Fusiones Cajas de Ahorro

Las cajas de ahorro son una marca registrada del sistema financiero español. Sin embargo, vamos camino a cerrar el plazo de una serie de fusiones en el sector para hacerlas viables nuevamente.

Tanto el Gobierno, por medio del Fondo de Reestructuración y Ordenación Bancaria (FROB), como muchos dentro de la “banca” ven como se está llegando a culminar esta reestructuración de las cajas de ahorro.

A pesar de que es voz populi que muchas entidades siguen con las conversaciones para nuevas alianzas, muchos son partidarios de guardan estricto silencio. Sin embargo, el mapa financiero español está a punto de modificarse.

Hasta el momento, existen una serie de entidades que no han informado públicamente con quien se unirán, aunque no se descarta que ingresen en algún grupo como son Ibercaja, Kutxa y Vital (fracasada la Caja Euskadi), Ontinyent, Pollensa después que la intervenida Cajasur ya tiene dueño.

Veamos como va quedando el nuevo mapa:

SIP Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja. Una de las últimas noticias del sector, que la convierte en la caja de ahorros más grande de España. Más información.

SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria. Este se convertirá en uno de los grupos más fuertes tras la fusión fría o virtual. Más información.

SIP Mare Nostrum Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès. Si bien todavía no han acordado esta fusión, faltan algunos detalles para que se concrete formalmente. Más información.

SIP Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol) Esta fusión ha soportado también una baja, la de Sa Nostra, pero ya está operativa y es una de las uniones más importantes del sistema financiero. Más información.

SIP CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo han aprobado un acuerdo de intenciones para la constitución de un Sistema Institucional de Protección con el respaldo del Banco de España. Más información.

La Caixa- Caixa Girona. Los dos polos opuestos de Cataluña en cuanto a tamaño terminaron fusionandose, ya que son las únicas cajas catalanas que han quedado fuera del los dos grupos ya formados. Se convierte en la segunda caja de ahorros por activos. Más información.

Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu) Una de las fusiones catalanas que más rápido se ha plasmado, a pesar de que a poco de concluir su fusión ha soportado el abandono de Caixa Girona. Más información.

CatalunyaCaixa Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa Se transformaron en la segunda fusión de cajas catalanas y en una de las más importantes del sistema financiero español. Más información.

BBK-CajaSur. El Banco de España ha decidido adjudicar la caja cordobesa a la entidad vizcaína. Esta nueva entidad dará lugar a la séptima en volumen de activos, con una cifra total de 48.700 millones y una red de 882 sucursales. Más información.

Unicaja - Caja Jaén. Esta fusión tenía tres patas, sin embargo una se quebró, la de Cajasur y terminó en esta unión de cajas de Andalucía. Polémica, pero ya es una realidad. Más información.

Cajasol- Caja Guadalajara. El 8 de junio se produjo finalmente esta fusión con entidades de Castilla La Mancha y  Andalucía. Era necesario. Más información.

Novacaixagalicia Caixa Galicia – Caixanova. Plasmada en diciembre, finalmente se vio materializada la fusión de cajas gallegas.  Más información.

Caja Duero – Caja España. Con muchas idas y vueltas finalmente ya operan en conjunto tras esta fusión en Castilla y León. Más información.

Grupo Cooperativo Cajamar. Lo conforman Cajamar, CajaCampo, Caja Rural de Casinos, Caixa Albalat, Caixapetrer, Caixa Turís y Caixa Rural Balears.

Si quiere estar informado acerca de la actualidad de las entidades financieras, puede consultar el ranking de cajas de ahorro por activos y el ranking de ayudas públicas.

La danza de las fusiones

¿Las cajas de ahorro intentan fusionarse por convencimiento propio o por obligación? Parece más verídica la segunda opción, que trae aparejado una reorganización estructuaral forzada por los nuevos requerimientos.

Lo que es verdad, es que las principales entidades están cerrando filas, pensando en unir fuerzas con otras, aunque no sabemos cual es el precio, y las consecuencias a futuro, tanto para las plantillas como para los clientes.

Las cajas de ahorro sufren de las internas políticas, y a poco de finalizar el plazo para que concluyan las fusiones, vemos que el mapa ha dejado entidades en solitario, absorciones de pequeñas dentro de las más grandes, uniones bajo un mismo territorio autonómico y las cada vez más recurrentes SIP.

Hasta el momento, muchas han requerido de ayudas públicas al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), por lo que el nuevo escenario lo conforman estas nuevas entidades:

• SIP Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja.
• Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol).
• SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria.
• SIP Mare Nostrum (Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès).
• SIP CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo.
• BBK-CajaSur.
• La Caixa- Caixa Girona.
• Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu).
• CatalunyaCaixa (Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa.
• Unicaja – Caja Jaén.
• Cajasol- Caja Guadalajara.
• Novacaixagalicia (Caixa Galicia y Caixanova).
• Caja Duero – Caja España.
• Cajamar – Caixa Rural Balears
• Grupo Cooperativo Cajamar
• Caja Rural de Albacete - Caja Rural La Roda
• Grupo Cooperativo Cajas Rurales del Mediterráneo CRM (incluye Caixacallosa)

Fusiones en proceso de concretarse

• Multicaja – Cajalón
• SIP Caja Rural del Sur – Caja Rural de Extremadura

Con este nuevo panorama, les dejamos un ranking de cajas de ahorro por activos y otro con ranking de ayudas públicas. Sin embargo, una de las incógnitas es saber ¿qué sucederá con CajaSur?

Las entidades encarecen el precio de las hipotecas

Era de esperar, aunque la esperanza es lo último que se pierde, los bancos y cajas que operan en España han incrementado los tipos de interés de sus hipotecas, y en otros casos, han retirado productos del mercado.

Según hemos podido averiguar, los préstamos hipotecarios que han sufrido modificaciones son aquellos vinculados al euribor, ya que el diferencial que se aplica a este índice se ha elevado para varias propuestas y también para aquellas a tipo fijo.

Desde el 1 de octubre, por ejemplo ActivoBank, ha incrementado el diferencial de su Hipoteca Activa, del 0,40% al 0,49%.

Otra entidad, Bankinter, también ha elevado el interés de su hipoteca SIN, con una suba del 6,15% a un 6,50% durante el primer año para este producto mientras que será del 0,90% para el resto de la vida de la hipoteca. 

Pero tal vez lo que más ha sorprendido ha sido la posición de Caja Navarra que ha quitado del mercado la famosa Hipoteca Golosa, y al mismo tiempo ha encarecido el precio de lo que hasta el momento había sido considerada la mejor alternativa para el mercado a tipo fijo.

La Hipoteca a tipo fijo se ha disparado del 5,65%, con un plazo de 40 años para su devolución, sin comisión de apertura hasta el 6,15% a 25 años y 0,75% de comisión.

Otro producto que ya no podremos adquirir es la posibilidad de subrogar en Banco Sabadell Atlántico la entidad ya no ofrece esta interesante opción.

Bancaja, a través de tubancaja, ha encarecido su hipoteca fija, incrementando del 6,70% a 6,75% las ofertas a 25 y 30 años.

Las últimas entidades en sumarse a la política de subas han sido Caixa Girona y Caixa Catalunya.

La primera ha endurecido sus condiciones en la hipoteca Fixa Bonificada, incrementando su tipo de interés fijo del 5,60% al 5,80%, mientras que la segunda entidad ha incrementado el tipo de interés para sus productos a interés variable y fijo.

Este es sólo el principio, mañana serán otras las cajas y bancos que sigan este camino, la época doraba parece haber finalizado, y es hora de ajustarse el cinturón, porque se avecina una de los inviernos más duros… 

Consecuencias de la quiebra de Lehman Brothers en España

La quiebra de Lehman Brothers, la cuarta entidad estadounidense, ha repercutido en todo el mundo. Si bien se ha tendido a calmar las aguas dentro del sistema financiero español, con un claro mensaje “tranquilizador”.

Según la mayoría de los bancos y cajas que operan en España, estos no tienen exposición directa en las actividades de Lehman, con sólo algunas participaciones mínimas. Le ofrecemos a continuación los datos de sus consecuencias en España hasta el momento.

Por su parte, el director general del Servicio de Estudios del Banco de España, José Luis Malo de Molina, confirmó que el “impacto directo” de la quiebra de Lehman Brothers sobre el sistema bancario español es “mínimo”.

En España, existen al menos 66 fondos de renta fija y 21 sociedades de inversión de grandes fortunas (SICAV) de 14 gestoras españolas tienen exposición a Lehman Brothers.

Sin embargo, las inversiones son limitadas y la mayoría se da a través de bonos y en menor medida con acciones.

Si analizamos por entidad, las gestoras de BBVA son las que más productos tienen con inversiones en la entidad financiera estadounidense, hasta un total de 21 fondos y de 11 SICAV con bonos de Lehman, y dos fondos con un pequeño paquete de acciones.

BBVA ha anunciado que la quiebra de Lehman Brothers, no tendrá “impacto alguno” ni en las cuentas ni en el balance de la entidad.

Bancaja estudia si sus fondos están expuestos en alguna medida, aunque considera que, de estarlo, sería “de forma residual”. Según Blomberg, la entidad tiene 18 fondos de inversión que suscribieron bonos por importe de unos 24 millones de euros.

Santander, informó que la exposición creditica directa del Grupo con la entidad estadounidense asciende a sólo 11 millones de euros.

La Caixa, con 8 fondos y 6 SICAV participaron en varias emisiones de bonos de Lehman por importe de unos 35 millones de euros.

Caixa Catalunya, con 16 millones invertidos en bonos a través de 4 fondos, también tiene cierta exposición.

Otras entidades, con menor cantidad de fondos y un número menor de emisiones también han sido tocadas. Este es el caso de Caixa Girona, Caixa Terrassa, Caja de Ingenieros, Popular, Fibanc o Guipuzcoano.