Fusiones Cajas de Ahorro

Las cajas de ahorro son una marca registrada del sistema financiero español. Sin embargo, vamos camino a cerrar el plazo de una serie de fusiones en el sector para hacerlas viables nuevamente.

Tanto el Gobierno, por medio del Fondo de Reestructuración y Ordenación Bancaria (FROB), como muchos dentro de la “banca” ven como se está llegando a culminar esta reestructuración de las cajas de ahorro.

A pesar de que es voz populi que muchas entidades siguen con las conversaciones para nuevas alianzas, muchos son partidarios de guardan estricto silencio. Sin embargo, el mapa financiero español está a punto de modificarse.

Hasta el momento, existen una serie de entidades que no han informado públicamente con quien se unirán, aunque no se descarta que ingresen en algún grupo como son Ibercaja, Kutxa y Vital (fracasada la Caja Euskadi), Ontinyent, Pollensa después que la intervenida Cajasur ya tiene dueño.

Veamos como va quedando el nuevo mapa:

SIP Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja. Una de las últimas noticias del sector, que la convierte en la caja de ahorros más grande de España. Más información.

SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria. Este se convertirá en uno de los grupos más fuertes tras la fusión fría o virtual. Más información.

SIP Mare Nostrum Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès. Si bien todavía no han acordado esta fusión, faltan algunos detalles para que se concrete formalmente. Más información.

SIP Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol) Esta fusión ha soportado también una baja, la de Sa Nostra, pero ya está operativa y es una de las uniones más importantes del sistema financiero. Más información.

SIP CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo han aprobado un acuerdo de intenciones para la constitución de un Sistema Institucional de Protección con el respaldo del Banco de España. Más información.

La Caixa- Caixa Girona. Los dos polos opuestos de Cataluña en cuanto a tamaño terminaron fusionandose, ya que son las únicas cajas catalanas que han quedado fuera del los dos grupos ya formados. Se convierte en la segunda caja de ahorros por activos. Más información.

Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu) Una de las fusiones catalanas que más rápido se ha plasmado, a pesar de que a poco de concluir su fusión ha soportado el abandono de Caixa Girona. Más información.

CatalunyaCaixa Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa Se transformaron en la segunda fusión de cajas catalanas y en una de las más importantes del sistema financiero español. Más información.

BBK-CajaSur. El Banco de España ha decidido adjudicar la caja cordobesa a la entidad vizcaína. Esta nueva entidad dará lugar a la séptima en volumen de activos, con una cifra total de 48.700 millones y una red de 882 sucursales. Más información.

Unicaja - Caja Jaén. Esta fusión tenía tres patas, sin embargo una se quebró, la de Cajasur y terminó en esta unión de cajas de Andalucía. Polémica, pero ya es una realidad. Más información.

Cajasol- Caja Guadalajara. El 8 de junio se produjo finalmente esta fusión con entidades de Castilla La Mancha y  Andalucía. Era necesario. Más información.

Novacaixagalicia Caixa Galicia – Caixanova. Plasmada en diciembre, finalmente se vio materializada la fusión de cajas gallegas.  Más información.

Caja Duero – Caja España. Con muchas idas y vueltas finalmente ya operan en conjunto tras esta fusión en Castilla y León. Más información.

Grupo Cooperativo Cajamar. Lo conforman Cajamar, CajaCampo, Caja Rural de Casinos, Caixa Albalat, Caixapetrer, Caixa Turís y Caixa Rural Balears.

Si quiere estar informado acerca de la actualidad de las entidades financieras, puede consultar el ranking de cajas de ahorro por activos y el ranking de ayudas públicas.

La danza de las fusiones

¿Las cajas de ahorro intentan fusionarse por convencimiento propio o por obligación? Parece más verídica la segunda opción, que trae aparejado una reorganización estructuaral forzada por los nuevos requerimientos.

Lo que es verdad, es que las principales entidades están cerrando filas, pensando en unir fuerzas con otras, aunque no sabemos cual es el precio, y las consecuencias a futuro, tanto para las plantillas como para los clientes.

Las cajas de ahorro sufren de las internas políticas, y a poco de finalizar el plazo para que concluyan las fusiones, vemos que el mapa ha dejado entidades en solitario, absorciones de pequeñas dentro de las más grandes, uniones bajo un mismo territorio autonómico y las cada vez más recurrentes SIP.

Hasta el momento, muchas han requerido de ayudas públicas al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), por lo que el nuevo escenario lo conforman estas nuevas entidades:

• SIP Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja.
• Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol).
• SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria.
• SIP Mare Nostrum (Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès).
• SIP CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo.
• BBK-CajaSur.
• La Caixa- Caixa Girona.
• Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu).
• CatalunyaCaixa (Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa.
• Unicaja – Caja Jaén.
• Cajasol- Caja Guadalajara.
• Novacaixagalicia (Caixa Galicia y Caixanova).
• Caja Duero – Caja España.
• Cajamar – Caixa Rural Balears
• Grupo Cooperativo Cajamar
• Caja Rural de Albacete - Caja Rural La Roda
• Grupo Cooperativo Cajas Rurales del Mediterráneo CRM (incluye Caixacallosa)

Fusiones en proceso de concretarse

• Multicaja – Cajalón
• SIP Caja Rural del Sur – Caja Rural de Extremadura

Con este nuevo panorama, les dejamos un ranking de cajas de ahorro por activos y otro con ranking de ayudas públicas. Sin embargo, una de las incógnitas es saber ¿qué sucederá con CajaSur?

Tarjeta Kat de Caixa Catalunya

Tratando de abarcar todo tipo de clientes Caixa Catalunya acaba de lanzar un nuevo paquete de productos Kat que se encuentra dirigido a chicos, consta de una tarjeta y una libreta para fomentar el ahorro entre niños y niñas de hasta 14 años.

Mientras que la disposición del dinero la pueden hacer los representantes del niño que figuren en la libreta.

Caixa Catalunya apuesta a este tipo de producto definido como una libreta de ahorro tratando de generar la conciencia del ahorro en los niños y posibilitarles las herramientas para ello, ayudándoles a conocer toda la operatoria que gira alrededor del sistema de ahorro.

Esta Tarjeta Kat se encuentra personalizada, de esta forma llevará el nombre del niño o niña, permitiéndoles realizar ingresos, además de poder consultar el saldo y movimientos de la cuenta asociada, mediante cajeros automáticos, dándole la oportunidad de sentirse importante ante este tipo de operatorias y de un temprano sentido de la independencia.

Esta tarjeta facilita la acción de depositar el ahorro, aunque no admiten el reintegro de efectivo, ni el pago en comercios. Los cajeros automáticos de la Caixa Catalunya permiten al utilizar la Tarjeta Kat, activar una pantalla que presenta prestaciones. Así como ofrece dos tarjetas adicionales para que otros familiares puedan efectuar ingresos a través de cualquier cajero u oficina de la red de Caixa Catalunya.

Inversiones alternativas de Caixa Catalunya: película ‘Viaje mágico a África’

Las entidades financieras no solo viven de sus clientes y de los productos financieros que ofrece, Muchos bancos y cajas de ahorro buscan ganar dinero de otras formas.

Si bien el acceso a la financiación es una materia difícil en este momento, una de estas cajas, Caixa Cataluña, ha diversificado su negocia y ha invertido dos millones y medio de euros en el cine con la película ‘Viaje mágico a África’ (ver trailer aquí).

¿De qué se trata este proyecto? La entidad catalana forma parte de la producción de la primera película europea rodada íntegramente con cámaras estereoscópicas, diseñadas especialmente para este proyecto 3D.

Con esta inversión, espera obtener una rentabilidad del 20%. La película, ‘Viaje mágico a África’, ha sido producida en Cataluña y se estrenará en las salas de cine a finales de enero y va dirigida al público familiar (estima una audiencia global de 60 millones de espectadores).

Caixa Cataluña no es la única entidad que ha invertido en esta película (aportó el 25%) El presupuesto total de 10 millones de euros lo han financiado la productora de la película, Órbita Max (50%) y el 25% restante lo han invertido Televisió de Cataluña, Mesfilms, Inverpyme y el socio tecnológico Apuntolapospo.

Recordemos que Caixa Cataluña ya había participado anteriormente en otra producción de Órbita Max del año 2005, el documental ‘El misterio del Nilo’ con una recaudación de más de 30 millones de euros y una rentabilidad para la entidad superior al 20%.

Caixa Catalunya financia pisos rebajados

Se ha dado a conocer que Caixa Catalunya y la Asociación de Promotores y Constructores de España (Apce) por medio de la firma de un acuerdo de colaboración, Caixa Catalunya facilitará la financiación de hasta el 100% del precio de un piso, siempre y cuando os promotores lo rebajen en un 20%.

Dicho acuerdo tiene como objetivo el de facilitar la adquisición de vivienda habitual. De esta manera 652 promotores y 13.000 viviendas se podrán acoger a estas facilidades.

Por otro lado también se pretende el de ayudar a alivianar el alto stock de viviendas en venta.

En cuanto a los descuentos, estos serán de hasta el 20% respecto a la valoración hecha al momento de la concesión del crédito al promotor.

Según prevé Apce el ”stock” de vivienda empezará a absorberse durante este 2010. y desde Caixa Catalunya señalan que ya se está notando cierta recuperación del nivel de accesibilidad a la vivienda.

Lo mejor de la semana en Financialred

Todos los domingos les ofrecemos un resumen de los mejores post de FinancialRed:

Mejores Cuentas Corrientes: Les contamos las nuevas condiciones de la Cuenta Doble Clic de Caja España.

Mejores Préstamos: Analizamos el Crédito Auto de Banco SabadellAtlántico.

Hipotecas y Depósitos: Les presentamos el Depósito 12 meses al 5% de Citibank.

Mejores Bancos: Comentamos el nuevo producto financiero de Caixa Catalunya, la Hucha Virtual.

Dinero Experto: Les explicamos como prefieren los españoles ahorrar para su jubilación en épocas de crisis.

Seguros y Seguros: Les informamos el seguro de baja laboral de Caja Madrid.

Hipotecas hipotecas: Les comentamos las mejores hipotecas para subrogar.

Lo mejor de la semana en Financialred

Todos los domingos les ofrecemos un resumen de los mejores post de FinancialRed:

Mejores Cuentas Corrientes: Les contamos como funciona la Cuenta Autónomos de la CAM.

Mejores Préstamos: Analizamos los mejores préstamos para coches.

Hipotecas y Depósitos: Les presentamos los Depósitos Crecientes de Unicaja.

Mejores Bancos: Comentamos como queda la integración CCM-Cajastur.

Dinero Experto: Les explicamos cuales son las hipotecas baratas.

Tarjetas de crédito: Les explicamos las características de la tarjeta Plus de Caixa Catalunya.

Seguros y Seguros: Les informamos la promoción del multiseguro del hogar de Caixa Manlleu con 5% de descuento.

Hipotecas hipotecas: Les comentamos las características de la hipoteca de Caixa Galicia para clientes de su portal inmobiliario.

La mitad de los catalanes prefieren la banca online

El 50,5% de los catalanes que utilizan Internet, usan la banca on-line habitualmente y para realizar operaciones financieras.

En el mes de abril más de 2,5 millones de catalanes utilizaron los portales Web de las entidades bancarias, lo que representa el 21,7 % del total de los internautas de España.

Catalunya representa una de las comunidades con más actividad en lo referido a la utilización de la banca electrónica, con la Comunidad de Madrid en la que existen 2,5 millones de internautas que utilizan ese medio para transacciones financieras, bancarias o solo consulta de saldos.

En cuanto a los portales que generan más uso de parte de los catalanes en el rubro banca on line se destacan:

1. La Caixa con 1,4 millones de visitantes
2. Caixa Catalunya con 501.000
3. ING Direct
4. Banco Sabadell
5. Banesto

El perfil demostrado por el internauta son hombres de entre unos 25 y 54 años. La utilización de la banca on line en su mayoría es efectuada por usuarios sin estudios universitarios y con ingresos menores a 36.000 euros al año.

Sin dudas la utilización de estas nuevas herramientas irá creciendo a medida que los usuarios encuentren mas seguridad en su uso y facilidades de manejo y servicios.

Viviendas Caixa Catalunya

Caixa Catalunya parece que a diario nos sorprende con la enorme cantidad de inmuebles que tiene y que necesita desprenderse. Ahora la caja catalana está interesada en acelerar la reducción de su stock y se desprenderá de 3.600 pisos que tiene en propiedad.

Ya les contábamos el mes pasado del lanzamiento de un plan de venta de inmuebles, y por eso ha firmado en 32 días 436 contratos, de los que 348 corresponden a ventas de inmuebles y el resto a alquileres de los cuales el 50% están ubicados en Barcelona, Madrid y Sevilla y se han comercializado con descuentos del 30% a un precio medio 200.000 euros.

Uno de los motivos de este desprendimiento es la situación económica. Caixa Catalunya es una de las cajas de ahorro con mayor morosidad, la que se ubica en el 5,67% (en el primer trimestre ganó 45,6 millones de euros, un 83,1% menos).

La entidad también ha sacado al mercado inmuebles que estaban en manos de la filial patrimonialista de Sacyr, Testa en contraparte de la cancelación de una deuda como las sedes de Endesa en Córdoba, Huelva, Málaga y Sevilla y cinco residencias geriátricas, de las que tres están en Barcelona, una en Alcobendas y otra en Santander.

Por último, Caixa Catalunya abrirá cinco oficinas en España durante los siete días de la semana a través de las que se venderán pisos y que se bautizarán como Inmocorner. La caja ha vendido también 150 oficinas, mediante la sede de sales & lease back, que han reportado unos ingresos de 200 millones.

Lo mejor de la semana en FinancialRed

Todos los domingos les ofrecemos un reumen de los mejores post de FinancialRed:

Todo Productos Financieros: Fabian Sinibaldi ha confeccionado un listado de sitios web donde encontrar inmuebles en las subastas inmobiliarias.

Hipotecas y Depósitos: Matías Torres nos cuenta el nuevo Depósito Elección de CAN que permite financiar a otra persona a través del Préstamo Elección. Una verdadera novedad.

Dinero Experto: José Trecet analiza Cúanto cuesta un coche hoy en día con el nuevo Plan 2000E.

Finanzzas: Javier explica cuales son los beneficios de ganar la Champions League.

Mejores Préstamos: Matías Torres presenta los nuevos préstamos para mujeres que ha lanzado Caixa Catalunya con muy buenas condiciones.

Especulación.org: Jesús Pérez se anticipa a todos y nos comenta una novedad en el mundo de la banca española, Estoy en la lista de la CAN. 

Todo Fondos de Inversión: Fabian Sinibaldi presenta los Mejores fondos de renta variable de los últimos 5 años.

Mejores Créditos: Viviana Bocasi nos cuenta las condiciones del Crédito Total Universitario de Santander.

Hipotecas Hipotecas: Matías Torres analiza la nueva hipoteca sin suelo de Banco Pastor.