Comprar pisos provenientes de impagos

Una de las modalidad que las entidades financieras están implementando en España, es el ofrecimiento de propiedades provenientes de ejecuciones por impago.

La crisis, el crecimiento del paro y la recesión asociada a la falta de financiación ha llevado a bancos y cajas ha promocionar entre empleados y clientes una enormidad de ofertas inmobiliarias que tienen origen en los impagos.

Para ello, las entidades han construido una serie de sociedades con el fin de ofrecer esos pisos, y quien ha dado el primer paso ha sido Santander, que ha lanzado Altamira Santander Real Estate, con el fin de conseguir ubicar un stock de propiedades valuadas en 2.700 millones de euros.

La entidad que preside Emilio Botín ha ofrecido en primer lugar a 20.000 empleados estas propiedades, aunque en breve planea a través de Internet y en sus oficinas ubicarlas entre su clientela.

Otra entidad, Banesto, a través de Promodomus, también ha decidido vender activos provenientes de estas deudas por más de 1.000 millones, mientras que Caja Navarra, Caja España, Caja Madrid y Caja Canarias son otras entidades que comercializan inmuebles procedentes de ejecuciones.

Esta nueva iniciativa ofrece a los clientes de las entidades una nueva alternativa para llegar a la vivienda propia, y esta situación ha llevado a un contagio por parte de muchas cajas y bancos. La CAM, Banco Sabadell, Unicaja, Caixa Galicia, Caixa Catalunya, Cajasur, Banco Popular e Ibercaja, también constituirán este tipo de sociedades.

La mayoría de estosinmuebles se consigue en condiciones ventajosas con descuentos de entre el 20% y el 30% sobre el valor inicial, y algunas entidades (CAM o Caixa Catalunya) permiten financiar esta compra por el 100%.

Si es cliente de la CAM, a través de Oportunidades Inmobiliarias CAM podrá conseguir cerca de 475 inmuebles en condiciones muy favorables. La caja levantina lanzará en pocos días un campaña publicitaria en Madrid para colocar 103 pisos de la urbanización de Seseña (Toledo) entregadas por el promotor Francisco Hernando, El Pocero.

Caixa Catalunya, otra de las abanderadas del sector, ofrece 3.000 viviendas que vende a través de Procam, mientras que Banco Sabadell ha creado la sociedad Solvia Gestión Inmobiliaria, y cuenta con propiedades de la antigua Astroc (primero lo hará con sus empleados con descuentos, una serie de pisos de su cartera como una promoción de nueva construcción en Sant Cugat del Vallès).

Entidades que participaron de la tercera subasta del Fondo de Adquisición de Activos Financieros

El Ministerio de Economía y Hacienda ha comunicado que el Fondo de Adquisición de Activos Financieros (FAAF) ha adjudicado 4.000 millones de euros en la tercera subasta de liquidez, a un total de 45 entidades en el tramo competitivo (3.024 millones) y a 42 entidades en el tramo no competitivo (976 millones) .

Sin embargo han participado, aunque no necesariamente fueron adjudicatarias entidades financieras como:

• Bancaja
• Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM)
• Caixa Galicia
• BBK
• Caixanova
• Caja Murcia
• Caja Duero
• Caja Navarra
• Cajastur
• Cajacanarias
• Caja de Burgos
• Caja Cantabria
• Caixa Laietana
• Caixa Tarragona
• Caja Segovia
• Caja de Ávila

Entre las adjudicatarias se ha conocido ha :

• Caja de Burgos ha conseguido 46,6 millones de euros en financiación a dos años con la garantía de activos de máxima calidad crediticia y que tienen el máximo nivel de calificación por las tres agencias de rating.
• Caja de Navarra se ha adjudicado 72 millones de euros (72.586.088 euros) al 2,6946% y a un plazo de vencimiento de dos años.
• BBK ha conseguido 109 millones de euros, que suponen el 100% del capital solicitado, a un tipo de interés del 2,52%, con un plazo de vencimiento de dos años.
• Kutxa ha adquirido 59,9 millones de euros en los dos tramos, el competitivo y el no competitivo, con un interés medio del 2,49% a dos años.
• Caja Vital se ha adjudicado 36 millones de euros a un tipo de interés inferior a la media. De los 36 millones que ha adquirido, 14,5 millones los han obtenido en el tramo no competitivo, destinado a las entidades que conceden crédito.

La morosidad se triplica en agosto

Según datos del Banco de España, la morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito a particulares y empresas se multiplicó por más de tres en agosto, hasta el 2,449%, la tasa más alta en más de 10 años, desde que se situó en el 2,48% en mayo de 1998.

La crisis ha hecho mella en muchos españoles y los bancos están llenos de morosos que no pueden con los créditos y el pago de las hipotecas, entre otros.

Así, el saldo de créditos dudosos aumentó en más de 5.300 millones de euros en un mes, al situarse en 43.693 millones de euros en agosto frente a los 38.374 millones que suponían en julio. El volumen total de préstamos concedidos hasta agosto alcanzó 1,78 billones de euros.

Este incremento de la morosidad estuvo impulsado por el concurso voluntario de acreedores (antigua suspensión de pagos) de Martinsa-Fadesa, que tuvo lugar a finales de julio, ya que la compañía acumula una deuda de unos 5.200 millones de euros con entidades como Caja Madrid, La Caixa, Banco Popular, Caixa Catalunya y Caixa Galicia, entre otras.

La morosidad de los bancos se encuentra en máximos históricos y cerró agosto en el 1,992%, un nivel que no registraba desde febrero de 1998, cuando suponía el 2,10% del total de créditos.

En concreto, los bancos tenían concedidos 800.316 millones en créditos a sus clientes hasta agosto, de los que 15.946 millones eran de carácter dudoso, el triple que en el mismo mes de 2007, cuando alcanzaban 5.159 millones de euros. Además, el saldo dudoso aumentó en 1.949 millones de euros respecto a julio.

Por su parte, las cooperativas de crédito situaron su morosidad en el 2,05%, 0,21 puntos por encima de la tasa de julio (1,84%).

Caixa Galicia alcanza un beneficio de 205 millones en el primer semestre del año

Durante estos días están saliendo a la luz los resultados económicos de muchos bancos y cajas de nuestro Estado. Si bien la mayoría de entidades bancarias han aumentado sus beneficios, la morosidad es la tónica dominante en tales organizaciones.

Ahora le toca el turno a grupo Caixa Galicia, que según la propia entidad, ha obtenido un beneficio antes de impuestos de 205 millones de euros en el primer semestre del año y un beneficio neto consolidado de 187 millones de euros, con un aumento de un 4,74%, con respecto al primer semestre de 2007.

Estos resultados han permitido aplicar una política de máxima prudencia en la dotación de provisiones y saneamientos, al igual que se ha venido haciendo en los últimos semestres. Caixa Galicia ha realizado provisiones por importe de 220 millones de euros, estableciendo así un colchón de cara a afrontar los próximos trimestres. La tasa de morosidad se sitúa en el 1,45%, ratio sensiblemente inferior a la del sector, cuya media está en el 1,87%. La tasa de cobertura de Caixa Galicia asciende al 130%.

La red comercial de la mayor entidad financiera gallega ha captado 1.719 millones de euros en imposiciones a plazo en el semestre, el triple que en el mismo período del año anterior. De esta forma, el total recursos en balance crece un 9,2%, mientras que la inversión crediticia aumentó en 975 millones con una tasa de crecimiento interanual del 5,8%. Esta evolución del crédito y de la financiación minorista de la entidad han permitido ampliar la holgada posición de liquidez de Caixa Galicia que se sitúa por encima de los 5.000 millones de euros.

Los recursos de clientes en balance se elevan a 37.763 millones de euros, tras un aumento del 9,2%, con un claro protagonismo de los recursos a plazo como lo refleja que la red comercial ha captado 1.719 millones en imposiciones a plazo durante el semestre, lo que supone triplicar el volumen logrado en el mismo período de 2007.

El crédito a clientes alcanzó los 36.450 millones de euros, tras un crecimiento del 5,8%, evolución en la que se ha primado la adquisición de viviendas por parte de las familias, partida que crece un 10%, y sobre todo la financiación a las pequeñas y medianas empresas (pymes), que crece un 24%.

El margen de intermediación se incrementa en un 11,8%, hasta alcanzar los 358,7 millones de euros, tras un crecimiento de los ingresos generados por la inversión crediticia del 32%.

Por su parte, el margen ordinario alcanza los 582,5 millones de euros, un 16,0% más que en el mismo período del año anterior, favorecido por un crecimiento del 29,7% en el resultado por operaciones financieras.

La positiva generación de resultados ha sido aprovechada para mantener una prudente política de provisiones y realizar dotaciones y saneamientos por importe de 219,8 millones de euros.

El beneficio antes de impuestos alcanza los 205,2 millones de euros, que, tras el pago del impuesto, supone un crecimiento del 4,7% en el resultado consolidado del semestre.

Sobre la base de esta generación de beneficios se han incrementado los niveles de solvencia de la entidad de tal modo que el TIER 1 aumenta un 37% respecto a junio de 2007.

A junio de 2008, la red de oficinas de Caixa Galicia se elevaba a 893, de las cuales 468 oficinas se encuentran en Galicia y 17 en el extranjero.

Cajas de Ahorro: Productos para empresas

En medio de la tormenta financiera que ha golpeado de lleno al sistema financiero, las entidades están en la búsqueda constante de nuevas opciones para salir de este momento.

Las cajas de ahorro han encontrado una salida a esta situación, y han trasladado sus promociones destinadas al mercado hipotecario, para ubicarlos en otro segmento, los productos dirigidos a las empresas.

Esta nueva tendencia ha llevado a estas entidades a incrementar el número de sucursales, personal especializado y ofertas.

Quienes se destacan en este rubro son Caja Madrid con 80 sucursales, La Caixa, Caixa Galicia con 33 oficinas  especializadas, Caja Navarra con 30 locales y Kutxa con 19, Caixanova e Ibercaja también han mejorado su oferta.

1. Caja Madrid Empresas: ofrece Cuentas Corrientes, financiación, Seguros, Depósito Tesorería Empresas, Mensajería Móvil Empresa, Crédito Multiproducto, Firmamóvil, Préstamo Sindicado. Más productos.
2. La Caixa Empresas: ofrece una gran variedad como gestión de impuesto para profesionales, gestión integral de recibos, coberturas de tipos de cambio, ventas por Internet (Cyberpac), trasnferencias nacionales. Más productos.
3. Caixa Galicia Empresas: Cuentas Soluciones Empresas, tesorería, servicio de anticipo de pagos, gestión de cobros y pagos a la seguridad social, correspondecia electrónica, comercio exterior, agenda fiscal. Más productos.
4. Caja Navarra Empresas: Apoyo financiero y estratégico, banca de inversión para pequeñas y medianas empresas, consultoría corporativa, seguros, medios de pago, tesorería, soluciones para comercios y para el sector agroalimentario. Más productos.
5. Kutxa Empresas: Tesorería, tarjeta Visa Oro Corporate, planes de empleo, servicio kutxanet, avales, seguro de cambio, cobros y pagos. Más productos.
6. Caixanova Empresas: Servicio Virtual Fisc, Depósito Flexible Empresas, tesorerí, cobros y pagos, financiación, seguros, comercio exterior, previsión, mercados. Más productos.
7. Ibercaja Empresas: Préstamo ultraligero, financiación, seguros, renting, servico de pagos y cobros, comercio exterior. Más productos.
8. CajaCanarias Empresas: e-facturas(facturación electrónica), línea ICO 2008, tesorería, asesoramient, seguros, créditos, plan construcción, portal inmobiliario, escuela de negocios on-line. Más productos.
9. La Caja de Canarias Empresas: Servicio de comercio exterior, coberturas de riesgos de interés, servicio para pymes, agrocaja para el sector vinculado al campo, cobros y pagos, financiación, tesorería. Más productos.
10. Caja Duero Empresas: Préstamo ICO-TIC al 0%, seguros previsión, cuentas preferentes, tarjetas, financiación, transferencias internacionales. Más productos.
11. Caixa Terrassa Empresas: ICO PYME 2008 con financiación preferente a euribor + 0,65%, Préstamo TIC, poliza multiuso, coberturas de tipos de interés, comercio exterior, seguros, tesorería, operaciones de las cuentas por Internet las 24 horas. Más productos.
12. Caja Granada Empresas: Cuenta Empresa, gestión de nóminas y recibos, cobros y pagos, ventas por Internet, mercados, financiación, seguros, comercios. Más productos.
13. Bancaja Empresas: Tarjeta Bancaja e-business Mastercard, coberturas de tipos de cambio y de interés, seguros, tesorería. Más productos.
14. bbk Empresas: Gestión de cuentas, tarjetas, tesorería, fondos de inversión, financaición a corto y largo plazo, bolsa, negocio internacional, productos parafinancieros. Más productos.

Caixa Galicia ofrece ligado a su filial de viajes un crédito sin interés

Caixa Galicia ha lanzado un préstamo personal a un tipo de interés del 0% para financiar las vacaciones estivales.

Se podrán beneficiar de estas condiciones todos aquellas personas que contraten un viaje de los que comercializa CxG Viaxes, filial de la Corporación Caixa Galicia.

Visto en “Cinco días”

Caixa Galicia se convierte en la primera caja en lanzar créditos rápidos por televisión

Caixa Galicia iniciará el próximo 4 de junio una importante campaña de publicidad para dar a conocer su oferta de créditos al consumo. El principal canal será la televisión, que acaparará el 70% del total de la presencia en medios. La cara conocida de la campaña será el presentador Carlos Sobera, que utilizará su conocido eslogan ‘el comodín de la llamada’. El producto seleccionado será un crédito personal de concesión inmediata de hasta 7.500 euros. Pero a éste le seguirán otros, puesto que Crédito Familiar ‘opera a través de una estructura multiproducto, de forma que ofrece hipotecas, refinanciación de préstamos, préstamos personales, tarjetas de crédito, financiación de consumo y seguros, y multicanal’.

Visto en “Cinco días”

Caixa Galicia abrirá 40 nuevas oficinas con horario de tarde

Caixa Galicia se ha sumado al grupo de entidades que quiere romper con el actual horario de las oficinas bancarias. De momento, la entidad inaugurará este año 40 nuevas sucursales especializadas en pymes, que estarán abiertas mañana y tarde.

El debate sobre el actual esquema del horario de las oficinas bancarias está que arde. Caixa Galicia aprovechó la presentación de resultados de ayer para anunciar que este año inaugurará 40 oficinas especializadas en pymes, que abrirán mañana y tarde. Se trata de la primera caja que lleva a cabo una iniciativa de este tipo, que ya ha sido puesta en marcha por entidades como Banco Popular y BBVA, aunque sólo en las sucursales dirigidas a los inmigrantes. La entidad gallega ya ha abierto media docena de sucursales con este modelo en Vigo y La Coruña.

‘Es inconcebible que tan sólo abramos seis o siete horas al día. Es algo que no ocurre en ningún otro sector’, afirmó ayer José Luis Méndez, director general de Caixa Galicia. Añadió que se realizará una propuesta a los sindicatos para comenzar a abrir algunas oficinas, ‘especialmente las ubicadas en grandes ciudades y centros comerciales’, todo el día. Un proyecto que también tienen sobre la mesa otras entidades como Popular.

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Caja Madrid sube su cuenta en internet al 3,25%

La entidad quiere plantar cara a ING Direct, hasta ahora el máximo exponente en los productos de alta remuneración por internet.
Con este propósito, Caja Madrid elevará la rentabilidad de su cuenta por internet desde el 3% al 3,25% a partir del 1 de febrero.
Se trata de la mejor oferta que hay ahora en el mercado, por delante de la de Caja Duero que paga una rentabilidad del 3,2%. ING Direct y Uno-e, filial del BBVA, abonan un 3%, mientras que Openbank, del grupo Santander, cuenta con una remuneración del 2,5% en su Cuenta Open.

Otras entidades, como Ibercaja o Caixa Galicia, establecen distintos tipos de interés en función del saldo que mantiene el cliente en la cuenta. Ibercaja paga un 3,55% para volúmenes de entre 25.000 y 30.000 euros y un 2,52% entre 20.000 y 25.000 euros. Caixa Galicia remunera con un 1,74% hasta 3.000 euros y un 1,99% a partir de esta cantidad.

Visto en “Cinco días”

Ahorre dinero ahorrando energía

Muchas veces ahorrar no es solo “guardar e invertir lo que nos sobra”, cada vez más puede resultar interesante “gastar menos”. Sobre todo en temas energéticos no solo por nuestro interés sino también por el de el medio ambiente.

Caixa Galicia ofrece un servicio de asesoramiento para ahorrar energía a través de su filial Energía TGC.

Con el nuevo Servicio de Ahorro Energético le ofrecemos la oportunidad de pagar menos en su factura eléctrica.

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