iBanesto capta 50.000 clientes en cuatro meses a través de Internet: 4.000 son ‘robados’

La filial ‘on line’ de Banesto ha logrado captar hasta 50.000 clientes en sólo cuatro meses. La clave de este éxito se encuentra en su estrategia de ‘productos azules’ de banca a través de internet y teléfono. De esa cifra, un total de 4.000 personas han cancelado la hipoteca con su anterior entidad y se han cambiado a iBanesto. Estas nuevas incorporaciones suponen un valor de unos 400 millones de euros.

iBanesto.com se ha convertido “en líder de captación de recursos” desde que lanzó su estrategia ‘azul’ en mayo, con la ‘cuenta azul‘ remunerada actualmente al 6,10 por ciento TAE; la ‘cuenta nómina azul’, que devuelve el 3 por ciento de los principales recibos; y la ‘hipoteca azul‘, que carece de comisiones y ofrece un diferencial de Euribor +0,38 por ciento, según afirmó el director general adjunto de ‘Marketing’ y Productos de Banesto, Rami Aboukhair.

Además, la entidad gestiona otras 6.000 hipotecas sobre viviendas, con lo que el número total se acerca a los 10.000 créditos hipotecarios.

Pero, según explicó Rami Aboukhair, el hito más importante del relanzamiento de iBanesto.com (que se produjo a mediados de mayo) ha sido en el campo de la captación de depósitos. En esta materia, el banco también ha logrado robar clientes a otras entidades financieras, en un momento, según dijo Aboukhair, “de apostar por la liquidez”.

Así, entre mayo y agosto del presente ejercicio, esta filial de Banesto consiguió captar 401 millones de euros en depósitos, convirtiéndose en el banco por Internet que más creció.

Frente a ello, el banco ‘on line’ con mayor cuota de mercado ING no ha podido mantener 329 millones de euros en depósitos que se han ido a otras entidades. Por su parte, Uno-e (propiedad de BBVA) dejó de captar 86 millones de euros. Los más beneficiados fueron ePopular, que captó 105 millones de euros, Openbank (165 millones) e iBanesto (con los citados 401 millones).

En este sentido, los directivos de la entidad apuntaron que siete de cada diez nuevos depósitos captados proceden del banco holandés, si bien descartaron que las últimas noticias sobre la situación de liquidez del banco por internet holandés hayan afectado a sus números.

La importante evolución de los recursos se mantiene también en el capítulo del activo, ya que la venta de hipotecas se sitúa en la actualidad en el segundo lugar del ‘ranking’, con más de 1.450 millones de euros, “lo que supone un aumento del 30 por ciento en el último año”, agregó el director general adjunto del área de ‘Marketing’ y Productos de Banesto.

Respuesta en cuatro segundos

En este escenario de “innovación y apuesta por la calidad al servicio al cliente”, iBanesto ha implantado un sistema de atención inmediata al internauta que consigue contactar con el cliente interesado en cuatro segundos después de que éste teclee su número de teléfono.

Así, es suficiente con que el cliente se interese por los productos y envíe una solicitud de información, para que, en menos de cuatro segundos un empleado de la entidad se ponga en contacto con el cliente para ofrecerle información.

La banca por Internet de Banesto no se plantea por el momento lanzar nuevos ‘productos azules’ y mantendrá el atractivo de sus ofertas con la eventual bajada del Euríbor, índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, en caso de que el Banco Central Europeo (BCE) baje los tipos de interés, ahora en el 3,75 por ciento.

“No nos preocupan los precios, uno de cada cuatro nuevos clientes suscribe nuevos ‘productos azules’, nuestro modelo de negocio no se verá afectado a corto plazo”, sostuvo el director general de ‘Marketing’ tras recalcar que, con estas cifras, la entidad ya ha logrado los objetivos que se había marcado para el próximo mes de diciembre.

“Estos resultados confirman la apuesta de iBanesto por el modelo ‘low cost banking’ apoyado en la sólida gama de productos de alta rentabilidad y la solidez y seguridad que ofrece el banco al que pertenece, con un ‘rating’ de AA”, recalcó Aboukhair.

Los 24 bancos de EEUU que reciben ayuda del plan de rescate del Tesoro

Debemos acostumbrarnos a que a diario, aparezcan listados de nuevas entidades que recurren a la ayuda diseñada por el Gobierno de Mr. Bush y sus secuaces. Ahora, la lista se engrosa con quince nuevos bancos regionales de Estados Unidos.

En esta segunda fase del plan de rescate, estas entidades han recibido 34.407 millones de dólares (27.415 millones de euros), una cifra más que elocuente, y sobre todo en medio de una de las crisis más drásticas que ha llevado a los Estados a relegar proyectos para volcarlo a los bancos, muchos de los cuales han actuado con una irresponsabilidad imperdonable.

Ahora, los nuevos beneficiarios de la “limosna” estatal son los siguientes:

• Banco PNC ha recibido 7.700 millones de dólares (6.135 millones de euros). Lo utilizará para financiar la compra de National City Corporation.
• Capital One recibió 3.550 millones de dólares (2.829 millones de euros)
• Suntrust 3.500 millones de dólares (2.792 millones de euros)
• Regions Financial, 3.500 millones de dólares (2.792 millones de euros).
• Fith Third recibió 3.400 millones de dólares (2.714 millones de euros)
• BB&T 3.100 millones de dólares (2.474 millones de euros)
• KeyCorp 2.500 millones de dólares (1.995 millones de euros)
• Comerica 2.250 millones de dólares (1.796 millones de euros)
• Northern Trust 1.500 millones de dólares (1.197 millones de euros)
• Huntington 1.400 millones de dólares (1.117 millones de euros)
• First Horizon unos 866 millones de dólares (692 millones de euros)
• City Nacional percibió 395 millones de dólares (315 millones de euros)
• Valley National 330 millones de dólares (263,5 millones de euros)
• Washington Federal consiguió 230 millones de dólares (184 millones de euros)
• First Niagara recibió 186 millones de dólares (148,5 millones de euros).

Sin embargo, estos quince bancos “menores” se acoplan a una lista “más pesada” de instituciones que con su caída hicieron tambalear la estructura financiera internacional.

En la primera fase del plan de rescate, los nueve mayores bancos de EEUU han requerido de la ayuda oficial por cifras que sólo las imaginamos en sueños, aunque han salido a la luz para despertarnos de una pesadilla. Estas nueve instituciones recibieron inyecciones por un total de 125.000 millones de dólares (99.809 millones de euros).

• Citigroup
• Wells Fargo
• JP Morgan Chase
• Bank of America
• Merrill Lynch
• Goldman Sachs
• Morgan Stanley
• Bank of New York
• State Street

Bankinter mantiene el ratio de morosidad más bajo de la banca europea

Grupo Bankinter presenta al cierre del tercer trimestre de 2008, y en línea con trimestres anteriores, una privilegiada posición de liquidez, un cómodo nivel de solvencia, coherente con su perfil de riesgo, una excelente calidad de activos y unos ingresos que crecen de manera sostenida, reafirmando la apuesta estratégica de la entidad.

Así, según el popio grupo, en el tercer trimestre de 2008 se sitúa en los 201,79 millones de euros, y el beneficio antes de impuestos en 273,24 millones, lo que supone unos sólidos resultados en el entorno actual. En términos comparativos y excluyendo efectos singulares producidos tanto en 2007 como en 2008, el beneficio después de impuestos de estos primeros nueve meses es un 0,18% inferior al obtenido en el mismo período de 2007.

Bankinter dispone de una privilegiada posición de liquidez. El banco no cuenta con vencimientos de largo plazo durante lo que resta de 2008 y 2009, y ha conseguido mejorar su estructura de financiación. Además, un 23% de la financiación mayorista financia activos crediticios hasta su vencimiento (titulizaciones).

La calidad de los activos del banco se ejemplifica en datos como, por ejemplo, un ratio de morosidad del 0,91% (muy inferior al del sistema financiero, que a julio de 2008 era del 2,22%), y que se sitúa en el 0,47% en mora hipotecaria residencial (también muy inferior al del sector). Bankinter cuenta, además, con un 78% de la cartera crediticia colateralizada; y un muy bajo porcentaje de la inversión crediticia concentrada en el segmento promotor, de tan sólo el 2,4%.

En ese sentido, el índice de cobertura de la morosidad alcanza el 162,54%, con unas provisiones por insolvencias que sobrepasan en 255,14 millones de euros al riesgo dudoso ya registrado. Los ratios de solvencia se mantienen en niveles adecuados, con un ratio de capital del 9,26%.

El balance de Bankinter muestra como destacadas las siguientes cifras: Los activos totales alcanzan los 49.522 millones de euros (un 3,36% más); los recursos de clientes se sitúan en 39.163 millones de euros (un 1,95% más) y los créditos sobre clientes alcanzan los 39.596 millones de euros, lo que supone un alza del 9,13% con respecto al dato del mismo trimestre del año pasado.

ICO lanza una emisión por importe de 1.500 millones de euros

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha realizado una emisión de bonos bajo el Programa EMTN (Euro Medium Term Note) por importe de 1.500 millones de dólares (USD).

La emisión, dirigida por HSBC, Morgan Stanley y Royal Bank of Canada, fijó el precio en 146 puntos básicos sobre el bono del tesoro americano a 2 años. Esta transacción paga un cupón del 3,5% y tiene vencimiento el 15 de noviembre de 2011.

La gran demanda generada por esta emisión permitió que el libro de órdenes se completara en cinco horas y que el importe final de la transacción se elevara hasta los 1.500 millones de dólares.

La buena acogida de esta operación, demuestra la fortaleza del crédito de Instituto, así como la confianza de los inversores en el ICO como emisor de deuda. En este sentido, y según el ICO, hay que destacar la fuerte participación de los bancos centrales, entre los que se ha distribuido el 84% de la emisión. El volumen restante ha sido asignado a gestoras de fondos (15%) y bancos (1%).

Geográficamenente, su distribución se ha realizado en Europa y Oriente Medio, dónde se ha colocado el 36% y el 32% de la emisión. El resto ha sido distribuido entre Asia, con el 17%, y América con el 15%.

Esta es la cuarta transacción que lanza el Instituto en dólares este año, con el objetivo de diversificar su base inversora tanto por zonas geográficas como por tipo de inversor. Las tres operaciones anteriores, realizadas en enero, abril, y julio tuvieron unos plazos de 3, 5, y 2 años respectivamente.

En 2008, el Instituto ha lanzado emisiones por importe aproximado de 12.400 millones de euros en once divisas diferentes: coronas noruegas (NOK), libras esterlinas (GBP), dólares (USD), dólares australianos (AUD), dólares neozelandeses (NZD), reales brasileños (BRL), yenes (JPY), francos suizos (CHF), euros (EUR), coronas suecas (SEK) y liras turcas (TRY).

Banco Santander adquirirá Sovereign Bancorp

Banco Santander y Sovereign Bancorp, compañía matriz de Sovereign Bank, anunciaron que Banco Santander adquirirá Sovereign por medio de un intercambio de acciones. Santander posee actualmente el 24,35% de las acciones ordinarias en circulación de Sovereign.

La Comisión de Capital y Financiación de Sovereign, compuesta por consejeros independientes, pidió a Santander que considerara la compra del 75,65% de la compañía que aún no poseía. Dicha Comisión evaluó la operación y la recomendó al Consejo.

La operación tiene un valor agregado de aproximadamente 1.900 millones de dólares (1.400 millones de euros), o 3,81 dólares por acción, de acuerdo con el precio de cierre de la ADS de Santander del viernes 10 de octubre de 2008. La operación cumple con los criterios de adquisiciones, tanto estratégicamente, mejorando de forma significativa la diversificación geográfica del Grupo, como económicamente, con unos beneficios netos proyectados para Sovereign de 750 millones de dólares en 2011.

La operación está supeditada a las condiciones de cierre habituales, como las aprobaciones regulatorias bancarias necesarias en los Estados Unidos y España, y la aprobación de los accionistas de ambas compañías. [Relational Investors, LLC ha acordado votar a favor de la operación con su 8,9% de acciones del Sovereign. Además, todos los consejeros que no pertenecen a Santander han acordado votar con sus acciones a favor de la operación.]

Banco Santander convocará una Junta Extraordinaria de Accionistas para que apruebe la ampliación de capital de, aproximadamente, 147 millones de nuevas acciones o el 2% del capital de Santander. Se espera que la operación se cierre en el primer trimestre de 2009.

ING recibe ayuda del gobierno holandés

El grupo bancario holandés ING no ha salido inmune de esta crisis, y después de los rumores que salieron a la luz a finales de la pasada semana que sostenían que la entidad necesitaba de liquidez, parece que se han confirmado.

Ahora, el banco recibirá una inyección de capital estatal de 10.000 millones de euros para “fortalecer” su situación financiera por la cual el Estado holandés pasará a formar parte de la entidad sin derecho a voto pero con posibilidad de veto.

Según han explicado las autoridades, por esta operación de “salvataje”, aunque ese término no gusta entre sus directivos, el Gobierno recibirá “seguridades” por valor de 10.000 millones de euros, las cuales “tienen las mismas características que las acciones”. En caso de distribución de dividendos, la entidad tendrá que pagar un interés anual del 8,5% por la cantidad inyectada.

Además, el Estado aportará dos consejeros a la entidad financiera que tendrán derecho a veto en decisiones “fundamentales” que se refieran a inversiones que afecten a más del 25% del capital propio de la empresa.

Las palabras del presidente de ING, Michel Tilmant, parecen causar gracia, al mismo tiempo que preocupación. El directivo sostuvo que esta ayuda responde a “circunstancias excepcionales”, y que la cantidad de 10.000 millones de euros es “suficientemente cómoda como para absorber las sacudidas del futuro”, causadas por la crisis global.

Estas declaraciones tienen un toque de cinismo que asustan, porque hablan de solvencia, de refuerzos de capital. Señores, lo que está sucediendo es que las entidades piden auxilio porque no le cierran los números, sólo que lo disfrazan con palabras simpáticas para que nos comamos el bocadillo.

Y sino, el hombre más importante de ING ha complementado sus dichos con lo siguiente, ”con esta inyección de capital la posición de competitividad de ING se ha visto reforzada”.

¿Hasta cuando estos señores continuarán engañándonos con la complicidad de los funcionarios oficiales siguen amparando sus actividades?

Increíble, pero real: EEUU comprará acciones de bancos privados

¿Quién iba a pensar que en nuestra vida periodística terminaríamos escribiendo estas líneas? El tiempo lo cura todo, dice una de las frases más antiguas.

Seré cauto a la hora de escribirlo, y ustedes serán testigos de uno de los acontecimientos históricos del mundo económico. El gobierno de los Estados Unidos, si el país más capitalista del mundo, nacionalizará parte de la banca.

No ha leído mal, en otras palabras, menos crudas podemos explicarlo de forma más disimulada. El Tesoro de EEUU destinará hasta 250.000 millones de dólares (182.275 millones de euros) para adquirir acciones preferentes en las instituciones financieras.

De esta manera, fortalecerá la capitalización del sector bancario privado de EEUU, favoreciendo el flujo de financiación hacia las empresas y consumidores de EEUU.

Señoras y señores, estamos en presencia de una de las acciones más controvertidas de la historia, puesto que la nación líder, en donde el Estado no interviene en el mercado, sólo marca reglas y controla su cumplimiento, no ha realizado ni una, ni otra acción.

Por un lado, las distintas administraciones estadounidenses demócratas y republicanas, han cuestionado a los Estados donde la intervención del sector público en materia privada, estaba mal catalogada por Washington.

Sin embargo, en los últimos tiempos, el Estado norteamericano omitió controlar lo que ahora parece incontrolable y dejó que la bola de nieve termine por transformarse en una “Antártida financiera”.

Ahora, el plan de rescate financiero de los 700.000 millones de dólares que aprobó la Cámara de Representantes, terminará desviando unos 250.000 millones de dólares para adquirir acciones senior preferentes de aquellos bancos y entidades de crédito.

Estos son los puntos más importantes:

• La cantidad máxima suscribible para las entidades que participen en el programa será de 25.000 millones de dólares.
• Los títulos adquiridos por el Tesoro proporcionarán el derecho a un dividendo anual del 5% durante los cinco primeros años y del 9% a partir de esa fecha. 
• Estas acciones senior preferentes no otorgarán derechos de voto.
• La Corporación Federal de Garantía de Depósitos (FDIC) garantizará la mayor parte de la nueva deuda emitida por los bancos de EEUU durante los tres próximos años.

Los bancos que ya se han acogido a esta iniciativa son:

1. Bank of America, el Tesoro comprará 25.000 millones de dólares (18.290 millones de euros) en acciones preferentes.
2. JPMorgan y Citigroup donde invertirá entre 20.000 y 25.000 millones de dólares en la compra de títulos de Wells Fargo.
3. El Tesoro, también invertirá 10.000 millones de dólares (7.316 millones de euros) en Goldman y Morgan Stanley.
4. Además destinará 3.000 millones de dólares (2.195 millones de euros) en la compra de acciones de Bank of New York Mellon.
5. Por último, 2.000 millones de dólares (1.465 millones de euros) en State Street.

Las entidades encarecen el precio de las hipotecas

Era de esperar, aunque la esperanza es lo último que se pierde, los bancos y cajas que operan en España han incrementado los tipos de interés de sus hipotecas, y en otros casos, han retirado productos del mercado.

Según hemos podido averiguar, los préstamos hipotecarios que han sufrido modificaciones son aquellos vinculados al euribor, ya que el diferencial que se aplica a este índice se ha elevado para varias propuestas y también para aquellas a tipo fijo.

Desde el 1 de octubre, por ejemplo ActivoBank, ha incrementado el diferencial de su Hipoteca Activa, del 0,40% al 0,49%.

Otra entidad, Bankinter, también ha elevado el interés de su hipoteca SIN, con una suba del 6,15% a un 6,50% durante el primer año para este producto mientras que será del 0,90% para el resto de la vida de la hipoteca. 

Pero tal vez lo que más ha sorprendido ha sido la posición de Caja Navarra que ha quitado del mercado la famosa Hipoteca Golosa, y al mismo tiempo ha encarecido el precio de lo que hasta el momento había sido considerada la mejor alternativa para el mercado a tipo fijo.

La Hipoteca a tipo fijo se ha disparado del 5,65%, con un plazo de 40 años para su devolución, sin comisión de apertura hasta el 6,15% a 25 años y 0,75% de comisión.

Otro producto que ya no podremos adquirir es la posibilidad de subrogar en Banco Sabadell Atlántico la entidad ya no ofrece esta interesante opción.

Bancaja, a través de tubancaja, ha encarecido su hipoteca fija, incrementando del 6,70% a 6,75% las ofertas a 25 y 30 años.

Las últimas entidades en sumarse a la política de subas han sido Caixa Girona y Caixa Catalunya.

La primera ha endurecido sus condiciones en la hipoteca Fixa Bonificada, incrementando su tipo de interés fijo del 5,60% al 5,80%, mientras que la segunda entidad ha incrementado el tipo de interés para sus productos a interés variable y fijo.

Este es sólo el principio, mañana serán otras las cajas y bancos que sigan este camino, la época doraba parece haber finalizado, y es hora de ajustarse el cinturón, porque se avecina una de los inviernos más duros… 

Sistemas bancarios “confiables”

A veces, los acontecimientos que suceden tiempo después terminan por desterrar ciertas cifras. En muchos casos, la realidad nos lleva a pensar que las estadísticas son volátiles y de un plumazo pueden caer por los pisos.

Pero en otras oportunidades, la actividad económica que vivimos termina por comprobar que en ciertas ocasiones los informes publicados por algunas entidades son tan tendenciosas, que terminan anulándose por su propia manipulación.

Veamos, según el informe anual elaborado por World Economic Forum ente los 12.297 máximos ejecutivos empresariales de 134 países entre enero y mayo de 2008, sostiene que el sistema bancario de Canadá es el más sólido del mundo, mientras que el español se sitúa en la posición 20 del ranking.

Esta presentación realiza una valuación entre una puntuación mínima que indica insolvencia y la necesidad de un rescate gubernamental, y en oposición se refleja la máxima solidez y salud de los balances de las entidades.

Si ampliamos el panorama, tras el sistema bancario canadiense se ubican Suecia, Luxemburgo y Australia.

Pero lo interesante, es que otros países como Reino Unido, se encuentran en la posición 44, Alemania y EEUU, en los puestos 39 y 40. Luego de los escándalos financieros que a diario nos estamos enterando, ¿las cifras se “dibujan” o resultan de análisis parciales?

Es bueno saberlo porque todos estos organismos llenan paginas de la prensa alarmando a la ciudadanía con estudios económicos, y ahora nos dicen que sistema es confiable y cual no. ¿No tenían entre sus previsiones la actual coyuntura económica derivada de un sistema financiero ficticio?

Si quieren saber más, en quinta posición se ubica Dinamarca, que no contento con intervenir el Roskilde Bank, ha entrado en recesión, y Bélgica que se ubica en el puesto número siete, el mismo país donde han salido de urgencia a rescatar a las dos entidades financieras del país, Fortis y Dexia.

Muchas veces la mentira tiene patas cortas, y en otros oportunidades, suele taparse. En fin, no hay peor ciego que el que no quiere ver.

ING Direct adquiere los depósitos de dos bancos islandeses en Reino Unido

Esta crisis ha reflejado una realidad que sabíamos de antemano, pero que no se quería reconocer. Existen entidades financieras realmente sólidas, y otras conformadas por un cascarón que ha acabado por quebrarse.

Pero también es cierto que existen bancos grandes, y otros pequeños, lo cual no quiere decir que cuanto mayor es la estructura, igual será su condición en solvencia, sino que en ciertos casos tamaño no es sinónimo de fortaleza.

Sin embargo, la actual situación ha dejado de manifiesto la actualidad de algunas entidades europeas. Este es el caso de ING Direct, que se ha quedado con los depósitos de dos bancos islandeses en el Reino Unido.

La voz oficial de la entidad en Reino Unido, Francia, España e Italia, César González-Bueno, ha confirmado públicamente que el banco ”está en una posición muy sólida”.

La entidad naranja ha negociado con el Tesoro británico la adquisición de los depósitos de los bancos Kaupthing Edge y el Heritable Bank, filiales en Reino Unido de los bancos islandeses Kaupthing y Landsbanki, respectivamente.

Luego de esta operación, ING Direct tendrá a su favor 3.900 millones de euros más en depósitos (3.038 millones de libras) y otros 182.000 nuevos clientes.

Para entender la adquisición de este paquete,  Kaupthing Edge le ha “transferido” 3.200 millones de euros (2.500 millones de libras) en depósitos y 160.000 clientes, mientras que Heritable Bank le ha otorgado unos 690 millones de euros (538 millones de libras) y 22.200 clientes.

La medida pudo concretarse una vez que el Tesoro británico concluyó que tanto Heritable como la filial de Kaupthing Bank, “ya no cumplen el umbral de condiciones y es probable que no puedan hacer frente a sus obligaciones frente a los ahorradores” y según la FSA, ambas entidades, están en situación de mora de acuerdo con los propósitos del Plan Compensatorio de Servicios Financieros.

Perece ser sólo el comienzo de una serie de operaciones que terminará por consolidar a unos pocos, a través de fusiones, con otros más débiles sucumbiendo en el peor de los escenarios. Este nuevo panorama terminará por confeccionar un mapa de unos pocos grupos concentrados, que terminarán repartiéndose la torta, y aprovechándose de la desesperación de otros.

¿Quién será el próximo?