Si bien todo término que implique la palabra mal o malo remite a algo negativo, en el sector de la banca es significado de solución más que algo negativo. A dichos de expertos los bancos malos llegan a ser una posible solución ante otras fórmulas.

Una de las primeras entidades que se decantó por este tipo de banco ha sido La Caixa, con dicho objetivo creo Caixabank, desprendiéndose del sector inmobiliario y poniéndolo en la sociedad independiente de lo que es su negocio bancario.

Otra entidad que ha copiado esta iniciativa de banco malo, ha sido Bankia, si bien se diferencia ya que no se desprenderá de su negocio inmobiliario y dejará de lado los activos que le resultarán negativos a los posibles inversores privados, por lo que el suelo que ha acumulado, será parte del Banco Financiero y de Ahorro.

A todo rasgo lo que se pretende es sacarse de encima los activos tóxicos y dejar más atractivo el aspecto de la entidad ante la posible entrada de inversores privados, por lo que la solución más a mano es la de crear el llamado “banco malo”, que permite trasladar sus activos inmobiliarios, al banco malo que no es otra cosa que una nueva entidad que es propiedad del Estado.

¿Que es el banco malo? algunos lo señalan como una nueva Sociedad o Fondo con la clara finalidad de captar y gestionar la mayor parte de los activos inmobiliarios, para en un cierto periodo de años recuperar el importe de la inversión. Lo que a las entidades desprenderse de lo que se señala como el mayor lastre de las entidades se lograría aislar el problema y sanear al sector.

Por lo que el banco malo se queda con los activos inmobiliarios que les traspasan los bancos y cajas aunque ello también implica un coste y consecuencias a futuro.

Un espejo dónde verse es lo sucedido en Irlanda, que ha decidido crear del NAMA, que ha servido para tomar los activos tóxicos de los bancos irlandeses. Dichos activos se vendieron al 50% lo que a su vez trajo como consecuencias fuertes perdidas contables, reflejándose en los balances las perdidas reales y que no habían sido reconocidas.

No han sido todos los casos así, aunque en Irlanda, sucedió que los bancos se descapitalizaron, por lo que el Estado debió salir al rescate a través de inyectar metálico con el objetivo de ampliaciones de capital pasando algunos de ellos a ser nacionalizados. No todos los caso son iguales cada sistema financiero tiene sus características como el de España dónde es diferente.

En España queda por decidir de ser mayoría de bancos malos no solo un par, a cuanto asciende el total de activos problemáticos o tóxicos inmobiliarios de las cajas y bancos, que deberían tomar los bancos malos.

En definitiva sería sacarse el problema y trasladárselo a otro y que se arregle, no es solucionar a penas tirar la basura en lo del vecino, por más que nos digan que al desprenderse los bancos y cajas de los activos tóxicos inmobiliarios como método afrodisíaco para atraer a los candidatos en este caso los inversores privados y sus bolsillos lleno de capital. Y en todo caso es el mal menor dentro de todas las soluciones que implican algún alto coste.

En definitiva la entidad que se desprende de sus activos tóxicos, se asemeja a una dama enferma que con tal de atraer candidatos le traslada la enfermedad a un pariente o vecino.

Fuente Imagen: : cotizalia

Parte de la reforma del sistema financiero es la subasta de entidades financieras españolas si bien hay apuro en que se lleve adelante se pone paños fríos si no se refuerza el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), para que se de la subasta de las entidades más débiles solo se volverá a poner en marcha si se aprueban mecanismos para reforzar el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Por lo que queda en el aire las subastas de Banco de Valencia o Catalunya Caixa, que son las próximas ventas de entidades que forma el proceso de subasta de entidades de crédito que son controladas por el Estado. El último que se conoció fue la adjudicación de parte del Banco de España de CAM a Sabadell, y el de Unnim a BBVA.

Queda en la puerta de salida a subasta de La intención aparente era que acto seguido se iniciaran los trámites para subastar Banco de Valencia y son varios los interesados en el Banco de Valencia y en otra de las entidades pero hasta que no se decida sobre el FGD quedan frenados los procesos de subasta, solo si se aprueba un fondo se podrá destrabar y luego quedará el proceso de las auditorías.

Las que han salido primero y ya tienen dueño son las subastas de CAM y Unnim y es a lo que aspiran las demás entidades y el Gobierno también.

El mismo Gobierno había optado por unificar previamente en solo un organismo los anteriores tres FGD preexistentes de bancos, cajas y cooperativas, con lo que se logró frenar la caída de recursos del fondo de cajas que se llevó la intervención de CCM.

La unificación de estos tres fondos de garantía fueron aprobados por el Gobierno con lo que se unificaron los tres fondos de garantía de depósitos, de bancos, cajas de ahorro junto a las cooperativas de crédito.

Tras los procesos de subastas de CAM y Unnim, el FGD actualmente solo tiene en sus arcas 2.000 millones de euros, y de cara a las próximas subastas y proceso de saneamiento deberá recibir una inyección para ayudar a Banco de Valencia, Catalunya Caixa y Novagalicia.

Mientras entidades como Catalunya Caixa viene realizando un proceso de saneamientos lo que le permitirá llevar de mejor manera el proceso de adjudicación que espera poder concretar antes del mes de Septiembre aunque con el freno puede que deba retrasarlo. Lo mismo que la adjudicación de Banco de Valencia.

Mientras que por el lado de, Novagalicia está en plena búsqueda de candidatos es decir inversores privados que ayuden a esquivar el proceso de subasta, puede que consiga algunos sobre la marcha. Pretende que un 40% del capital quede en una serie de fondos anglosajones por lo que se podría aprobar el llamado esquema de protección de activos (EPA) para este tipo de planteos.

Podría darse que en vez de la participación del FGD y el FROB sería recurrir a la ayuda del Fondo de rescate Europeo (FEEF), algo que algunos ven con ojos desorbitados pensando solo en solicitarle ayuda a este fondo.

Imagen: carnivorasland.com

Todavía hay ligar entre las cajas de España para que se de una fusión entre Caja Laboral e Ipar Kutxa que estarían en la primera fase para integrarse, tanto Caja Laboral como Ipar Kutxa, son entidades cooperativas de crédito y tienen sus sedes en Euskadi,podría darse la próxima integración de este tipo de entidades. Si se diera finalmente integrarían un grupo que tendría unos activos por 25.000 millones de euros, además de tener una red de 479 sucursales y 2.300 empleados.

Caja Laboral:

Tiene la división financiera de Corporación Mondragón, pero en este caso podría salirse de solitario y encontrar un compañero de ruta y le permitiría poder ir más allá de su territorio y de zonas próximas al País Vasco, pasando por La Rioja y Navarra, Madrid y Aragón.

Caja Laboral, actualmente es presidida por Txomin García; sus números señalan que el ejercicio 2011 logró cerrarlo obteniendo un beneficio neto por 19,4 millones de euros, luego de haber provisionado unos 222 millones de euros.

Los datos indican que a 31 de Diciembre de 2011, Caja Laboral contaba con un excedente por 454 millones de euros en lo que se refiere a términos de capital principal, significando un superávit del 50,4% respecto a los requerimientos que se exige para el sector de la banca.

Esta cooperativa se encuentran conformada por el grupo Mondragón y presenta una plantilla que alcanza los 1.900 trabajadores, además de haber realizado una inversión por 65 millones que le permitiera obtener un 100% de Seguros Lagun Aro SA y Seguros Lagun Aro Vida. Mientras que su nivel de morosidad llegaba al 4,77%, muy por debajo de la media del sector que se ubica en el 7,67%.

Ipar Kutxa:

Viene de frustarse su fusión con Credit Agricole no por dificultades propias sino de Credit Agricole, al encontrarse con una alta exposición a la deuda pública de Grecia entre otros. El próximo paso de Ipar Kutxa será el 24 de Marzo en la que llevará adelante su asamblea general, y en ella se abordará las diferentes ventajas que le supondría unirse con Caja Laboral para que los socios de Ipar Kutxa puedan decidir los pasos a dar en esta entidad cooperativa agrícola.

A su vez, Ipar Kutxa, ofrece una plantilla de 397 empleados y cuenta con una red de 89 sucursales ubicadas en las principales poblaciones de las regiones de Álava, Guipúzcoa y Vizcaya y sus activos alcanzan los 21 millones de euros, sus números indican que en el último ejercicio logró ganar unos 11 millones de euros en el ejercicio 2011 debido a que logró adelantar las coberturas que eran exigidas por parte del Gobierno con el objetivo de sanear las entidades financieras. Mientras que tiene unos activos totales por unos 776 millones de euros al menos hasta el pasado 31 de Diciembre de 2011. Otro de sus datos financieros es que tiene un capital principal que llegaba al 14,4% y su ratio de mora era del 4,5%.

Artículos Sobre Fusiones de Cajas y Entidades Financieras:

-Fusión Bankia y La Caixa

-Fusion Banca Cívica

-¿Fusion Banca Civica Unnim?

-Fusión fría cajas vascas

-La danza de las fusiones

-Gran caja de Castilla y León

Imagen: http://zuialde.wordpress.com/

La fusión entre Unicaja y Caja España-Duero a fin de finiquitar su integración, han llamado a sus respectivos consejos de administración con el objetivo de que estos aprueben su fusión, se tratará de una sesión extraordinaria ya que deberán dar luz verde a la fusión que ha sido demorada desde hace algunos meses  por diferentes motivos.

Una de las dificultades era que la entidad andaluza forzaba a que se aplicaran  ayudas adicionales lo que permitiría absorber a la otra entidad. En estas semanas está llegando a buen puerto la fusión entre Unicaja con Caja España-Duero al haber salvado algunas diferencias.

Mientras que, sendos presidentes de Caja España-Duero y de Unicaja llamaron a sus consejos de sus bancos filiales ya que estos tienen la gestión del negocio financiero con el que finalizar este proceso.

Mientras que el consejo de Caja España-Duero se reunía en Madrid, y el consejo de Unicaja Banco se reunía en Málaga. Todavía faltan algunos pasos a dar en cuanto a que se apruebe la operación de integración, pero se comunicarían las condiciones que fueron acordadas en su momento, y poder sacar adelante el demorado proceso de integración. Esta vez no habría el impedimento por la exigencia por parte del presidente de Unicaja, Braulio Medel, de recibir ayuda adicional lo que le permitiría afrontar  los saneamientos que exige el real decreto de reforma financiera para el sector.

Para Caja España-Duero, el coste total es de unos  638 millones de euros en dotaciones además de 502 millones de euros de capital. Si bien como señalaba un analista de estos procesos, que se llevará adelante ambos consejos era una buena señal, pero tampoco confirmaba nada definitivo de una aprobación en ambas bandas en especial cuando se recuerda que Braulio Medel ha vuelto a la carga y recurrió al Banco de España para abordar métodos que permitan obtener ayuda a Caja España y enfrentar los duros saneamientos por el ladrillo.

Una de las fórmulas es la conversión de 525 millones de euros de Caja España los que fueron dados por el FROB en bonos contingentes convertibles o los llamados Bonos cocos, y podría haber ayuda extra por unos 500 millones de euros.

En estos meses que pasaron de 2011 a 2012 fueron muchos los que  en su momento y por ¿falsas? señales salieron a dar por aprobada la integración de Caja España-Duero y Unicaja pero por diferentes motivos esta nunca se cerró.

Habrá que esperar un nuevo estimado ya que los últimos datos señalaban que el nuevo grupo tras integrarse Unicaja y Caja España-Caja Duero pasarría a ser el tercer grupo de cajas respecto al ejercicio indirecto de la actividad financiera, registrando un volumen por 81.000 millones de euros hoy hay otras exigencias y otros números por lo que habrá un nuevo cálculo.

Con ello Unicaja y Caja España-Duero todavía resta para decir que se han integrado como lo han hechos otras cajas y bancos. Todavía hay que confirmar el porcentaje de representación da cada caja que tendrán en el banco que crearán, y que significaría una participación del 63% de Unicaja, y del 37% de Caja España-Caja Duero, como se lo comunicaron en su momento a la CNMV.

En cuanto a los puestos, el Presidente de Unicaja, Braulio Medel, será el Presidente Ejecutivo del banco a crear y primer directivo. El Presidente de Caja España-Caja Duero, Evaristo del Canto, el Vicepresidente Ejecutivo del banco y Consejero Delegado.

Respecto a la ubicación el nuevo grupo y, el banco su sede social estará en Málaga. A la vez permanecerán tal como hasta ahora las sedes operativas de las Cajas en -Málaga, Ronda, León y Salamanca-, y en Madrid. Y la corporación industrial, ubicará su sede social en Salamanca.

Dicha fusión o  SIP es decir la fusión fría, le posibilitará a Caja España-Duero y  a Unicaja acceder al interesante mercado andaluz y el de Castilla y León y el norte, ya que ni una ni otra hoy día está presente en dichas regiones.

Así como está la guerra del pasivo puede catalogarse como una guerra de los pagarés, cada mes se suman nuevas entidades que salen a querer ganarse el interés de los inversores que elijan este tipo de productos, la entidad que sale a ofrecer esta vez es Ibercaja con su pagarés al 4%.

Una vez más sale Ibercaja, ya que en el pasado mes de Enero como ¿estrategia? había decidido recortar la rentabilidad de sus pagarés, esta nueva emisión es a 12 meses al 4% TAE y como extra brinda un depósito cuya renta es del 4% por los primeros 6 meses de contratarlo.

Por Enero optaba por ir contracorriente de ofrecer mayor rentabilidad de los pagarés en cambio Ibercaja recortaba la rentabilidad de sus pagarés a 12 meses cuando estaba en el 4% TAE (Tasa Anual Equivalente) al 3,75%. Por lo visto no surtió efecto o trató de volver al camino por lo que salió a ofrecer una nueva campaña de captación de clientes por el pasado mes de Febrero, puso en marcha una emisión de pagarés a 1 año o 12 meses al 4,5% TAE.

Características del Pagaré:

Pagaré a 12 meses
Un 4% TAE
Un depósito que renta el 4% por los primeros 6 meses.
Importe mínimo, de 50.000€ debiendo ser dinero nuevo
Liquidación de intereses al momento de la contratación o a vencimiento.

Así Ibercaja ofrece nuevos pagarés a 1 año, con renta del 4% TAE por invertir un mínimo de 50.000€ en el que se aplica para dinero nuevo y liquidación de intereses al contratar o vencer.

Un consejo que dan los expertos es que antes o al momento de contratar pagarés es entender que dichos productos financieros no los garantiza el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), teniendo solo el aval de Ibercaja en este caso.

Otro punto a estudiar es el del plazo a contratar, ya que el plazo también dependerá de la necesidad que se tendrá sobre el dinero ya que si bien si les surge una urgencia pueden salir a vender los pagarés en el mercado secundario solo que el precio puede que no les convenga al momento de hacerlo.

Oferta de Pagarés de Otras Entidades:

Pagarés Banco Santander

Pagarés Banesto

Pagarés BBVA

Pagarés Bankia

Pagarés Liberbank

Pagarés Banco Popular

Pagarés CaixaBank

Pagarés Caja 3 hasta un 8%

Pagarés Bankinter los más rentables

Si no quieren Pagarés pueden ser un Depósito:
Dentro de la campaña de captación de clientes Ibercaja además de estos pagarés también tiene en su cartera de productos que le pueden reportar liquidez es su “Depósito Confianza” cuyo plazo es de 18 meses.

Dentro de los primeros 6 meses, la rentabilidad llega al 4% TAE es decir la fórmula del 2% más otro 2% adicional por mantener el saldo, al llegar el séptimo mes, se modifica el tipo de interés ya que será euríbor a 3 meses más 1,25%.

Desde el sexto mes no implica penalización si lo cancelan de manera anticipada, este Depósito Confianza se contrata por un mínimo de 1.000€ hasta 300.000€ por dinero nuevo. Además de que la liquidación de intereses será semestralmente.

Ibercaja, está presente desde su fundación en 1873, nombre comercial de la Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Zaragoza, Aragón y Rioja. Es la sexta entidad entre cajas de ahorros además de ser la tercera caja en fondos de inversión y ocupa el cuarto luegar en fondos de pensiones.

Ibercaja es definida como institución de crédito de carácter benéfico-social y que impulsa además de custodiar y administrar el ahorro ayudando al desarrollo socioeconómico de zonas en las tiene presencia.

Cuando el candidato era Ibercaja o algún otro banco BBVA se adjudica Unnim, no es que no tuviera sus chances pero igualmente sorprendió con el anuncio Banco de España al informar que entidad se adjudicó a Unnim, recordemos esta es una entidad que fue nacionalizada en Septiembre de 2011. Los principales candidatos Banco Santander, Banco Popular e Ibercaja,

Además el esquema de protección de activos (EPA) deberá cubrir hasta unos 900 millones de euros. Así Unnim que detrás tiene a las cajas de: Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu termina siendo parte de BBVA al haberse volcado el Banco de España por  la oferta de este grupo entre las cuatro ofertas presentadas dentro de la segunda ronda de la subasta de Unnim. La adjudicación de Unnim por parte de BBVA, se dio por un simbólico precio de 1€, y también se incluirá una importante garantía frente ante las posibles minusvalías con lo que el Fondo de Garantía de Depósitos pasará  a soportar el 80% de las pérdidas inmobiliarias en 10 años es parte de la estructura de este proceso de operación que implica esta adjudicación de BBVA de Unnim que ha sorprendido a muchos.

También participaron los representantes del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) y del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), ya con estos deberán aportar fondos para sufragar la subasta de Unnim, también se conocieron algunos números de ña entidad que resulte esta tendrá un volumen de activos por 627.000 millones de euros, Unnim deberá desembolsar 29.000 millones de euros.

Fuera y a último momento quedaron los máximos candidatos como Ibercaja y Popular e Ibercaja se ve impedida de lograr su objetivo de los 100.000 millones de euros en activos.

Como es el Esquema de Protección de Activos (EPA):

Tras la adjudicación por subasta de Unnim detrás está el esquema de protección de activos (EPA) que actuará ante potenciales pérdidas futuras, tal como en el caso cuando se adjudicó por parte de CAM a Sabadell.

Esto hace que las pérdidas que lleguen a darse podrán quedar protegidas hasta un 80% por parte del FGD y el 20% por BBVA algo sumamente ventajoso para la entidad que elige comprar una entidad con deudas.

Después de acabarse las provisiones de Unnim, unos 138 millones de euros de dotaciones específicas, se le acaban las provisiones genéricas, que finalizaron ante la cobertura de deudores en mora. Mientras el FROB, había contratado un auditor tras conocer las cifras de este, el EPA calcula una pérdida por 2.635 millones generadas por la exposición inmobiliaria de Unnim, dichas pérdida un porcentaje de ellas recibirán provisiones conformadas por Unnim.

La cifra es de 1.330 millones de euros, unos 1.305 millones de euros de los que el 80% el FGD unos 1.044 millones y un 20% el BBVA son unos 261 millones de euros. Por otro lado el propio FGD deberá hacerse cargo de 953 millones de euros que fueron aportados por el FROB utilizando preferentes e inyección de capital. Con ello el Fondo de Garantía de Depósitos tendrá la tarea de cubrir el 80% de las pérdidas inmobiliarias de BBVA en Unnim ante la adjudicación.

La reestructuración financiera de los bancos y cajas empieza otra ronda en el sistema financiero español y en eso está Ibercaja que se ha puesto como objetivo 100.000 millones de euros si puede con Caja3 y Unnim lo que hace que si lo logra tras absorber Caja3 y si se adjudica Unnim su tamaño crecería hasta representar 100.000 millones de euros.

Ibercaja sorprendía al comunicar que absorberá Caja3 quedándose con el 80% del grupo resulte de la operación, y es una de las candidatas para hacerse con Unnim, al parecer ha Ibercaja se le despertó el interés por repotenciarse y a grandes pasos pasará a otro tamaño y nivel de negocio. Ya que su tamaño crece en un 44% y se podrá saber si Ibercaja ganará la subasta de Unnim el otro candidato es Banco Popular, dejando atrás a nada menos que los colosos de Santander y BBVA.

Con esto Ibercaja podrá duplicar su tamaño de 45.000 millones de volumen de activos alcanzaría casi su objetivo con 96.000 millones. LO que supondría escalar en el ranking dejando atrás a:
Kutxabank (75.000 millones)
Banca Cívica (71.500 millones)
Liberbank, (53.000 millones)
Grupo BMN (69.000 millones)
Unicaja (43.000 millones)

Una de las dificultades que deberá afrontar Ibercaja, es su duplicidad de oficinas tanto en Aragón ya que es la zona de origen de Caja Inmaculada, y líder de Caja3 y solucionar la exposición al ladrillo ya que un 26% de la inversión crediticia del grupo Caja3 estaban comprometidos en préstamos a promotoras y constructoras, teniendo una cartera de 3.500 millones de euros.

Tambén deberá poder manejar este proceso de integración estando virgen de adquisiciones en estos últimos 20 años, solo puede recordarse la integración la de la Caja Rural de Catalunya. Por lo que antes de adjudicarse a Unnim debería de tener un plan ya que esta está integrada por nada menos que 7 cajas de ahorros (Caixa Terrassa, Manlleu y Sabadell, de Unnim; Caja Inmaculada (CAI), Caja Círculo de Burgos y Caja Badajoz, de Caja3, y la propia Ibercaja) y debería saber como enfrentar esto.

Otra de las dificultades será en este proceso de integración con Caja3 como se llevará adelante la integración del personal y las prejubilaciones lo que representa sentarse a la mesa con los sindicatos. Se entiende que habrá un nivel de prejubilaciones, que se da en este tipo de procesos un ejemplo es que en su plantilla tiene a 650 empleados que superan los 57 años.

Historia de Ibercaja:

IBERCAJA BANCO, S.A.U. , se trata de una entidad de crédito, que está participada por Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Zaragoza, Aragón y Rioja, bajo el amparo del Real Decreto 1245/1995, de 14 de Julio, relacionado con la Creación de Bancos, actividad transfronteriza y temas del  Régimen Jurídico de las Entidades de Crédito.

Historia:

La Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Zaragoza, Aragón y Rioja –entidad matriz del Grupo Ibercaja- fue fundada por la Real y Excma. Sociedad Económica Aragonesa de Amigos del País, y aprobada por Real Orden de 28 de Enero de 1.873. Inició sus actividades el día 28 de Mayo de 1.876, y figura inscrita en el Registro Especial de Cajas de Ahorro Popular con el número 51, folio 31, por Real Orden de 13 de Diciembre de 1.930, y en el Registro Mercantil de Zaragoza al Tomo 1.194, folio 23, hoja número Z-4.862, inscripción 1ª.

Durante 2010 se llevó adelante el análisis sobre los cambios en el sistema financiero a partir de 2010 respecto a las modificaciones legislativas y las medidas de reforzamiento, ante ello la Asamblea General de la Caja, en sesión extraordinaria del 26 de Julio de 2011, decidió aprobar que se cree un nuevo banco, IBERCAJA BANCO, Ibercaja le traspasó el total de sus activos y pasivos de su actividad financiera. Una vez realizada la segregación, decidió mantener su Obra Social y Cultural, el Monte de Piedad junto a su patrimonio histórico-artístico.

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El mapa de las entidades financieras en España tiene nuevo integrante se llama Bantierra y y este lunes ya inició su actividad, esta nueva entidad nace tras producirse la fusión entre MultiCaja y Cajalón, “Bantierra”, en todas las zonas de implantación tras haberse concretado la integración total en el aspecto informático y operativo.

Con esto todos los clientes que concurran a alguna de las oficinas podrán ver que las anteriores oficinas de la red de MultiCaja y Cajalón ofrecen la imagen de Bantierra. Los clientes de MultiCaja y Cajalón igualmente tienen la posibilidad de operar en cualquiera de las oficinas de la red de MultiCaja y de Cajalón, pero bajo la marca Bantierra sin ningún problema.

Bantierra ofrece un lema “banca-cooperación-personas”, que busca definir en tres palabras su concepto de nacimiento, y los valores de la banca cooperativa, y la confianza en las personas.

Bantierra Nueva Caja Rural de Aragón, es el logro de todo un proceso que viene desde Febrero de 2011, tras que los consejos rectores de MultiCaja y Cajalón decidieron aprobar la fusión entre MultiCaja y Cajalón y una vez dada la luz verde del Banco de España que dio paso a Bantierra y una vez finalizado el calendario de integración y que como paso final fue la unificación de sistemas informáticos.

Bantierra es parte del Grupo Caja Rural que a su vez agrupa a las cajas rurales en España y es parte de la Asociación Española de Cajas Rurales y de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito.

Esta nueva entidad Bantierra, Nueva Caja Rural de Aragón es definida como una nueva cooperativa de crédito que ha fijado sede en Aragón, además de estar presente en Cataluña, Valencia, Madrid y La Rioja. Cuenta con 325 oficinas y 400.000 clientes.

-Bantierra está conformada por una amplia red de 325 oficinas y una plantilla de más de 1.000 empleados.
-En cuanto a datos provisionales y consolidados de Diciembre de 2011, Bantierra posee activos totales medios por más de 6.000 millones de euros junto a un volumen de negocio administrado por 10.000 millones de euros.
-Bantierra cuenta con más de 100.000 socios y 400.000 clientes.

Cargos:

En cuanto a la conformación de los cargos, el presidente de Cajalón, Bruno Catalán, es el presidente de Bantierra, Nueva Caja Rural de Aragón. El presidente de Multicaja, José Antonio Alayeto,el copresidente.

Mientras que la parte de la dirección queda en los anteriores directores generales de Multicaja y Cajalón, José María Jiménez y Javier Hermosilla.

Dirección:

Bantierra ha establecido su sede social en el edificio de San Voto, 6, que es la sede de MultiCaja en Zaragoza, y la sede operativa en el edificio del antiguo Centro Mercantil, en Coso, 29, sede de Cajalón.

Bantierra será implantada como marca de forma progresiva en todas las oficinas que posea dónde podrá visualizarse su logotipo en el que se ve reflejado los colores originarios de Multicaja y Cajalón ya que demuestra la representación de ambas cajas.

El nombre de Bantierra se origina bajo el concepto de banca queriendo reflejar el sentido de banca unido con el concepto “tierra” respecto a las cajas rurales.

Es esperada por el sector que se cierre la fusión entre las cajas rurales como son  Cajamar y Ruralcaja todavía le falta varias etapas a esta fusión, aunque ya ha sido aprobada por ambos consejos rectores se tratará la misma en las asambleas generales del 17 de Enero, recién para el mes de Mayo finalizaría su fusión.

Se especula que hasta que llegue esa fecha podrían unirse algunas entidades más, los procesos que quedan son el proceso de autorizaciones, para poder comunicarle el proyecto de fusión al Banco de España, para que lo apruebe la Dirección General del Tesoro del Ministerio de Economía y Hacienda en los pasos que quedan como pasar por la información pública vía el Borme y tras esto la firma de la escritura de fusión y los registros.

Mientras una de las noticias que se conocen de cara a concretar la definitiva fusión, es que Cajamar y Ruralcaja seguirán con sus marcas comerciales, para tras pasar 3 años si se producirá la unificación de una sola marca Cajas Rurales Unidas que en el camino podrían unirse otras cajas a la fusión. como ha sucedido con las fusiones de Globalcaja, Nueva Caja Rural de Aragón, Grupo Ibérico, Solventia o la propia CRM.

Una de las características de esta fusión de cajas es que es la más grande de las que se dio hasta ahora entre las cajas rurales españolas. Lo que se busca es que las cajas rurales españolas puedan quedar integradas en una misma nueva entidad es por ello que se deja abierta la posibilidad de que en medio del proceso se puedan unir la mayor cantidad.

Durante el segundo trimestre de 2012 se espera que el proceso de fusión se termine para bien y pase a consolidarse sus balances, además de la cuenta de resultados y la contabilidad.

Entre los números, los activos alcanza los 40.000 millones, esto es el 44% de los activos del sector entre las cooperativas de crédito, así Cajamar y Ruralcaja da paso a la mayor fusión cooperativa. Lo que representa ya la gran fusión en el sector del cooperativismo bancario en España.

Esta previsto que Ruralcaja se fusione con Cajamar y sus 14 socias del grupo Cajas Rurales del Mediterráneo (CRM) sean parte del Grupo Cooperativo Cajamar, anteriormente se habían unido 5 cajas levantinas.

La diferencia con otros procesos es que cada una podrá seguir con la personalidad jurídica que tienen hasta ahora y a demás tendrán el respaldo de solvencia y liquidez lo que las dotará de mayor seguridad.

Ambos grupos en conjunto logran activos por 40.000 millones de euros, el 44% del total de las cooperativas españolas, además de sumarle las 1.650 oficinas y una plantilla de 8.000 empleados.

Ruralcaja estaría cumpliendo con los ratios de solvencia y liquidez que les son exigidos por el Banco de España, y ante algún amago de dificultad debe de fusionarse ya que registra un descenso en sus márgenes de negocio y a la vez se eleva tasa de mora, un ejemplo es su actual ratio de impagados del 13%, muy por arriba del de Cajamar que es del 5,97%, por lo que le urge poder fusionarse y no perder más tiempo y números.

Como destacan desde la entidad, ya se han pasado de la AECR a Cajamar entidades como: Son Rural del Duero, Baleares, Canarias y las cajas valencianas Caja Campo, Casinos, Petrer, Castellón, Albalat y Turís. Lo que ha ido acrecentando en importancia al grupo.

Banco Grupo Cajatres llega a unirse a los bancos españoles y formar parte del sistema financiero que hoy no pasa por el mejor momento puede verse si vemos las últimas noticias sobre la rentabilidad de los bancos, la calificación de los bancos y la presión que tienen algunos de ellos ante una próxima recapitalización de la banca. A pesar de esto Caja 3 aprueba su conversión en un banco.

Así lo han aprobado los respectivos consejos de administración de las cajas que entidades conforman Caja 3, CAI, Círculo de Burgos y Badajoz, se han puesto de acuerdo para traspasar el negocio bancario al nuevo banco Banco Grupo Cajatres que se dará a conocer durante las próximas semanas en cuanto a detalles de números, imagen y todo lo que implica crear un nuevo banco.

Con esto Grupo Caja 3 le comunicó a la CNMV el proceso de segreación de activos de las tres cajas (CAI, Caja Círculo y Caja Badajoz) que pasará a ingresar en el nuevo banco Banco Grupo Cajatres.

Más  allá de la segregación de activos los consejos de administración de las tres cajas también dieron por aprobado el informe que trata el proyecto de fusión.

Banco Grupo Cajatres, tendrá la tarea de agrupar a todo lo referente que esté asociado al negocio bancario de las tres cajas, en este proceso no serán incluidos los activos de la obra social delas cajas.

Cuenta con un total de activos de 20.259 millones, entre las cajas que participan la caja de Ontinyent y Pollensa son las más chicas en varios aspectos.

Entre las varias fusiones de las cajas que se han venido dando, es de las menos significativas en cuanto al monto total de la operación contando la reestructuración que se ha dado en España.

Grupo Caja3 pasa por una situación de alta solides en cuanto a su  posición financiera, presentando un capital principal del 9,12% a 30 de Junio de 2011, también logra no depender como otros grupos de los mercados mayoristas, registrando un coeficiente del 4,23 %, lo que es por debajo del muy  límite del 20% que exige por decreto y con el objetivo del Reforzamiento del Sector Financiero.

Otro aspecto por el que destaca Grupo Caja3 es que de los SIP, es el único de los constituidos que no necesitó de solicitar ayudas del FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria), además de cumplir con los requerimientos de solvencia y liquidez exigida por la autoridad bancaria europea y del Banco de España.

Números Grupo Caja3:

Grupo Caja3 posee más de 1,2 millones de clientes

Una plantilla de 2.855 empleados

En España y Portugal cuenta con 582 oficinas en 33 provincias de ambos países.

En cuanto a beneficios, durante el mes de Junio registró un total de beneficios de hasta 19 millones de euros, además de un volumen de negocio total de 32.325 millones de euros.

Recientemente Caja 3 lanzó una emisión de pagarés que rentan hasta el 3%, acompañando la emisión por 1.000 millones; con esto Banco Caja 3 participa de la reciente ola de emisiones de pagarés al lanzar la emisión de pagarés por 600 millones de euros.