Banca Cívica iPad2

Quién no querría recibir de regalo un iPad 2 y sin fijarse su precio, bueno Banca Cívica regala un iPad2, cada semana entre los clientes ante el lanzamiento de su campaña para fomentar el uso de sus servicios online.

Con esto todos los clientes que decidan hacer sus operaciones mediante Internet desde hasta el 31 de diciembre de 2011, podrán ser ganadores de un iPad2. Para saber más de como participar pueden ingresar por aquí.

Con el requisito que los clientes que pueden participar son los que posean de un usuario de Banca Electrónica y hagan sus operaciones online entre estos días hasta el día en que finaliza la promoción a fin de 2011.

Para ganar un iPad2, se realizarán sorteos semanales, además de optar al premio los que acumularon puntos la semana previa al sorteo. Si se hacen ganadores del premio deberán tener actualizados los datos de contacto y previamente tiene que haber elegido a que proyecto social le entregarán una parte de los beneficios generados por la entidad. Esto responde a la estrategia online de Banca Cívica que sigue desarrollando herramientas de banca 2.0 para sus clientes.

Los mejores bancos en Internet

El estudio Influencia de las marcas en la sociedad 2.0. , muestra que a pesar de que el sector de las entidades bancarias se encuentra entre los sectores con menos simpatía para los internautas, más allá de esto el BBVA, Sabadell y Santander captan la mejor imagen.

Por lo que los datos que ofrece el estudio, reflejan que BBVA, Sabadell y Banco Santander se ubican entre las primeras en la lista de entidades financieras en España con la mejor reputación en Internet por los consumidores.

Mientras en cuanto a la imagen, Caja España, La Caixa y Banco Pastor, Banco Popular, Caja Madrid y Unicaja son las entidades con una mayor crítica.

Si se buscan los motivos por lo que algunas reciben una nota negativa, son por casos como el cobro de comisiones por servicio, la inseguridad en sus sistemas de ahorros o el incumplimiento en los préstamos o hipotecas e incluso las operaciones de fusiones entre cajas son algunas de las causas de la mala imagen en Internet.

Respecto a los bancos, sólo el 30% de ellos y las cajas utilizan las ventajas que dan las redes sociales para mejorar su imagen con sus clientes.

Banc Sabadell banca a distancia

Otro de los nuevos servicios de Banc Sabadell, ya se encuentran a disposición de todo tipo de cliente pudiendo ser pymes, empresas o particulares, este servicio se basa en la banca a distancia para el iPad y el iPhone, esta herramienta les permite a los clientes poder acceder a toda la operativa bancaria pero mediante la nueva aplicación dirigida a este tipo de tecnología.

A través de esta aplicación, los clientes –pueden ser particulares o empresas-pueden llevar a cabo todas las operaciones del servicio de banca a distancia para móviles, el llamado “BS Móvil”, entre ellos consultar cuentas, ejecución de transferencias o compra y venta de valores.

Según previsiones de Banc Sabadell, prevé que para fines de 2010 serán más de 35.000 clientes los que realizarán sus operaciones bancarias a través de sus móviles.

Ingresos banca online

La banca online puede decirse que no saltó la crisis y que los bancos online más grandes que se encuentran operando en España han terminado 2009 con pérdidas por 15,60 millones de euros, muy diferente a 2008 con beneficios por 7,95 millones de euros, a causa de los números en rojos de Uno-e, la filial de BBVA.

De manera que, de los cuatro más importantes entidades de los balances de la AEB, estas entidades son: BancoPopular-e, Uno-e, OpenBank Santander Consumer e Inversis, solamente la filial de BBVA llegó a registrar pérdidas, que llegaron a 32,93 millones de euros.

Con estas fuertes pérdidas por parte de Uno-e, tiraron a bajo el beneficio conjunto en el sector, más allá de que las otras entidades cerraron con beneficios. Uno de los factores que influyó en el resultado de la filial de BBVA se encuentra el aumento de las dotaciones por pérdida de deteriores de activos por inversiones crediticias, que se incrementaron en 37 millones de euros, hasta los 87 millones.

Excluyendo a Uno-e, el beneficio de los principales bancos por Internet llegó a los 17,32 millones de euros en 2009, significó un 16% menos un año antes, por ese entonces BancoPopular, Openbank e Inversis, registraron un resultado conjunto por 20,75 millones de euros.

Para que caiga el resultado, ayudó el importante descenso del beneficio de Openbank, ya que en 2008 obtuvo ganancias de 17,23 millones de euros, y en el beneficio de 2009 fue de 1,77 millones de 2009.

Es así, que la entidad bajó su margen de interés y su margen bruto en más del 24%, a la vez que las comisiones percibidas bajaron 4 millones de euros mientras que las dotaciones por pérdida de deterioro de activos de inversiones crediticias subieron a 124.000€.

En cambio, el mayor aumento del beneficio lo obtuvo BancoPopular-e, obteniendo ganancias de 10,23 millones de euros, respecto a los 1,52 millones de euros de 2008.

Mientras Inversis es otro de los que obtuvo un importante incremento de su beneficio, pasando de 1,52 millones en 2008 a los 5,31 millones de euros en 2009.

ING Direct España, al no estar recogida en los balances de la AEB con las otras junto al online, al presentar resultados junto al grupo holandés, logró un beneficio bruto de 75 millones en 2009, esto es un 70,5% más.

Imagen: Google

Fraudes de banca online

No sólo el fraude se puede encontrar en un banco físico, sino que conforme al avance de la tecnología para las transacciones bancarias también se registra un aumento de los fraudes de banca online, es así que las operaciones fraudulentas de banca online se han elevado en un 25% en 2009, frente al ejercicio anterior, esto significa cerca del 2% de todas las reclamaciones bancarias que se tramitaron a través de los servicios jurídicos de Legálitas.

En total, Legálitas llegó a recibir 365 reclamaciones, la mayoría han sido por casos de ‘phising’, este tipo de fraude se basa en reemplazar la página Web del banco por medio de programas informáticos u por otras vías parecidas destinadas para captar de manera fraudulenta los datos bancarios de los usuarios.

Dentro de las denuncias, hubo casos de fraude en donde se han producido estafas por miles de euros e incluso registrándose quebrantos en algunas cuentas bancarias de clientes de 6.000€.

Desde Legálitas, remarcan que al iniciar por la vía penal, no implica recuperar lo que se perdió, ya que el reclamo entiende que el perjudicado ha sido la entidad y no el usuario estafado. Las entidades financieras están obligadas de poner a disposición de sus clientes tanto servicios como sistemas seguros, así lo exige la legislación protectora de los intereses de los consumidores y usuarios, la propia normativa bancaria para este tipo de operaciones.

Se recomienda que si se es víctima de este tipo de fraude, el estafado tendrá que comunicárselo a la entidad bancaria, a la Policía y contratar un abogado experto en este tipo de temática.

Imagen: vidadigitalradio

Bancopopular-e beneficios 2009

No a todos les ha ido mal en 2009 y uno de ellos es Bancopopular-e, la filial online que posee Banco Popular, logró cerrar 2009 obteniendo un beneficio atribuido de 10,2 millones de euros, respecto a los 1,5 millones de euros de 2008, esto significa haber multiplicado por casi siete el resultado del pasado ejercicio.

Estos buenos resultados del año se obtuvieron a partir de una mejora de los márgenes, así como al impulso de las líneas de negocio más rentables y al control de los costes a partir de la mejora de los procesos operativos que ubicó su ratio de eficiencia en el 22,3%.

Mientras que, los márgenes de la cuenta de resultados presentaron una evolución positiva, debido a que el margen de intereses se incrementó un 2%, el margen bruto, un 3% y el margen típico de explotación más del 100%.

Los depósitos han crecido en 151,2 millones de euros (+91%), llegando a los 318,2 millones de euros, las hipotecas a particulares lo hicieron en 18,7 millones de euros (+4%), llegaron a los 529,5 millones de euros al cierre del ejercicio.

Transferencias entre móviles con La Caixa

Un nuevo servicio de la Caixa ha salido al mercado, este es el primer servicio de transferencias entre móviles, y sin la necesidad de saber el número de cuenta del destinatario, basta sólo con su nombre y número de teléfono.

Este servicio, es denominado “Transfi”, significa un nuevo desarrollo en la banca móvil, que actualmente utilizan 1,4 millones de clientes de La Caixa.

El funcionamiento de Transfi, se da a través del portal móvil de La Caixa, siendo necesario el acceso a Internet desde el terminal, además logra identificar a los usuarios por su número de teléfono móvil, esto siempre y cuando se cumpla con el requisito de que emisor y receptor sean clientes de la caja.

Según estimaciones de La Caixa, sus clientes realizan mensualmente más de 3,7 millones de transferencias y su importe medio es de más de 2.000€. El 15% de dichas operaciones se realizan a través de canales electrónicos como: cajeros, Internet y móvil.

CaixaMóvil Store

La Caixa ha lanzado una nueva herramienta, una tienda online de aplicaciones para móviles, es de similar características a la de Apple a través de su popular App Store.

Se la ha denominado como “CaixaMóvil Store”, es la primera tienda de aplicaciones online para móvil creada por una entidad financiera en todo el mundo.

CaixaMóvil Store ofrece aplicaciones por medio de las que permiten se puede recargar el saldo en tarjetas de prepago o teléfonos móviles, incluso realizar un presupuesto de gastos domésticos mensuales, poder adquirir entradas para espectáculos e invertir en bolsa. Existen 18 primeras aplicaciones.

Todos los programas son gratuitos y se encuentran a disposición del público en general. Mientras que las aplicaciones de operativa financiera están dirigidas a clientes de La Caixa y las cuales les solicitan identificación de seguridad cada vez que se inicia una operación.

Servicios como el localizador de cajeros y oficinas o la aplicación de compra de entradas para espectáculos, se encuentran disponibles para cualquier usuario y admiten pagos con tarjetas de otras entidades financieras.

A esta nueva CaixaMóvil Store se puede acceder a través de la página Web de La Caixa. Ya durante el primer semestre de 2009, la aplicación de operativa financiera y localización de cajeros de La Caixa se había colgado en la App Store de Apple y en el Android Market de Google.

La Caixa es una de las entidades con más servcios online, ya brinda servicios online en las tiendas Web de Blackberry, Palm y Vodafone, y, se espera qeu antes de finales de 2009, entre en la tienda mStore de Movistar y en la plataforma Ovi de Nokia.

Bankinter broker online

Bankinter lanzará durante Enero de 2010 una nueva versión de su ‘broker online’ presentando nuevas prestaciones y dirigido a los operadores profesionales y a personas jurídicas.

Esta nueva versión, significa una evolución del broker online lanzado por Bankinter hace ya 10 años. La solución interactiva de Bankinter y que logró mejorar la cuota en el mercado de intermediación bursátil.

Bankinter estima unos cálculos del 25% en las órdenes de particulares que tramitan en el mercado continuo y que se deben al broker online. De la totalidad de las operaciones que realiza Bankinter solamente el 30% se realizan en las oficinas, y el 54% se realizan mediante Internet.

Además de marcar camino en cuanto al lanzamiento de mensajes de texto al móvil con información referida a los últimos pagos realizados con la tarjeta de crédito.

Ley de Servicios de Pago

Desde ahora en más habrá una nueva norma sobre medios de pago, ya que el Pleno del Congreso de los Diputados ha aprobado la nueva Ley de Servicios de Pago, en la que se declara como nula toda aquella cláusula que impida a comerciantes ” el exigirles a los clientes el pago de una cuota adicional u ofrecer una reducción por la utilización de un instrumento de pago específico”. De esta forma y con esta Ley reconoce la posibilidad de aplicar recargos a operaciones que se realicen con tarjeta.

La misma norma reserva al Gobierno la facultad para limitar o prohibir el recargo por parte de los comerciantes en operaciones que sean abonadas con tarjetas de crédito u otros medios, en caso que se considere oportuno ante la necesidad de impulsar la competencia y promover el uso de instrumentos de pago que sean más eficaces para tal fin, entre ellos se puede encontrar las tarjetas de crédito y débito.

Sin embargo han señalado desde el Gobierno que, dicho artículo no impone la obligatoriedad de cobrar un porcentaje de recargo, además no modifica la situación actual, lo que hace es proteger a comerciantes ante una posible subida de las comisiones.

La ley especifica que el importe de dicho recargo no superará los gastos diferenciales en que efectivamente incurra el beneficiario por la aceptación de tales instrumentos. Pero los consumidores desconfían y creen que la medida propiciará un aumento de precios cerca del 1%, según las comisiones de las tarjetas de pago.

Aunque por el lado de los expertos, algunos no creen que dicho recargo se aplique finalmente. Como señalan, esta normativa comunitaria incluye esta posibilidad ya que en algunos países a nivel europeo, a diferencia de España, la utilización de las tarjetas de crédito o débito no está tan extendida y aún se mantienen otras alternativas al efectivo más costosas.

La Ley aclara que las cuotas adicionales que podrían cobrar los comercios por un instrumento de pago específico, no superarán nunca los cargos en que incurra el beneficiario, por lo que un establecimiento no podrá cobrar más a un cliente de lo que ellos deben pagarles a sus proveedores.

El secretario general de la Confederación Española de Comercio, Miguel Angel Fraile, comentó que no trasladarán al consumidor el recargo de las comisiones que las entidades aplican a comerciantes cuando sus clientes les abonan con tarjetas, ya que en ningún momento se diferenciará respecto a cuando reciben dinero en efectivo. Desde diferentes organizaciones de consumidores han salido a denunciar que en esta normativa sólo encarecerá las compras con tarjetas y es por ello que han salido a recomendar pagar las compras en efectivo.

Más allá de las diferentes críticas y de diversos sectores, los defensores de esta normativa, adujeron que ésta busca impulsar la creación de un área europea única de pagos y proteger al consumidor, además de regular las relaciones de crédito de las entidades de pago no bancarias con sus clientes. Asimismo esta normativa, garantiza la ejecución de los pagos en toda Europa en el mismo día, además fija las normas que garantizan la transparencia en las transferencias y establece que deberá abonarse la cifra total que solicita quien ordena la operación, más allá que se tenga que pagar un cargo.