Banco de Caja España de Inversiones Salamanca y Soria

Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, así de extensa es la denominación del nuevo banco creado por Banco Caja España-Caja Duero, y que se une a los nuevos bancos que vienen creándose.

Tras que el consejo de administración de Caja España-Caja Duero dió luz verde para segregar la actividad financiera de la entidad y que se dirigirá a favor del Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria.

Aun resta que sea ratificado por parte de la Asamblea General el 5 de Septiembre. Se ha aclarado que la actividad financiera y la plantilla serán traspasadas al banco. Mientras habrá que estar atentos a las cuentas que lancen Banco España-Duero.

Mientras que el consejo de administración para el nuevo banco estará conformado por cinco miembros:
-Evaristo del Canto (presidente)
-Alejandro Menéndez y Miguel Ángel Álvarez (consejeros,) forman parte del consejo de la caja.
-Pablo Pérez Robla (ingeniero superior de Informática y responsable de Innovación de ADE Inversión y Servicios)
-José Ignacio Sánchez Macías (profesor titular de Economía Aplicada de la Universidad de Salamanca).

Seguir leyendo Banco de Caja España de Inversiones Salamanca y Soria…

¿Fusion Caja Duero y Banco Mare Nostrum?

Las fusiones de cajas retoman el dominio de las noticias, dando origen a la segunda vuelta de uniones. De esta manera, Banco Mare Nostrum ultima un acuerdo con Caja Duero-España. Destacamos que, ambas partes suscribieron un acuerdo de exclusividad.

Este es uno de los efectos del decreto emitido para aumentar las exigencias de solvencia a partir de estos meses que corren. De esta manera, Caja Duero-España, que es una de las financieras con menor nivel de core capital, desde hace tiempo que está buscando pareja para alcanzar los nuevos estándares cerrando al fin con Banco Mare Nostrum (conformada desde la fusión de Cajamurcia, Caixa Penedès, Sa Nostra y Caja Granada).

En concreto, las dos entidades financieras han suscrito un contrato de exclusividad y confidencialidad para dar paso a la incorporación de Caja Duero y Banco Mare Nostrum al proyecto. Por su parte, el Banco de España ha dado el visto bueno a esta unión, y mantiene el control sobre los acuerdos que se estén llevando a cabo en los días subsiguientes. 

No obstante, para que se pueda dar lugar efectivo a la alianza entre Mare Nostrum y Caja Duero-España, se requerirá que el pacto sea ratificado por los órganos de gobierno de las cajas implicadas.

Recordamos que, Caja Duero-España, por ser una caja de ahorros, la entidad financiera castellana requiere alcanzar un core capital del 10% y actualmente sólo posee el 8,2%. El resto de las entidades bancarias, el mínimo de solvencia estará en el 8%. El Banco de España calcula que las necesidades globales de capital serán “algo inferiores” a 20.000 millones de euros.

En cifras, Banco Mare Nostrum cuenta con un balance de 75.000 millones euros en activos, y posee un ingreso considerable previo del negocio bancario de las entidades que lo componen. Asimismo, esta entidad ya inició el papeleo para salir a Bolsa. Su ratio de capital básico es del 8,4%.

Se estima que la fusión Banco Mare Nostrum y Caja Duero-España se llevará a cabo en los días inmediatos, dado que el Banco de España ha fijado para el 10 de marzo la fecha para anunciar los planes de recapitalización.

Imagen: Flickr

Fusiones Cajas de Ahorro

Las cajas de ahorro son una marca registrada del sistema financiero español. Sin embargo, vamos camino a cerrar el plazo de una serie de fusiones en el sector para hacerlas viables nuevamente.

Tanto el Gobierno, por medio del Fondo de Reestructuración y Ordenación Bancaria (FROB), como muchos dentro de la “banca” ven como se está llegando a culminar esta reestructuración de las cajas de ahorro.

A pesar de que es voz populi que muchas entidades siguen con las conversaciones para nuevas alianzas, muchos son partidarios de guardan estricto silencio. Sin embargo, el mapa financiero español está a punto de modificarse.

Hasta el momento, existen una serie de entidades que no han informado públicamente con quien se unirán, aunque no se descarta que ingresen en algún grupo como son Ibercaja, Kutxa y Vital (fracasada la Caja Euskadi), Ontinyent, Pollensa después que la intervenida Cajasur ya tiene dueño.

Veamos como va quedando el nuevo mapa:

SIP Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja. Una de las últimas noticias del sector, que la convierte en la caja de ahorros más grande de España. Más información.

SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria. Este se convertirá en uno de los grupos más fuertes tras la fusión fría o virtual. Más información.

SIP Mare Nostrum Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès. Si bien todavía no han acordado esta fusión, faltan algunos detalles para que se concrete formalmente. Más información.

SIP Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol) Esta fusión ha soportado también una baja, la de Sa Nostra, pero ya está operativa y es una de las uniones más importantes del sistema financiero. Más información.

SIP CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo han aprobado un acuerdo de intenciones para la constitución de un Sistema Institucional de Protección con el respaldo del Banco de España. Más información.

La Caixa- Caixa Girona. Los dos polos opuestos de Cataluña en cuanto a tamaño terminaron fusionandose, ya que son las únicas cajas catalanas que han quedado fuera del los dos grupos ya formados. Se convierte en la segunda caja de ahorros por activos. Más información.

Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu) Una de las fusiones catalanas que más rápido se ha plasmado, a pesar de que a poco de concluir su fusión ha soportado el abandono de Caixa Girona. Más información.

CatalunyaCaixa Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa Se transformaron en la segunda fusión de cajas catalanas y en una de las más importantes del sistema financiero español. Más información.

BBK-CajaSur. El Banco de España ha decidido adjudicar la caja cordobesa a la entidad vizcaína. Esta nueva entidad dará lugar a la séptima en volumen de activos, con una cifra total de 48.700 millones y una red de 882 sucursales. Más información.

Unicaja - Caja Jaén. Esta fusión tenía tres patas, sin embargo una se quebró, la de Cajasur y terminó en esta unión de cajas de Andalucía. Polémica, pero ya es una realidad. Más información.

Cajasol- Caja Guadalajara. El 8 de junio se produjo finalmente esta fusión con entidades de Castilla La Mancha y  Andalucía. Era necesario. Más información.

Novacaixagalicia Caixa Galicia – Caixanova. Plasmada en diciembre, finalmente se vio materializada la fusión de cajas gallegas.  Más información.

Caja Duero – Caja España. Con muchas idas y vueltas finalmente ya operan en conjunto tras esta fusión en Castilla y León. Más información.

Grupo Cooperativo Cajamar. Lo conforman Cajamar, CajaCampo, Caja Rural de Casinos, Caixa Albalat, Caixapetrer, Caixa Turís y Caixa Rural Balears.

Si quiere estar informado acerca de la actualidad de las entidades financieras, puede consultar el ranking de cajas de ahorro por activos y el ranking de ayudas públicas.

La danza de las fusiones

¿Las cajas de ahorro intentan fusionarse por convencimiento propio o por obligación? Parece más verídica la segunda opción, que trae aparejado una reorganización estructuaral forzada por los nuevos requerimientos.

Lo que es verdad, es que las principales entidades están cerrando filas, pensando en unir fuerzas con otras, aunque no sabemos cual es el precio, y las consecuencias a futuro, tanto para las plantillas como para los clientes.

Las cajas de ahorro sufren de las internas políticas, y a poco de finalizar el plazo para que concluyan las fusiones, vemos que el mapa ha dejado entidades en solitario, absorciones de pequeñas dentro de las más grandes, uniones bajo un mismo territorio autonómico y las cada vez más recurrentes SIP.

Hasta el momento, muchas han requerido de ayudas públicas al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), por lo que el nuevo escenario lo conforman estas nuevas entidades:

• SIP Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja.
• Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol).
• SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria.
• SIP Mare Nostrum (Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès).
• SIP CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo.
• BBK-CajaSur.
• La Caixa- Caixa Girona.
• Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu).
• CatalunyaCaixa (Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa.
• Unicaja – Caja Jaén.
• Cajasol- Caja Guadalajara.
• Novacaixagalicia (Caixa Galicia y Caixanova).
• Caja Duero – Caja España.
• Cajamar – Caixa Rural Balears
• Grupo Cooperativo Cajamar
• Caja Rural de Albacete - Caja Rural La Roda
• Grupo Cooperativo Cajas Rurales del Mediterráneo CRM (incluye Caixacallosa)

Fusiones en proceso de concretarse

• Multicaja – Cajalón
• SIP Caja Rural del Sur – Caja Rural de Extremadura

Con este nuevo panorama, les dejamos un ranking de cajas de ahorro por activos y otro con ranking de ayudas públicas. Sin embargo, una de las incógnitas es saber ¿qué sucederá con CajaSur?

Fusión Caja España y Caja Duero

Luego de tiempo de idas y venidas, Caja España y Caja Duero han acordado su fusión mediante aprobación mayoritaria de las asambleas. El acuerdo de fusión fue apoyado por el 96% de Caja España y el 86% de Caja Duero. Con esta unión se generará la aparición de un nuevo banco con un activo de 46.200 millones y que tendrá su sede social en León y la dirección general, en Salamanca.

Asimismo, el nombre técnico que tendrá será: “Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, Caja de Ahorros y Monte de Piedad”

Mediante esta fusión, queda en el séptimo lugar de las entidades bancarias con mayores activos, luego de La Caixa (270.620,1 millones), Caja Madrid (189.606,1), Bancaja (108.875,3), Caixa Catalunya-Manresa-Tarragona (81.953,7), Caja Mediterráneo (73.553), Unicaja-Caja Jaén-Cajasur (54.111) y Banca Cívica (59.592,5).

Cabe mencionar que, la nueva caja tendrá una plantilla de alrededor de 6.000 empleados y 1.117 oficinas. Asimismo, casi 900 empleados están demás luego de la fusión, y serán prejubilados. Además, la entidad cerrará unas 250 oficinas por duplicidad de ambas cajas.

Por el momento, no se ha establecido el nombre de quien presidirá la nueva entidad financiera, aunque se baraja el del presidente de Caja España.

La entidad contará con una inversión crediticia de 30.000 millones de euros, clientes por 31.800 millones de euros y recursos propios básicos del 9% a partir de 2010. Estas características hacen de un futuro gris del país, un visto bueno para el crecimiento de la nueva caja.

Intervención Caja Duero

Caja Duero está en pleno proceso de fusión con Caja España. Ambas entidades han iniciado esta operación para evitar graves problemas financieros y así mejorar la solvencia como lo intentan otras cajas de ahorro españolas.

Lo cierto es que ambas entidades estaban inmersas en un listado de cajas de ahorro en problemas y así podrán, en principio, sortear algunos inconvenientes

Por lo tanto, esta fusión entre la caja salmantina Duero y la leonesa España pasa a convertir a la nueva entidad en la octava entidad de ahorros de España por activos y la décima en patrimonio neto.

En ambos consejos también se acordó solicitar 525 millones de euros al Fondo de Reestructuracion de Ordenación Bancaria (FROB), que serán devueltos en el plazo de cinco años.

Pese a las dificultades que aún puede atravesar el proceso, la fusión de Caja Duero y Caja España llega después de casi un año de negociaciones entre las dos entidades con mayor tamaño de Castilla y León.

Consultar resultados ejercicio 2009, aquí.

Intervención Caja España

Caja España ha acordado la fusión con Caja Duero. Ambas entidades han iniciado esta operación para evitar graves problemas financieros y así mejorar la solvencia como lo intentan otras cajas de ahorro españolas.

Lo cierto es que ambas entidades estaban inmersas en un listado de cajas de ahorro en problemas y así podrán, en principio, sortear algunos inconvenientes

Por lo tanto, esta fusión entre la caja salmantina Duero y la leonesa España pasa a convertir a la nueva entidad en la octava entidad de ahorros de España por activos y la décima en patrimonio neto.

En ambos consejos también se acordó solicitar 525 millones de euros al Fondo de Reestructuracion de Ordenación Bancaria (FROB), que serán devueltos en el plazo de cinco años.

Pese a las dificultades que aún puede atravesar el proceso, la fusión de Caja Duero y Caja España llega después de casi un año de negociaciones entre las dos entidades con mayor tamaño de Castilla y León.

Consultar resultados ejercicio 2009, aquí.

Participaciones preferentes de Caja Duero

Una vez más aparecen en el tapete las rentabilidades de las participaciones preferentes. Si bien unos meses atrás se habían puesto de moda, ahora la situación parece revertirse. Sin embargo, Caja Duero ha informado que ha fijado en el 8,59% el interés que dará a los inversores de sus preferentes (euribor a tres meses más un diferencial del 7,75%).

Según ha informado la caja de ahorros a CNMV, esta rentabilidad la ofrecerá a los inversores que suscribieron las participaciones preferentes emitidas en marzo de este año.

Por lo tanto, para el periodo comprendido entre el 25 de agosto y el 25 de noviembre (fecha de pago), estas preferentes ofrecerán una rentabilidad por encima de la media del sector, ya que se establecerá en el 8,599%.

Es bueno recordar, que unos meses atrás, Caja Duero fue una de las entidades que se sumó a las recompras de participaciones preferentes, mediante la amortización de 30,19 millones de euros de las emitidas en 2003.

Las cajas que no quieren fusionarse

Un conjunto de cajas se resiste a las fusiones en nombre de su independencia. En este tiempo en el que las cajas intentan juntarse, existe un conjunto de entidades medianas que no quieren unirse, porque a pesar de no tener presencia en todo el país, cuentan con una buena gestión.

Este conjunto de cajas tienen unos 12.000 a 23.000 millones de euros en activos, y no desea ser parte de las fusiones planteadas como reestructuración del sistema bancario de España, ya que no quieren perder su autonomía. Entre ellas se encuentran Cajastur, Cajamurcia, Caja Navarra y Caja Burgos.

Por su parte, Caja Granada, solamente aceptará la fusión si dicha operación es liderada por ella misma caja y que la entidad que surja ubique su sede en la ciudad. Tanto el Banco de España y la Junta de Andalucía presionan, pero por ahora no hay resultado.

Caja Granada, está detrás de Cajasol, Cajastur y Unicaja, aunque es sabido que tiene una pelea con esta última ya que ambas quieren absorber Caja Jaén, que es la caja más chica de esta región.

Actualmente Caja Granada tiene una morosidad de más de un punto por debajo de la media de las cajas de ahorro y su solvencia es de un 11,5 %.

Caja Burgos ocupa el tercer lugar entre las cajas de Castilla y León, cuenta con los mejores ratios de solvencia y morosidad en toda la región (se podría fusionar a Caja Duero y Caja España).

Por otro lado Cajastur, tiene activos por unos 15.450 millones de euros, siendo la única caja de ahorro que tiene el Principado de Asturias, está dentro del conjunto de cajas medianas que no desea ser absorbida.

Cajamurcia, cuenta con la tasa de morosidad más baja del sistema financiero, cerrando el mes de Junio con un ratio de 2,25 % , la media de las cajas llega casi al 5 % y tiene un ratio de solvencia de casi el 14 %.

El tiempo dirá hasta donde soportarán la presión.

Las nuevas remuneraciones en los depósitos

Muchos españoles se encuentran en la encrucijada sobre el destino de sus ahorros y se preguntan, ¿es momento de contratar un depósito? ¿Qúe ocurre con las remuneraciones?

Desde aquí, siempre recomendamos la inversión, antes que mantener nuestro dinero inmóvil, pero tomando los recaudos del caso y eligiendo la mejor opción, que a veces, no es la que mejor remuneración ofrece.

Hoy es bueno elegir productos conservadores que ofrezcan tipos de interés concretos, que sepamos a la hora de su contratación, cuanto rendirán. Lo cierto es que las entidades financieras están especulando con productos combinados, que a priori, ofrecen rentabilidades más altas que las imposiciones a plazo fijo con tipos establecidos de antemano, pero conllevan un mayor riesgo.

Finalizando el primer trimestre de 2009, es evidente que los tipos que podemos obtener por los depósitos a 1 mes, 3 meses, 6 meses o un año han caído fuertemente, y la tendencia parece que continuará a la baja, sobre todo, si el BCE continúa con su política de recorte.

Si esta situación persiste y en la próxima reunión se confirma este horizonte descendente del precio del dinero, las rentabilidades puedan caer debajo del 2% y los depósitos dejarían de ser una oferta seductora para los españoles.

Algunas entidades como uno-e ya han empezado a comunicar esta situación a partir de abril, por ejemplo en los productos a 12 meses, que pasará del 2,5% al 1,8%. Otros, como Caixa Galicia, del 2,1% al 1,79%, Caja Duero, del 1,8 %a 1,75%, mientras que Bankinter ha aplicado a su imposición a 6 meses una reducción del 1,68 al 1,52%.

Para contratar productos con tipos interesantes hay que apurarse, porque quedan pocas ofertas tentadoras por encima del 4%, entre las que podemos destacar las de BFS, Banco Caixa Geral e Ibercaja.

La realidad marca que la tendencia a partir del segundo trimestre del año serán productos vinculados al comportamiento del Euribor, de los mercados bursátiles como el Ibex y el Euro Stoxx, con depósitos a largo plazo.