Banco Bankia

La lista de nuevas entidades entre bancos y cajas se va acrecentando al pasar los meses y desde 2010, podríamos nombrar a cada una de las nuevas cajas y bancos tras las fusiones, pero en este caso nos toca hablar de Bankia.

Banco Bankia, sí este es el nuevo banco Bankia de Caja Madrid y Bancaja y que ha decidido bautizar al nuevo banco y que se conoce tras su presentación como nueva marca.

Mientras que Banco Financiero y de Ahorros permanecerá como denominación societaria del SIP estando conformado por Caja Madrid, Bancaja, Caja Insular de Canarias, Caja de Ávila, Caixa Laietana, Caja Segovia y Caja Rioja.

A nivel comercial será utilizada como marca comercial Bankia y habiendo sido registrada en 69 países. Además de haberse dado de alta 104 dominios bajo el nombre de Bankia. De hecho, esta proxima la salida de productos comunes, como los Depositos Bankia

Desde las entidades se ha comunicado que más allá del nombre la marca Bankia no significa que queden atrás las marcas de cada caja 2 de Marzo de 2011. Además Bankia se convierte en el primer grupo financiero por volumen de negocio en España.

Tras comunicar cual es el nuevo nombre como Banco Bankia, próximamente y conforme al plan de despliegue de marca. Bankia será dado a conocer durante las próximas semanas a través de una campaña de publicidad.

Mientras que la implantación en la red del banco será paulatinamente en todos los soportes externos e internos y comunicaciones institucionales y a clientes. Además pueden ingresar a su nueva Web: www.bankia.com

A todo esto y pasando a lo números, Bankia se convierte en el Tercer grupo bancario español. Bankia, cuenta con más de 328.000 millones de euros en activos junto a un volumen de negocio de más de 485.900 millones, lo que lo ubica como el primer grupo financiero español por negocio local.

El Grupo cuenta con una cartera de participaciones empresariales diversificada que presenta un valor por 5.500 millones euros a 31 de Enero de 2011.

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Nuevo Banco Financiero y de Ahorro

Una entidad más asoma al sistema financiero español y como resultado del proceso de fusiones en el sector de bancos y cajas en España. La nueva entidad que comenzará a operar en enero de 2011 se denomina “Banco Financiero y de Ahorro”, siendo la entidad central del SIP conformado por las cajas (Caja Madrid, Bancaja, Caja Segovia, Caja de Ávila, Caja Rioja, Caixa Laietana y La Caja Insular de Canarias).

El nuevo Banco Financiero y de Ahorro finalmente ha sido dado de alta en el registro de bancos y banqueros y esta inscripción cumplió con el Real Decreto 1245/1995 de 14 de julio, en lo que respecta a la creación de bancos, y en lo que respecta al régimen jurídico de entidades de crédito y dentro del proceso de fusión de estas.

Mientras que con anterioridad en la Junta General del Banco, se había dado a conocer los derechos que le han de corresponder a las cajas según su participación en el capital, sobre la base de la valoración individual:

-Caja Madrid (52,06%)
-Bancaja (37,70%)
-La Caja de Canarias (2,45%)
-Caja de Ávila (2,33%)
-Caixa Laietana (2,11%)
-Caja Segovia (2,01%)
-Caja Rioja (1,34%)

Como se ha dicho anteriormente el SIP liderado por Caja Madrid y Bancaja entrará en funciones este próximo mes de enero de 2011.

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Fusiones Cajas de Ahorro

Las cajas de ahorro son una marca registrada del sistema financiero español. Sin embargo, vamos camino a cerrar el plazo de una serie de fusiones en el sector para hacerlas viables nuevamente.

Tanto el Gobierno, por medio del Fondo de Reestructuración y Ordenación Bancaria (FROB), como muchos dentro de la “banca” ven como se está llegando a culminar esta reestructuración de las cajas de ahorro.

A pesar de que es voz populi que muchas entidades siguen con las conversaciones para nuevas alianzas, muchos son partidarios de guardan estricto silencio. Sin embargo, el mapa financiero español está a punto de modificarse.

Hasta el momento, existen una serie de entidades que no han informado públicamente con quien se unirán, aunque no se descarta que ingresen en algún grupo como son Ibercaja, Kutxa y Vital (fracasada la Caja Euskadi), Ontinyent, Pollensa después que la intervenida Cajasur ya tiene dueño.

Veamos como va quedando el nuevo mapa:

SIP Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja. Una de las últimas noticias del sector, que la convierte en la caja de ahorros más grande de España. Más información.

SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria. Este se convertirá en uno de los grupos más fuertes tras la fusión fría o virtual. Más información.

SIP Mare Nostrum Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès. Si bien todavía no han acordado esta fusión, faltan algunos detalles para que se concrete formalmente. Más información.

SIP Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol) Esta fusión ha soportado también una baja, la de Sa Nostra, pero ya está operativa y es una de las uniones más importantes del sistema financiero. Más información.

SIP CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo han aprobado un acuerdo de intenciones para la constitución de un Sistema Institucional de Protección con el respaldo del Banco de España. Más información.

La Caixa- Caixa Girona. Los dos polos opuestos de Cataluña en cuanto a tamaño terminaron fusionandose, ya que son las únicas cajas catalanas que han quedado fuera del los dos grupos ya formados. Se convierte en la segunda caja de ahorros por activos. Más información.

Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu) Una de las fusiones catalanas que más rápido se ha plasmado, a pesar de que a poco de concluir su fusión ha soportado el abandono de Caixa Girona. Más información.

CatalunyaCaixa Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa Se transformaron en la segunda fusión de cajas catalanas y en una de las más importantes del sistema financiero español. Más información.

BBK-CajaSur. El Banco de España ha decidido adjudicar la caja cordobesa a la entidad vizcaína. Esta nueva entidad dará lugar a la séptima en volumen de activos, con una cifra total de 48.700 millones y una red de 882 sucursales. Más información.

Unicaja - Caja Jaén. Esta fusión tenía tres patas, sin embargo una se quebró, la de Cajasur y terminó en esta unión de cajas de Andalucía. Polémica, pero ya es una realidad. Más información.

Cajasol- Caja Guadalajara. El 8 de junio se produjo finalmente esta fusión con entidades de Castilla La Mancha y  Andalucía. Era necesario. Más información.

Novacaixagalicia Caixa Galicia – Caixanova. Plasmada en diciembre, finalmente se vio materializada la fusión de cajas gallegas.  Más información.

Caja Duero – Caja España. Con muchas idas y vueltas finalmente ya operan en conjunto tras esta fusión en Castilla y León. Más información.

Grupo Cooperativo Cajamar. Lo conforman Cajamar, CajaCampo, Caja Rural de Casinos, Caixa Albalat, Caixapetrer, Caixa Turís y Caixa Rural Balears.

Si quiere estar informado acerca de la actualidad de las entidades financieras, puede consultar el ranking de cajas de ahorro por activos y el ranking de ayudas públicas.

Bancaja nueva hipoteca 2010

Una nueva posibilidad tienen aquellos que les interese tener su propia vivienda, ya que Bancaja les ofrece a clientes particulares poder aplazar el pago de las cuotas del préstamo hipotecario durante los 3 primeros años. Además la financiación se realizará sin comisión alguna de apertura y estudio.

Bancaja aclara que, dicha moratoria no implica una acumulación de intereses a partir del cuarto año. Por otra parte colaborará con los promotores en la venta de los inmuebles financiados por Bancaja.

Por otro lado, Bancaja brinda a los promotores de viviendas financiadas por la propia Bancaja su red de 1.100 sucursales en España para que estos puedan contar con la posibilidad de entrar en contacto con el mayor número de potenciales compradores, en una medida de incrementar las posibilidades de cerrar ventas.

Lo mejor de la semana en FinancialRed

Todos los domingos les ofrecemos un resumen de los mejores post de FinancialRed:

Mejores Cuentas Corrientes: les presentamos a la nueva Cuenta Freedom de Fibanc-Mediolanum.

Mejores Préstamos: analizamos el Multicredit Coche de Caja Vital Kutxa.

Hipotecas y Depósitos: les comentamos el mejor depósito a un mes, tudepósito más de tubancaja.

Mejores Bancos: analizamos la posible fusión de las cajas catalanas en Unió de Caixes Catalanes.

Dinero Experto: nos preguntamos, ¿Cómo funciona la nueva tarifa eléctrica?

Finanzzas: les decimos donde se encuentran las estaciones de servicio más baratas de en España. 

Todo Fondos de Inversión: Les presentamos el fondo Bankinter Eurostoxx 2012 Garantizado.

Seguros y seguros: les comentamos el nuevo seguro de protección de pagos de SegurCantabria.

Hipotecas Hipotecas: analizamos las mejores hipotecas para jovenes.

Bud Spencer, la cara del Compromiso Bancaja

El marketing es una de los pilares que hoy tienen las entidades financieras para publicitar sus servicios. Fernando Alonso con ING, Rafael Nadal es la imagen de Banesto, pero ¿qué me dicen del gran Bud Spencer? ¿Quién no ha visto sus películas?

Parece que Bancaja le ha puesto el ojo al “gran trompeador” y se ha convertido en la imágen del compromiso 10 de los 17 que la entidad se obliga a cumplir.

De esta manera, Bancaja intenta llegar a sus clientes a través de su política de transparencia que se ha fijado, que en caso de no cumplir, compensa económicamente al cliente en España.

Ahora queremos saber, si alguien se ha beneficiado con esta poltítica que lleva adelante la entidad, o si sólo es una mera compaña publicitaria.

A continuación les presentamos los “famosos” 17 puntos del Compromiso Bancaja con sus clientes particulares en operaciones de uso doméstico para que pueden chequear:

1. Nuestros contratos, sin letra pequeña y más claros. Más información. 
 
2. Antes de realizar cualquier operación, informamos de su coste. Más información. 
 
3. Avisamos por SMS de falta de saldo en cuenta o impagos. Más información. 
 
4. No devolvemos los recibos del hogar. Más información. 
 
5. No cobramos comisiones a jóvenes ni mayores por sus cuentas. Más información. 
 
6. Respondemos a las solicitudes de préstamo en 24 h. Más información. 
 
7. Cualquier información sobre los productos o cuentas antes de 24h. Más información. 
 
8. Primero abonamos las reclamaciones y después las analizamos. Más información. 
 
9. Informamos del estado de las reclamaciones antes de 48h. Más información. 
 
10. Si nuestro cajero no da dinero, pagamos el doble de la comisión cobrada. Más información. 
 
11. Reponemos las tarjetas en 24h. Más información. 
 
12. Publicamos un Informe de Cumplimiento y un Plan de Mejora. Más información. 
 
13. No cobramos a los menores de 26 años por sus tarjetas. Más información. 
 
14. Aplazamos gratis hasta 6 meses la hipoteca en Bancaja a quien pierda el empleo. Más información. 
 
15. No ocultamos ni disfrazamos el coste de nuestros servicios. Más información. 
 
16. 15 días para cambiar de opinión al contratar uno de nuestros productos. Más información. 
 
17. Enviamos hasta 600€ al móvil en caso de pérdida o robo de la tarjeta. Más información.

Las cajas más grandes ganan un 20% menos en el primer trimestre de 2009

Listado de entidades financieras que consiguier liquidez en las subastas del Fondo de Adquisición de Activos Financieros (FAAF)

El Ministerio de Economía y Hacienda ha informado que siete entidades financieras (Bancaja, La Caixa, Caja Madrid, Caja de Ahorros del Mediterráneo CAM, Banesto, Sabadell y Bankinter obtuvieron el 46% de la liquidez en las subastas del Fondo de Adquisición de Activos Financieros (FAAF).

Por lo tanto de todas las subastas realizadas hasta el momento (1º, 2º, 3º y 4º), se han repartido un total de 19.341 millones de euros de los cuales las siete principales quedar conformadas así:

• Bancaja obtuvo 1.498 millones (7,75% de la liquidez total)
• La Caixa, con 1.338 millones (6,92%)
• Caja Madrid, con 1.320 millones (6,83%)
• CAM, con 1.315 millones (6,8%)
• Banesto, con 1.301 millones (6,73%)
• Sabadell, con 1.237 millones (6,4%)
• Bankinter, con 1.013 millones (5,24%)

Según ha informado hacienda, 54 entidades han acudido a este fondo del Tesoro que les permitió conseguir liquidez a cambio de activos financieros sanos y de alta calidad. De este total sólo se registraron siete bancos.

• Banesto, con 1.301 millones
• Sabadell, con 1.237 millones
• Bankinter, con 1.013 millones
• Banco Popular (939 millones)
• Banco Pastor (293 millones)
• Banco de Andalucía (152 millones)
• Banco de Valencia (97 millones)

De esta información se desprende que los dos bancos más grandes, Santander y BBVA no acudieron a las subastas de liquidez del fondo.

De esta manera queda plasmado que la banca acaparó el 26% de la liquidez ofrecida por el fondo en las cuatro subastas realizadas hasta el momento, mientras que las cajas de ahorros se quedaron con el 74% restante.

Para ver el listado completo de las entidades, aquí.

Créditos en entidades financieras, tendencia 2009

Parece que ni la petición del Gobierno, posibilitará que este año las empresas y las familias españoles accedan al crédito. La creciente tasa de morosidad, el aumento del paro y un contexto macroeconómico lleno de inestabilidad hacen inviable la financiación en este 2009.

Para ejemplificar la actualidad que sobrelleva la banca en este rubro, diecinueve cajas y seis bancos han crecido por debajo del 5%, es decir que la caída en el ritmo de concesión de préstamos es casi una denominador común entre las entidades que operan en España.

Pero lo que un año atrás se financiaba como un proyecto viable, hoy proyectos de familias y empresas ya no son considerados como tal. Según el Banco de España, los créditos destinados a estos dos sectores crece sólo un 6,67%, un porcentual muy inferior al 18,7% que ocurría un año atrás. Según la entidad, este 2009 convivirá con esta tendencia a la baja del crédito, ya que sostiene que el estos productos crecerán por debajo del PIB nominal.

El sistema financiero español concentra en 25 entidades, alrededor del 25% del total del crédito que se concede. Veamos como han reaccionado estas entidades:

Los menos golpeados

Los grandes del sistema han sido los más “generosos”, por ejemplo, Santander, mantiene el ritmo que tenía hace un año. En 2008, estos productos crecían a un ritmo del 12,5%, mientras que un año antes se presentaba un 12,99%.

BBVA, tampoco ha perdido ese impulso y sólo ha bajado del 13,7% en 2007 al 10,35% en 2008. Un caso similar es el de La Caixa, aunque un poco más pronunciado del 19,45% al 12,79%.

Situación de la mayoría

La amplia mayoría de las entidades vive un panorama completamente diferente. En 2008 han reducido fuertemente ese ritmo, y las once principales entidades del país, no se han salvado.

Quien encabeza estos descensos es Caixa Cataluña, que en noviembre de 2007 incrementaba la financiación a un ritmo del 27,03%, mientras que un año más tarde, sólo lo hizo al 1,69%. Otro que ha imitado esa tendencia ha sido CAM, que ha pasado de un 20% a al 2,67%.

Esta situación ha impactado a Bancaja que también ha reducido la concesión de créditos de porcentaules que superaban un 25%, y han caído un año después por encima del 5%.

Entidades que participaron de la tercera subasta del Fondo de Adquisición de Activos Financieros

El Ministerio de Economía y Hacienda ha comunicado que el Fondo de Adquisición de Activos Financieros (FAAF) ha adjudicado 4.000 millones de euros en la tercera subasta de liquidez, a un total de 45 entidades en el tramo competitivo (3.024 millones) y a 42 entidades en el tramo no competitivo (976 millones) .

Sin embargo han participado, aunque no necesariamente fueron adjudicatarias entidades financieras como:

• Bancaja
• Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM)
• Caixa Galicia
• BBK
• Caixanova
• Caja Murcia
• Caja Duero
• Caja Navarra
• Cajastur
• Cajacanarias
• Caja de Burgos
• Caja Cantabria
• Caixa Laietana
• Caixa Tarragona
• Caja Segovia
• Caja de Ávila

Entre las adjudicatarias se ha conocido ha :

• Caja de Burgos ha conseguido 46,6 millones de euros en financiación a dos años con la garantía de activos de máxima calidad crediticia y que tienen el máximo nivel de calificación por las tres agencias de rating.
• Caja de Navarra se ha adjudicado 72 millones de euros (72.586.088 euros) al 2,6946% y a un plazo de vencimiento de dos años.
• BBK ha conseguido 109 millones de euros, que suponen el 100% del capital solicitado, a un tipo de interés del 2,52%, con un plazo de vencimiento de dos años.
• Kutxa ha adquirido 59,9 millones de euros en los dos tramos, el competitivo y el no competitivo, con un interés medio del 2,49% a dos años.
• Caja Vital se ha adjudicado 36 millones de euros a un tipo de interés inferior a la media. De los 36 millones que ha adquirido, 14,5 millones los han obtenido en el tramo no competitivo, destinado a las entidades que conceden crédito.