Bancopopular-e beneficios 2009

No a todos les ha ido mal en 2009 y uno de ellos es Bancopopular-e, la filial online que posee Banco Popular, logró cerrar 2009 obteniendo un beneficio atribuido de 10,2 millones de euros, respecto a los 1,5 millones de euros de 2008, esto significa haber multiplicado por casi siete el resultado del pasado ejercicio.

Estos buenos resultados del año se obtuvieron a partir de una mejora de los márgenes, así como al impulso de las líneas de negocio más rentables y al control de los costes a partir de la mejora de los procesos operativos que ubicó su ratio de eficiencia en el 22,3%.

Mientras que, los márgenes de la cuenta de resultados presentaron una evolución positiva, debido a que el margen de intereses se incrementó un 2%, el margen bruto, un 3% y el margen típico de explotación más del 100%.

Los depósitos han crecido en 151,2 millones de euros (+91%), llegando a los 318,2 millones de euros, las hipotecas a particulares lo hicieron en 18,7 millones de euros (+4%), llegaron a los 529,5 millones de euros al cierre del ejercicio.

Transferencias entre móviles con La Caixa

Un nuevo servicio de la Caixa ha salido al mercado, este es el primer servicio de transferencias entre móviles, y sin la necesidad de saber el número de cuenta del destinatario, basta sólo con su nombre y número de teléfono.

Este servicio, es denominado “Transfi”, significa un nuevo desarrollo en la banca móvil, que actualmente utilizan 1,4 millones de clientes de La Caixa.

El funcionamiento de Transfi, se da a través del portal móvil de La Caixa, siendo necesario el acceso a Internet desde el terminal, además logra identificar a los usuarios por su número de teléfono móvil, esto siempre y cuando se cumpla con el requisito de que emisor y receptor sean clientes de la caja.

Según estimaciones de La Caixa, sus clientes realizan mensualmente más de 3,7 millones de transferencias y su importe medio es de más de 2.000€. El 15% de dichas operaciones se realizan a través de canales electrónicos como: cajeros, Internet y móvil.

Bankinter broker online

Bankinter lanzará durante Enero de 2010 una nueva versión de su ‘broker online’ presentando nuevas prestaciones y dirigido a los operadores profesionales y a personas jurídicas.

Esta nueva versión, significa una evolución del broker online lanzado por Bankinter hace ya 10 años. La solución interactiva de Bankinter y que logró mejorar la cuota en el mercado de intermediación bursátil.

Bankinter estima unos cálculos del 25% en las órdenes de particulares que tramitan en el mercado continuo y que se deben al broker online. De la totalidad de las operaciones que realiza Bankinter solamente el 30% se realizan en las oficinas, y el 54% se realizan mediante Internet.

Además de marcar camino en cuanto al lanzamiento de mensajes de texto al móvil con información referida a los últimos pagos realizados con la tarjeta de crédito.

Ley de Servicios de Pago

Desde ahora en más habrá una nueva norma sobre medios de pago, ya que el Pleno del Congreso de los Diputados ha aprobado la nueva Ley de Servicios de Pago, en la que se declara como nula toda aquella cláusula que impida a comerciantes ” el exigirles a los clientes el pago de una cuota adicional u ofrecer una reducción por la utilización de un instrumento de pago específico”. De esta forma y con esta Ley reconoce la posibilidad de aplicar recargos a operaciones que se realicen con tarjeta.

La misma norma reserva al Gobierno la facultad para limitar o prohibir el recargo por parte de los comerciantes en operaciones que sean abonadas con tarjetas de crédito u otros medios, en caso que se considere oportuno ante la necesidad de impulsar la competencia y promover el uso de instrumentos de pago que sean más eficaces para tal fin, entre ellos se puede encontrar las tarjetas de crédito y débito.

Sin embargo han señalado desde el Gobierno que, dicho artículo no impone la obligatoriedad de cobrar un porcentaje de recargo, además no modifica la situación actual, lo que hace es proteger a comerciantes ante una posible subida de las comisiones.

La ley especifica que el importe de dicho recargo no superará los gastos diferenciales en que efectivamente incurra el beneficiario por la aceptación de tales instrumentos. Pero los consumidores desconfían y creen que la medida propiciará un aumento de precios cerca del 1%, según las comisiones de las tarjetas de pago.

Aunque por el lado de los expertos, algunos no creen que dicho recargo se aplique finalmente. Como señalan, esta normativa comunitaria incluye esta posibilidad ya que en algunos países a nivel europeo, a diferencia de España, la utilización de las tarjetas de crédito o débito no está tan extendida y aún se mantienen otras alternativas al efectivo más costosas.

La Ley aclara que las cuotas adicionales que podrían cobrar los comercios por un instrumento de pago específico, no superarán nunca los cargos en que incurra el beneficiario, por lo que un establecimiento no podrá cobrar más a un cliente de lo que ellos deben pagarles a sus proveedores.

El secretario general de la Confederación Española de Comercio, Miguel Angel Fraile, comentó que no trasladarán al consumidor el recargo de las comisiones que las entidades aplican a comerciantes cuando sus clientes les abonan con tarjetas, ya que en ningún momento se diferenciará respecto a cuando reciben dinero en efectivo. Desde diferentes organizaciones de consumidores han salido a denunciar que en esta normativa sólo encarecerá las compras con tarjetas y es por ello que han salido a recomendar pagar las compras en efectivo.

Más allá de las diferentes críticas y de diversos sectores, los defensores de esta normativa, adujeron que ésta busca impulsar la creación de un área europea única de pagos y proteger al consumidor, además de regular las relaciones de crédito de las entidades de pago no bancarias con sus clientes. Asimismo esta normativa, garantiza la ejecución de los pagos en toda Europa en el mismo día, además fija las normas que garantizan la transparencia en las transferencias y establece que deberá abonarse la cifra total que solicita quien ordena la operación, más allá que se tenga que pagar un cargo.

Ventajas con el DNI electrónico

Cuando ya se han entregado 12,5 millones de DNI electrónicos y esperando que para finales del 2010 sean 20 millones, el Gobierno lleva invertidos 314 millones de euros en el DNI digital. Es el momento que el que lo posea pueda utilizarlo y aprovechar los diferentes servicios y ventajas alrededor de él.

Como han afirmado los que apostaron al DNI electrónico, el tenerlo cambiará completamente la forma de verificar la propia identidad en Internet y sobretodo de realizar transacciones que le asegurarán mayor seguridad y ahorro de tiempo.

Ante las ventajas que ofrece para las empresas, se han creado algunas compañías y una de ellas es Tractis, creada en 2006, es una de las pocas privadas que apostó por lanzar un nuevo servicio basado en el DNIe, el cual consta de negociar y firmar contratos en Internet con la misma validez legal que la firma manuscrita.

Tractis creará una página de promociones en la que se podrán contratar con el DNIe y 100% online, depósitos bancarios o conexiones de ADSL con descuentos asociados. Además, cuenta con varios miles de consumidores y pymes que utilizan su servicio de contratos digitales. El coste de una firma es 1€, y además de tratar de transformar a Tractis en el PayPal de los contratos, en una plataforma para crear, negociar y firmar documentos online con similar validez que en offline.

Mientras que, Caixa Galicia, con 36.000 clientes de banca virtual, ha sido la primera entidad que ha adoptado su plataforma para la apertura de cuentas corrientes.

De ahora en más no correrá más eso de tener que esperar varios días para recibir, firmar y devolver la renovación del seguro del coche o el alta del ADSL, pudiendo lograr cerrar contratos de forma online tan sólo en segundos.

Los ciudadanos que lo posean verán pronto las ventajas, en la inmediatez y la seguridad, ya que la firma digital es muy difícil de falsificar y los documentos, una vez que se formalizan, son imposibles de modificar. En tanto que para las empresas, significa mayores ingresos.

Una de las ventajas para el consumidor, es que en caso de interesarle un producto, como un depósito bancario, verá incrementada la seguridad en los datos y de tiempo. Un ejemplo se da en que hasta que adquiere un depósito bancario pasan entre 3 y 5 semanas, en tanto que para las entidades se les caen el 50% de los clientes potenciales y con el actual DNI podrían reducirse considerablemente esa desventaja.

Pero así como muchos ciudadanos lo poseen no todos saben de sus ventajas o de los servicios de que disponen, si bien el sector privado no ha creado casi aplicaciones para la tarjeta, sí existen principalmente identificación en banca online o en cajeros, respecto a los más de 500 servicios creados en el sector público, como el de poder solicitar la prestación por desempleo con el DNIe.

Mientras que el Ministerio de Industria, por medio de Red.es, les ha seleccionado para repartir 300.000 lectores de DNIe gratuitos de un total de 500.000, dentro de un proyecto de 1,75 millones de euros. En tanto que más de 200 organizaciones, Jazztel o Caixa Galicia, y decenas de Webs, portales y redes de blogs también colaborarán con esta iniciativa.

Se espera por los resultados obtenidos por las compañías que han apostado por brindar diferentes servicios y ver cuan redituable le es apostar por el DNIe.

Área única de pagos en bancos

Ya se encuentra disponible en un total de seis bancos españoles, los llamados servicios integrados en el área única de pagos (SEPA, en inglés). Este servicio consta de un sistema que se puso en marcha recientemente, con el objetivo de unificar las comisiones que se cargan a los pagos en euros dentro de la Unión Europea (UE), Islandia, Leichtenstein, Noruega y Suiza.

Los bancos españoles que ya ofrecen este servicio a sus clientes son: Altae Banco, La Caixa, La Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Madrid y las marcas españolas del banco Tokyo-Mitsubishi, JPMorgan y Deutsche Bank. De esta forma los clientes pueden utilizar este sistema para la unificación de las comisiones por pagos transfronterizos en euros.

Este tipo de pagos pueden realizarse a través de transferencias electrónicas, ingresos en cuenta, domiciliaciones bancarias, tarjetas de crédito o débito o cualquier otro medio. Un total de 2.600 bancos europeos ya facilitan este tipo de operaciones, lo que significa el 70% del mercado bancario europeo.

El sistema SEPA se formó a partir de una iniciativa del sector bancario europeo, y es gestionada a través del Consejo Europeo de Pagos (EPC) y apoyada por el Ejecutivo comunitario y del Banco Central Europeo (BCE).

La principal ventaja es que los ciudadanos del área pueden hacer pagos directos entre diferentes países con la misma seguridad, facilidad y coste, como lo hacen en sus respectivos países. Mientras que los pagos directos se encuentran muy extendidos en los países de la moneda única, si bien actualmente no existía un sistema europeo común que permitiera este tipo de operaciones entre estados.

Las entidades financieras que todavía no lo han adoptado, contarán con 3 años para adaptarse a esta medida, por el momento podrán seguir cobrando comisiones en operaciones como el pago de una factura en otro país hasta Noviembre de 2012,en cuanto a la transición para los bancos que no pertenecen a la eurozona tendrán tiempo hasta Noviembre de 2014.

La Comisión prevé que tanto Estonia, Grecia, Letonia, como Polonia, Chipre y Eslovaquia decidan aprobar a final de año las normativas nacionales que se requieren para así trasponer la directiva que se encarga de regular el área única de pagos. Mientras que en Suecia, Finlandia y Bélgica, se estima que dicha directiva no se incorporará a sus legislaciones hasta el primer semestre de 2010.

De esta manera se tratará de alentar a los bancos que todavía no adoptaron el sistema, y se decidan a adherir, pudiendo obtener beneficios en la práctica.

On Caixa Galicia supera los 1.000 millones de volumen de negocio

Caixa Galicia a través de On Caixa Galicia, su oficina por Internet, ha logrado obtener un volumen de negocio superior a los 1.000 millones de euros, dicha cifra significa un incremento del 8% respecto al año anterior.

Actualmente On Caixa Galicia cuenta con 55.000 clientes, de ellos el 48% reside fuera de Galicia.

Desde Caixa Galicia, señalan que este hecho la consolida como una entidad innovadora y líder en lo que respecta a la implantación de últimas tecnologías en la banca online. Un dato marca el nivel de crecimiento de este sector de Caixa Galicia, en sólo 5 años, el volumen de negocio de la oficina por Internet de la entidad gallega, logró quintuplicarse con un aumento en todas las líneas de negocio que gestiona.

Actualmente, On Caixa Galicia significa el 74,30% del incremento del saldo del crédito total concedido por Caixa Galicia a las familias durante este año.

En tanto que en los últimos 12 meses, el ahorro a la vista, se consolidó como la línea de negocio que más se ha incrementado, registrando un aumento interanual del 23% y con 2.100 nóminas captadas. Mientras que, la captación de depósitos también registró un incremento del 12% con un volumen de negocio de 372 millones de euros.

Mientras que las hipotecas significan la principal línea de negocio de On Caixa Galicia con un saldo de 537 millones de euros, esto significa un incremento interanual del 9%.