Plan anticrisis de Caixa Cataluyna

Caixa Catalunya se ha unido a otras entidades como BBVA, Banesto y Bancaja que han decidido lanzar una serie de ofertas para que sus clientes reduzcan el nivel de impacto de la crisis, y estas entidades no pierdan clientes y dinero.

El nuevo producto se denomina “Pack Anticrisis“ y contiene una serie de servicios como:

• En cuanto a las hipotecas, permitirá ajustar la cuota de la misma, y así reducir los gastos mensuales mediante los sistemas de novaciones, carencias temporales o de nuevas operaciones. También, podrá transformar las hipotecas en contratos en alquiler.
• Anticipo de la nómina o pensión sin coste, con hasta tres mensualidades o seis recibos de autónomos, con la posibilidad de disponer de efectivo, sin comisiones ni intereses.
• Depósito con interés anticipado. Este producto permite obtener una rentabilidad del 6,5% TAE con abono de intereses en el mismo momento de la contratación.
• En productos como préstamos personales o hipotecarios podrán, cubrirse en caso de paro. De esta manera podrá asegurar el pago de las cuotas en situación de incapacidad temporal de forma inesperada.
• Otro tema de preocupación son las tarjetas. Para que los clientes no contraigan sus gastos, ofrece un programa con descuentos en determinadas compras como el 3% en gasolineras.
• También, para clientes con otros intereses, permite la contratación de fondos de inversión con capital y rentabilidad garantizados, con perfil conservador en momentos delicados como los actuales. Su opción, garantiza una rentabilidad de medio punto sobre el euribor con total liquidez y ofrece una bonificación del 1% del importe que se traspase desde un fondo de inversión de otra entidad.

Caja Euskadi: las cajas vascas ‘golpean’ primero

Ya lo advirtieron el presidente del Gobierno y el de la CECA: habrá fusiones para hacer frente a la crisis. Apenas dos semanas después del anuncio ya ha llegado la primera con las cajas vascas como protagonistas. Kutxa y BBKA ponen fin a años de negociaciones políticas con la creación de Caja Euskadi.

La Caja de Ahorros y Monte de Piedad Euskadi ya es oficial según el comunicado remitido a la CNMV. Nace como la quinta caja de ahorros española en términos de beneficio y activos y su puesta en marcha se completará como una fusión por extinción de sus ‘padres’, BBK y Kutxa. Según el PNV y CCOO esta fusión no conllevará un ajuste de plantilla en ninguna de las dos entidades, que complementarán sus redes de oficinas en el País Vasco y en otras áreas de expansión.

Bilbao se mantendrá como sede financiera de la nueva Caja Euskadi, mientras que San Sebastián será el centro de la operativa informática y sede de la cartera industrial. Esta división de poderes puede cambiar si finalmente Caja Vital se incorpora al proyecto como en un principio estaba previsto.

Castilla-Leon y Andalucía, en la cola

Las cajas vascas se han adelantado al resto de cajas de ahorro en lo que ya parece una carrera por fusionarse. De hecho, ya ha varias candidatas esperando turno para pasar por el altar. Entre ellas las cajas andaluzas en lo que supone un antiguo proyecto de Manuel Chaves, presidente de Andalucía. Aunque todavía hay que alcanzar los acuerdos políticos necesarios, su intención pasa por juntar Cajasur, Cajasol, Unicaja, Caja Granada y Caja de Ahorros provincial de Córdoba, algo a lo que para empezar no parece muy dispuesta Caja Granada.

Sin embargo, el proyecto más maduro se encuentra en Castilla y León, donde Caja Duero, Caja España, Caja Municipal de Burgos, Caja Segovia, Caja Ávila y Caja del Círculo Católico trabajan para llevar a cabo lo que se conoce como una “fusión virtual”. Es decir, integrar sus cuentas, compartir costes de gestión e invertir a través de un holding que les permitiría conservar su actual marca y equipo de dirección.

En Valencia también suenan ‘campanas de boda’ entre CAM y Bancaja, aunque todavía sin fecha, debido al coste político de la operación.

Las entidades encarecen el precio de las hipotecas

Era de esperar, aunque la esperanza es lo último que se pierde, los bancos y cajas que operan en España han incrementado los tipos de interés de sus hipotecas, y en otros casos, han retirado productos del mercado.

Según hemos podido averiguar, los préstamos hipotecarios que han sufrido modificaciones son aquellos vinculados al euribor, ya que el diferencial que se aplica a este índice se ha elevado para varias propuestas y también para aquellas a tipo fijo.

Desde el 1 de octubre, por ejemplo ActivoBank, ha incrementado el diferencial de su Hipoteca Activa, del 0,40% al 0,49%.

Otra entidad, Bankinter, también ha elevado el interés de su hipoteca SIN, con una suba del 6,15% a un 6,50% durante el primer año para este producto mientras que será del 0,90% para el resto de la vida de la hipoteca. 

Pero tal vez lo que más ha sorprendido ha sido la posición de Caja Navarra que ha quitado del mercado la famosa Hipoteca Golosa, y al mismo tiempo ha encarecido el precio de lo que hasta el momento había sido considerada la mejor alternativa para el mercado a tipo fijo.

La Hipoteca a tipo fijo se ha disparado del 5,65%, con un plazo de 40 años para su devolución, sin comisión de apertura hasta el 6,15% a 25 años y 0,75% de comisión.

Otro producto que ya no podremos adquirir es la posibilidad de subrogar en Banco Sabadell Atlántico la entidad ya no ofrece esta interesante opción.

Bancaja, a través de tubancaja, ha encarecido su hipoteca fija, incrementando del 6,70% a 6,75% las ofertas a 25 y 30 años.

Las últimas entidades en sumarse a la política de subas han sido Caixa Girona y Caixa Catalunya.

La primera ha endurecido sus condiciones en la hipoteca Fixa Bonificada, incrementando su tipo de interés fijo del 5,60% al 5,80%, mientras que la segunda entidad ha incrementado el tipo de interés para sus productos a interés variable y fijo.

Este es sólo el principio, mañana serán otras las cajas y bancos que sigan este camino, la época doraba parece haber finalizado, y es hora de ajustarse el cinturón, porque se avecina una de los inviernos más duros… 

Cuenta Autónomos y Comercios de Caja Mediterráneo, una respuesta a sus necesidades

Caja Mediterráneo ha logrado una excelente acogida para su Cuenta Autónomos y Comercios CAM que ya han contratado 21.000 clientes desde su lanzamiento hace unos meses, en respuesta a las magníficas prestaciones que ofrece este producto al sector de los trabajadores por cuenta propia.

Según informa la entidad, consciente de las necesidades de los trabajadores autónomos, un colectivo más expuesto a gastos y a contratiempos que deben solventar por ellos mismos, CAM diseñó hace unos meses la Cuenta Autónomos y Comercios, que reúne una serie de ventajas que han obtenido muy buena respuesta por parte del sector, hasta el punto que se espera superar, en breve, la contratación de 30.000 cuentas.

La Cuenta Autónomos incorpora un seguro de Incapacidad Temporal por Enfermedad y/o Accidentes, también llamado de Baja Laboral, que garantiza un importe de 25 euros por día de baja. De manera complementaria, incorpora también un Seguro de Hospitalización, que abona una cantidad diaria de 30 euros por estancia en un hospital.

A todas estas prestaciones se añade un servicio de Asesoramiento Jurídico que permite al cliente, con una simple llamada, solventar dudas sobre cualquier tema legal, fiscal o laboral relacionado con las responsabilidades derivadas de su trabajo.

Créditos otorgados por Cajas de Ahorro

Los créditos concedidos por las cajas de ahorros hasta julio se han incrementado un 8,9% en comparación con igual período de 2007, hasta los 893.125,37 millones de euros, según datos de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA). Sin embargo el dato es desalentador ya que en julio del año pasado, los créditos de estas entidades se incrementaban por encima del doble, al 22,8%.

Los motivos ya son más que evidentes subida en los índices del paro, problemas de liquidez, descenso de la demanda crediticia y aumento en la morosidad a causa de las subidas del Euríbor, lo que ha elevado las cuotas ubicándose en julio, en el 2,55%; un 0,65 puntos más que en junio.

Para analizar la concentración del dinero en las cajas de ahorro, cuatro entidades poseen casi la mitad del total prestado (46,26%). De los 893.125,37 euros concedidos a clientes, La Caixa alcanzó un importe de 175.204,25 millones, Caja Madrid 115.443,45 millones, Bancaja registró  64.611 millones y Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), cerró con 57.901 millones de euros.

Para realizar una comparación con los depósitos, el crecimiento de los créditos concedidos fue inferior. Estos repuntaron un 9,7%, con un saldo de 761.956,34 millones de euros. Sin embargo, el crecimiento de los depósitos fue menor a lo ocurrido un año atrás, cuando repuntó un 17,45%.

Además, el importe en depósitos acumulado hasta julio sólo representa el 85% de los créditos concedidos por las cajas de ahorros a sus clientes.

Plan Vive, ¿fracaso en puerta?

El mercado de los vehículos está viviendo un pésimo año, y sino debemos atenernos a los datos publicados por Anfac y Ganvam, que sostienen que las matriculaciones de turismos y todoterrenos cayeron en agosto un 41,3%, es decir, la segunda mayor caída de la historia.

En los primeros ocho meses de 2008, las matriculaciones descendieron un 21,1% en relación a igual período de 2007, y las cifras provisorias de septiembre, no levantan cabeza.

Con este contexto, estamos cerca de un nuevo fracaso oficial, el Plan Vive, que tiene como finalidad la renovación del parque automovilístico, quitándo de las calles los vehículos de más de quince años por uno que emita menos de 120 gramos de Co2 por kilómetro.

A través del Plan Vive, el cliente debería recibir una financiación en condiciones más accesibles por medio del Instituto de Crédito Oficial.

En la página del Instituto de Crédito Ocicial figuran Banco de Valencia, BBVA, Santander Consumer Finance, Caja de Ahorros Manresa, Cajamar Caja Rural, SCC, Caja España Inversiones, C.A. De Baleares, Banco Cooperativo, Lico Leasing, Banco Pastor, Bancaja, Banco Popular, Banco Caixa Geral, C.A. Penedes, Barclays, Bankpyme, Caja Rural de Zamora, Caja Rural de Asturias, RCI Banque y Santander.

Si bien esta es la información que publica el sitio Web del ICO, Blas Vives, secretario general de la patronal del sector, afirma que “sólo el Banco Santander ha firmado por el momento el acuerdo con el Instituto de Crédito Oficial (ICO)” para participar en la concesión de créditos blandos.

Pero la situación se torna más complicada ya que ninguna financiera de las propias marcas de los concesionarios (otorgan hasta el 85% de los créditos para financiaar las compras de vehículos) ha cerrado acuerdos para cumplir con el Plan Vive.

Los especialistas sostienen que las estrictas condiciones financieras que impone el plan como la financiación de los primeros 5.000 euros del precio del vehículo al 0% de interés y el resto a euríbor más 0,25%; se ha transformado en un impedimento para que los bancos y cajas se adhieran al Vive.

El resultado es lapidario, menos de diez clientes se han acogido al Plan Vive desde que lleva instaurado.

Consecuencias de la quiebra de Lehman Brothers en España

La quiebra de Lehman Brothers, la cuarta entidad estadounidense, ha repercutido en todo el mundo. Si bien se ha tendido a calmar las aguas dentro del sistema financiero español, con un claro mensaje “tranquilizador”.

Según la mayoría de los bancos y cajas que operan en España, estos no tienen exposición directa en las actividades de Lehman, con sólo algunas participaciones mínimas. Le ofrecemos a continuación los datos de sus consecuencias en España hasta el momento.

Por su parte, el director general del Servicio de Estudios del Banco de España, José Luis Malo de Molina, confirmó que el “impacto directo” de la quiebra de Lehman Brothers sobre el sistema bancario español es “mínimo”.

En España, existen al menos 66 fondos de renta fija y 21 sociedades de inversión de grandes fortunas (SICAV) de 14 gestoras españolas tienen exposición a Lehman Brothers.

Sin embargo, las inversiones son limitadas y la mayoría se da a través de bonos y en menor medida con acciones.

Si analizamos por entidad, las gestoras de BBVA son las que más productos tienen con inversiones en la entidad financiera estadounidense, hasta un total de 21 fondos y de 11 SICAV con bonos de Lehman, y dos fondos con un pequeño paquete de acciones.

BBVA ha anunciado que la quiebra de Lehman Brothers, no tendrá “impacto alguno” ni en las cuentas ni en el balance de la entidad.

Bancaja estudia si sus fondos están expuestos en alguna medida, aunque considera que, de estarlo, sería “de forma residual”. Según Blomberg, la entidad tiene 18 fondos de inversión que suscribieron bonos por importe de unos 24 millones de euros.

Santander, informó que la exposición creditica directa del Grupo con la entidad estadounidense asciende a sólo 11 millones de euros.

La Caixa, con 8 fondos y 6 SICAV participaron en varias emisiones de bonos de Lehman por importe de unos 35 millones de euros.

Caixa Catalunya, con 16 millones invertidos en bonos a través de 4 fondos, también tiene cierta exposición.

Otras entidades, con menor cantidad de fondos y un número menor de emisiones también han sido tocadas. Este es el caso de Caixa Girona, Caixa Terrassa, Caja de Ingenieros, Popular, Fibanc o Guipuzcoano.

La actualidad de las cajas de ahorro en España

Las cajas de ahorro son uno de los pilares del sistema financiero español. Pero qué decir de este sector en medio de la crisis, cuando la semana pasada, la Ceca tuvo que anunciar que el beneficio en los primeros seis meses reflejó en junio su primera caída semestral en seis años (3,7%).

Sin embargo es fundamental desglozar la actualidad de cada entidad, ya que la situación financiera es dispar entre ellas con datos tan opuestos como los descensos de hasta el 81% de CCM, en contrapartida con el crecimiento de Caixa Sabadell del 189,5%.

Si bien la crisis es evidente y ha traído más de un dolor de cabeza, la solvencia del sistema financiero español se ve reflejado en que ninguna de las 45 cajas confederadas en la Ceca ha presentado números rojos.

Sin embargo, las noticias no parecen ser buenas para todas, si bien en su conjunto cuentan con un respaldo, tres de ellas, Caja Castilla La Mancha, Caja Granada y CajaSur han logrado beneficios inferiores al 50% de lo que lograron en junio de 2007.

En la mayoría de los casos, el descenso del beneficio refleja un fuerte aumento las provisiones por la morosidad del crédito u otros activos en un 66,3% (3.391 millones).

• CCM: beneficio consolidado cayó un 81,1% (25,7 millones). Esta entidad acrecentó sus pérdidas por deterioro de activos en un 58% (66 millones de euros).
• Caja Granada: ganó un 70% menos (38 millones). Dobló sus provisiones.
• CajaSur: redujo un 53% sus ganancias tiene directa relación con las provisiones realizadas para cubrir el deterioro de algunas inversiones inmobiliarias.
• Cajacirculo: descenso del beneficio consolidado del 48%. También su exposición en el sector inmobiliario fueron causales de esta situación.
• Caixanova: su beneficio ordinario creció un 10% si se descuenta el efecto de la venta de la participación en Itínere en el primer semestre de 2007.
• Caixa Sabadell: ha crecido vertiginosamente sus ganancias por las aportaciones de la venta del negocio de seguros.
• Caixa Catalunya: también, pero por la participación en Abertis

Otro dato fundamental para analizar la actualidad de las cajas, es la situación de sus créditos, préstamos y depósitos. La ratio que refleja es del 79% contra 78% de junio de 2007. Al 30 de junio de 2008 contaba con créditos de 905.600 millones de euros, y depósitos de 716.600 millones.

En este sector de productos, 13 de las 45 cajas cuentan con más depósitos que créditos concedidos. Solo Bancaja, cuenta con una cobertura de depósitos sobre préstamos inferior al 50%. Por su parte, Caja Jaén es la más protegida con 120 euros en depósitos por cada 100 en préstamo.

Bancaja, en el 101 del ranking mundial de entidades financieras

La revista The Banker, publicación especializada en el sector financiero del Grupo Financial Times, ha situado a Bancaja en el puesto 101 del ranking mundial de entidades financieras que realiza anualmente, y que ha publicado en su número especial del mes de julio.

Este puesto supone una mejora de 63 posiciones frente a la obtenida en el ranking del pasado año, en el que la entidad alcanzó el puesto 164.

El ranking tiene por objeto mostrar la solidez de las entidades financieras en relación a los requerimientos de Basilea.

Asimismo, en el ranking elaborado basado en los activos de la entidad, Bancaja ocupa la posición 102, consolidando una relevante posición en el sector a nivel mundial.

Bancaja ha obtenido un resultado atribuido durante el primer semestre de 2008 de 230,5 millones de euros, con un incremento del 8,08% respecto al mismo periodo del año anterior. El volumen de negocio alcanzó los 174.882 millones de euros, con un crecimiento del 6,16%, y unos activos totales de 103.783 millones de euros, lo que supone un incremento del 9,98%.

La entidad se encuentra entre las más importantes entidades financieras del mundo, siendo la primera entidad financiera de la Comunidad Valenciana, tercera caja de ahorros y sexto grupo financiero de España.

Banco Santander obtuvo en el primer semestre de 2008 un beneficio de 4.730 millones de euros

Banco Santander cerró el primer semestre de 2008 con un beneficio atribuido de 4.730 millones de euros, esto, según la entidad, supone un incremento del 22% con respecto al registrado en el mismo periodo de 2007, sin incluir plusvalías.

El beneficio estanco del segundo trimestre de este año asciende a 2.524 millones de euros, el importe
más elevado en la historia del Grupo para un solo trimestre sin incluir plusvalías. En el mismo periodo del año pasado, el beneficio recurrente alcanzó 2.074 millones de euros, al que se sumaron los 582 millones de euros en plusvalías obtenidos de la venta de participaciones en el banco italiano Intesa Sanpaolo y el portugués BPI.

Como estamos viendo, los resultados de los bancos y cajas en general han aumentado sus beneficios durante el prmer semestre de 2008, pese al contexto económico y financiero complejo por el que atravesamos.

Así, Banco Santander ha incrementado su beneficio ordinario por acción (BPA) un 14,3%, lo que pone de manifiesto su capacidad de gestión.

El fuerte aumento del margen de explotación del banco se ve acompañado de un aumento del 65% en
las provisiones para insolvencias, que ascienden a 2.475 millones. Este incremento está ligado al deterioro del entorno, al crecimiento de actividad y al cambio de mix de negocio hacia segmentos más rentables. Aún con estas provisiones, el beneficio atribuido crece un 22% y se sitúa en 4.730 millones de euros. Este resultado es recurrente, ya que durante el periodo no se produjeron plusvalías extraordinarias.

Si analizamos la evolución de los resultados por áreas geográficas, observamos que Europa Continental presenta un beneficio de 2.388 millones. La comparación con el mismo periodo del año pasado refleja un descenso del 3%, que básicamente se debe a la menor aportación de banca mayorista, como consecuencia de la reducción de las operaciones corporativas en España. Las unidades comerciales ganaron 2.092 millones, con un aumento del 13%.