Demanda cláusula suelo en hipotecas

Se las suele acusar a las entidades de muchos tipos de abuso hacia sus clientes en tarjetas de crédito, préstamos o en algún otro producto, una de las últimas polémicas viene de la mano de Adicae, que ya interpuso una demanda colectiva contra unas 45 entidades de la banca. Esta demanda es por la cláusula suelo en hipotecas, ya que la considera como un verdadero abuso.

La cláusula suele ser incluida por parte de las entidades en sus hipotecas bajo un tipo variable, la abusividad está en que evita que dicho interés cuando se lo aplica a un crédito pueda bajar de cierto techo, más allá que su índice de referencia descienda.

Es así que, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) decidió presentar ante los Juzgados de lo Mercantil de Madrid la demanda colectiva contra 45 entidades financieras bajo la razón de que estas aplican las cláusulas suelo sobre hipotecas y que limitan los tipos de interés. Con la esperanza que tenga un fallo a favor  para ser declarada abusiva y ser anulada, en medio de ello ha quedado el prestigio del Banco de España, ya que esta entidad es la que ha autorizado este tipo de cláusulas.

A dicha demanda, se han llegado a adscribir en total cerca de 600 consumidores, más de 1.000 consumidores tramitan sus expedientes y cerca de 6.600 ya solicitaron información. Además solicitan que mientras se defina el reclamo, prohíban a las entidades que las aplican que puedan utilizar estas cláusulas en todas aquellas hipotecas , hasta que el mismo se de por terminado.

Por otro lado, se pretende que los bancos y cajas desembolsen para el pago devolviendo lo que les han cobrado por demás, sobre todo cuando en base a esto han llegado a tener ganancias por más de 7.000 millones de euros el año pasado.

Meses atrás Facua ya había reclamado al gobierno un freno para que las entidades bancarias se sigan beneficiando a costa de los deudores, ya que estas cláusulas impiden que ante las bajadas del Euribor (el 95% de las hipotecas está referenciadas a este índice), el valor de la cuota de la hipoteca se vea reducido. Del análisis hecho por Facua surgía que había casos en que el euribor con la cláusula suelo más alta era de 4,95%,  cuando actualmente ronda el 1,5%.

Es importante que estos abusos que además encarecen las hipotecas y dificultan el acceso a las mismas, se tomen en serio y se actúe para frenar las imposiciones que tienen como fin enriquecer a unos, a costa del esfuerzo de quienes intentan cumplir con sus deudas.

Imagen: globaliza

¿Cuánto pago por comisiones bancarias al año?

¿Productos tóxicos en seguros de hipotecas?

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ha denunciado ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España, que algunas entidades financieras han comercializado productos “tóxicos” de inversión, “camuflados” tras seguros de hipotecas, lo que ha dejado cientos de afectados.

Según Adicae, estos productos, que “en realidad son productos de inversión”, se comercializaban vinculados a hipotecas, y criticó que las entidades bancarias “aseguraban un tipo de interés fijo, entre el 5% y el 6%, para que los consumidores no notaran las posibles subidas de tipos de interés”. “Esto ha hecho que los consumidores afronten pagos mensuales de 300 a 400 euros de media”.

La asociación acusó a bancos y cajas de ahorros “por dejar atrapados a sus clientes, haciéndoles pagar tipos muy altos, con lo que no se han podido beneficiar de la espectacular bajada del euríbor, que ha cerrado junio en el 1,61%, su mínimo histórico, con el consiguiente alivio que conllevaría para las maltrechas economías domésticas”.

Además, recalcó que este tipo de productos son “de difícil comprensión para el cliente” y censuró que hayan sido vendidos “con falta de transparencia”.

Esta asociación, sostiene que ”la responsabilidad es de las entidades financieras que vendieron productos elaborados con opciones financieras disfrazados y vinculados a hipotecas” y reprobó que entre la terminología usada por los comerciales se emplearán las expresiones “seguro” y “sin coste”, para que así “los consumidores no notaran las posibles subidas de tipos de interés”.

Para Adicae, “estos productos, que son muy costosos de cancelar, se vendían disfrazados de seguro, pero ahora los consumidores se encuentran con un producto muy complejo que para nada es un seguro, y con costes de cancelación muy elevados en torno a 15.000 euros”.

Freno a los embargos

Ante la crisis inmobiliaria y ola de embargos a viviendas, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) pidió en marzo pasado que se suspenda la aplicación del Euribor, que es usado como medida hipotecaria, y de esta manera se ponga freno a los embargos.

Ante tamaña crisis la ADICAE pide que se promulgue una Ley de Sobreendeudamiento Familiar, que protega a las familias de las ejecuciones de las viviendas. Se estima que ante este panorama las consultas sobre hipotecas han subido en diez veces en nivel de consultas.

En dicho comunicado la misma ADICAE comunica que estas medidas son de suma importancia, mayor que las ayudas que bancos y cajas de ahorros recibieron, en una suma considerada en más de 250.000 millones de euros.

En otras medidas que pidió dicha organización poner fin a las comisiones excesivas cobradas por las entidades de financiación, y que regulen la publicidad de dichos servicios, como fin de los problemas surgidos a raíz de la onerosidad de las mismas.

Por último pidió que se le otorgue más participación a los consumidores en los órganos gubernamentales y cajas de ahorros.