Coste de la dación en pago

El coste de la dación en pago para la banca podría ser de 4.000 millones de euros, ante este alto coste es que la patronal de los bancos (AEB) no ve con buenos ojos la entrega de la vivienda para saldar la deuda de los hipotecarios o la dación en pago.

En caso de aplicarse retroactivamente, la mora del sector sería entre el 3,5% y el 8%, y se necesitaría capital por unos 4.100 millones, y se generaría unas pérdidas por 4.000 millones además de la adjudicación de 400.000 viviendas más en balance a cálculos de la propia banca española.

La patronal bancaria muestra estos números para otra cara de la moneda y de la situación y para que los ciudadanos españoles tengan un pleno conocimiento de como resultaría.

Se han dado unos 293.000 embargos en España que comenzaron junto a la crisis es por lo que se está tratando estas medidas que tratan sobre la hipoteca.

Con la dación en pago, se generaría serias consecuencias en el sector financiero español y la economía en general algo que según la banca los que impulsan medidas a favor de los hipotecados no ven.

La consultora Oliver Wyman se ha encargado de hacer un estudio, en el que informa que el eliminar la responsabilidad del deudor hipotecario no sería nada bueno para las entidades financieras ni para el deudor hipotecario.

Además si se aplicara la norma ahora o retroactivamente sería peor, la morosidad hipotecaria, que es del 2,4%, llegaría ser de más del 3% en solo 12 meses, y del 8% de ser retroactiva la norma.

Seguir leyendo Coste de la dación en pago…

Protección deudores hipotecarios

La protección de los deudores hipotecarios, era uno de los temas pendientes para el Gobierno que si quiere incrementar sus posibilidades para las elecciones generales es aplicar medias en los diferentes grupos que más sufren en la crisis y uno de ellos es el de los hipotecarios. Junto a las propuestas hipotecarias aprobadas por el Congreso.

El Gobierno aprobó un Real Drecreto-Ley que logrará mejorar la protección de todos los deudores hipotecarios.

El propio vicepresidente del Gobierno, Alfredo Pérez Rubalacaba aclara que además de la subida del umbral de sueldo inembargable, se le de une estas reformas que garantizarán que la subasta del inmueble hipotecado no pueda originar abusos.

Para esto es que el Gobierno español establece un nuevo suelo mínimo en el valor de inmueble en subasta, de ahora en más será de 60%.

De esta manera, por debajo de ese porcentaje no se podrá dar la adjudicación del inmueble, por lo que en los próximos meses hasta finales de año se notarán una menor cantidad de ejecuciones hipotecarias en el sector.

Entre las medias, puede verse que les facilita acceder a más compradores a la subasta bajando la cantidad del depósito previo que deben realizar, anteriormente era del 30% ahora pasará a ser del 20%.

Y en segundo lugar, se eleva el límite mínimo por el que el acreedor puede adjudicarse en subasta el bien del 50% actual al 60%.

Seguir leyendo Protección deudores hipotecarios…

Las agencias de rating culpables en los bonos hipotecarios

Las agencias de rating culpables en los bonos hipotecarios, al menos de eso se las acusa de parte del regulador bursátil de Estados Unidos (SEC), elevará cargos civiles por supuesto fraude contra las agencias de calificación crediticia o agencias de rating, y el papel que estas tuvieron en la oferta de bonos hipotecarios que fueron uno de los factores para la crisis financiera.

En estos momentos la SEC está investigando el mercado de bonos hipotecarios estadounidenses y la posible relación con la crisis y sobre las agencias de calificación crediticia, entre las que están Standard & Poor’s’ y Moody’s.

Desde hace bastante tiempo que la principales agencias de calificación vienen siendo criticadas por el mercado, analistas y los legisladores al ser “calificadas” como facilitadoras claves de la crisis financiera.

La investigación trata de dilucidar si las agencias de rating incurrieron en el fraude por no investigar profundamente y previamente a calificar a los fondos de hipotecas o conocidos como “subprime” y préstamos para las ofertas de bonos hipotecarios que tanto dolor de cabeza trajeron a los mercados.

Seguir leyendo Las agencias de rating culpables en los bonos hipotecarios…

Invertir en la Hipoteca Inversa

Invertir en la hipoteca inversa puede ser una buena posibilidad en el sector de la vivienda siempre que no implica la polémica cláusula suelo. El por qué hay que verlo en que hoy no exista un alto nivel de otorgamiento de hipotecas para compra de viviendas.

Así como en medio de una crisis ciertos productos bajan otros se ven beneficiados por eso, uno de estos productos es la hipoteca inversa, que se ha transformado en posiiblidad para los mayores de 65 años y que les permite que puedan transformar el valor de la vivienda en forma de renta mensual algo que dada la poca liquidez no es para desaprovechar.

Todos conocen mayormente la hipoteca más tradicional sobre otras menos conocidas como hipotecas multidivisas, que trata de un préstamo para comprar una vivienda algo que hoy es difícil de conseguir tomando carrera la hipoteca inversa.

Desde el pasado enero hasta abril ha crecido notoriamente la demanda estos préstamos hasta un 17%,  en la que se dieron unas 19.900 solicitudes.

Este producto se lo comericlaiza a mayores de 65 años y a personas dependientes, ante la dificultad en la demanda la hipoteca inversa aparece como una luz de esperanza para los jubilados que no tienen ingresos, estas pensiones en España alcanzan hasta el 40% más por encima de la media europea.

La hipoteca inversa les da la oportunidad de transformar los activos inmobiliarios en liquidez algo sumamente necesario. Teniendo como característica ser un préstamo que cuenta con una garantía inmobiliaria para obtener en plazos dinero que se debería poder alcanzar al vender la vivienda, la ventaja es que se sigue contando con la vivienda y utilizarla o si quieren ponerlo en alquiler.

Seguir leyendo Invertir en la Hipoteca Inversa…

SIMA 2011 Madrid

Estamos frente a una nueva edición del Salón Inmobiliario Internacional de Madrid (SIMA), que se celebra del 2 al 5 de junio, donde se muestran llamativos descuentos, sorteos y financiación preferente para seducir al comprador.

Es la edición numero 13 del salón inmobiliario de Madrid por excelencia, SIMA 2011, que abre mañana sus puertas hoy hasta el 5 de junio.

El ambien, sin embargo, no es festivo, dado que estamos frente al tercer año en que SIMA se celebra en una coyuntura negativa por la crisis. Pese a esto, se esperan buenos resultados del SIMA, al igual que sucedía en Primavera y esperan seguir esa tendencia en esta edición.

A través de los 4 días, un total superior a 200 expositores presentarán su arcenal para captar al menos la atención de los 45.000 visitantes que espera recibir la feria y tratar de dar salida al elevado stock que tiene empantanado al sector.

Algunas de las oportunidades que se podrán encontrar en el SIMA 2011 son por ejemplo:

• Rebajas de hasta el 50% sobre el valor de tasación
• Viviendas a precio de construcción
• Garajes sin coste
• Descuentos directos de hasta 15.000 euros
• Muebles gratis
• Financiación del 100%

Si bien la oferta de vivienda se concentra en el centro de Madrid, ahora se expande a la periferia, los nuevos PAU, otras poblaciones de la Comunidad, y también en zonas de la Costa Blanca, Costa del Sol y litoral andaluz, asturiano o gallego. Asimismo, el evento contará con inmuebles de destinos como Brasil, país invitado del evento, Punta del Este, República Dominicana o Hungría.

Entre las compañías más importantes que acuden este año al SIMA tenemos:

• Colonial
• Acciona Inmobiliaria
• Vallehermoso
• Realia
• Reyal Urbis
• Quabit

Como adicional a lo sucedido en otros años, se sortearán todos los muebles gratis para la casa de un único afortunado. Si desea participar, deberá inscribirse enviando un correo a la dirección invitacion@simaexpo.com. Tras llenar el formulario, se recibirá un código de barras y un número localizador que es necesario introducir en la página de Facebook del concurso.

¿Cómo llegar?

• En coche: La Feria de Madrid está conectada por carretera con las principales vías de acceso y circunvalación de Madrid: M 11 (Salidas 5 y 6), M 40 (Salidas 5, 6 y 7) y A2 (Salida 7).
• Avión: El aeropuerto Madrid Barajas está ubicado a tan sólo 10 minutos del recinto ferial.
• Metro: Desde cualquier punto de la ciudad se puede llegar a la Feria de Madrid a través de la Línea 8-Estación Campo de las Naciones
• Autobuses: Línea 112-Mar de Cristal-Alameda de Osuna-Feria de Madrid. Línea 122-Avda. de América-Campo de las Naciones-Feria de Madrid. Línea 828-Universidad Autónoma-Alcobendas-Canillejas-Feria de Madrid. Servicio Especial S.E. en días de feria-Canillejas-Feria de Madrid.

SIMA en números y datos:

• Número de expositores totales: estimados 300
• Visitantes profesionales: estimados 5.000
• Visitantes totales: estimados 45.000
• Acceso de visitantes: Invitación o entrada adquirida en el recinto 10 €
• Acceso Profesionales: Previa acreditación
• Lugar: pabellón 8 del recinto ferial del Ifema
• Horario de la exposición: del 2 al 4 de junio de 11:00 a 20:00 hs, día 5 de junio de 11:00 a 15:00 hs.

Imagen: Google

Banco Islandés devolverá intereses a sus hipotecados

Quizás se trate de una operación de “lavado de imagen” y no pase de ser una nueva técnica de marketing, pero quizás también se trate del primer ejemplo de “responsabilidad civil” asumida por una Entidad Financiera.  Si se tratase de lo segundo no dejaría de ser una noticia esperanzadora, un ejemplo a exigir al resto de Entidades Bancarias que tan cerca tenemos en nuestro país.

Uno de los tres mayores bancos de Islandia, el Landsbankinn, ha tomado la decisión de reducir la deuda de sus casi 70.000 clientes con préstamos con garantía hipotecaria.  No deja de llamar la atención el concepto empleado: “devolución de intereses excesivos”.  El propio banco lo ha hecho público de la siguiente forma:  “Esta operación está basada en los beneficios obtenidos por le Entidad tras el colapso económico y por que tenemos una responsabilidad civil con los ciudadanos islandeses ya que consideramos excesivos los intereses aplicados en los últimos años”. 

De esta forma, Lnadsbankinn ha tomado la decisión de devolver el 20% de los intereses pagados por sus clientes entre el 31-12-2008 y el 31-04-2011.  El pago de dichas cantidades se llevará a efecto reduciendo del principal del préstamo.  Landsbankinn ha asegurado que procederá a realizar dichos pagos de intereses a partir de julio de este año, prometiendo además  ayudas financieras y la posibilidad de renegociar los préstamos para aquellos clientes cuyo endeudamiento supere los 30 millones de coronas.

Este hecho debería crear un precedente moral para que otras Entidades tomasen ejemplo, fundamentalmente en el hecho de que no deben ser ajenas a la situación social en la que se desenvuelven.  Quizás deberíamos aprender a hacer este tipo de exigencias a los bancos, que muy a menudo se creen por encima del bien y del mal.

Subcomisión para estudio de abusos de hipoteca

Ante las quejas que se dan sobre las hipotecas respecto a los abusos que acometen las entidades como bancos, el Congreso ha decidido tomar medidas y creará una subcomisión para el estudio de abusos de hipoteca.

Desde el Congreso de los Diputados se aprobará en Mayo crear una subcomisión que estudiará la mejora en el sistema hipotecario español, sobre las condiciones abusivas. Tras el estudio, a fines de Diciembre tendrá disponible un paquete de recomendaciones para lograr mejoras.

La futura subcomisión para el estudio de abusos de hipotecas se ha logrado formar tras el visto bueno de los grupos parlamentarios de PSOE, CiU, PNV, ERC-IU-ICV y Mixto. La subcomisión, deberá de en un periodo de 6 meses finalizar y enviar la Comisión de Vivienda y al Pleno de la Cámara para ser aprobada.

En primer término será aprobada por la Comisión de Vivienda. Entre las cuestiones a tratar será la de fijar un sistema basado en la dación en pago de las hipotecas, con el que se podrá saldar los préstamos hipotecarios entregando la vivienda.

Seguir leyendo Subcomisión para estudio de abusos de hipoteca…

BBVA elimina la cláusula suelo y techo en nuevas hipotecas

La polémica cláusula suelo y techo que se encargan de fijar límites mínimos y máximos al momento de trasladar el tipo de interés a la hipoteca y que ha generado por estas semanas alivio en los usuarios y enojo en bancos y cajas que la aplican tras conocerse que un juzgado sentenció a que BBVA, Caja de Ahorros de Galicia y Cajamar a quitar esta cláusula suelo.

Si bien BBVA y Cajamar Caja Rural recurrieron tal sentencia judicial. Tomaron la decisión de eliminar la claúsula suelo entre sus nuevas hipotecas, más allá de la disconformidad con el fallo.

BBVA al eliminar la cláusula suelo y techo en nuevas hipotecas, tomó esta medida tras que el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla lo obligó junto a Cajamar y a Caixa Galicia a que eliminen las ‘llamadas Cláusulas Suelo dentro de sus contratos hipotecarios a interés variable.

Por lo que los próximos hipotecados no tendrán la cruz de estas cláusulas de suelo y techo en las nuevas hipotecas, dejando atrás a los cerca de 20 años en las que se venían aplicando.

Por el lado de, Cajamar también elimino estas cláusulas y todo el que se acerque podrá ver que brinda una nueva hipoteca para compra de vivienda, y en la que no figura sin suelo ni techo, con un tipo de interés del 4,25%, además de una bonificación por vinculación del 0,75%.

Seguir leyendo BBVA elimina la cláusula suelo y techo en nuevas hipotecas…

Gastos préstamo hipotecario para compra de vivienda

El tema de la vivienda siempre es difícil de tocar para las familias que desean desligarse del alquiler y poder tener una vivienda habitual y para aquellas que deben de afrontar el pago de la hipoteca.

Justamente ante este tipo de situaciones es que Bankimia ha elaborado un interesante informe de los gastos del préstamo hipotecario para compra de vivienda. En el se analiza los gastos que hay que tener en cuenta a la hora de adquirir una vivienda bajo financiación hipotecaria, sin importar su procedencia y las comisiones.

Actualmente el total de gastos para comprar una vivienda se llevan bastante del total del precio de compra-venta de la misma. Si bien algunos señalan que representa un 10% de gastos y en ciertos casos va más allá de dicho porcentaje. Hay ciertos aspectos que elevan los costes fiscales por compra de vivienda sea de obra y si se la compara con la compra de una vivienda de segunda mano, uno de ellos es la normativa del IVA.

Entre los primeros gastos que conlleva la compra de vivienda con financiación hipotecaria es la firma ante un notario de dos escrituras, ellas son las denominadas:
(Escritura de compra-venta de la vivienda) y (Escritura de préstamo hipotecario).

Dichas escrituras tras haber sido inscritas en el Registro de la Propiedad, deberán de solicitarlas ante la gestoría del banco, uno de los consejos que dan para saber si han sido aprobadas será el de saberlo tras un llamado que le hagan y la otra forma es que figure en la cuenta corriente la liquidación de la provisión de fondos.

Otros costes a afrontar son los gastos por la compra-venta y los del préstamo hipotecario. Aunque figuren en la cuenta del cliente un único cargo, con el nombre de una provisión por gastos de tramitación, siendo cerca del total de los gastos por la operación que están llevando a cabo.

Tras la liquidación de la gestoría de todos los impuestos y haber registrado las escrituras, en la cuenta corriente figurará un abono por cierta cantidad por lo general es el sobrante de la provisión.

En cuanto a los gastos por compra-venta de la vivienda son:
Gastos de notaría.
Gastos de gestoría.
Inscripción en Registro de la Propiedad.
IVA por obra nueva e Impuesto de Trasmisiones Patrimoniales si son pisos de segunda mano.
Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD).

Los llamados Actos Jurídicos Documentados, es del 1% sobre el valor de compra-venta para obra nueva y para compra-venta de viviendas de segunda mano en cambio no se llega a aplicar debido a que este impuesto se vuelve incompatible con el ITP.

En cuanto a gastos de compra-venta de obra nueva se ubican en el 1% por sobre los de la compra de segunda mano, mientras que existe una diferencia del 2% en caso que la CC.AA. no decidiera subir el ITP.

Gastos de la Hipoteca:
-Tasación.
-Honorarios de gestoría.
-Aranceles de notaría.
-Registro de la Propiedad.
-AJD.
-Comisión de apertura bancaria.

Seguir leyendo Gastos préstamo hipotecario para compra de vivienda…

BBVA, Caixa Galicia y Cajamar sin cláusulas suelo de las hipotecas

Dentro de las últimas noticias de referidas a las cláusulas suelo de las hipotecas y la reforma de la Ley Hipotecaria respecto a la vivienda, lo que es una verdadera gran noticia para aquellos que la sufren es que BBVA, Caixa Galicia y Cajamar sin cláusulas suelo de las hipotecas, sí estas entidades tendrán que eliminar las cláusulas suelo de las hipotecas.

Gracias a que el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla ha dictado sobre dichas entidades el eliminar las cláusulas suelo de sus respectivos contratos hipotecarios a interés variable ante el dictamen de ser abusivas.

Por lo que de ahora en más BBVA, Caixa Galicia y Cajamar deberán dejar de comercializarlas en sus contratos de préstamo hipotecario que les brinda a los consumidores y usuarios interesados.

Aunque a partir de ello BBVA, Caixa Galicia y Cajamar han presentado un recurso de apelación ante la Audiencia Provincial de Sevilla.

La encargada de demandar es la asociación de consumidores Ausbanc. Defendiéndose en que la cláusula de suelo que establece un mínimo del porcentaje de intereses a pagar, ha evitado que usuarios puedan haberse beneficiado de la bajada del Euríbor, ya que es utilizado como índice de referencia de en hipotecas a tipo variable, por lo que es una de las razones de demanda.

Seguir leyendo BBVA, Caixa Galicia y Cajamar sin cláusulas suelo de las hipotecas…