Si hay un temor más allá de caer en el pero es la incertidumbre creciente de que puede suceder con los ahorros y si es posible que quede atrapado por un corralito financiero, este corralito generaría una restricción de fondos algo muy conocido en países como la Argentina que fuera aplicado en una de sus peores épocas por lo que muchos están atentos a la fuga de depósitos.
Si bien este tipo de medida desesperada parte de que exista una sangría depósitos y que en el caso de Argentina se dio más por una paradoja que por una medida propia del Gobierno, ya que todo empieza con una ola de rumores que suelen ser infundados pero puesto en la mente de los ahorradores para generar desesperación y desestabilizar al sistema, sabiendo lo débil que somos si nos tocan el bolsillo la paradoja la crean los propios ahorradores que ven esto como realidad y al ir masivamente a sacar su dinero no les queda otra a las entidades que imponer un corralito para atajar esa hemorragia de de dinero. Es decir el hecho que lo que creemos que quieren imponerles el “corralito” lo terminan creando todos los que deciden retirar su dinero…..
Pero quien puede razonar cuando ve en peligro los ahorros de toda la vida, todavía no se puede notar esto por ejemplo en los informes del Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS) cuando da a conocer la lista de temas que más preocupan a los españoles, pero en medida que crezca lo reflejará en sus próximos informes.
Algunos de los expertos consultados no se imaginan al dinero rodeado por un corralito, pero menos que ese dinero sea objeto del fin del euro y sea convertido los depósitos a la pesetas.
No faltará quien en un foro especializado sobre depósitos, entre sus amistades, en una reunión familiar o al ir a su banco consulte sobre esta posibilidad del corralito y refleje su temor. Inmediatamente les alejan ese miedo al decir que es menos que improbable el corralito o volver a la peseta en Europa o en España.
Para que ello no se vuelva algo posible es que debería funcionar las medidas aplicadas para frenar la caída del euro y la crisis de la deuda además de que el sistema financiero tenga suficiente liquidez.
También preocupa de la banca española que a ojos e informe del Supervisor Bancario Europeo (EBA) señala que de la banca europea, la primera es la banca griega, la que más capital adicional y luego viene la de España con una necesidad por (26.170 millones de euros).
Claro que muchos ven la desconfianza en los hechos y líderes como alerta, ya que recuerdan cada desmentida que realizaron y que después se vio contrariamente reflejado con lo que decían que no sucedería desde los rescates negados de Grecia, Portugal e Irlanda a los últimos hechos sumado que los políticos no son de los más creíble de por sí menos en situaciones como esta.
En España, se dice que no existe una fuga masiva de depósitos en cambio sí una notoria caída durante los últimos meses, viendo su máximo nivel de Marzo de 2011 unos (1.425.834 millones de euros), ya que los hogares y empresas acudieron a retirar depósitos por un total de 33.197 millones en el último semestre.
Conforme a esto es que no todos lo ven como una fuga de depósitos por la incertidumbre sino por traspasos para aprovechar la alta rentabilidad de los pagarés, los bonos, la deuda pública o otros depósitos que ofrecen mayores rentabilidades.
Uno de los momentos en que se notó una mayor retirada fueron la situación de Caja Mediterráneo (CAM) retiraron más de 5.000 millones desde Febrero. O el caso de Caja Castilla-La Mancha (CCM) mensualmente se dieron retiros de depósitos por 500 millones. A todo esto solo el 13% de los españoles habría realizado según el informe Merco algún movimiento por incertidumbre sobre sus depósitos.
Así existe un crecimiento de cajas de seguridad, al ser alta la demanda hay que pasar a una lista de espera por el temor al corralito, claro que no solo eso hay quienes la adoptan para poner sus joyas o ocultarle al fisco dinero negro.
Una próxima medida que gira sobre las cajas de seguridad unas 20.000 actualmente, se da en que Hacienda conformará un registro oficial que servirá para identificar a los propietarios aun que por ley no puede saber el tipo de contenido.
Pequeños Ahorradores Garantizados:
En el caso de los pequeños ahorradores estos estarían cubiertos ya que el fondo de garantía de depósitos (FGD) les garantizará poder recuperar hasta 100.000€ si su banco no pudiera afrontar sus obligaciones.
Aunque destacan que hasta ahí ya que este fondo cuanta con solo 6.593 millones de euros lo que no significa ni el 0,5% del total de fondos que los ahorradores tienen en bancos así que la garantía del fondo es muy limitada. Otra salvedad es que este fondo no da garantía sobre todos los productos financieros.
Entre lo que no cubre son las participaciones preferentes, cuyas emisiones poseen los pequeños ahorradores que adquirieron entre 2008 y 2010 algo así como depósitos a plazo fijo, pero no garantizan la devolución del capital. Pero según Adeciae el corralito aunque no oficial ni dispuesto existiría ya que los suscriptores que no logran recuperar su dinero de miles de ahorradores con 12.000 millones atrapados.
El Ejemplo de Argentina:
Argentina es el principal ejemplo de bloqueo de depósitos y de restricción de fondos, así como la conversión de los ahorros, ya que en España si desaparece el uro deberían pasarse a pesetas por ejemplo.
El Gobierno de Argentina o mejor dichos alguno de sus sus cortos e insólitos gobiernos en ese periodo dispuso que el corralito, que fuera decretado el 3 de Diciembre de 2001, les permitía a sacar más de 250 dólares por semana, y con los ahorros atrapados lo que era una trampa.
En 2002, por si el corralito fuera poco conocieron al hermano mayor el corralón, acompañado del fin de la convertibilidad automática que existía entre el peso y el dólar que estaba relacionado 1 a 1, generando la devaluación del peso y la consecuente cuasi quiebra para los ahorradores.
Algo a tomar en cuenta ya que trasladando no el escenario pero si el hecho a España, ya que las circunstancias son diferentes, en España los depósitos y las deudas quedarían en pesetas lo que reduciría fuertemente los ahorros en cerca del 50% así que cuando se queja del euro hay que tomar en cuenta esto para ver que el panorama sería peor para todos.
LaGeneralitat de Cataluña comenzará a emitir bonos por 3.000 millones de euros bajo un plazo de 3 años y cuyo interés es del 6%, estando dirigidos a particulares. El principal objetivo no es de competir con las entidades financieras, sino el de poder captar la mayor cantidad de liquidez.
La Generalitat de Catalunya prepara una nueva emisión de bonos patrióticos, prevista para finales de octubre, que podría alcanzar una rentabilidad del 5,25% TAE. Se trataría en principio de una emisión por 3.000 millones de euros, aunque podría verse ampliada hasta los 4.000.
La Generalitat de Cataluña se encuentra en la disyuntiva de tener que ver si sus bonos serán bien comercializados por parte de los bancos y cajas ya que estos entran en competencia con sus depósitos por lo que se maneja la posibilidad de que estos sean emitidos por parte de intermediarios financieros que no compitan con depósitos o colocarlos directamente.
Debemos tener en cuenta que, Catalunya debe refinanciar deuda por valor de entre 10.000 y 11.000 millones de euros durante 2011. Por ello, Generalitat Catalunya anunció que llevará a cabo una colocación de deuda pública finalizando el verano completando así la tercera (en realidad cuarta) emisión de bonos Generalitat Catalunya de este 2011.
La suscripción de las letras podrá llevarse a cabo hasta el 14 de noviembre, fecha susceptible de adelantarse si las entidades logran colocar sus cantidades asignadas antes de ese día, mientras que el desembolso sería efectivo el día 21 de ese mismo mes.
Estos bonos se pueden contratar a través de GVC Gaesco en este enlace.
Quien no recuerda a Bernard Madoff uno de los grandes estafadores en los últimos años sin dudas, pero lamentablemente por cada mayor estafador o delincuente existen otros a imitarlos o compañeros de estafa lo que hace que no signifique que atrapar al mayor de ello sea terminar con la modalidad de estafa o desalentar a cualquiera.
Es bien conocido en especial los que han sido estafados en su buena voluntad, estamos hablando de lo sucedido en el mercado Forex en el que suele darse noticias sobre estafas con titulos que implican finanzas Forex estafa y fraudes de diferente cuantía.
Finanzas Forex, justamente además de ser una de las impulsoras, como sociedad de inversiones se vio envuelta en lo que puede catalogarse como una de las grandes estafas de estos años dentro del mercado de divisas, algo que hace duda sobre otras iniciativas similares.
Si bien ante este tipo de estafas la recuperación de los ahorros perdidos es nula o se tarda un largo periodo para recuperarlos, queda el consuelo que el cerebro de la estafa esté detenido y no disfrutando del dinero ajeno. Tal el caso del detenido Germán Cardona.
Ante ello, ya se han conformado una serie de asociaciones de damnificados por la estafa con el objetivo de recuperar sus ahorros, se estima que han sido más de 100 cien mil los perjudicados en 110 países.
La CNMV, en 2008 había salido a advertir de lo que después se confirmaría sobre Finanzas Forex, a base del clásico pero siempre efectivo sistema piramidal que se encargaba de negociar con diversas divisas. Para finalmente obtener ganancias mediante este sistema por más de 300 millones de dólares o más de 215 millones de euros.
Las cajas de ahorro son una marca registrada del sistema financiero español. Sin embargo, vamos camino a cerrar el plazo de una serie de fusiones en el sector para hacerlas viables nuevamente.
A pesar de que es voz populi que muchas entidades siguen con las conversaciones para nuevas alianzas, muchos son partidarios de guardan estricto silencio. Sin embargo, el mapa financiero español está a punto de modificarse.
Hasta el momento, existen una serie de entidades que no han informado públicamente con quien se unirán, aunque no se descarta que ingresen en algún grupo como son Ibercaja, Kutxa y Vital (fracasada la Caja Euskadi), Ontinyent, Pollensa después que la intervenida Cajasur ya tiene dueño.
SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria. Este se convertirá en uno de los grupos más fuertes tras la fusión fría o virtual. Más información.
SIP Mare Nostrum Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès. Si bien todavía no han acordado esta fusión, faltan algunos detalles para que se concrete formalmente. Más información.
SIP Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol) Esta fusión ha soportado también una baja, la de Sa Nostra, pero ya está operativa y es una de las uniones más importantes del sistema financiero. Más información.
SIP CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo han aprobado un acuerdo de intenciones para la constitución de un Sistema Institucional de Protección con el respaldo del Banco de España. Más información.
La Caixa- Caixa Girona. Los dos polos opuestos de Cataluña en cuanto a tamaño terminaron fusionandose, ya que son las únicas cajas catalanas que han quedado fuera del los dos grupos ya formados. Se convierte en la segunda caja de ahorros por activos. Más información.
Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu) Una de las fusiones catalanas que más rápido se ha plasmado, a pesar de que a poco de concluir su fusión ha soportado el abandono de Caixa Girona. Más información.
CatalunyaCaixa Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa Se transformaron en la segunda fusión de cajas catalanas y en una de las más importantes del sistema financiero español. Más información.
BBK-CajaSur. El Banco de España ha decidido adjudicar la caja cordobesa a la entidad vizcaína. Esta nueva entidad dará lugar a la séptima en volumen de activos, con una cifra total de 48.700 millones y una red de 882 sucursales. Más información.
Unicaja - Caja Jaén. Esta fusión tenía tres patas, sin embargo una se quebró, la de Cajasur y terminó en esta unión de cajas de Andalucía. Polémica, pero ya es una realidad. Más información.
Cajasol- Caja Guadalajara. El 8 de junio se produjo finalmente esta fusión con entidades de Castilla La Mancha y Andalucía. Era necesario. Más información.
Novacaixagalicia Caixa Galicia – Caixanova. Plasmada en diciembre, finalmente se vio materializada la fusión de cajas gallegas. Más información.
Caja Duero – Caja España. Con muchas idas y vueltas finalmente ya operan en conjunto tras esta fusión en Castilla y León. Más información.
Grupo Cooperativo Cajamar. Lo conforman Cajamar, CajaCampo, Caja Rural de Casinos, Caixa Albalat, Caixapetrer, Caixa Turís y Caixa Rural Balears.
La noticia de que el Banco de España ha intervenido una segunda caja de ahorros regional desde 2008, ya ha sido difundida.
Fue el turno del banco CajaSur, que se encontraba en grandes dificultades financieras. Parece ser que la gestión de la Iglesia Católica, no ha sido del todo buena, y terminó cayendo bajo la tutela pública, después de fracasar la fusión con Unicaja.
Se estima que CajaSur registró una pérdida de 596 millones de euros en 2009, lo que sería estar al borde de la bancarrota. En consecuencia, esto ha obligado a inyectar 550 millones de euros para volver a poner a flote al establecimiento.
Recordemos que anteriormente, se había rescatado a la Caja de Ahorros de Castilla-La Mancha (CCM), en marzo de 2008, al comienzo de la crisis.
¿Entonces, qué sucederá con los clientes de CajaSur?
Se destaca que la entidad cuenta con una garantía de 100.000 euros por cada titular de una cuenta bancaria. Es decir, no habría problemas graves hasta aquí.
¿Y si falta liquidez?
Esto será cubierto por la inyección que el FROB ha anunciado, valuada en 550 millones de euros para asegurarla.
Se calcula que no tendrán ninguna variación, a no ser que se haga alguna reconstrucción de carteras, generando activos de mayor disponibilidad a corto plazo, siempre para dar seguridad de que el dinero existe.
Luego de marchas y contramarchas, Amadeus saldrá definitivamente a la bolsa, el 27 de abril. Muchos esperan no sólo ganar con la especulación, sino “encontrar” ganancias, y que mejor que apostar por uno que vuelve.
La empresa tecnológica participada por BC Partners y Cinven (tienen el 52,8% del capital), se ha decidido por la bolsa de Madrid para la Oferta Pública de Venta y de Suscripción de acciones (OPV-OPS).
La OPV está dirigida a inversores cualificados en España y el extranjero específicamente. Asimismo, la oferta será de 36,9 millones de acciones ordinarias a un valor nominal de 0,001 euros cada una, alcanzando un importe efectivo de 910 millones de euros.
Los actuales dueños de la compañía reducirán sus influencias, BC Partners y Cinven controlarán el 34,46%, Air France el 15,11% y las aerolíneas Iberia y Lufthansa, el 8,95% y del 7,56%, respectivamente.
Recordemos que la empresa ganó 2.461 millones de euros el año pasado. Asimismo, Amadeus ya formó parte del mercado continuo durante seis años, donde había sufrido una revalorización del 28%.
Es importante recordar que Amadeus había dejado de cotizar en bolsa en diciembre de 2005 (tras seis años en el parqué). Sin embargo, la abandonó cuando BC Partners y Cinven compraron su participación en la compañía a Iberia, Air France-KLM y Deutsche Luftansa lanzando una opa a 7,30 euros por acción.
El ahorro muchos dicen que es la base de la fortuna. Pero más conceptualmente, es un término económico que se refiere al la diferencia que una persona posee, entre su ingreso disponible y el consumo realizado.
En pura matemática, el ahorro es la porción de la renta no destinada para consumo. No obstante, en economías cerradas, es decir, no abiertas al comercio internacional, el ahorro de la misma es igual a la inversión realizada en ella.
Clasificación
La clasificación madre del ahorro consta de separar la parte de ahorro público y privado. Por su parte, el ahorro privado es realizado por organizaciones privadas, en sumatoria con el ahorro de las familias. Por el otro, el ahorro público lo lleva a cabo el Estado donde sus resultados pueden ser o bien, superávit o bien, déficit.
Cuánto nos cuesta ahorrar, cuánto tratamos de guardar dinero. Y eso nos sucede porque los ahorros son una cosa muy importante en nuestro día a día. Si no tenemos capacidad de ahorro, dificilmente llegaremos a comprar nuestra casa, emprender alguna aventura, realizar viajes, etc.
¿Qué es el ahorro?
Lor ahorros están compuestos lisa y llanamente por el dinero disponible obtenido de una renta, luego de efectuado el consumo. Por decirlo de otra manera, una vez realizados los gastos, si tenemos superávit, ése es nuestro ahorro.
Existen varias opciones para ahorrar, y más abajo enunciaremos algunas. Y lógicamente existen a consecuencia que el ahorro es una parte vital de nuestra existencia, sino no lograríamos nada.
Tipo de ahorro
Dos grandes grupos dividen al ahorro. Por un lado el ahorro público, proveniente de las cuentas y operatoria del Estado. Por el otro, el ahorro privado, que es el resultante de la actividad privada, tanto empresas como familias.
El Índice de Precios de Consumo Armonizado (IPCA) en España cerró 2009 en positivo al situarse en el 0,9%. Esta cifra supone una subida de medio punto porcentual en su tasa anual frente al 0,4% del mes de noviembre.
Según los datos adelantados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el indicador de inflación adelantado se sitúa en su mínimo histórico a cierre de 2009 desde el inicio de la serie, en 1997, y si se confirma el dato, el IPC registrará su menor crecimiento interanual en un mes de diciembre desde 1962.
De esta forma, el IPCA anota su segundo mes de crecimiento consecutivo tras una senda de ocho meses de descensos, que había entrado por primera vez en negativo el pasado mes de marzo y que alcanzó su mínimo histórico en julio, con una tasa del -1,4%.
Sin embargo, desde el mes de agosto, el indicador moderó su caída por debajo del 1% y en octubre se situó en el -0,7%.
El Gobierno ha descartado en todo momento un proceso de deflación y ha mantenido que el índice de precios cerraría el año con tasas positivas.
Comenzamos 2010 con subida en las tarifas de los principales servicios básicos y en algunos impuestos, a pesar de que el nivel de precios es el más bajo de la historia.
Sin embargo comenzaremos con algunos aumentos en los principales servicios básicos:
La Tarifa de Último Recurso (TUR) de la luz subirá en enero un 2,6% para 18,5 millones de clientes (unos 89 céntimos de euro más al mes en el recibo de un consumidor medio).
El gas natural (se revisa trimestralmente) mantendrá invariada la tarifa. La decisión afecta a 3,49 millones de usuarios de TUR 1 (consumidores domésticos sin calefacción, o de menos de 5.000 kilovatios hora al año) y a 3,51 millones de TUR 2 (más de 5.000 kilovatios hora al año).
El butano subirá un 3,4% (35 céntimos) en enero, hasta los 11,04 euros.
Los transportes:
Renfe subirá el precio de los billetes de sus distintos trenes entre un 4% y un 6%. El AVE y la Larga Distancia (Alvia, Alaris y Altaria, entre otros) se encarecerán una media del 4%, mientras que el servicio de Cercanías lo hará en un 6%. Los trenes de Media Distancia, tanto el de trenes AVE (Lanzaderas y Avant) como el de trenes convencionales (Regionales), subirán un 5%.
El peaje de las autopistas dependientes de la Administración General del Estado registrará descensos de entre el 0,05% y el 0,48%.
El precio del billete de autobús regular interurbano se actualiza anualmente a comienzos del mes de abril.
Correos subirá un 6,25% el precio de los sellos para el envío nacional de cartas y tarjetas postales normalizadas y de hasta 20 gramos de peso a partir de hoy, cuando pasará a costar 0,34 euros. Respecto a los envíos a Europa, el sello para envíos normalizados de hasta 20 gramos se encarecerá un 3,22%, hasta 0,64 euros. Por contra, se mantendrán “prácticamente invariables” las tarifas para otros destinos internacionales.
Comunicaciones
El precio máximo de la cuota de abono de las líneas fijas de telefonía (mantenimiento de la línea) permanecerá congelado en 2010 en 13,97 euros mensuales, una cifra sin cambios desde el año 2008.
Se incrementa un punto a partir del 1 de enero de 2010 el gravamen de las rentas del ahorro para los primeros 6.000 euros de ganancias, hasta el 19%, mientras que el resto tributarán al 21%.
Se elimina la deducción de 400 euros en el IRPF, lo que supondrá de facto un incremento de este impuesto, salvo para los contribuyentes con rentas inferiores a 15.645 euros brutos anuales, que seguirán disfrutando de dicha deducción. Hasta 12.000 euros se mantiene íntegra y se hará progresiva hasta los 15.645 euros.
‘Ley Beckham‘, regula el régimen fiscal especial para extranjeros no residentes. A partir de 1 de enero, aquellos que cuenten con rentas superiores a los 600.000 euros anuales pasarán a tributar al 43% en el IRPF, mientras que el resto seguirá en el 24%.
A partir del 1 de julio de 2010 el tipo general del IVA subirá dos puntos y se situará en el 18%, mientras que el tipo reducido se elevará un punto, hasta el 8%. En cambio, el tipo superreducido, aplicable a bienes de primera necesidad, se mantendrá en el 4% actual.
las pensiones se incrementarán, con carácter general, un 1%, si bien las mínimas lo harán una media del 4%, de lo que se beneficiarán casi 2,7 millones de pensionistas.
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