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El Banco de España finalmente interviene el Banco de Valencia además de significar que desembolsará en el mismo 1.000 millones de euros y también le ofrecerá una línea de crédito por 2.000 millones de euros. A todo esto el FROB se hará con el control del Banco de Valencia y poder revenderlo pero primero deberá sanearlo para hacerlo atractivo.
Banco de Valencia tiene un peso en el sistema bancario español del 0,74% del total de activos. Con esta intervención del Banco de España es una más que debe realizar a lo largo de su historia ya que ha intervenido bancos y cajas de ahorro.
Esta intervención se da tras ser solicitada por el Consejo de Administración del mismo banco, pasando a reemplazar a los administradores del Banco de Valencia por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). Con esto el FROB llegaría a suscribir capital del banco por 1.000 millones de euros, además de la mencionada línea de crédito por 2.000 millones de euros con lo que Banco de Valencia logrará tener una mayor liquidez.
Según las estadísticas, Banco de Valencia es la cuarta entidad financiera de España que debe pasar por una intervención, hay que recordar las intervenciones de: Caja Castilla La Mancha, Cajasur y la CAM. Un caso de nacionalización son los de: Unnim, Novacaixagalicia, CatalunyaCaixa.
A su vez la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) suspendió la cotización de Banco de Valencia, la filial del Banco Financiero y de Ahorros (BFA) que actualmente cuenta con el 27,3% del capital, los últimos datos de las acciones del banco alcanzaban una caída del 3,27% a 0,740€.
El siguiente paso del FROB será el de intervenir y mejorar los datos del Banco de Valencia y luego poder tras recapitalizarlo ponerlo en oferta tal como pasa con La CAM y que varias entidades realicen sus ofertas.
A partir de esto, ya se nombraron los administradores que serán provisionales en el Banco de Valencia estos son: José Manuel Oliver Martínez, Margarita Reyes Medina y Fernando Viladomat Carreras.
Esta intervención se da luego de ver los preocupantes números sobre la situación financiera-patrimonial de Banco de Valencia, además de que tras que el Banco de España le solicitara a los administradores de Banco de Valencia que pusieran en marcha un plan de medidas esto no llegara a ningún puerto ya que el mismo Consejo no fue capaz o no pudo encontrar soluciones en el corto plazo, es por ello que se reemplazaron a los administradores por administradores del FROB.
Por si fuera poco el Banco de España señala que un total de 562 millones de euros resultan en las provisiones que requiere Banco de Valencia con la finalidad de cubrir los riesgos de impago y activos ejecutados a morosos, aunque este dato parte del análisis del primer trimestre y parte del balance.
Empiezan los rumores que hablan de una próxima nacionalización del Banco de Valencia, ese sería el camino de la filial de Bankia, ya que el Banco de Valencia pasa por un fuerte déficit de capital y esto lo pondría en la mira del FROB no estando precisamente entre los bancos más solventes de España.
Mientras todavía resta saber más sobre la recapitalización de la banca española y los pasos a dar aunque se conozcan las necesidades de varias entidades financieras españolas, a todo esto el Banco de Valencia, cuenta con una alta exposición al ladrillo nada novedoso entre los bancos, y lo complica más su déficit de capital lo que hace que pueda ingresar el FROB y pasar a ser nacionalizado.
Actualmente tiene un 27,5% del control del banco BFA, matriz del grupo que está conformado por Caja Madrid, Bancaja y 5 cajas de ahorros más. Mientras se le envió un comunicado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), en el que figura que tiene la posibilidad de llevar adelante una emisión por un máximo de 60 millones de euros, aunque dada sus necesidades de capital de Banco de Valencia podría requerir de más.
A todo esto habían sido suspendida las acciones del Banco de Valencia solo durante la última jornada momentáneamente, los últimos datos mostraban una caída del 8,05%, ubicándose en 0,8€.
No quedaría otra fórmula que la intervención del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), y resolver el déficit de 600 millones de euros, además de que posee muy pocas posibilidad de cubrir los créditos problemáticos del ladrillo. Lo que genera la incertidumbre de los depositantes y inversores.
Ya que además Banco de Valencia sufre de una alta exposición al ladrillo, registrando 1.853 millones de euros en activos problemáticos, que se desglosan en 521 millones en créditos en mora a empresas inmobiliarias y promotoras, y unos 506 millones de euros son en créditos en riesgo de impago (subestándar), unos 826 millones de euros pertenecen a activos adjudicados el 60%, suelo.
Mientras que la tasa de mora alcanza el 7%, que supera la media del sector. La actual cartera crediticia de Banco de Valencia supera los 18.000 millones de euros, que hace que estén disponibles una plantilla de 2.223 personas y dispone de 430 oficinas.
Tiene como principal accionista y controlador al Banco Financiero y de Ahorros (BFA), que a su vez es el grupo matriz de Bankia que cuenta con participación en el Banco de Valencia mediante Bancaja Inversiones SA (BISA), con el 70% y dicha sociedad posee el
39% del Banco de Valencia. Bankia, controla el 27,5% del grupo.
Además de contar con un 7,36% de ratio de capital principal es decir el core capital del banco cuando la exigencia es del 9% para el sector de la banca. Su tasa de morosidad es del 6,99%, que supera a la media del sector.
De finalmente concretarse la nacionalización total o parcial, Banco de Valencia será el primer banco nacionalizado durante la crisis actual, ya ha pasado la intervención del Estado en el capital de 6 cajas de ahorros.
La entidad bancaria valenciana, luego de aprobados por el Consejo Administrativo, efectuará el pago de un dividendo complementario de 0,05 euros por acción a cargo de los beneficios generados durante el ejercicio 2009
Dicho dividendo se pagará a partir del 16 de marzo. Cabe mencionar que, después de descontada la retención fiscal del 19%, los accionistas del Banco de Valencia cobrarán un importe líquido de 0,045 euros en el primer caso.
Anteriormente, La junta aprobó el reparto de un dividendo de 0,105 euros brutos por cada acción del cual ya se distribuyó a cuenta 0,050 euros por acción.
Por su parte, Banco de Valencia deberá desembolsar unos 26,03 millones de euros para hacer frente a esta remuneración. Asimismo, se repartirán 473,4 millones de títulos en forma de pago.
Es menester recordar que, durante el período 2009, la entidad logró un beneficio neto de de 132 millones de euros, un monto inferior en un 12,21% a los de 2008. Además, los accionistas aprobaron la ampliación de capital gratuita de una acción nueva por cada cincuenta antiguas.
Banesto, Bankinter, Banco de Valencia, Banco Sabadell, Banco Guipuzcoano y Banco Pastor han sufrido en carne propia los estragos de esta crisis a tal punto que han multiplicado casi por tres su tasa de morosidad media hasta llegar al 2,9%.
Si comparamos los resultados de la banca mediana con los bancos más grandes, la diferencia es abrumadora, ya que el quinteto conformado por Santander, BBVA, Caja Madrid, La Caixa y Popular, redujo un 18%, mientras que la quienes le siguen sufrieron una merma del 92%.
Banesto fue la entidad que alcanzó un mayor beneficio en el primer trimestre, con 210,9 millones de euros (-3,1%).
Sabadell ocupó el segundo lugar con un beneficio conjunto de 162,1 millones de euros (-25,4%).
Bankinter ganó un 5,9% menos, tras renunciar a liberar 21,5 millones de euros de provisión genérica que habría podido destinar a compensar las exigencias de dotaciones específicas. Por su parte, Banco Pastor registró la mayor caída del beneficio con 45,1 millones de euros.
Banco de Valencia mantuvo el beneficio (+0,46%) en 39,9 millones de euros, mientras que Banco Guipuzcoano, incrementó un 0,3%, hasta los 14,9 millones de euros.
El Ministerio de Economía y Hacienda ha informado que siete entidades financieras (Bancaja, La Caixa, Caja Madrid, Caja de Ahorros del Mediterráneo CAM, Banesto, Sabadell y Bankinter obtuvieron el 46% de la liquidez en las subastas del Fondo de Adquisición de Activos Financieros (FAAF).
Por lo tanto de todas las subastas realizadas hasta el momento (1º, 2º, 3º y 4º), se han repartido un total de 19.341 millones de euros de los cuales las siete principales quedar conformadas así:
Bancaja obtuvo 1.498 millones (7,75% de la liquidez total)
La Caixa, con 1.338 millones (6,92%)
Caja Madrid, con 1.320 millones (6,83%)
CAM, con 1.315 millones (6,8%)
Banesto, con 1.301 millones (6,73%)
Sabadell, con 1.237 millones (6,4%)
Bankinter, con 1.013 millones (5,24%)
Según ha informado hacienda, 54 entidades han acudido a este fondo del Tesoro que les permitió conseguir liquidez a cambio de activos financieros sanos y de alta calidad. De este total sólo se registraron siete bancos.
Banesto, con 1.301 millones
Sabadell, con 1.237 millones
Bankinter, con 1.013 millones
Banco Popular (939 millones)
Banco Pastor (293 millones)
Banco de Andalucía (152 millones)
Banco de Valencia (97 millones)
De esta información se desprende que los dos bancos más grandes, Santander y BBVA no acudieron a las subastas de liquidez del fondo.
De esta manera queda plasmado que la banca acaparó el 26% de la liquidez ofrecida por el fondo en las cuatro subastas realizadas hasta el momento, mientras que las cajas de ahorros se quedaron con el 74% restante.
Entre ellos, los más afectados y las entidades que lo han aplicado son tan variados que pocos escapan a estas subas. Quienes han impulsado esta tendencia 2009, han sido principalmente las comisiones que cobran los bancos y las cajas en los más demanadados como:
Banco Santander, ha elevado un 50% la cuota anual de la tarjeta de débito desde los 12 hasta los 18 euros.
Banco de Valencia ha disparado un 66% la tasa que aplica por consultas con tarjeta de débito en cajeros de otra entidad (ha pasado de 0,60 euros a 1 euro).
ING Direct, ha incrementado un 39% la tasa por reclamar un descubierto en cuenta (25 euros).
Caixanova, ha subido la cuota anual de su tarjeta de crédito nada menos que un 60%, pasando de 25 a 40 euros.
Banca March ha incrementado un 50% la tarifa que aplica por el retiraro de efectivo con su tarjeta de débito en un cajero de 4B que no sea de la entidad.
Cajastur ha subido el precio de las transferencias en la propia ciudad desde un 0,1% con un mínimo de 1,5 euros, hasta un 0,5% con 4,5 euros de mínimo.
CAM aplica declaración de impago en un 0,05%, con un mínimo de 24 euros, frente a los 18 euros anteriores.
En fin, este es solo el principio, mañana se sumarán más y todos asumiremos los costes de la fiesta de la banca…
La crisis golpea a todos, en mayor o menor medida nadie está inmune de los coletazos de uno de los huracanes de la temporada. Sin embargo, la clave radica en reducir al máximo la posibilidad de salir golpeado duramente.
A pesar de que 2008 quedará en los registros de los años más difíciles para la economía mundial, la banca, sector protagonista de este flagelo, en ocasiones gana, mientras muchos pierden.
Por ejemplo, los siete bancos medianos que operan en España, han conseguido ganancias en conjunto por 2.124,07 millones de euros hasta septiembre, lo que se traduce en un incremento del 7,8% con respecto al mismo periodo de 2007.
Mientras a diario leemos que se conceden menos créditos y sube la morosidad, algunos reflejan números sorprendentes. La actualidad de estas siete entidades, no condice con la situación de los cinco grandes, que sólo ha conseguido ganar 15.089 millones un 1,7% menos.
Los buenos resultados de la banca mediana se basan especialmente en Banco Sabadell que ganó un 26,1% más (762,18 millones de euros). Pero es bueno aclarar que estos números se deben a las plusvalías que consiguió por la venta de la mitad de su grupo asegurador a Zurich.
Banesto con 653,88 millones, ganó un 12% más, mientras que en contrapartida, la caída en el beneficio neto de Bankinter equilibró la balanza. Esta entidad ganó un 35,86% menos (201,78 millones), mientras que los otros seis bancos medianos ganaron un 16,1% más.
En tercer lugar en ganancias se ubicó Banca March, con un beneficio neto atribuido de 176,9 millones de euros, 5,3% más, cuarto se situó Banco Pastor con un beneficio neto de 170 millones de euros, un 10,3%.
Más atrás aparecen Banco de Valencia con 117,97 millones y un incremento interanual del 12,39% y Banco Guipuzcoano que cerró septiembre con un beneficio neto de 41,36 millones, un 3,3% más.
El mercado de los vehículos está viviendo un pésimo año, y sino debemos atenernos a los datos publicados por Anfac y Ganvam, que sostienen que las matriculaciones de turismos y todoterrenos cayeron en agosto un 41,3%, es decir, la segunda mayor caída de la historia.
En los primeros ocho meses de 2008, las matriculaciones descendieron un 21,1% en relación a igual período de 2007, y las cifras provisorias de septiembre, no levantan cabeza.
Con este contexto, estamos cerca de un nuevo fracaso oficial, el Plan Vive, que tiene como finalidad la renovación del parque automovilístico, quitándo de las calles los vehículos de más de quince años por uno que emita menos de 120 gramos de Co2 por kilómetro.
En la página del Instituto de Crédito Ocicial figuran Banco de Valencia, BBVA, Santander Consumer Finance, Caja de Ahorros Manresa, Cajamar Caja Rural, SCC, Caja España Inversiones, C.A. De Baleares, Banco Cooperativo, Lico Leasing, Banco Pastor, Bancaja, Banco Popular, Banco Caixa Geral, C.A. Penedes, Barclays, Bankpyme, Caja Rural de Zamora, Caja Rural de Asturias, RCI Banque y Santander.
Si bien esta es la información que publica el sitio Web del ICO, Blas Vives, secretario general de la patronal del sector, afirma que “sólo el Banco Santander ha firmado por el momento el acuerdo con el Instituto de Crédito Oficial (ICO)” para participar en la concesión de créditos blandos.
Pero la situación se torna más complicada ya que ninguna financiera de las propias marcas de los concesionarios (otorgan hasta el 85% de los créditos para financiaar las compras de vehículos) ha cerrado acuerdos para cumplir con el Plan Vive.
Los especialistas sostienen que las estrictas condiciones financieras que impone el plan como la financiación de los primeros 5.000 euros del precio del vehículo al 0% de interés y el resto a euríbor más 0,25%; se ha transformado en un impedimento para que los bancos y cajas se adhieran al Vive.
El resultado es lapidario, menos de diez clientes se han acogido al Plan Vive desde que lleva instaurado.
Como en todo aspecto de la vida, existen, grandes, medianos y pequeños. Y las diferencias no son caprichosas, marcan una realidad. Allí, en el sector financiero, es mas evidente que en otros lugares, ya que las diferencias suelen tener otro peso.
Queda demostrado cuando analizamos los beneficios que mostraron los grandes, con respecto a los medianos. Es aquí donde la brecha que existe, se agranda.
Los cinco bancos españoles mas grandes,Santander, BBVA, La Caixa, Caja Madrid y el Banco Popularhan arrojado como resultado en 2007, 21.794 millones de beneficio neto, mejorando un 25% con respecto al 2006. Las razones, la mejora del negocio y plusvalías en Santander y BBVA.
Sin embargo, entre los medianos, los resultados han marcado otra tendencia. Los siete bancos medianos, Banesto, Sabadell, Banca March, Bankinter, Pastor, Valencia y Guipuzcoano- ganaron 2.505 millones de euros en el 2007, un 27,5% menos que los 3.458 millones en 2006.
Razones claras
Las menores plusvalías de Banesto, Banca March y Banco Sabadell fueron las claves que arrojaron estos números. La reducción del 47,3% en los beneficios de Banesto, del 36,58% en el caso de Banca March y de 13,9% el Banco Sabadell redujeron el margen final.
Sin embargo, los resultados de Bankinter y Banco Pastor, amortiguaron ligeramente la caída con un aumento en sus resultados del 73,6 y 29,6%, respectivamente.
Banco Sabadell lideró este año las ganancias del grupo, seguido de cerca por Banesto, con beneficios de 782 millones de euros, sólo 18 más que los 764 millones de la entidad presidida por Ana Patricia Botín.
La tercera posición fue para Bankinter. Sus beneficios se incrementaron de manera notoria hasta los 361 millones, gracias en buena parte a la venta a Mapfre del 50% de su negocio de seguros.
Más atrás,Banco Pastor, aumentó en un 29,6% su beneficio neto hasta 202 millones de euros en el 2007. Por su parte, Banca March redujo un 36,58% sus resultados hasta 196,9 millones de euros debido a las plusvalías obtenidas el año anterior por la venta de su participación en la cadena de supermercados francesa Carrefour.
Quienes han cerrado la lista con resultados tenues aunque superiores a 2006, fueron Banco de Valencia y Guipuzcoanoal incrementar un 19,85% hasta 135,86 millones y un 13,2% hasta 61,5 millones respectivamente.
El segundo banco de Estados Unidos, Bank of America, ha conseguido 12.000 millones de dólares mediante una ampliación de capital.
En un comunicado, la entidad explico que vendió 6.000 millones de dólares en títulos preferentes convertibles en acciones sin fecha de vencimiento y otros 6.000 millones de dólares en papeles no convertibles.
El banco con sede en Carolina del Norte ha conseguido el doble de lo que se había propuesto en un primer momento ya afirmo que utilizará esa inyección “con fines corporativos”
En España, Banco de Valencia ha aumentado su beneficio neto un 19,85% en 2007, con cifras que rondan los 135,8 millones de euros, gracias al crecimiento de todos sus márgenes en, al menos, un 27,92%.
Los créditos a clientes han alcanzado los 17.448,9 millones a 31 de diciembre, mientras que los recursos gestionados han aumentado un 22,37%, hasta 16.399,5 millones.
Además, la entidad realizará una ampliación de capital gratuita en la proporción de 1 acción nueva por cada 50 antiguas y tiene intención de realizar un desdoblamiento del valor nominal de sus acciones (split) en la proporción de una por cuatro, lo que situará el valor nominal de los títulos en 25 céntimos.
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