Bloqueo tarjetas bancarias en Alemania

En el momento menos propicio para sucederles, los clientes de varios bancos de Alemania están impedidos de utilizar sus tarjetas de créditos y débito en cajeros automáticos y puntos de venta desde comienzo de 2010. Estyo se debe a un problema informático, así lo han señalado desde la asociación de la banca alemana (ZKA).

Las tarjetas que se encuentran bloqueadas son las conocidas tarjeta de Eurocheques, estas son bastantes difundidas entre bancos y cajas regionales. Todavía no se sabe específicamente el número de clientes que pueden llegar a ser afectados, pero según estimaciones serían alrededor de 20 millones de tarjetas bloqueadas e incluso otras fuentes han dicho que cerca de 30 millones de un total de 45 millones que existen en el mercado.

El problema se debería a que dichas tarjetas sufrirían un defecto que estaría originado en un chip especial que llevan las tarjetas y el que no llegó a procesar el cambio de año. Sería lago así como un efecto 2000 tardío, no por el año si no por error de computar mal el cambio de año.

Dentro del os sectores a los que ha afectado se puede decir que han sido todos los sectores, incluyendo a las cooperativas bancarias y el sector del ahorro.

Desde la DSGV y la Federación de Bancos Alemanes (BdB) además de pedir las correspondientes disculpas, comunicaron que el error del software del microchip de las tarjetas de débito (EC Karten o Eurocheques) y de crédito, ha impedido que pudieran procesar de manera correcta el año 2010.

Entre los bancos emisores de estas tarjetas se encuentran el Postbank y el Dresdner Bank.

Visa record de compra con tarjeta

Entre el 23  y el 24 de Diciembre según Visa Europe, será recordado, ya que espera que se batan todos los récords de compra con tarjeta, registrándose un total de 27 millones de transacciones en toda Europa, generando 1.400 millones de euros.

Este record se deberá a que los compradores realizarán sus últimas compras navideñas en la mayoría de países europeos, lo que significará un crecimiento interanual de un 10%.

La compañía de tarjetas Visa, según prevé el momento de más movimiento se producirá entre las once de la mañana del 23 y las doce de la noche del jueves 24 de Diciembre, dentro de ese momento Visa procesará 850 transacciones por segundo, en comparación a las 731 transacciones por segundo procesadas de 2008.

Durante las dos primeras semanas de Diciembre, el gasto con tarjetas Visa se incrementó en un 10% respecto al mismo periodo de 2008.

IPC de Octubre 2009

Se dieron a conocer las cifras del IPC de Octubre y José Manuel Campa, el secretario de Estado de Economía, señaló que al conocerse el dato del IPC del mes de Octubre, es una confirmación de la vuelta de “la corrección al alza” registrado en Agosto. Dicha tendencia se espera que se mantenga durante los próximos meses pudiendo terminar 2009 en tasas positivas.

Tras que el Índice de Precios de Consumo (IPC) registró un incremento del 0,7% en el mes de Octubre pasado, de esta manera la tasa interanual moderó su caída hasta llegar al -0,7%, lo que significa tres décimas más que en Septiembre pasado, debido a la menor caída de los precios del transporte y el vestido y calzado.

Asimismo Campa señaló que, una de las principales causas es el componente energético de que la inflación se mantenga en tasas negativas, a partir de las aportaciones de carburantes y combustibles -10,9% y de los productos energéticos -6,5%, y alimentos no elaborados -4,3%.

Depósito 2038 Caja Madrid

Caja Madrid como una forma de premiar a sus clientes por su fidelidad y ha lanzado al mercado un depósito, denominado ‘Depósito 2038′, dicho depósito viene con el interés anual más alto que ofrece el mercado actualmente, el 3,25%.

El depósito se podrá contratar durante el mes de Noviembre, sin un límite mínimo de imposición.

Caja Madrid estima llegar a 1.000 millones de euros en recursos captados. La entidad actualmente cuenta con la cuota de mercado en recursos de clientes más alta de su historia, siendo del 7,34%, tras haber ganado 0,72 puntos durante los últimos veinticuatro meses.

Una de las ventajas que presenta este producto, más allá de la alta remuneración, es el de la opción de obtener un 3,25% con dinero nuevo que entre en dicha entidad, o con renovaciones de recursos ya existentes.

Sólo se necesita fijar un grado de vinculación de forma trimestral, de esta forma durante el primer trimestre el cliente deberá haber utilizado, al menos una vez, una tarjeta de crédito o de débito; Mientras que, durante el segundo trimestre deberá haber domiciliado la nómina o pensión; durante el tercero haber pagado, al menos, nueve recibos en Caja Madrid y en el cuarto trimestre deberá unirse a las demás condiciones la contratación de un seguro de riesgo o plan de pensiones.

¿Qué es Balanza de pagos?

El llamado balance o balanza de pagos se refiere a un documento contable, en el cual se registran operaciones comerciales, de servicios y de movimientos de capitales que son llevadas a cabo por los residentes en un país con el resto del mundo durante un período de tiempo establecido, siendo este usualmente de un año.

La balanza de pagos aporta información de forma detallada sobre todas las transacciones entre los residentes y los no residentes.

Mientras que las transacciones que son registradas en la balanza de pagos aparecen agrupadas en diferentes sub-balanzas, según el carácter que posean. En tanto que, la diferencia entre ingresos y pagos de cierta sub- balanza se denomina saldo de la misma. En cuanto al saldo final de la balanza de pagos en su conjunto, este dependerá del régimen de tipo de cambio de la economía.

La balanza de pagos se encuentra estructurada en cuatro subdivisiones:

- Cuenta corriente
- Cuenta de capital
- Cuenta financiera
- Cuenta de errores y omisiones

En el caso de un sistema de flotación limpia, la balanza de pagos siempre está equilibrada, teniendo saldo cero. Pero cuando la economía se llega a regir por un tipo de cambio fijo, en este caso el saldo es equivalente al cambio en las reservas netas del Banco Central.

En cuanto a la estructura y directrices para poder elaborar la balanza de pagos se establecen en el Quinto Manual de Balanzas de Pagos del Fondo Monetario Internacional.

Ley de Servicios de Pago

Desde ahora en más habrá una nueva norma sobre medios de pago, ya que el Pleno del Congreso de los Diputados ha aprobado la nueva Ley de Servicios de Pago, en la que se declara como nula toda aquella cláusula que impida a comerciantes ” el exigirles a los clientes el pago de una cuota adicional u ofrecer una reducción por la utilización de un instrumento de pago específico”. De esta forma y con esta Ley reconoce la posibilidad de aplicar recargos a operaciones que se realicen con tarjeta.

La misma norma reserva al Gobierno la facultad para limitar o prohibir el recargo por parte de los comerciantes en operaciones que sean abonadas con tarjetas de crédito u otros medios, en caso que se considere oportuno ante la necesidad de impulsar la competencia y promover el uso de instrumentos de pago que sean más eficaces para tal fin, entre ellos se puede encontrar las tarjetas de crédito y débito.

Sin embargo han señalado desde el Gobierno que, dicho artículo no impone la obligatoriedad de cobrar un porcentaje de recargo, además no modifica la situación actual, lo que hace es proteger a comerciantes ante una posible subida de las comisiones.

La ley especifica que el importe de dicho recargo no superará los gastos diferenciales en que efectivamente incurra el beneficiario por la aceptación de tales instrumentos. Pero los consumidores desconfían y creen que la medida propiciará un aumento de precios cerca del 1%, según las comisiones de las tarjetas de pago.

Aunque por el lado de los expertos, algunos no creen que dicho recargo se aplique finalmente. Como señalan, esta normativa comunitaria incluye esta posibilidad ya que en algunos países a nivel europeo, a diferencia de España, la utilización de las tarjetas de crédito o débito no está tan extendida y aún se mantienen otras alternativas al efectivo más costosas.

La Ley aclara que las cuotas adicionales que podrían cobrar los comercios por un instrumento de pago específico, no superarán nunca los cargos en que incurra el beneficiario, por lo que un establecimiento no podrá cobrar más a un cliente de lo que ellos deben pagarles a sus proveedores.

El secretario general de la Confederación Española de Comercio, Miguel Angel Fraile, comentó que no trasladarán al consumidor el recargo de las comisiones que las entidades aplican a comerciantes cuando sus clientes les abonan con tarjetas, ya que en ningún momento se diferenciará respecto a cuando reciben dinero en efectivo. Desde diferentes organizaciones de consumidores han salido a denunciar que en esta normativa sólo encarecerá las compras con tarjetas y es por ello que han salido a recomendar pagar las compras en efectivo.

Más allá de las diferentes críticas y de diversos sectores, los defensores de esta normativa, adujeron que ésta busca impulsar la creación de un área europea única de pagos y proteger al consumidor, además de regular las relaciones de crédito de las entidades de pago no bancarias con sus clientes. Asimismo esta normativa, garantiza la ejecución de los pagos en toda Europa en el mismo día, además fija las normas que garantizan la transparencia en las transferencias y establece que deberá abonarse la cifra total que solicita quien ordena la operación, más allá que se tenga que pagar un cargo.

Área única de pagos en bancos

Ya se encuentra disponible en un total de seis bancos españoles, los llamados servicios integrados en el área única de pagos (SEPA, en inglés). Este servicio consta de un sistema que se puso en marcha recientemente, con el objetivo de unificar las comisiones que se cargan a los pagos en euros dentro de la Unión Europea (UE), Islandia, Leichtenstein, Noruega y Suiza.

Los bancos españoles que ya ofrecen este servicio a sus clientes son: Altae Banco, La Caixa, La Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Madrid y las marcas españolas del banco Tokyo-Mitsubishi, JPMorgan y Deutsche Bank. De esta forma los clientes pueden utilizar este sistema para la unificación de las comisiones por pagos transfronterizos en euros.

Este tipo de pagos pueden realizarse a través de transferencias electrónicas, ingresos en cuenta, domiciliaciones bancarias, tarjetas de crédito o débito o cualquier otro medio. Un total de 2.600 bancos europeos ya facilitan este tipo de operaciones, lo que significa el 70% del mercado bancario europeo.

El sistema SEPA se formó a partir de una iniciativa del sector bancario europeo, y es gestionada a través del Consejo Europeo de Pagos (EPC) y apoyada por el Ejecutivo comunitario y del Banco Central Europeo (BCE).

La principal ventaja es que los ciudadanos del área pueden hacer pagos directos entre diferentes países con la misma seguridad, facilidad y coste, como lo hacen en sus respectivos países. Mientras que los pagos directos se encuentran muy extendidos en los países de la moneda única, si bien actualmente no existía un sistema europeo común que permitiera este tipo de operaciones entre estados.

Las entidades financieras que todavía no lo han adoptado, contarán con 3 años para adaptarse a esta medida, por el momento podrán seguir cobrando comisiones en operaciones como el pago de una factura en otro país hasta Noviembre de 2012,en cuanto a la transición para los bancos que no pertenecen a la eurozona tendrán tiempo hasta Noviembre de 2014.

La Comisión prevé que tanto Estonia, Grecia, Letonia, como Polonia, Chipre y Eslovaquia decidan aprobar a final de año las normativas nacionales que se requieren para así trasponer la directiva que se encarga de regular el área única de pagos. Mientras que en Suecia, Finlandia y Bélgica, se estima que dicha directiva no se incorporará a sus legislaciones hasta el primer semestre de 2010.

De esta manera se tratará de alentar a los bancos que todavía no adoptaron el sistema, y se decidan a adherir, pudiendo obtener beneficios en la práctica.

Orange ofrece la tarjeta financiera del futuro

Orange se pone a la avanzada y ha firmado un acuerdo de colaboración con la compañía YoUnique Money, la primera entidad española de dinero electrónico, con el objetivo del lanzamiento de una tarjeta financiera pionera en el mercado español.

Esta tarjeta es recargable y tiene validez en establecimientos Visa/Mastercard de todo el mundo, trae consigo un PIN asociado para poder operar en diversos cajeros, además de ofrecer aplicaciones de banca en el móvil innovadoras y de carácter exclusivos para los clientes de Orange que tengan la titularidad de la tarjeta. Permite operar en cajeros y ofrece aplicaciones de banca en el móvil.

YoUnique Money es una compañía recientemente nueva, ya que su constitución data de 2008, siendo la primera Entidad de Dinero Electrónico en España y bajo licencia del Banco de España pudiendo operar a nivel europeo, basándose en esta licencia, además de contar con autorización para crear medios de pago electrónicos, como lo es la tarjeta financiera que ha creado conjuntamente con Orange. Esta iniciativa es un paso adelante de Orange aliándose con YoUnique Money, adentrándose en el mundo financiero.

Desde Orange han señalado que este acuerdo es parte de la convergencia entre las dos compañías, ya que coinciden en el mismo camino, que es el de la innovación en la telefonía móvil y los nuevos medios de pago, adelantándose a las demás compañías del sector además de marcarles el camino en este tipo de tecnología y alianzas.

Primera fusión virtual de cajas rurales comarcales

Una treintena de cajas rurales de ámbito comarcal y local, han concretado tanto financiera como legalmente la primera fusión virtual. Lo que resta aún es presentar el nuevo contrato, el cual regirá al Banco de España. Es un paso importante el que dieron, ya que significa la primera fusión virtual de España. En el sector bancario es definida como Sistema Institucional de Protección (SIP).

La comisión técnica del proyecto, con el asesoramiento de Analistas Financieros Internacionales (AFI), mejoró los últimos detalles que quedaban en cuanto al aspecto legal que regirá el nuevo grupo.

Lo que resta es el visto bueno del Banco de España, determinando qué cajas estarán en el órgano rector del SIP. Entre las cooperativas que conforman parte del proyecto se encuentra la Rural de Toledo, Ciudad Real, Segovia, Almendralejo e Ipar Kutxa, la Caja Rural vasca.

Que finalmente se haya concretado no quiere decir que haya sido fácil, ya que la creación del SIP de AFI pasó por varias dificultades. Esta propuesta se dio con 41 interesadas, las que en conjunto reunían 15.746 millones de euros en activos, lo que significa, el 28,4% del balance del Grupo Caja Rural, alejándose varias entidades durante el proceso de concreción.

Una de las primeras en salirse fue Caja Campo, terminó integrándose en el Grupo Cooperativo Cajamar con la Rural de Albalat y la Rural de Casinos. Otra de las salidas la protagonizaron las rurales valencianas que terminaron constituyendo con Ruralcaja el Grupo Cajas Rurales del Mediterráneo (CRM). La última en sumarse a ese grupo, fue Crèdit Valencia, siendo otra caja que se salió del proyecto de SIP de AFI.

Durante Agosto pasado, se presentaron al Banco de España las características financieras del SIP de AFI. Por medio de esta fusión virtual les da la posibilidad a sus integrantes de avalarse entre sí, aunque manteniendo su personalidad jurídica. De esta manera, los miembros pueden acceder en mejores condiciones a los mercados internacionales al tener un rating común, sin perder su correspondiente marca.

No sólo tienen derechos, también adquieren obligaciones, el SIP de AFI le exige a los socios unas ratios de solvencia que son levemente superiores a las ratios que dicta la norma española, demanda una cobertura de créditos impagados exigente y además de tener una situación preferente en cuanto a liquidez.

Además las rurales de carácter provincial están en un proyecto de creación de un SIP paralelo. Por lo que se prevé que el Grupo CRM se integre en él.

Bank of America registra sus primeras pérdidas trimestrales

Acorde al momento del sector, Bank of America ha registrado sus primeras pérdidas del año en el tercer trimestre, a partir de la caída del negocio crediticio, si bien acumula un beneficio de 2.992 millones de dólares en los nueve primeros meses de 2009.

Siendo en la actualidad el mayor prestamista de Estados Unidos, señalaron respecto a sus cuentas del tercer trimestre de 2009 que han registrado una pérdida de 1.001 millones de dólares, con respecto a los 1.177 millones de dólares obtenidos en igual período de 2008.

Tras haber contabilizado el pago de dividendos a los titulares de acciones preferentes, entre los que se encontraba el Gobierno estadounidense, que inyectó 45.000 millones de dólares como medida para ayudar a Bank of America a superar la crisis. En tanto la pérdida neta llega a los 2.241 millones de dólares (26 centavos por acción), respecto a los 704 millones de dólares ganados un año antes (15 centavos por acción).

Expertos del sector estiman que estas pérdidas se debieron mayormente al incremento producido en las provisiones reservadas para hacer frente a pérdidas derivadas del negocio de los préstamos, que se incrementaron en un año de 6.450 a 11.705 millones.

En lo que va de este año ya ha inyecto a esta partida 38.460 millones, respecto a los 18.290 del mismo período de 2008. En cuanto a las amortizaciones para mejorar los márgenes crediticios, éstas rondaron los 2.600 millones de dólares, además de saldar la deuda de 402 millones que le debía a la Administración estadounidense.

Todos estos hechos contribuyeron a frenar el avance trimestral de más del 32% registrado en los ingresos del banco, que llegaron a ser de 26.035 millones de dólares, provocado por la controvertida integración de Merrill Lynch, el banco de inversión que adquirió tras el derrumbe del sector financiero.

Durante estos meses de 2009, Bank of America ha acumulado ingresos de 94.567 millones de dólares, esto significa un avance del 65% respecto a la facturación obtenida en los primeros nueve meses de 2008. Pero el beneficio neto en dicho periodo tuvo un descenso del 40% hasta los 2.992 millones de dólares.