BBVA, Caixa Galicia y Cajamar sin cláusulas suelo de las hipotecas

Dentro de las últimas noticias de referidas a las cláusulas suelo de las hipotecas y la reforma de la Ley Hipotecaria respecto a la vivienda, lo que es una verdadera gran noticia para aquellos que la sufren es que BBVA, Caixa Galicia y Cajamar sin cláusulas suelo de las hipotecas, sí estas entidades tendrán que eliminar las cláusulas suelo de las hipotecas.

Gracias a que el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla ha dictado sobre dichas entidades el eliminar las cláusulas suelo de sus respectivos contratos hipotecarios a interés variable ante el dictamen de ser abusivas.

Por lo que de ahora en más BBVA, Caixa Galicia y Cajamar deberán dejar de comercializarlas en sus contratos de préstamo hipotecario que les brinda a los consumidores y usuarios interesados.

Aunque a partir de ello BBVA, Caixa Galicia y Cajamar han presentado un recurso de apelación ante la Audiencia Provincial de Sevilla.

La encargada de demandar es la asociación de consumidores Ausbanc. Defendiéndose en que la cláusula de suelo que establece un mínimo del porcentaje de intereses a pagar, ha evitado que usuarios puedan haberse beneficiado de la bajada del Euríbor, ya que es utilizado como índice de referencia de en hipotecas a tipo variable, por lo que es una de las razones de demanda.

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Novacaixagalicia nueva caja gallega

Nace una nueva caja tras otra de las tantas fusiones de cajas que se vienen dando durante este año, es así que, la nueva caja gallega tras la fusión entre Caixa Galicia y Caixanova se denominará “Novacaixagalicia”.

En cuanto al nuevo logotipo, representa el mapa de Galicia y muestra dos velas, con los colores azul y verde siendo los colores del cielo y el mar y de la tierra. La otra vela infunda aire y muestra empuje hacia el futuro.

Novacaixagalicia ya ha sido inscrita en el Registro Mercantil de A Coruña y, ya se puede visualizar en algunas de las oficinas de Novacaixagalicia en Galicia y figura en su comunicación con clientes y en las Web.

En Vigo se celebró el primer consejo de administración, en dónde se dio por aprobada la nueva denominación “Novacaixagalicia”. La entidad naciente reflejará ser una caja de cajas, y el de ser una entidad gallega, sin fronteras, que transmita modernidad, cercanía con sus clientes. Además de tener por objetivo una líder social y comprometida con el tejido empresarial. Es por ello que el nombre demuestra la unión de ambas.

Además cuenta con la representación de 3 millones de clientes y más del 6% de todo ahorro de las cajas españolas.

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La danza de las fusiones

¿Las cajas de ahorro intentan fusionarse por convencimiento propio o por obligación? Parece más verídica la segunda opción, que trae aparejado una reorganización estructuaral forzada por los nuevos requerimientos.

Lo que es verdad, es que las principales entidades están cerrando filas, pensando en unir fuerzas con otras, aunque no sabemos cual es el precio, y las consecuencias a futuro, tanto para las plantillas como para los clientes.

Las cajas de ahorro sufren de las internas políticas, y a poco de finalizar el plazo para que concluyan las fusiones, vemos que el mapa ha dejado entidades en solitario, absorciones de pequeñas dentro de las más grandes, uniones bajo un mismo territorio autonómico y las cada vez más recurrentes SIP.

Hasta el momento, muchas han requerido de ayudas públicas al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), por lo que el nuevo escenario lo conforman estas nuevas entidades:

• SIP Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja.
• Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol).
• SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria.
• SIP Mare Nostrum (Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès).
• SIP CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo.
• BBK-CajaSur.
• La Caixa- Caixa Girona.
• Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu).
• CatalunyaCaixa (Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa.
• Unicaja – Caja Jaén.
• Cajasol- Caja Guadalajara.
• Novacaixagalicia (Caixa Galicia y Caixanova).
• Caja Duero – Caja España.
• Cajamar – Caixa Rural Balears
• Grupo Cooperativo Cajamar
• Caja Rural de Albacete - Caja Rural La Roda
• Grupo Cooperativo Cajas Rurales del Mediterráneo CRM (incluye Caixacallosa)

Fusiones en proceso de concretarse

• Multicaja – Cajalón
• SIP Caja Rural del Sur – Caja Rural de Extremadura

Con este nuevo panorama, les dejamos un ranking de cajas de ahorro por activos y otro con ranking de ayudas públicas. Sin embargo, una de las incógnitas es saber ¿qué sucederá con CajaSur?

Fusión de Caixa Galicia y Caixanova

La fusión de Caixa Galicia y Caixanova será otra más de las fusiones de cajas de ahorro y está próxima a aprobarse ya que han convocado para el próximo lunes a sus consejos de administración, con el fin de aprobar el proyecto de fusión que dará lugar a una nueva entidad gallega.

Por lo que, cada una de las cajas decidirá los miembros actuales del consejo, siendo 11 por cada caja, y los representantes de las comisiones de control, el único que se ha dado a conocer es el presidente de Caixanova, Julio Fernández Gayoso, que ejercerá como presidente de la nueva entidad ocupando dicha posición por los primeros 18 meses.

Con esta integración Caixanova y Caixa Galicia, generará una nueva entidad financiera con 90.000 millones de euros de volumen de negocio junto a una red con más de 1.100 sucursales, además de la reestructuración de 300 oficinas, y la prejubilación de 1.200 empleados. Lo que al entrar en vigencia la nueva entidad dará lugar a la comercialización de nuevos productos entre ellos préstamos, créditos para coches y demás segmentos, tarjetas de crédito, seguros como actualmente ofrece Unnim la nueva entidad que brinda hipotecas y otros productos.

Ya durante el pasado 28 de Junio, Caixanova y Caixa Galicia habían aprobado el documento del Plan de Integración ajustado a las observaciones del Banco de España, además de la solicitud de 1.162 millones de euros al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

Según el calendario, a mediados de Octubre, se convocará a asamblea para la aprobación del proyecto de fusión en la que los consejos podrán dar el visto bueno. Mientras que, el 15 de Noviembre ambas cajas pasarán a ser una nueva entidad teniendo personalidad jurídica. Tras esta fecha se reunirá el consejo de administración de la nueva caja y durante el mes de Diciembre se llevará a cabo la primera asamblea de la nueva entidad.

En A Coruña, se dará lugar a las reuniones de la asamblea, ya que es la ciudad dónde estará la sede social de la nueva caja, mientras que en Vigo recibirá a los consejos de administración, ya que es dónde se ubica la dirección ejecutiva.

En cuanto a los datos, el beneficio neto medio anual -después de impuestos- de Caixa Galicia lo que superaría los 320 millones de euros entre los ejercicios 2010 y 2015, cuyo año se amortizará el FROB, lo que podrá tener cierta eficiencia a la nueva entidad en un 50% al obtener sinergias netas por más de 330 millones de euros.

Imagen: Google

Caixa Galicia préstamos personales al 0%

Caixa Galicia brinda a sus clientes actuales un préstamo personal, el que tiene como objetivo poder para afrontar la cuesta de Enero después de las compras navideñas el importe es de hasta 6.000€ y a un tipo de interés 0% a devolver en 10 cuotas mensuales, además de una comisión de apertura del 3%.

Uno de los principales objetivos del nuevo producto de Caixa Galicia es el de permitir disponer del dinero en Enero a las familias ante la usual falta de liquidez de esta época y que lo puedan devolver sin intereses durante 2010.

De manera que, los clientes que se financien a través de dicho producto podrán formalizar estos préstamos en cualquier oficina, presentando un documento identificativo válido.

Este plan crediticio, es denominado “Divide y vencerás”, su objetivo es ser de utilidad como apoyo al consumo, logrando agilizar y tramitar rápidamente créditos para hacer frente a la cuesta de Enero.

Planet 51 Caixa Galicia

En un novedoso acuerdo, la compañía Zed que se dedica al entretenimiento digital multiplataforma, a través del acuerdo con Caixa Galicia acercará contenidos de Planet 51 Online a jugadores en España.

De esta manera, los usuarios tendrán la posibilidad de recargar su crédito en los 950 cajeros de Caixa Galicia, sólo deberán elegir “Telepay-pagos”.

Este acuerdo es pionero, ya que es el primer juego en España que utiliza la red de cajeros para poder comprar contenidos.

Los aficionados y usuarios de este juego podrán obtener cupones mediante 60.000 cabinas de Telefónica. Sólo tendrán que marcar el *0681, elegir el importe y teclear el número de móvil. Tras esto, el usuario recibirá un SMS de confirmación del cupón prepago para Planet 51.

También existe la posibilidad de obtener la moneda virtual que permite comprar contenido extra de dicho juego, a través de los SMS Premium, tarjeta de crédito, PayPal y tarjetas de prepago.

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Depósitos a largo plazo: ventajas y desventajas

Aquellos que siguen el mercado de los depósitos han visto que las últimas ofertas “tentadoras” radican en imposiciones a largo plazo que llegan hasta los 5 años. Sin embargo, este tipo de productos no terminan de seducir a los españoles, a pesar de ofrecer las rentabilidades más seductoras.

Atrás ha quedado la lucha por captar pasivo a corto plazo (no superaba el año de plazo). Ahora, con los continuos recortes en los tipos de interés que promulga el BCE (se mantienen en el 1%), han llevado a pisos históricos en las remuneraciones de los depósitos, quitándoles atracción.

Cada vez, una mayor cantidad de bancos y cajas de ahorro ofrecen estos depósitos con plazos que oscilan entre 18 y 60 meses con una rentabilidad que puede variar entre  el 1% y el 4% (Caja Madrid, Sabadell, Popular, Santander, Openbank, Caixa Galicia, Caja Cantabria, CAI, Cajasol, Caja de Burgos, CAM, Caixa Penedes y Kutxa).

Entre sus efectos positivos, estos depósitos ofrecen buenos tipos de interés (tipo medio para depósitos a más de 24 meses se situa en el 2,6%), muy por sobre el precio oficial del dinero.

Sin embargo, la barrera que se ha detectado es la penalización que la mayoría de las entidades aplica por la cancelación anticipada (entre el 1,5% y 2,5%).

Sin embargo, la nueva tendencia se ha basado en los tipos de interés variables y los referenciados a los indices bursátiles. Muchos dependen del comportamiento del Euribor, otros a las variaciones de divisas extranjeras, y la mayoría a los valores de las empresas que cotizan en el Ibex-35.

Consulté aquí, los mejores depósitos a largo plazo.

Las nuevas remuneraciones en los depósitos

Muchos españoles se encuentran en la encrucijada sobre el destino de sus ahorros y se preguntan, ¿es momento de contratar un depósito? ¿Qúe ocurre con las remuneraciones?

Desde aquí, siempre recomendamos la inversión, antes que mantener nuestro dinero inmóvil, pero tomando los recaudos del caso y eligiendo la mejor opción, que a veces, no es la que mejor remuneración ofrece.

Hoy es bueno elegir productos conservadores que ofrezcan tipos de interés concretos, que sepamos a la hora de su contratación, cuanto rendirán. Lo cierto es que las entidades financieras están especulando con productos combinados, que a priori, ofrecen rentabilidades más altas que las imposiciones a plazo fijo con tipos establecidos de antemano, pero conllevan un mayor riesgo.

Finalizando el primer trimestre de 2009, es evidente que los tipos que podemos obtener por los depósitos a 1 mes, 3 meses, 6 meses o un año han caído fuertemente, y la tendencia parece que continuará a la baja, sobre todo, si el BCE continúa con su política de recorte.

Si esta situación persiste y en la próxima reunión se confirma este horizonte descendente del precio del dinero, las rentabilidades puedan caer debajo del 2% y los depósitos dejarían de ser una oferta seductora para los españoles.

Algunas entidades como uno-e ya han empezado a comunicar esta situación a partir de abril, por ejemplo en los productos a 12 meses, que pasará del 2,5% al 1,8%. Otros, como Caixa Galicia, del 2,1% al 1,79%, Caja Duero, del 1,8 %a 1,75%, mientras que Bankinter ha aplicado a su imposición a 6 meses una reducción del 1,68 al 1,52%.

Para contratar productos con tipos interesantes hay que apurarse, porque quedan pocas ofertas tentadoras por encima del 4%, entre las que podemos destacar las de BFS, Banco Caixa Geral e Ibercaja.

La realidad marca que la tendencia a partir del segundo trimestre del año serán productos vinculados al comportamiento del Euribor, de los mercados bursátiles como el Ibex y el Euro Stoxx, con depósitos a largo plazo.