ICO PYME 2008 con financiación preferente a euribor + 0,65%, Préstamo TIC, poliza multiuso, coberturas de tipos de interés, comercio exterior, seguros, tesorería, operaciones de las cuentas por Internet las 24 horas. Más productos.
12. Caja Granada Empresas: Cuenta Empresa, gestión de nóminas y recibos, cobros y pagos, ventas por Internet, mercados, financiación, seguros, comercios. Más productos.
13. Bancaja Empresas: Tarjeta Bancaja e-business Mastercard, coberturas de tipos de cambio y de interés, seguros, tesorería. Más productos.
14. bbk Empresas: Gestión de cuentas, tarjetas, tesorería, fondos de inversión, financaición a corto y largo plazo, bolsa, negocio internacional, productos parafinancieros. Más productos.

Comprar una vivienda, imposible…

¿Hasta donde podían llegar nuestros sueños? Desde la explosión de la economía española y su desarrollo indiscutido, nos habíamos olvidado de lo que era sufrir una fuerte crisis en carne propia.

Desde aquellos tiempos difíciles olvidados, los españoles vivimos plagados de desarrollo inmobiliario, financiero, con buenos índices de empleo e inversión.

Sin embargo ahora nos envuelve la sensación de que lo bueno dura poco, y es tiempo de ajustarnos el cinturón.

El acceso a la vivienda propia parece estar cada vez mas lejos, diría que, casi inaccesible.

Los datos de la realidad marcan que las familias españolas no podrán, por el momento, conseguir que una institución financiera les otorgue un préstamo hipotecario.

Hoy, la mayoría de las hipotecas que las entidades ofrecen son a tipo variable, y en las últimas semanas, una gran parte de la banca ha decidido elevar el diferencial, encareciendo el precio de las ofertas.

La respuesta está en el mercado, muy pocas entidades ofrecen diferenciales inferiores a los 30 puntos básicos sobre el euríbor (sólo uno-e, Caja Duero o Deutsche Bank).

Según explican los funcionarios bancarios, quienes están sufriendo la suba de las cuotas mensuales son los que formalizaron sus hipotecas entre 2003 y 2005, con un euríbor por debajo del 3%.

Entonces, aquellos desafortunados que deban revisar su hipoteca con el euríbor de junio (el máximo histórico del 5,361%) deberán que pagar 72 euros más cada mes de lo que venía pagando en el último año.

Sin embargo, el mercado hoy se divide entre quienes ya han accedido a las hipotecas y soportan el aumento de las cuotas y aquellos que todavía no han obtenido el crédito bancario.

Estos últimos sobrellevan a diario la negativa del sistema financiero que ha decidido endurecer su postura y demanda condiciones que la mayoría de las familias no puede cumplir.

Además, la financiación ha caído, y la mayoría de los bancos solo reconoce hasta el 80% del valor de tasación, para acceder a valores por encima de este porcentual, obligan a quienes acceden a contratar un seguro de protección de pagos.

En fin lo ultimo que se pierde es la esperanza… una vez mas…

La actualidad de las cajas de ahorro

¿Las cajas de ahorro están viviendo una situación especial con respecto al resto del sistema financiero? En este sector se está dando una paradoja.

Por un lado han experimentado un crecimiento notable ramificándose hacia el exterior, pero por otra parte sufren las consecuencias de la incertidumbre financiera.

Por ejemplo según datos difundidos recientemente, han visto reducidos los índices de concesión de créditos y la captación del ahorro de clientes.

Estos ítems comparados con el año pasado han visto caer cerca de diez puntos porcentuales frente a 2007, hasta el 14,3% en créditos y el 11,6% en depositos.

La captación de pasivo se ha transformado en el negocio del momento del sistema financiero. Ahora, las entidades necesitan de dinero y ofrecen interesantes porcentuales de remuneración.

Sin embargo la toma de depósitos también se ha frenado por la gran competencia y la excesiva oferta de productos.

Según Ceca de las 45 cajas confederadas, en el primer trimestre de 2008, 26 entidades están creciendo, más en créditos, que en depósitos.

De esta manera, dentro del ranking confeccionado por crecimiento en créditos, Caja Asturias encabeza el listado con un 22,8%, al igual que en depósitos con 19,6%.

Caja Duero, por su parte, es quien mayor expansión en recursos refleja con un 29,9%, y más atrás Caja Madrid con el 28,1%. Pero en donde se observa un crecimiento muy interesante es en la internacionalizacion de las entidades.

La Caixa ha desembarcado en México, con la compra del 20% de Inbursa, tiempo después de haber adquirido el 9% de The Bank of East Asia.

Por su parte, Caja Madrid adquirió el 83% del sexto banco de Florida, además de participar en Cuba, de Corporación Financiera La Habana, y en México, con el 40% de la financiera hipotecaria Su Casita.

Pero no solo las grandes han marcado este camino, la Cam se ha quedado hace unos meses con el 5% del segundo banco de Marruecos continuando con esta tendencia que se expande constantemente.

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Inversis

El concepto de supermercado financiero es un modelo muy interesante para el usuario final. Las entidades financieras en su mayoría solo puede ofrecer los productos que comercializan. Esto obliga en muchas ocasiones a vender productos a sus clientes que no son la mejor opción que el cliente tiene a su elección, aunque pueda ser la mejor elección disponible dentro de su entidad financiera.

Inversis en este sentido no tiene este problema dado que los fondos que comercializa no son propios y por tanto no tiene un interes especial en vender un fondo de una gestora concreta. Por contra esta gestión introduce un intermediario mas, que podría hacer tener un coste adicional con respecto a contratarlo directamente en la gestora. Esto en casos del tamaño de Inversis puede hacer que este coste adicional lo asimile la gestora en lugar del cliente.

¿Tendría sentido comprar todos nuestros alimentos de una sola marca?. Pues no creo que fuera una buena idea el hacerlo si existiera esa posibilidad. Los supermercados tradicionales nos presentan diferentes marcas para cada tipo de alimento, como deberían presentarlo las entidades financieras. Pero no solo en Fondos de Inversión como hace Inversis , este concepto debería extenderse y tener supermercados financieros de mas productos financieros que pudieran gestionarnos el tener la cuenta de ING Direct, la Hipoteca de Caja Duero y la tarjeta de Credito del Santander. Es algo que en cualquier caso ya estan en muchos casos haciendo los propios usuarios y que esta haciendo cada vez mas habitual no tener un único banco.

Quizás los tramites nos hagan el proceso algo tedioso y confuso el gestionar diferentes cuentas, pero es posible que sea muy rentable. ¿Porque tener la cuenta corrriente en la entidad de mi hipoteca cuando tengo mejores ofertas?. Quizás algo mas de trabajo pueda ser rentable. De tener supermercados financieros mas ambiciosos, esto incluso podría evitarse.

La inflación le gana la batalla a los productos financieros más comunes

Frente a la crisis financiera internacional y a la escasez de liquidez, las entidades financieras se abocaron a la captación de dinero a través de ofertas de pasivo como depósitos o cuentas.

Antes, productos de segundo nivel, ahora las vedette de la temporada. Sin embargo, y por más publicidad que las entidades realicen, los datos obtenidos reflejan la escasa rentabilidad que muestran, a pesar de la impresionante variedad que brinda el sistema financiero español.

Hoy, sólo una docena de depósitos y un fondo de inversión superan los índices inflacionarios del 4,6%, el peor dato desde julio de 1995.

Pero además de estos productos, ni las letras del Tesoro, que remuneran un 3,934%, y ninguna cuenta de ahorro (Oficina Directa de Pastor ofrece el mejor tipo, un 4,5%), se encuentran por encima del 4,6%.

Solo el fondo Banesto Fondepósitos (7,6%) y los depósitos a un año de Openbank (5,25%), CAM, Pastor (5,22%), Bancaja y Halifax (5%) y Caja Duero (5,14%), por ejemplo, superan los números de la “maldita” inflación.

Según las estadísticas del Banco de España, la rentabilidad media de los depósitos hasta un año de plazo se sitúa en un 4,57% y la de los productos entre uno y dos años está en un 4,27%. Ambas referencias tampoco superan al coste de la vida.

El panorama mejora si observamos las rentabilidades futuras. Diecisiete productos superan el 4,6% de inflación en función de su retorno proyectado para los próximos doce meses.

En cuanto al futuro, el panorama no parece ser el mejor ya que las entidades financieras prevén reducir las remuneraciones de sus depósitos y cuentas y solo tienen estipulado colocar las ofertas más interesantes a los depósitos a un año.

El horizonte muestra un escenario incierto, con mucha especulación previa y poca certeza de lo que ocurrirá en los próximos meses.

Caja Duero mejora su oferta de pasivo en internet y sube la cuenta del 3,5% al 4%

Cajaduero ha elevado del 3,5% al 4% la remuneración de su cuenta corriente por internet. Se trata de una de las mejores ofertas del mercado, ya que sólo es superada por la caja balear San Nostra que paga un 4,39%. ING Direct también abona un 4% en su popular Cuenta Naranja.

La intención de Caja Duero es comprometerse con los clientes a retribuir, como mínimo, el tipo de interés de mercado correspondiente a cada plazo ‘tanto para el dinero procedente del exterior como en la renovación de los plazos en vigor’. Por ejemplo, la entidad remunera los depósitos a un año al 4,8%, un porcentaje equivalente a la cotización del euribor a un año en los mercados.

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Caja Duero lanza una hipoteca a 52 años al euribor más 0,25 puntos

Caja Duero lanzó ayer un préstamo para menores de 35 años con un plazo de amortización de 52 años y un tipo de interés del euribor más 0,25 puntos si cumplen ciertos requisitos de vinculación.

La caja castellanoleonesa ha mejorado incluso las ofertas de los bancos que operan a través de internet. Activobank, del Grupo Sabadell, lanzó hace dos meses una hipoteca al euribor más 0,28 puntos, e ING Direct abarató su Hipoteca Naranja al euribor más 0,33 puntos.

El nuevo préstamo de Caja Duero parte de un tipo de interés estándar del euribor más 0,50 puntos, pero se puede conseguir una bonificación hasta situarlo en 0,25 puntos.

Con esta agresiva oferta Caja Duero quiere incrementar su cuota de mercado en el segmento joven. El objetivo es captar 20.000 nuevos clientes menores de 35 años en 2007.

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