Popular, banco español mejor capitalizado

Las entidades financieras como los bancos siempre buscan ser debidamente capitalizados, algunos lo logran y otros penan por ello. Entre los bancos que sobresalen se encuentra Banco Popular que se destaca por ser el banco español mejor capitalizado. Así lo refiere el informe de Standard & Poor’s (S&P) que ubica en dicho puesto al Banco Popular a partir del capital ajustado al riesgo (RAC).

Banco Popular el banco español mejor capitalizado, llega a ubicarse 20 en el ranking de RAC dentro de los 75 bancos más grandes del mundo por tamaño de activos, mientras que Banco Santander, se ubica 28, el BBVA (44), de Caja Madrid (53) y de La Caixa (59).

De los 75 bancos europeos que fueron analizados para el informe, reflejan que se ha incrementado las necesidades de capital adicional hasta los 577.000 millones de euros que servirán para poder incrementar el capital de máxima calidad (Tier 1) hasta el 7%.

Ya que de Standard & Poor’s (S&P) para realizar el estudio de cómo es la adecuación de capital de las entidades se basa en: la calidad de capital, habilidad para generar capital orgánicamente además de la capacidad del banco de hacerse de capital durante una crisis.

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Pensiones grandes ejecutivos de la banca

Ya son muchos los bancos, que implementan una política retributiva ajustada a la crisis, ya que la mayoría ha decidido congelar o bajar los sueldos de sus grandes ejecutivos, aunque se ha compensado con la subida del salario que cobrarán en el futuro, al jubilarse, a cuenta de resultados.

Es así que, los 7 principales bancos españoles han remunerado a sus 19 consejeros ejecutivos 47,17 millones de euros el ejercicio pasado, esto significa 4,87 millones menos que 2008.

Aunque existen ciertas cifras, que no son lo que parecen, como el cambio del número dos de BBVA que no ha sido incluido en los cálculos, ya que debió desembolsar 3,9 millones de euros a José Ignacio Goirigolzarri por retribución fija y variable, aportando a su fondo de jubilación 16,95 millones, hasta los 68,67 millones.

Banco Popular abonó más de medio millón de euros a Roberto Higuera subiendo su plan de pensiones en 40.000€, hasta 10,85 millones.

Mientras que, el único banco que no cuenta con fondos de jubilación para sus altos ejecutivos es Bankinter aunque lo compensó con el aumento incremento salarial de sus dos responsables, Pedro Guerrero y Jaime Echegoyen presidente y consejero delegado obtuvieron un aumento del 29,2% en sus salarios.

Banco Santander ha sido el que más incrementó las pensiones, y el volumen del fondo es de más de 292 millones. El BBVA llega a 93,5 millones de euros tras la dimisión de Goirigolzarri. El presidente del banco suma unos 79,7 millones.

Solamente el fondo de Banco Pastor es el que reduce su cuantía, por el cobro de parte del mismo, es así que su plan es de más de 25 millones de euros.

Depósito Gasol Banco Popular 2010

El Banco Popular acaba de lanzar una campaña en la que promociona a la figura de Pau Gasol mostrándolo como el liderazgo y la confianza, esta campaña se produce tras renovación del acuerdo entre Banco Popular y Paul Gasol.

Banco Popular ha lanzado al mercado esta campaña comercial de captación de depósitos bajo el nombre del nuevo producto como: “Depósito Gasol”.

Son tres los depósitos que promociona, cuentan con una muy alta rentabilidad y flexibilidad.

-El primer Depósito “Gasol a 3 meses”: ofrece un rentabilidad del 3,15% TAE.
-El Depósito “Gasol a 6 meses” brinda: una rentabilidad del 3,50% TAE
-El Depósito “Gasol a 12 meses”, cuenta con: una rentabilidad del 3,75% TAE.

Este tipo de depósito permite liquidaciones de manera mensual o a vencimiento según el plazo. Esta nueva campaña tiene como finalidad la captación de nuevos clientes y pasivo exterior con un importe máximo de 500.000€.

Imagen: Google

Bancopopular-e beneficios 2009

No a todos les ha ido mal en 2009 y uno de ellos es Bancopopular-e, la filial online que posee Banco Popular, logró cerrar 2009 obteniendo un beneficio atribuido de 10,2 millones de euros, respecto a los 1,5 millones de euros de 2008, esto significa haber multiplicado por casi siete el resultado del pasado ejercicio.

Estos buenos resultados del año se obtuvieron a partir de una mejora de los márgenes, así como al impulso de las líneas de negocio más rentables y al control de los costes a partir de la mejora de los procesos operativos que ubicó su ratio de eficiencia en el 22,3%.

Mientras que, los márgenes de la cuenta de resultados presentaron una evolución positiva, debido a que el margen de intereses se incrementó un 2%, el margen bruto, un 3% y el margen típico de explotación más del 100%.

Los depósitos han crecido en 151,2 millones de euros (+91%), llegando a los 318,2 millones de euros, las hipotecas a particulares lo hicieron en 18,7 millones de euros (+4%), llegaron a los 529,5 millones de euros al cierre del ejercicio.

Santander, BBVA, Banco Popular, La Caixa y Caja Madrid reducen empleos y oficinas

Cuando comienzan los recortes por la crisis, siempre caen los empleados y por más grande que sea la empresa no es seguro que no ocurra una reducción de platilla.

Los cinco grandes de la banca como los son el Banco Santander, BBVA, La Caixa, Caja Madrid y Banco Popular, decidieron recortar su plantilla en 2.143 empleos en los 6 primeros meses del ejercicio a causa de la crisis, esto significa un descenso del 1,8% respecto a Junio de 2008, pero también achicaron su red de sucursales en 754 oficinas, un 4% menos en este período.

Entre los cinco bancos y cajas de ahorros cuentan con un total de 116.020 empleados en España, mientras que contaban con 118.163 empleados en Junio de 2008.

Como se sabe es una medida tendiente a ganar en eficiencia reduciendo sus plantillas y la sus redes comerciales, como principio de la reestructuración del sistema financiero español.

Por el lado del BBVA es de las la entidades la que más redujo su plantilla en España, con 1.369 personas. Significa un descenso del 4,5 % entre Junio de 2008 y Junio de 2009.

El Santander, sin incluir la plantilla por las adquisiciones en Estados Unidos (Sovereign) y Reino Unido (Alliance & Leicester y Bradford & Bingley) a escala global, llegó a recortar 934 empleos en España (-2,7%).

En tanto que la reducción de la plantilla en el Banco Popular se ubicó en el 4,5 % en los últimos 12 meses, esto significa 614 puestos de trabajo menos que en Junio de 2008.

La Caixa prácticamente mantuvo su plantilla sin reducirla respecto a Junio de 2008 (-0,13%) reduciendo solamente 33 empleos.

Caja Madrid no se destacó por los despidos, todo lo contrario incorporó 807 puestos de trabajo en este período, llegando a 15.287 empleos, significa un crecimiento del 5,6 %. Además incorporó 85 sucursales a su red.

En tanto que las otras cuatro grandes entidades de España en cambio cerraron oficinas. En el conjunto global de la red de la gran banca española ha registrado una caída del 4 %, con 754 oficinas menos que hace un año.

En este ítem el BBVA también lideró, en la reducción de oficinas, con 396 menos (-11,2%), hasta llegar a tener 3.151 sucursales, la Caixa redujo su red en un 3, 8 %, siendo unas 216 oficinas menos. Banco Popular la recortó en 125 oficinas (-5,5%) y quedándose en 2.137 sucursales, por el lado del Santander fue el que produjo la menor reducción de oficinas, con 102 menos (-2%), quedándose con 4.918 sucursales.

La banca española recorta

Los cinco grandes bancos españoles (BBVA, La Caixa, Banco Santander, Caja Madrid y Banco Popular) realizaron un recorte de su plantilla en 2.143 empleos debido a la crisis, y han disminuido su red de sucursales en 754 oficinas.

Ante el descenso de la actividad económica, dichos bancos optaron por incrementar la eficiencia reduciendo el número de trabajadores y la cantidad de sucursales, disminuyendo así, sus costos fijos.

De las grandes bancas la que mayor cantidad de nuevos parados ha sido BBVA que redujo su plantilla en España en 1.369 personas. La Caixa mantuvo su plantilla prácticamente sin variación con tan sólo 33 empleos menos. En el caso del Santander, ha recortado 934 empleos en España. Por último, el Banco Popular anunció una baja de 614 puestos de trabajo.

A excepción de Caja Madrid, que incorporó 85 sucursales, las otras cuatro entidades cerraron oficinas. BBVA lideró la reducción, con 396 menos, Banco Popular recortó 125 oficinas, mientras que La Caixa la redujo 216 oficinas. Santander realizó la menor reducción entre los cuatro grandes, con 102 oficinas menos que dejan su red en España integrada por 4.918 sucursales.

Estas entidades así como también el Banco de España habían reconocido en reiteradas ocasiones que el crecimiento estructural de la red bancaria acompañaba al del mercado inmobiliario. Mencionaban además, que el adelgazamiento de la red y las plantillas se puede interpretar como el paso anterior a las fusiones, integraciones y acuerdos de colaboración que se prevén. De todas formas, el recorte y el paro no es la solución para la reactivación.

¿Qué banco capta más depósitos?

Según los balances publicados por la patronal AEB, Santander es el único banco que ha conseguido captar depósitos en los cuatro primeros meses del año. De esta manera, la entidad que preside Emilio Botin elevó el volumen de ahorro gestionado en más de 8.600 millones desde cierre del ejercicio pasado, y a marzo la cifra ha sufrido un incremento de 1.350 millones.

Estos números dejan en claro que Santander es el único gran banco que ha conseguido salir a flote de esta crisis en medio de escasas ofertas interesantes, producto de los recortes en los tipos de interés y la falta de liquidez de las familias.

Por ejemplo, en marzo una sola entidad consiguió al igual que Santander, aumentar la cantidad de depósitos, Banco Popular. Sin embargo, su saldo acumulado en los cuatro primeros meses de 2009 resulta negativo, en más de 1.500 millones.

Pero a la vista de esta situación, un buen ejemplo es el de BBVA. Este banco fue quien más redujo el volumen de depósitos, ya que vio escapar de su balance más de 17.100 millones, aunque mantiene el liderazgo en este sector.

Si estas cifras asustan, no tienen que decirselo a Banesto que ha vivido un abril para el olvido con una caída en la gestión de ahorros en casi 4.900 millones de euros.

El ” oasis” que supuso 2008 en cuanto a las rentabilidades de los depósitos ha llegado a su fin. En 2009, el conjunto de bancos que operan en España han sufrido una caída pore encima de los 21.000 millones.

Sus competidores directos, las cajas de ahorros, registraron en el primer trimestre de 2009 una merma de sus depósitos de poco más de 3.500 millones con respecto a cierre del ejercicio 2008.

Banesto cierra 100 oficinas ¿BBVA lo imita?

Si bien la banca intenta demostrar que es humana en medio de esta crisis, poco efectiva parece su estrategia. Una de las vías que ha utilizado para reducir sus costes ha sido el cierre de oficinas, y poco a poco se adhieren a esta iniciativa todo tipo de entidades, grandes, y las no tanto (Banco Popular fue una de las primeras este año).

Ahora se ha conocido que Banesto y ¿BBVA? están cerrando oficinas en España. la entidad que preside Ana Patricia Botín ha dado de baja 103 sucursales desde enero hasta ahora, lo que supone el 5,2% del total de su red.

Si bien han sido pactadas con los sindicatos (CC OO y UGT), esta situación preocupa, ya que la tasa de paro que jaquea a España, hace muy difícil que estas personas encuentren otro empleo.

En el primer trimestre de 2009, Banesto cerró 35 sucursales -58 en un año-, tras haber finalizado hace dos años un plan de apertura de oficinas, con casi 300 más. Sin embargo, en el segundo trimestre ha iniciado un plan de prejubilaciones y otro de movilidad geográfica, que tiene como objetivo un programa para cerrar 100 oficinas.

Según lo pactado con los sindicatos, los retiros voluntarios se realizarán a partir de los 50 años, de acuerdo con el banco. Los empleados que se acojan a la prejubilación con esta edad percibirán el 90% de su salario pensionable, con una revalorización anual del 1%. Con 51 recibirán el 91% y así hasta llegar a los 59 años o más, que cobrarán el 99% de su salario.

Banesto contaba al cierre del pasado año con una plantilla de 9.718 empleados, número que en el primer trimestre se ha reducido a 9.562.

Por otra parte, según el diario “El País”, BBVA ha decidido cerrar unas 150 oficinas con fecha 21 de junio, aunque no descarta que se sumen nuevas bajas a lo largo de este año. Por lo tanto, BBVA reducirá el 5% de la red de sucursales del grupo.

Según el matutino, 115 de las sucursales serán de banca comercial, 15 de la división de empresas y otras 15 de Dinero Express, dedicada al negocio con inmigrantes. Esta decisión afecta a 500 empleados y la entidad asegura que serán recolocados en otras sucursales.

Banco Popular coloca 1.250 millones de euros en cédulas hipotecarias a cinco años

Banco Popular ha colocado 1.250 millones de euros en cédulas hipotecarias a cinco años en una operación que se ha completado en dos horas.

Esta operación, con calificación crediticia de triple A por las agencias de rating S&P, Fitch y Moody’s, tenía como objetivo la colocación de unos 1.000 millones de euros, y según se ha podido saber, tuvo una demanda cercana a 1.600 millones de euros.

Además, el diferencial sobre los tipos swap de 5 años fue de 135 puntos básicos, lo que supone un abaratamiento frente al coste que han tenido bancos y cajas en las emisiones a tres años avaladas por el Tesoro (entre 150 y 170 puntos básicos).

Los principales inversores han sido bancos (41%), fondos de inversión (38%), compañías de seguros (13%) y bancos centrales (6%). Por su parte, el grupo que ha colocado esta emisiones se ha conformado por el propio Banco Popular, Credit Suisse, Natixis, BBVA, Morgan Stanley y Commerzbank.

De esta manera, Popular se une a una serie de entidades financieras que en las últimas semanas, han emitido cédulas hipotecarias (bonos respaldados por hipotecas y que cuentan con una calificación triple A, la máxima posible). Entre ellas podemos destacar a:

• Banesto que vendió 1.000 millones con vencimiento a cuatro años y un cupón fijo del 3,625%.
• Santander que colocó 500 millones en cédulas a cinco años con 120 pb sobre el swap
• La Caixa que colocó 1.250 millones de euros.

Es bueno aclarar que días atrás, Banco Popular canceló de forma anticipada una emisión de cédulas propiedad de Banco de Andalucía por importe de 1.000 millones.

Ventajas y desventajas de las participaciones preferentes

En los últimos meses, las entidades financieras han lanzado una serie de participaciones preferentes, que ha diferencia de otros productos, ofrecen rentabilidades más altas que la media. Sin embargo, esta situación es más compleja y arriesgada, ya que está supeditada a los resultados que obtenga la entidad.

Pero es bueno preguntarse, ¿las participaciones preferentes son un negocio para los bancos y cajas o para los inversores?

En realidad, conllevan un riesgo alto para el inversor, si bien los tipos de interés que ofrecen suelen tentar a muchos, es importante saber que estaremos supeditados a que la entidad consiga ganancias, porque sino, estaremos en problemas.

Por ello decimos que la retribución que generan está condicionada a la obtención de beneficios distribuibles por parte del emisor o de su grupo, y sólo pueden amortizarse si la entidad lo considera adecuado (a partir de los cinco años).

En caso de que en una fecha de venta el precio de mercado esté por debajo del precio de emisión, los inversores perderán parcialmente el importe invertido. Además, no otorga derechos políticos al inversor

Además, otro punto que debemos tener en claro es que las participaciones preferentes se encuentran en el orden de recuperación de los créditos por detrás de los acreedores comunes y subordinados, por delante de las acciones ordinarias y en el mismo nivel que el resto de las participaciones emitidas o que pudiera emitir en un futuro al emisor.

Según lo establece la CNMV, este instrumento no cotiza en Bolsa, sino que se negocian en un mercado organizado, y aunque pueden tener un contrato de liquidez ésta es limitada, por lo que no es fácil deshacer la inversión una vez realizada.

Para las entidades, las preferentes refuerzan los ratios de solvencia como el ‘core capital’ y el ‘Tier1′ a la hora de tomar decisiones de compra y venta de títulos.

Entidades que emiten:

En los últimos meses, las entidades financieras españoles han lanzado varias emisiones de participaciones preferentes con el fin de reforzar su capital.

BBVA ha sido la primera ha sido en diciembre de 2008, con lo que duplicó la previsión inicial de colocación.

Dos meses más tarde, Sabadell colocó 500 millones, mientras que Santander lanzó una por 1.380 millones (lo destinará a compensar a los clientes afectados por el fraude de Bernard Madoff).

En marzo de 2009, Banco Popular se adhirió a esta iniciativa con una emisión de 426 millones de euros, y un mes después hizo lo propio el Banco Pastor con 250 millones.

Después de la intervención por parte del Banco de España, Caja Castilla-La Mancha emitió 1.300 millones de euros, que fue suscrita íntegramente por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Sin embargo, en estos últimos días se sumaron a la “moda” de las preferentes, La Caixa por 1.500 millones (ampliable a 2.000 millones) y Caja Madrid, por importe de 1.500 millones de euros (ampliable a 3.000 millones).

Las últimas entidades que ha cerrado este listado son CajaCanarias que anunció que iniciará una emisión de participaciones preferentes por un importe de 50 millones de euros (ampliables hasta 75 millones de euros) y Banesto, que ha lanzado una operación por importe de 250 millones ampliable hasta los 500 millones.

Ahora se ha incorporado Caja Mediterráneo (CAM), que realizará una emisión por importe de 450 millones de euros ampliables a 850 millones.