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La regla de oro presupuestaria por unos días se impuso a los temas de la crisis de deuda, el segundo plan de rescate de Grecia al urgir la aprobación de esta regla presupuestaria.
En España la regla de oro constitucional que trata el equilibrio presupuestario, fue aprobada aunque no con menos polémica que otras votaciones.
Por el momento en Alemania es el único de los que cuenta con una de todos los integrantes de la Eurozona. Los próximos en contar con esta regla de oro son Francia e Italia.
Tanto Francia y Alemania están solicitando que los estados miembros antes de fin de año tengan una y que sea similar en la medida que puedan.
Claro que siempre hay alguién que se adelanta, y si bien en la Eurozona Alemania es el único que puede presumir de esta, saliendo de esta zona, Suiza la había aprobado y otro fuera de la Zona Euro ha sido el Reino Unido entre 1997 y 2007.
En España ya ha pasado por la aporbación de los Diputados de la regla de oro de estabilidad presupuestaria que se le pedía al Gobierno español. Con lo que el Parlamento español urgentemente debió secionar para dar su aprobación de la reforma constitucional y con la misma poder garantizar la pretendida estabilidad presupuestaria, mediante esta regla de oro.
Se puede esperar que los mecados se calmen en algo, aunque siempre resurge la incertidumbre con un nuevo problema, por lo que para hoy es calma para mañana será otra tempestad.
Pese a las discuciones que se pudieran dar entre los partidos, el Congreso de los diputados español terminó aprobando por notable mayoría la reforma de la Constitución dando lugar a que se pueda contar con la mencionada regla de oro de estabilidad presupuestaria, esperando poner un limite a la capacidad de endeudamiento. En total fueron unos 316 votos a favor y solo 5 votos en contra.
Alemania además de exigirselo a los demás países, ha sido el primer país en incluirla en el año 2009 dentro de su Constitución.
Su regla de oro, dice que desde enero del año 2016 el déficit del Estado federal alemán no deberá pasar el 0,35% del PIB alemán.
Los estados regionales de Alemania no podrán registrar nuevas deudas a partir del 1 de enero de 2020.
Otra de las características es la de un gasto si hubiera una gran catástrofe natural o un desembolso extraordinario por una crisis económica que sea realmente excepcional.
-España:
En cuanto a lo aprobado en España más allá de su aprobación de esta regla de oro, todavía no se conoce lo suficiente.
-Francia:
Este es junto a Alemania de los que más presionan para que los demás países tengan una regla de oro. La que aprobó Francia en su Parlamento fue el 13 de julio de este año.
El problema se da en que al ser mediante la reforma constitucional, todavía falta que sea aprobada por la mayoría de tres quintos de parlamentarios del congreso alemán. El freno lo ponen los socialistas que no desean votar.
También debería incluir esta regla en su Constitución, queda por pasar la proposición de ley para pasarla a votación.
-Reino Unido:
Anteriormente había la llamada “regla de oro”, pero fue quitada, hay que recordar que fue el ex primer ministro Gordon Brown, y siendo el ministro de finanzas entre los años 1997 y 2007 que había aplicado el llamado principio de equilibrio presupuestario.
El Congreso de Diputados comenzará a debatir y tramitación parlamentaria mediante del proyecto de Ley de los Presupuestos Generales del Estado (PGE) 2012 recién en la última semana de septiembre, dando lugar entre el 18 y 19 de octubre el debate de totalidad, esto se trata de ver si las cuentas públicas se mantienen dentro de la Cámara o por el contrario se las devuelve, y si fuera este último caso muchos expeculan con que el presidente José Luis Rodríguez Zapatero quede obligado a convocar las elecciones anticipadas algo que la oposición busca forzar de alguna manera.
Al ser aprobado en las Cortes eltecho de gasto para 2012, el Ejecutivo tendrá menos de dos meses para definir las cuentas públicas del año que viene.
El próximo paso será dado en la última semana de septiembre, por la vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, elevando al Congreso de los Diputados el segundo proyecto presupuestario, para que se tramite parlamentariamente, estos son los pasos que se irán dando a medida que se cumplan los anteriores.
El proyecto presupuestario del Gobierno pasará a detallarse por los encargados de los ministerios, teniendo que comparecer en las comisiones del Congreso, esto se celebrará entre el 4 y 6 de octubre. El primero en sentarse será el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez.
Demás está decir que se han vuelto horas trascendentes para la aprobación del presupuesto de Obama, ya que entre los propios demócratas y republicanos no logran acordar y aprobarlo algo que ni la reforma financiera llevó tanto tiempo.
De no llegarse a tal acuerdo, se corre el riesgo de que se de una paralización de la actividad pública, algo que de darse sería una imagen propia de otros países más que la deEstados Unidos.
Si bien en caso de que se apruebe un plan provisorio de parte de los republicanos,el presidente Barack Obama lo vetaría.
Las últimas reuniones que se dieron no sirvieron para llegar a un acuerdo cuando el tiempo apremia para que sea aprobada la ley de presupuesto que tiene como principal objetivo lograr cubrir el ejercicio 2011, a finalizar el próximo 30 de septiembre.
Por el lado de los republicanos pretenden reducir el gasto en 61 mil millones de dólares, mientras que del lado de los demócratas llegarían a un ajuste por 33 mil millones de dólares.
El dolor de bolsillo para este 2011 viene precedido de la cuesta de enero y se acentuará a lo largo del año, sobre todo para aquellos que sufran las novedades fiscales en 2011, entre las que sobresalen la deducción por vivienda habitual para aquellas personas que cuentan con ingresos por más de 24.000€ anuales así como una subida del tipo máximo de IRPF en las rentas altas. Serán muchos los que deban de hacer su máximo esfuerzo para ahorrar y poder afrontar los pagos.
Con el comienzo del año, el departamento del área fiscal de KPMG Abogados presentaron un informe con el detalle de las novedades fiscales de 2011, que les resultará importante conocer:
Cambios que afectan a las Sociedades:
-Impuesto Sobre Sociedades: Ya en 2010 se habían reducido los diferentes porcentajes que se aplican a las deducciones por formación profesional, por actividades de exportación, inversiones medioambientales y demás, ahora en 2011 directamente desaparecen.
- Amortización: el Real Decreto-ley 13/2010, permite la modificación de la D.A. undécima del TRLIS, lo que posibilita la libertad de amortización no debiendo cumplir con el mantenimiento de empleo, en ciertas inversiones realizadas desde el 1 de enero de 2011 y teniendo como límite 2015.
-En lo referido al sector de las Pymes, desde el ejercicio 2011, se estipula que la cifra de negocios del ejercicio anterior por el que se puede aplicar el régimen fiscal especial de pymes pasará de 8 a 10 millones de euros.
Además de que en ciertos supuestos, aquellas sociedades que dejaran de ser pymes, podrán continuar con la aplicación de dicho régimen por los siguientes tres periodos impositivos.
Por otro lado se eleva de 120.202,41€ a 300.000€ el importe del primer tramo para que tributen al tipo reducido. Por el lado de las microempresas –estas son sociedades cuyas cifra de negocios está por debajo de los 5 millones de euros, y que cuente con una plantilla de menos de 25 empleados y mantengan el empleo- tributarán el 20% para la base comprendida entre 0 y 300.000, y del 25% para el resto.
- Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA).Quedará eliminado al 1 de enero de 2011 la anterior obligación de expedir autofactura en lo que respecta a la inversión del sujeto pasivo.
Además de regularse ciertos tipos de cambios en la ley del IVA, para la ampliación en la aplicación de las reglas especiales ligadas a la localización de las entregas de gas. Además de ampliar las reglas especiales para el gas y electricidad al calor y al frío.
Se amplía el plazo para solicitar el IVA soportado por las entidades no establecidas, y que sean residentes en la Comunidad, Canarias, Ceuta o Melilla, hasta el 31 de marzo de 2011.
También se ajusta el Reglamento del IVA ante los cambios del Real Decreto-Ley 6/2010, de 9 de abril, a efectos 14 de abril de 2010, respecto a la modificación de la base imponible del IVA en créditos total o que sean parcialmente incobrables.
Además de exenciones aplicables a entregas de bienes, importaciones y prestaciones de servicios para organismos internacionales que sean reconocidos por España o al personal de dichos organismos con estatuto diplomático.
- Operaciones vinculadas: respecto a éstas se reducen los supuestos en los que se tiene la obligación de documentar las operaciones vinculadas, habiendo de ahora en más una serie de novedades en excepciones.
- Consolidación fiscal. Se reducirán del 75% al 70% el porcentaje mínimo requerido de participación para considerar sociedad dependiente en el régimen de consolidación fiscal, bajo condición que la participación se dé mediante una sociedad cotizada.
-En lo referido a las Notificaciones, queda establecido a partir de 1 de enero de 2011, el carácter de obligación que las empresas reciban a través de medios electrónicos las notificaciones y comunicaciones de la Agencia Estatal de la Administración Tributaria.
- Reestructuraciones. Si se reduce el porcentaje de participación por debajo del 5%, y no menos del 3%.
- Innovación tecnológica. A través del proyecto de Ley de Economía Sostenible se elevará hasta el 12% las deducciones por actividades de innovación tecnológica. Bajo ciertas circunstancias volverá a regir la deducción por inversiones medioambientales, en una deducción del 8%.
Cambios a afectan a las personas físicas:
-Impuesto sobre el IRPF. Se establece en cuanto a los tramos, la modificación de la escala de gravamen del impuesto, además de incluirse dos nuevos tramos, a la vez que se eleva el tipo marginal general al 45%, que se aplica a rentas de más de 175.000,20€.
- Nacimiento: queda eliminada la deducción por nacimiento o adopción de 2.500€ es decir el Cheque Bebé.
-Rendimientos. El importe de los rendimientos que aplica la reducción del 40% quedará limitado a 300.000€ anuales.
Cuando recibimos el dinero de nuestro salario los primeros días del mes siempre decimos: “Bueno, ¿Cómo hago a llegar a fin de mes sin pasar hambre, disfrutar y ahorrar un poco de lo ganado con el curro?”
Lo básico, primero y principal, como siempre nos dicen, es: Identificar el Problema. He leído muchos libros de Administración y Finanzas de todo tipo, y siempre se jactan de que “debemos identificar los problemas” pero nunca mencionan cómo hacer para hallar las tan benditas cuestiones que hacen que no podamos acrecentar nuestros ahorros.
A alguno le parecerán familiares las siguientes frases: “No sé en qué gasto el dinero”, “No puedo llegar a fin de mes” o bien, “si sigo así tendré que pedir adelanto de salario”. Pero peor es aún, si estamos con un número en nuestra mente y vamos al cajero automático y vemos que de repente tienes mucho menos de los que pensabas.
Si a usted le suele pasar esto, lo que necesita es un plan de gastos mensual; pero deberá estar acompañado de una planificación de ahorro también. Muchos dirán que es imposible ahorrar con algunos niveles salariales, pero yo les diría que, todo depende de la cultura de consumo y hábitos de ahorro más que del salario (claro que si sólo ganamos para sobrevivir, no ahorraremos, pero no es el caso en cuestión).
La idea de esta explicación es hacer un desagregado entre los gastos en función del tiempo. Es decir, proyectar los gastos por semana, quincena y los mensuales para conocer la variabilidad de nuestro presupuesto del mes.
Es importante empezar anotando los gastos fijos mensuales que se tienen mensualmente:
TV de cable
Luz
Agua
Gas
Internet
Automóvil (Impuestos y gravámenes)
Gastos inesperados
Hasta aquí no debemos ponerle números a los gastos, ya que solo será para análisis. Claramente, se podrán agregar pagos de cuotas de deuda, porque también cuenta como fijos.
A continuación, vamos a por los gastos semanales, lo cual hará más acotado a nuestro presupuesto:
Supermercado
Ahorro
Gasolina
Ocio (Sí, es un gasto necesario)
Pero un momento, hemos incluido el ahorro en un plan de gastos ¿Nos volvimos locos? Pues nada de eso, sólo hay que tener la idea de que es un dinero que no podremos gastar y por eso lo computaremos como un gasto fijo, además que será utilizado para consumo posterior.
Para finalizar, faltarían los gastos quincenales, que varían según las necesidades de las personas. Pero para tener de ejemplo, convengamos que
Lavado de coche
Artículos consumibles (como pañales, artículos de limpieza, de cuidado de la salud, etc)
Pues bien, hemos finalizado un simple listado de los gastos que tenemos todos los meses. Ahora, debemos asignar cantidades.
Como primer paso, sabemos que muchos gastos no tienen un costo fijo porque varían dependiendo del consumo como la luz, el gas y el agua. La recomendación es realizar un promedio, digamos, del consumo en los últimos 3 a 6 meses. El resto de los gastos son de carácter fijo, y no presentan mucho inconveniente en su planificación.
Por último, el ahorro debería estar atado a un porcentaje de nuestro salario. Que podría ser desde un piso de 5% en adelante (Recomiendo 10% como piso).
Otra cosa que debemos saber es que no todas las semanas están igualmente cargadas de gastos, y por ello no debemos despilfarrar en ocio y otras variables a principios de mes.
Algunos consejos para finalizar
Tener este plan al alcance
Anotar todo lo que se gaste: más que nada cuando sea no programado
Vivir con menos: un nivel de vida menor al del salario no es malo, se puede vivir dignamente y así tener dinero para cosas inesperadas.
Disfrutar: que nada del mundo y de lo que pusiste en el presupuesto te impida disfrutar de tu vida.
El presupuesto comunitario para 2011 se incrementará, esto ha sido a partir de que los Gobiernos de los 27 países de la Unión Europea han llegado a un acuerdo, permitiendo que Bruselas pueda elevar dicho presupuesto comunitario, a pesar de los actuales recortes de presupuestos. Mientras que los que se mostraron contrarios vía voto han sido Austria, República Checa, Dinamarca, Finlandia, Holanda, Suecia y Reino Unido aunque no llegaron a obtener la cantidad de votos para poder bloquear el pacto.
El incremento del presupuesto comunitario, se explica con el objetivo de compensar la crisis de la economía europea al haber tenido que recurrir a los recortes en los presupuestos nacionales y los profundos planes de ajuste además de haber sido golpeados por la crisis Griega y el alto déficit fiscal de algunos países.
Este nuevo pacto estima que la Unión Europea podrá para 2011 comprometerse a un gasto de 141.777 millones de euros, siendo 2.000 millones menos del máximo fijado en el marco presupuestario que ha sido pactado lo que es el septenio 2007-2013.
Además de poder llevar a cabo pagos de hasta 126.527 millones de euros, equivalente al 1,02% de la Renta Nacional Bruta de la UE.
Respecto al presupuesto de 2010, el nuevo acuerdo entre los Gobiernos de la UE, llega a significar un incremento del 0,22% en compromisos y un incremento del 2,91% en pagos.
Si bien resta negociar el presupuesto comunitario definitivo para 2011, entre los Veintisiete, y el Parlamento Europeo. La Comisión Europea había propuesto un incremento del 2,2% para los compromisos y llegando a 142.600 millones, además de un 5,9% en pagos aumentándolos hasta los 130.100 millones, mientras que los números que requiere la Comisión Europea no les satisface al Parlamento Europeo.
El Gobierno alemán ya posee aprobado el presupuesto federal para el año 2011, en conjunto con un plan financiero hasta 2014.
En estos años, se prevé reducir el déficit presupuestario en un 13,3%, calculado en 65.200 millones de euros para 2010 hasta 57.500 millones de euros en 2011.
Asimismo, se prevé que el déficit baje a 40.100 millones de euros en 2012, hasta los 31.600 millones de euros en 2013 y hasta los 24.100 millones de euros en 2014.
Algunos de los puntos a destacar del presupuesto 2011, es que habrá una reducción del gasto del 3,8%, lo que representa unos 307.400 millones de euros y establece como objetivo 201, un gasto de 301.100 millones de euros.
Por otra parte, el Gobierno federal estará a cargo de “mantener la prosperidad” del país, y salvaguardar el bienestar en el largo plazo, creando puestos de trabajo y asegurando un futuro brillante.
No obstante, con los cambios para el presupuesto público de Alemania 2011 se afectarán principalmente a los desempleados. Además, muchos detalles sobre las medidas de ahorro y de la entrada adicional de dinero permanecen aún abiertos.
El mayor corte en gastos será en el Ministerio de Trabajo y Asuntos Sociales, reduciéndose en un 8% hasta un importe de 131.800 millones de euros en el 2011. Con ello, se afectará a los receptores del seguro del desempleo (Hartz IV) y de la ayuda social.
En el otro banquillo, se aumentará el presupuesto de educación e investigación que deberán contar hasta el 2013 con un aumento de 12 mil millones de euros.
El presupuesto se aprobará de manera definitiva a finales de noviembre. Esperamos a dicha fecha, para ver las medidas que causarán una baja en el déficit alemán.
Seguramente los datos conocidos sobre que el sueldo de los funcionarios españoles, se ha incrementado en un 40%, provocará el enojo de más de uno, es así que el sueldo de los empleados del sector público españoles aumentó entre 2000 y 2008 una media del 5,1% respecto al 3,2% de los demás países de la Unión Europea, esto significa dicho aumento del 40%.
Según lo hace saber la Actualización del Programa de Estabilidad 2009-2013 remitido a la Comisión Europea. En dicho documento que ha sido enviado a Bruselas, el Gobierno español resalta que dentro del plan de austeridad para 2011-2013 puede lograrse un ahorro en el gasto público de 1,9 puntos porcentuales del PIB en cuanto al sueldo de los funcionarios públicos, esto significa un recorte del 4% en términos nominales respecto al nivel de 2009.
Se podría lograr mediante la Congelación de la Oferta de Empleo Público, con una reposición global del 10% de las plazas, y por medio de una fuerte moderación salarial.
A día de hoy, cerca del 7% de la plantilla de las Administraciones Públicas llegará a la edad legal en que deben jubilarse durante los próximos 3 años. El Gobierno, ha informado que mediante el plan austeridad, y el Plan Inmediato, se podrá llegar a un recorte del gasto de 4,3 puntos porcentuales del PIB.
Uno de sus objetivos para 2010 es tomar el control de sus finanzas. Para ello, aquí hay diez pasos simples para construir un mejor futuro financiero:
Seguir cada centavo que gaste: realice sí o sí un seguimiento de sus gastos, mediante un ordenador, o un anotador, da igual. Lo importante es considerarlo un hábito; no se juzgue y tampoco se mienta.
Elaborar un presupuesto: Luego de hacer un seguimiento de los gastos, estaremos preparados para realizar un presupuesto. Gastar menos de lo que se gana. Sólo por gastar menos de lo que gana se puede construir riqueza.
Revise sus cuentas: Al menos una vez al año, usted debe revisar los contratos y acuerdos que tiene con los bancos y proveedores de servicios. Pregunte por precios más bajos, mire a través de sus facturas mensuales, para ver si hay alguna que podría llamar para pedir una reducción. Algo importante, revise sus cuentas de inversión.
Optimizar sus cuentas: abrir una línea de alto rendimiento de la cuenta de ahorros. Elija una cuenta de cheques con bonificación. Créalo o no, es posible encontrar las cuentas corrientes que pagan intereses. Utilice una tarjeta de crédito con recompensas.
Inicie un fondo de emergencia: Gastar todo lo que se gana dijimos que no era conveniente. Pueden suceder imprevistos y debemos estar preparados. Abrir una línea de alto rendimiento y agregar $ 20 o $ 50 a su cuenta cada mes.
Salir de las deudas: Es una prioridad eliminar la carga de deuda para este año. Además, ahorrará dinero ya que no tendrá tantos intereses. Es importante designar una cantidad fija de dinero cada mes para saldarlas, trate de pagar los intereses primero. De esta manera luego sólo deberá abonar capital.
Fondo de jubilación: Si eres joven, probablemente no crea que necesite iniciar una cuenta de jubilación, está equivocado. No importa qué edad tengas, ahora es el momento para comenzar a ahorrar para la jubilación.
Automatizar sus finanzas: Cuando hace las cosas automáticas, se quita el elemento humano, lo que hace más difícil equivocarse. Protección de sobregiro, o pagos automáticos o bien depósitos automáticos para constituir un ahorro. Esto ayuda a armar un presupuesto, ya que no tendrá ese dinero disponible.
Ganar dinero extra: puede pedir un aumento, mediante técnicas de convencimiento y haciéndose valer, podrá obtenerlo. Asimismo, puede buscar un segundo empleo; o bien, utilizar sus hobbies. También puede vender cosas, utilice eBay y otras formas fáciles de acceder al mercado.
Edúquese: no por ser el último será el menos importante, ya que el conocimiento es poder.
Los pasos para el éxito financiero no están asegurados, pero es seguro que no llegaremos a ello si no planeamos nuestras finanzas ni ordenamos la economía en casa. Establecer un plan por mes para poner su economía en orden.
Esto es a lo que nos referimos con planificar. Si bien, todos los consejos deberían ser realizados en casi todo momento del año, separarlos y administrar nuestro tiempo sirve para ahorrar dinero y mejorar la economía.
Enero: tome el control
Más que nada, se centra en la gestión de la información. Muy a menudo, la información personal está muy desorganizada, con las tarjetas y los recibos atascados en bolsas y papeles lanzó en cajas y archivadores. Para ello, debe empezar de cero. Iniciar un verdadero sistema de presentación financiera.
Febrero: evaluar sus finanzas
Este mes se refiere a todo acerca de cómo crear un presupuesto. Registro de gastos, y proyección de ingresos. Asimismo, es importante llevar este proceso mediante varios meses, ya que los gastos pueden ir variando.
Marzo: prepárese para los impuestos
Recoger los documentos y los recibos pertinentes, para luego llenar la documentación y archivo. Una clave que aquí se sugiere es iniciar un sistema de archivo ahora para almacenar todos los documentos relacionados con los impuestos durante todo el año, de modo que cuando usted haga su declaración de impuestos del año siguiente, todos los recibos estén listos para partir.
Abril: gaste menos y ahorre más
El término, frugalidad, es el adecuado en este momento. Centrarse fuertemente en la reducción de gastos. En conjunto, es necesario incrementar el ahorro, para aumentar así su nivel de vida.
Mayo: sea inteligente
Importante es ser hábil y rápido en el recorte de la deuda de alto interés. Asimismo, otra cosa a destacar es que si no se pueden pagar todas las deudas, dejar para lo último a aquellas de bajo interés aunque sus importes sean menores.
Junio: construir una reserva
El retiro es lo primero. Aunque sea muy joven, es hora de ir pensando en que llegará el día de su jubilación, y deberá tener con qué vivir varios largos años después.
Normalmente, se puede recurrir a un asesor financiero para esta tarea, pero de todas formas, en Internet hay miles de herramientas para planificar esto. Constituir una renta con capitalización mensual y aportes de misma índole pueden darle grandes beneficios una década más tarde.
Agosto: refinanciación
A veces, la hipoteca llega a ser abrumadora. En estos momentos, la refinanciación es una opción a considerar. Una clave importante: mantener su buen crédito, teniendo una alta calificación crediticia, más fácil será la refinanciación.
Septiembre: niños y el dinero
Gestión de su propio dinero, mediante una asignación de trabajo en sus años de adolescencia. Para la universidad, los padres deben comenzar a ahorrar tan pronto como sea posible y, deben lograr que sus hijos participen activamente en el ahorro.
Octubre: proteja sus activos
Cuando usted tiene su economía en orden con un fondo de emergencia, puede permitirse deducibles más altos, por lo que debería ahorrar en las primas en su seguro de salud. Dándole así, prioridad a los bienes materiales. Un consejo poco agradable pero servicial a la hora de ahorrar.
Noviembre: temporada de gasto
Verano, y vacaciones, ahorrar mientras tanto. La mejor manera de hacerlo es a planear sus compras cuidadosamente. La investigación de cómo obtener artículos a un precio increíble, lleva su tiempo, pero da frutos. No deje que su impulsividad lo lleve, porque terminará gastando mucho más de lo que esperaba.
Diciembre: mueva el dinero
Mover el dinero implica una revisión de sus gastos y la actividad financiera durante el curso del año pasado; la preparación de sus impuestos y asegurarse de que sus contribuciones caritativas son adecuadamente registradas.
Si bien, todos estos consejos son válidos y valerosos, en mi opinión tomaría el paquete de los 12 tips que hemos dado, y los aplicaría mes a mes. La constancia y la paciencia hacen al ahorro. Además de una buena conducta y un ingreso progresivo, claro está.
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