El rescate de los plan de pensiones 2012 será parte de la política de revisión del Gobierno español en cuanto a que próximamente revisará la fiscalidad de los planes de pensiones debido a que la situación del paro ha provocado que crecieran fuertemente el número de los rescates de los ahorros hasta en un 50% durante el año 2010.

Es una situación que es lógica si se piensa que muchos caen en el paro y hasta tienen a toda la familia en esa situación debiendo recurrir a los ahorros y a rescatar anticipadamente su plan de pensiones algo que tal vez se les escapó analizar y preveer a muchos pero que refleja la dura realidad de muchas familias.

No deberían sorprender los datos de 2011 sobre los rescates, ya que desde 2010 la tasa de paro creció fuertemente la tasa de paro lo que hace que los rescates también en cuanto a los ahorros que aún poseen los desempleados depositados en planes de pensiones privados.

La cifra de 2010 señala que se rescataron 326 millones de euros recuperados, lo que significa un 50% más que el año anterior. Este nivel de rescates no se veía desde hace tiempo pero a medida que la crisis y el paro se seba con las familias lo que hace que se deje de ahorrar o en parte y rescatar el total o parte de los fondos de pensiones.

El Ministerio de Economía y Hacienda ofrece una serie de datos en los que puede verse que en 2010 un total de 326 millones euros salieron de diversas cuentas de los fondos de pensiones por parte de un total de 71.176 desempleados en especial al ser de larga duración, que tienen hasta 1 año desempleados. Este aumento frente a lo sucedido en 2009 fue del 48% en cuanto a la cifra total rescatada, y del 63% al verlo por cantidad de beneficiarios.

Como puede verse es clara la relación de un recrudecimiento de la tasa de paro con un notorio aumento de los rescates durante 2010, la tasa de paro subió hasta los 370.000 desempleados, es decir un 1,5% más. Por el año 2009 cuando se dio la cifra más alta de recuperación de los ahorros fue del 200%, por ese entonces la tasa de paro aumentó desde el 11% al 18%, creciendo en 1 millón y medio más fueron los desempleados, lo que al ver la actual situación no debería de sorprender.

El Gobierno socialista decidió flexibilizar las condiciones para los desempleados que optaran por retirar su dinero del fondo antes de la jubilación anticipadamente. Esto hace que desde el 1 Agosto de 2009 se permitía no tener que haber pasado unos 12 meses de agotar cualquier prestación que perciben los parados. Aquellos parados que agotan el subsidio cuentan con el día siguiente con la posibilidad de recuperar de un solo golpe sus aportaciones a planes de pensiones. La regulación exige y limita dichos requisitos al reintegro en una parte o el total de las aportaciones.

Inverco que es la patronal de los fondos de pensiones, quiere que el Gobierno flexibilice los rescates de los ahorros, además de permitir nuevas formulas lo que permitirá la liquidez de los planes de pensiones, esto es el caso de que los que precisen pagar urgentemente por ejemplo la hipoteca puedan recuperar de un solo golpe sus ahorros, entre otras. Ante esto el Gobierno revisará la fiscalidad de los planes de pensiones y favorecer sus rescates sin que hubiera penalizaciones lo que mejorará esta cuestión en las pensiones.

Artículos a Seguir Sobre las Pensiones:

-Fiscalidad rescate planes de pensiones 2012

-Incremento pensiones 2012

-Jubilación anticipada 2012

-Actualización de pensiones 2012

-Aumento pensiones 2012

-Planes de pensiones 2012

Imagen: prestamos-personales.info

La Semana Santa está marcada  a fuego en el Calendario laboral de 2012 para todos los españoles, tanto para los católicos como para los no católicos. Y es que es uno de los periodos vacacionales del año por excelencia junto con Navidad y por supuesto el verano, ya que reúne varios días festivos consecutivo que permiten tomarse un respiro. Pero a diferencia de otras festividades, la fecha de Semana Santa varía cada año. Aquí podréis consultar cuando tendrá lugar la de 2012.

La Semana Santa 2012 es una de las fechas más importantes para los millones de católicos que existen en el mundo y en país con eminente tradición católica como España toma una significación especial. De hecho, España es uno de los principales destinos vacaciones en Semana Santa debido a la infinidad de actos religiosos que se llevan a cabo, con las procesiones al frente.

Pero al margen de su eminente carácter religioso, Semana Santa se ha convertido en uno de los principales periodos vacaciones del año junto con Navidad y, por supuesto, el verano. En cierto sentido supone una pausa intermedia desde que termina la Navidad con el día de reyes, hasta que llegan los meses de junio, julio y agosto con el buen tiempo, que es cuando la mayoría de trabajadores aprovecha para utilizar sus días de vacaciones.

La fecha de Semana Santa

La diferencia de Semana Santa con respecto a otras festividades es que sus fechas de celebración cambian de un año respecto a otro. La Semana Santa se inicia el domingo de Ramos y finaliza siete días después como el Domingo de Resurrección, también conocido como la Pascua de Resurrección.

Estas fechas se establecen en función del calendario lunar, de forma que la fecha de inicio se proyecta para el primer domingo después de la primera luna llena de la primavera boreal, salgo que ese día sea un domingo, en cuyo caso se trasladaría a la siguiente semana para no coincidir con la Pascua Judía, tal y como se establece en el Concilio de Nicea de 325. Esto hace que la Semana Santa carezca de un calendario fijo y que varíe de un año a otro no sólo en días, sino incluso en semanas.

Semana Santa en 2012:

Para que todos lo tengan presente, les ofrecemos el cronograma de la Semana Santa 2012:

• 1 de Abril – Domingo de Ramos
• 2 de Abril – Lunes Santo
• 3 de Abril – Martes Santo
• 4 de Abril – Miércoles Santo
• 5 de Abril – Jueves Santo
• 6 de Abril – Viernes Santo
• 7 de Abril – Sábado Santo o Sábado de Gloria
• 8 de Abril – Domingo de Resurrección o Domingo de Pascua

Pero la Semana Santa no sólo varía en las fechas en las que se celebra, sino que también lo hace en el la forma de observarlo en el calendario laboral 2012 de cada Comunidad Autónoma. El Jueves Santo y el Viernes Santo forman parte de los Festivos de 2012, como todos los años, pero no así el resto de días. Estos dependerán de la consideración de cada región y así por ejemplo el calendario laboral de Madrid contempla el Jueves Santo como día festivo, mientras que el del País Vasco suele añadir a estos días el del lunes de Pascua de Resurrección.

Estas fechas son una magnífica oportunidad para vacaciones y descansar. Las opciones son muchas, por lo que puedes elegir entre lugares del mundo como España, o cruzar el Atlántico y llegar hasta Argentina. En cualquier caso, desde aquí os dejamos unos consejos para que ese tiempo de ocio sea lo más económico posible:

• Cómo ahorrar gasolina
• Cómo ahorrar dinero en viajes en coche
• Cómo ahorrar dinero al reservar las vacaciones
• Cómo ahorrar dinero en Semana Santa
• Cómo ahorrar al elegir unas vacaciones

Imagen : noticiassonesdesevilla.blogspot

Una nueva noticia surge del Gobierno en cuanto a la fiscalidad del rescate de planes de pensiones 2012, pasará a revisar e incluso y mejorar la actual fiscalidad de los Planes de Pensiones. Para ello el Gobierno español hará una profunda revisión y mejora en la tributación de los planes de pensiones ya que pretende que con esto se puedan beneficiar con el ahorro a los que apuestan a eta fórmula.

La novedad de esta revisión salió del ministro de Hacienda y Administraciones Públicas, Cristóbal Montoro,  en medio de la Comisión de Hacienda y Administraciones Públicas del Congreso de los Diputados.  Para esta revisión se invocaría el programa electoral del PP, en el que figura la posibilidad de que se pueda cobrar el plan de pensiones rápidamente en forma de renta y no sufriendo ninguna penalización fiscal por ello.

No es novedad para algunos, ya que como recuerdan solo basta con ver el programa electoral del PP en el que se lee que se propone según la situación una mejora en la tributación del ahorro en cuanto al largo plazo además de las pensiones a lo que se suma la decisión de favorecer el ahorro de las familias para a partir de esto se puedan beneficiar de próxima la revisión y mejora de la tributación de los planes de pensiones lo que aliviaría la carga a estas.

Si bien lo primero fue el anuncio de la revisión, a la hora de los detalles de la forma y contenidos a modificar solo se sabe sobre la mejora fiscal de los planes de pensiones, no ha sido específico sobre cifras aunque algunos arriesgan a que se llevaría adelante una mejora en las condiciones para aquellos que decidan el rescate de sus ahorros de un solo golpe.

Este tipo de iniciativas se da en la búsqueda del actual Gobierno que hará un mayor esfuerzo durante el primer trimestre de 2012, que implica oras medidas relacionado con la fiscalidad una de ellas se basa en mejorar el apoyo a los emprendedores y a las pequeñas y medianas empresas (pymes) a las que les ofrecerá una reducción de impuestos.

Otras medidas se trata de mejorar elequilibrio familiar, pasará a revisar los mínimos personales y familiares esto le permitirá desde equilibrar la cifra además de la mejorar más allá de cual sea el régimen de tributación.

La pregunta del inversor y del ahorrador es dónde y cómo invertir en 2012; y ante el inicio de un nuevo año y si miramos recomendaciones los inversores deberán caminar con tanto cuidado como en un campo minado, y más si se toma en cuenta la visita de la recesión, aún así hay posibilidades de invertir.

Ya que el adagio chino dice que crisis es oportunidad, siempre hay una oportunidad de invertir aunque sea alternativa de inversión o en alguna divisa. Así como la crisis destruye oportunidades eleva otras.

Hoy más que nunca se debe ser precavido y no arriesgado además de tener paciencia y invertir en el largo plazo si es necesario además de saber diversificar la inversión y buscar nichos de inversión y agrandar cartera.

Deben tener en cuenta dónde tocará la recesión y que economías mundiales y emergentes escaparán a la fuerza de gravedad que ejerce y los datos del mercado laboral y de la vivienda además de otros de EEUU.

Renta Fija Nacional:

Se vive una crisis de deuda soberana en Europa lo que tira abajo invertir en renta pública estatal. ¿Una alternativa menos?

Así quedan por las nubes las rentabilidades de los bonos españoles en el mercado secundario y los intereses en las subastas del Tesoro público. Los bonos alemanes son una buena posibilidad pero para ciertas situaciones.

A todo esto la recomendación es deuda soberana española por garantía y la rentabilidad que puede conseguirse a corto plazo. También se recomienda tomar deuda del Tesoro ante el alza de los tipos en 2012.

Aunque hay que tener cuidado con la deuda de los países que se muestran más solventes los triple AAA ya que no ofrecen una buena rentabilidad, ya que incluso no llega a superar al IPC.

Renta Fija Corporativa:

Se ha visto en los últimos meses como multinacionales españolas se han valido emisión de deuda corporativa como fórmula para salir del rojo. A la hora de invertir es una interesante posibilidad en especial por el lado de su solvencia y hay que apuntar alto como tomar emisiones de bonos de bancos como: BBVA, Santander o Banco Popular.

Invertir en Oro:

Es el histórico refugio y de cara a 2012, será uno de los más atractivos paraguas. Si bien
habrá factores que puedan frenar su inversión.

Como invertir:
Comprar físicamente pero conlleva gastarse en guardarlo.
Adquirir certificados de depósito
Invertir en mineras
Invertir en fondos de inversión
Invertir en ETFs
Adquirir futuros sobre el precio ya que cotizan en mercados.

Depósitos Bancarios:

Siempre hay lugar para considerar a los depósitos, pero van perdiendo terreno frente a otros productos por la rentabilidad que dan ya que por diversos impedimentos quedan estancados en el 3% y poco más.

Así es que saltan por sobre los depósitos, los muy de moda pagarés ya que presentan como ventaja su no vinculación a una contribución extraordinaria de las entidades financieras.

Pero si tienen por contra su alto riesgo y sus rentabilidades son un poco mejor que la de los depósitos.

Además no deben dejarse encandilar por que estén garantizados hasta un máximo de 100.000€ por parte del FGD, ya que su solvencia depende de la del banco y hoy no hay garantía de que una entidad no quiebre.

Invertir en Bolsa:

Con la volatilidad de las Bolsas y los mercados hay que andar en puntas de pie, existen oportunidades en valores asequibles en estos momentos. Los que vayan a invertir no esperen encontrarse altos rendimientos quizás alguna sorpresa pero con los factores externos a las bolsas nada está dicho no asegurado. Habrá que ir más allá de algunos valores del Ibex -podría tener una rentabilidad del 6%-y fijar la mirada en el S&P 500 y el Eurostoxx su nivel de revalorización puede premiar con más del 30%. Pero como dicen las bolsas se han convertido en una montaña rusa con subidas pero con pronunciadas bajadas haciendo que cueste encontrar la próxima subida, con riesgo de quedar plano algunos índices.

Invertir en Renta Variable:

A la hora de invertir algunos optan por las clásicas compañías cotizadas pero en especial las ligadas a mercados emergentes Brasil o ir más allá e invertir en el Nikkei, ya que estos mercados serían la locomotora de la economía para 2012 claro que siempre que no pierdan fuelle por la recesión del viejo Continente, este tipo de virus se propagan rápido si no hay un buen corta fuegos y al parecer no lo hay o está caduco…..

Los sectores más interesantes son los de industria, tecnología, y telecomunicaciones.

Invertir en Ladrillo:

Es riesgoso pero muchos igual optan por invertir comprando viviendas ya que las previsiones y los primeros datos dejan ver una caída de los precios de la vivienda. Pero al volver el grifo del crédito se encarecerá la compra así que según los casos puede ser un buen momento.

Fuente: Elmundo

Imagen: /tecnicasdesuperacionyautoayuda.wordpress

Además de las rebajas de invierno en Cataluña también hay rebajas en invierno en Barcelona en 2012, donde pueden verse en los comercios los clásicos descuentos que se inició el pasado sábado y así como los consumidores esperan ver grandes descuentos, los comerciantes esperan poder hacer caja y aunque sea que les de estas ganancias para tirar unos meses.

Si bien las rebajas duran 2 meses esperan que puedan sacar el alto stock que les queda y que para ello tratan de ofrecerlos con altos descuentos. Los comerciantes de Barcelona estiman que puedan ser sus mejores rebajas dentro de las rebajas de los últimos 10 años.

Son más de 30.000 comercios que abarca a Cataluña ofrecen grandes descuentos, precisamente hacen que el gasto medio estimado de los consumidores catalanes gastarán de entre 90€ a 105€.

Si todo va en marcha serán como predicen los comerciantes catalanes, las mejores rebajas de invierno desde iniciada la crisis y de los últimos 10 años, podrían subir hasta un 8% sus ventas al compararla con las rebajas de invierno de 2011.

La Confederación de Comercio de Cataluña (CCC), también tienen buenas cifras de que serán las rebajas y poder recuperarse de la floja campaña Navideña ya que les quedó stock que vender.

Están disponibles para estas rebajas más de 30.000 tiendas por toda Cataluña, y la Confederación de Comercio y el Consejo de Gremios del Comercio, Servicios y Turismo de Barcelona creen que las ventas crecerán entre un 4% y un 6 %, otros son más positivos y crecerá al 8 % se verá cual tiene razón al hacer las cuentas.

Los comercios y establecimientos catalanes ofrecen descuentos entre el 40% y el 50% y hasta el 70 %. El total de la facturación en estas rebajas será de 900 millones de euros gracias a los sectores de equipamiento textil que abarca: moda, calzado, complementos, además de elementos para el hogar y otros segmentos y a que cada catalán gastará entre 90€ y 105€ aunque buscarán ahorrar en rebajas lo más que puedan.

Todos los comerciantes están expectantes ya que la campaña de Navidad fue calamitosa, al haber registrado quedando las ventas entre el 2% y un 4 % si bien se cumplió con las estimaciones lo esperable era superarla. Lo peor fue que se registraron caídas del 15 % en varios sectores por diferentes explicaciones.

Un factor que puede ayudar como no, es el del frío, ya que si hace mucho frío tal vez no deje concurrir en masa, y si hace poco pueden crecer las ventas o no ver tanta necesidad de comprar.

Se agradece que el primer día de las rebajas fuera en sábado unido como siempre al domingo que tendrá la novedad de que los comercios pueden abrir en domingo además de la espera de los consumidores por comprar en rebajas aunque los consumidores no han aprovechado las ofertas con descuentos de entre un 10% y un 20% más reducidos durante los últimos meses no levantaron las ventas de los comercios catalanes. Una de las explicaciones es que un descuento del 20% en una prenda saben que al llegar las rebajas oficiales pueden conseguirla con un 30% o 40% de descuento.

Así como los comerciantes fijan sus estrategias, los consumidores también, desde hacer una lista, un presupuesto o saber esperar.

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Extremadura ya vive sus rebajas de invierno 2012, el Calendario dicta que Extremadura inicie sus rebajas: Del 7 de Enero al 6 de Marzo. Los extremeños deben apuntarse las recomendaciones que les ofrece la Unión de Consumidores de Extremadura en cuanto a la forma de comprar y ahorrar en rebajas y las exigencias que recomienda para con los comerciantes.

Como en todas las Comunidades Autónomas los principales consejos son el de establecer un presupuesto de antemano, ajustarse al mismo y comprar lo que esté en la lista y no dejarse llevar por los carteles de colores y grandes descuentos. Para mayor seguridad pueden visitar la Guía del consumidor en rebajas. También está disponible el Calendario laboral Extremadura 2012.

Y como no se cansan de repetir en este caso el Ministerio de Sanidad, Servicios Sociales e Igualdad, del Instituto Nacional de Consumo. Uno de los consejos es el de fijarse al entrar al comercio los artículos rebajados que posean similar calidad que antes de ser ofrecidos. Ya que al ser rebajas no significan que deban ofrecer bajando su calidad.

Uno de los secretos es el de estudiar las etiquetas de los artículos ya que estas deben mostrar el precio anterior, el precio rebajado y el porcentaje del descuento.

También pueden consultar a los que estén a cargo de las ventas si se pueden realizar cambios previamente al pago, para ello no hay que tirar los comprobantes de pago, ni las etiquetas de las prendas o productos y las garantías.

No hay que descuidarse con las compras por Internet, ya que suelen haber estafas con estas compras y con las tarjetas de crédito por lo que antes de cualquier compra deben atender a ciertas pautas, como el verificar recordando a quienes utilicen este canal que deben extremar las precauciones y comprar sólo en sitios seguros, y que muestren sellos de confianza en línea, que es otorgado por administración pública lo que demuestra que que pueden comprar en ese portal y le permitirán comprar en rebajas.

Mientras que, los establecimientos, deben cuidar al poner en sus escaparates los productos, ya que al ponerlos en rebajas deberán ser iguales que los que suele vender en una temporada normal, además de que no pueden vender prendas o artículos que confeccionaran solo para ponerlos en rebajas.

A nivel nacional el gasto medio en rebajas, la Federación de Usuarios-Consumidores Independientes (FUCI), señala que sus previsiones cada consumidor español tendrá un presupuesto para gastar una media de 90€ en rebajas de Enero de 2012, subiendo el 5,8% ante las rebajas de Enero de 2011.

De cumplirse para los comerciantes extremeños podrán hacer caja y podrán disfrutar de la primera subida en las rebajas de inverno al contar la serie a partir de que sufrimos la crisis económica y reducción del consumo.

Así la Unión de Consumidores de Extremadura-UCEX les recuerda a los consumidores extremeños no dejarse persuadir por las ofertas excesivas y la cantidad de publicidad que anuncia con grandes carteles los porcentajes de descuentos, lo mejor es hacer una lista de lo que comprarán y el presupuesto así no se saldrán del gasto.

Una de las novedades del nuevo Gobierno es que decidirá congelar el salario mínimo interprofesional (SMI) en 2012 quedando en los 641,40€ mensuales, esta noticia se da tras haberse conocido hace un par de meses que el Salario Mínimo Interprofesional le permitirá a los empleados de hogar poder cobrar en efectivo el salario mínimo interprofesional. Mientras que el salario en especie por manutención o alojamiento esta vez no deberá sobrepasar el 30% quedando reducido a ese porcentaje desde el 45%, y se aplicará a partir de el 1 de Enero de 2012.

El SMI había subido durante 2011 en un 1,3%, el SMI quedó en 21,38€ al día es decir los 641,40€ al mes mencionados estableciendo que en el cómputo anual no podrá ser inferior a  los 8.979,60€.

Es un paso importante al mejorar y actualizar mediante el real decreto ley lo que es la relación laboral del servicio en el hogar familiar de parte de este tipo de empleados y que puedan equiparar sus derechos al de los demás empleados.

Además queda establecido para los trabajadores eventuales y temporeros que brindan sus servicios a una sola empresa y que no sobrepasen los 120  días, el  SMI fue de 30,39€ por jornada.Mientras que, para los empleados de hogar llegaba a los 5,02€ por hora trabajada.

Además de que el contrato con los trabajadores del hogar quedará formalizado de forma escrita, quedando obsoleto el contrato verbal, esto hace que el empleado pueda acceder a una mejor y completa información de sus derechos laborales.

También se ha dado a conocer que los empleados contarán con el derecho a dos pagas extraordinarias anuales garantizando percibir el SMI en cómputo anual.

Las dos pagas de 15 días cada año, pero a partir de la nueva ley serán dos pagas íntegras anuales de una sola mensualidad.

El Salario Mïnimo Interprofesional 2012 o SMI 2012, según prevé el ministro de Trabajo e Inmigración, Valeriano Gómez, debería aumentar entre el 1,5% y el 2,5% para el año 2012, debido a los acuerdos entre sindicatos y empresas.

Promesas:

Las promesas del PSOE, de las tantas que realizó a lo largo de su mandato y que quedaron en la nada o por diferentes circunstancias como el adelantar las elecciones al 20 de Noviembre, igualmente la promesa del PSOE se trataba de un aumento del SMI tal que alcance los 800€, cuya cuantía es el objetivo del salario mínimo interprofesional cuando se viera terminado sus 4 años de legislatura.

Si bien al momento de realizarse dicha promesa por el año (2008) significaba que se diera un incremento lineal del 8% en este apartado durante cada año y en el periodo 2009-2010.

Evolución por Año:

Si de cifras se trata, el incremento del SMI 2009 finalmente fue del 4%originado tal aumento por la actual coyuntura del momento.

Ya para el año SMI 2010, el posible aumento, y que quedaría cuasi nulo ligado a la evolución negativa del IPC 2009 junto a las previsiones para 2010, finalmente se ubicó en el 1,5% lo que significó que se alcanzara un SMI 2010 de 663,30€.

Viendo que se dió un escaso incremento que fue de sólo el 4% de 2009, por lo que si se hubiese mantenido el 8% de subida para los años 2010 y 2011, en dicho caso el salario mínimo interprofesional 2012 entonces debería incrementarse hasta un 9,9% con lo que poder alcanzar los estimados 800€. Por lo que, si finalmente se aplicara, situaría el SMI 2012 en 26,66€ diarios, y hasta 800€  mes y 11.200€ al año.

Avance o Retroceso:

Por los datos y la situación seguramente no ocurrirá, una d elas principales causas se debe a que el SMI 2011 registró un aumento del 1,3% lo que hizo que se alcanzara un piso de 641,56€ mensuales. Lo que no hay avance ni retroceso.

Puede notarse que entre los factores que sobresalen en cuanto a que el SMI 2012 se encontrará lejos de los pretendidos 800€, se trata de conocer la evolución de la inflación, que permite conocer el dato que el IPC tenderá a reducirse durante los próximos meses siempre que continúe la tendencia que se viene registrando en los segmentos de alimentación y carburantes. Por lo que se deduce que la reducción del IPC se llegar a confirmarse, en ese caso la tarifa salarial media se irá reduciéndose de forma progresiva.

Algo a tomar en cuenta es el Acuerdo Interconfederal para la Negociación Colectiva 2010-2012 que estipula que se debería otorgar un aumento de entre el 1% y el 2% en 2011 y de entre el 1,5% y el 2,5% en 2012, con cláusula de revisión salarial a final del ciclo y cláusula de descuelgue para empresas que acrediten dificultades a la hora de hacer efectiva la subida salarial pactada.

En cuanto a la evolución de la inflación, se puede notar que en mayo el IPC interanual se redujo al 3,5% y se prevé que se siga reduciendo en los próximos meses si continúa la tendencia registrada en los segmentos de alimentación y carburantes aunque puede romperse esto con la subida del precio de la gasolina.

Conozca el IPC 2012 y el IRPF 2012 para ver si su salario supera la inflación y está adecuada para el segundo concepto.

Imagen: Flickr

Si bien estamos acostumbrados a que nos ofrezcan innumerables productos financieros, uno de los que más sobresale son los Depósitos y que últimamente ha dado lugar ante la cantidad y variedad de ofertas a llamarlos la guerra de los depósitos.

Los depósitos según la definición más común y simple con que se puedan explicar, es el dinero depositado en un banco para que la entidad lo tenga bajo su cuidado aportando según el periodo del que se disponga que esté bajo su custodia y de la cuantía del mismo a cambio una rentabilidad que varía según lo anteriormente dicho.

La finalidad con que el cliente llega a optar por depositar además del dinero la confianza en el banco es la de que el dinero se mantenga a resguardo y a la vez poder obtener lo máximo que se pueda a partir de sus intereses elevando la cuantía depositada.

Los entendidos recomiendan esta posibilidad, al resaltar la liquidez, seguridad, y la estabilidad de la inversión y más cuando la situación a nivel general no es la mejor y no queremos o podemos invertirlo.

Aunque exista también la posibilidad de depositarlo en una cuenta corriente que si bien el titular si pasa por una situación de emergencia financiera podrá retirar el dinero depositado, aún así muchos optan por los depósitos aunque en este caso de querer retirar el dinero se sabe que este deberá permanecer en el banco por un determinado periodo.

Con lo que, el dinero que se ha ahorrado no podrá retirarse, siendo depósitos dirigidos a clientes que pretendan invertir en el medio-largo plazo, debido a que si por cualquier circunstancia uno desea necesitamos retirar el dinero antes de cumplido el plazo establecido en medio habrá una penalización económica de parte de la entidad.

Los Diferentes depósitos que pueden contratarse son los siguientes:
Depósitos A la Vista:
En este caso es la entidad financiera la que posee la obligación de devolver los fondos, de forma parcial o total, que hemos depositado y en el momento en que lo requeriremos sin importar el porqué.

Otra de las definiciones que se le da es la de fondos irregulares, se debe a que el banco está obligado a tener que devolver la cuantía similar depositada.

Depósitos A Plazo:
Dichos depósitos, son de los más contratados, en este tipo de depósitos es el cliente el que tendrá que respetar el periodo previamente establecido para poder volver a contar con los ahorros depositados, que a su vez son definidos como:

Depósitos A Plazo Fijo: Ofrece la Máxima Rentabilidad con la ventaja de no tener que asumir riesgos. Dichos depósitos cuentan con una Renovación automática a vencimiento y presentan plazos a:
-Depósitos a 1 mes
-Depósitos a 2 meses
-Depósitos a 3 meses
-Depósitos a 4 meses
-Depósitos a 6 meses
-Depósitos a 9 meses
-Depósitos a 12 meses

Depósitos A Corto Plazo:
Este tipo de depósitos ofrecen plazos de 1 mes y en varias ocasiones forman parte del programa de bienvenida a los nuevos clientes del banco.

Una de sus ventajas es que la rentabilidad es más alta se suele ofrecer una rentabilidad de entre el 5 y el 11%.
Ahora al momento de retirar el dinero sin respetar el periodo de tiempo, existe el castigo que será más alto que en otros casos. Además de que no se permite renovar un depósito a corto plazo con la misma entidad.

Depósitos Crecientes:
Esta es otra modalidad de depósitos, a la que se puede optar. Se ofrece a un plazo de 12 meses, pero se pueden encontrar con que actualmente prácticamente todos son a largo plazo, hasta 3 años en ciertas ofertas. Además de pagar un tipo de interés fijo, y previamente fijado garantizando recuperar el 100% de la inversión.

Otra de las características a tener en cuenta es que al momento de la liquidación de intereses, esta varía entre entidades así como el plazo de la imposición, este alcanza a ser: trimestral, semestral o a vencimiento.

Depósitos en Especie:
Este tipo de depósitos pueden llegar a ser tentadores, nunca como el que nos ofrezcan el mayor interés posible, pero cuando vemos algunas ofertas a cambio de los ahorros algunos dicen que sí.

Los depósitos en especie ofrecen regalos y productos dejando de lado el dinero e intereses. Entre las ventajas que brindan los depósitos en especie pueden ser:

-Que el regalo o producto a cambio de nuestros ahorros realmente valga la pena dejar de lado hasta el interés más bajo y difícil de rechazar.
-Que el producto sea a un precio que se diferencie notoriamente del de comprarlo en cualquier establecimiento, ya que el perder la oportunidad de obtener un interés por un regalo realmente debe valer la pena en cuanto a su tipo y precio.

A la hora de ver las desventajas podemos enumerar:
-En muchos casos se les cobra al cliente los gastos de envío por el regalo o producto, lo que es una gran caradurez de parte de la entidad, si medimos que el coste del envío no le representa nada a la entidad comparado con el dinero que le depositamos.
-Los depósitos en especie a quienes no lo sepan tributan en Hacienda. Por lo que no todos informan que dicha remuneración se encuentra bajo el concepto de “rendimientos del capital mobiliario en especie” por lo que significa un ingreso en la cuenta del 19% de la base. Algo de lo que hay que tener en cuenta al elegir este tipo de depósito.
-El periodo de permanencia también existe y es el que permitirá “mover” los ahorros a otra entidad.

Depósitos Estructurados:
Los depósitos estructurados, son definidos como un producto financiero ofrecidos tanto por bancos como cajas de ahorros. La inversión realizada es dividida en dos segmentos o partes.

En el primer segmento de la inversión, se trata de un depósito a plazo fijo, que no va más allá de los pocos meses, y remunera a un tipo de interés fijo y elevado, en ciertos casos este llega a ser del 12% y a 3 meses.

En el segundo segmento; la inversión se trata de un producto de larga duración ofreciendo una rentabilidad que fluctúa, y está ligada a la evolución de diferentes tipos de acciones de determinadas compañías que cotizan en Bolsa, y de un determinado índice bursátil no siempre de España, de fondos de inversión, y demás.

Por otro lado, los tramos de inversión se encuentran ligados entre ellos, por lo que las mismas entidades que comercializan el producto combinado y conjuntamente.

Uno de los requisitos de contratación es el de tener que contratar la primera parte para poder contratar la segunda.
También se puede contratar depósitos que no ofrecen el segmento de la rentabilidad fija, ofreciendo la posibilidad de ganancias pero sólo si determinada Bolsa o acción registran subidas.

Depósitos a Largo Plazo:
Uno de los depósitos que ofrecen imposiciones a largo plazo que en ciertas ofertas pueden alcanzar los 5 años, aunque existen los de 1 año y 6 meses, los de 2 años o 3 años. Una de sus principales ventajas son sus altas rentabilidades aunque el plazo sea demasiado larga para disfrutarla.

Depósitos en Divisas:
El escoger este tipo de depósitos no es para cualquier bolsillo ni pensamiento, al optar por una moneda extranjera, en dólares o en yenes tiene como en toda inversión sus ventajas y desventajas.

Hay que tener en cuanta que, la rentabilidad final es fijada por la variación del tipo de cambio de la divisa mientras dura el periodo de contratación.

Los llamados depósitos en divisas. No suelen remunerar el ahorro de la mejor forma y ni que decir del riesgo del tipo de cambio.

Además de que la inversión final estará ligada a los intereses a los que remunere, a las variaciones en el cambio entre el euro y la divisa extranjera y de la evolución que registre.

Un consejo que suelen dar es el que la divisa extranjera se aprecie frente al euro. Por lo que así se aseguran de no perder valor, y que la remuneración final no se reduzca.

Los bonos cultura del Gobierno vasco han sido tan exitosos que obliga a que el Gobierno vasco lance unos 7.500 bonos cultura de forma extra, ya que un 85% de los 44.000 bonos puestos en venta se han ido agotando. Los datos del Gobierno de Euskadi dicen que ya se han agotado en Álava y en Bizkaia se colocaron el 96% de ellos.

Así el Ejecutivo debió desembolsar 112.500€ más ante la gran demanda de los usuarios vascos de su campaña del Bono Cultura. Lo que hace que sean lanzados unos 7.500 cheques más que permiten comprar productos culturales en especial libros, música películas y entradas a los vascos.

Seguramente muchos de los que se encontraron con que estaban agotados la primera tanda de bonos se aliviarán al saber que las cajas de ahorro que participan de la campaña podrán sacar a la venta otra tirada más de estos cheques culturales.

La comercialización del Bono Cultura registró el 84,46% del total de 44.000 cheques puestos a la venta y ante al rápido agotamiento de estos, cuando solo quedaban alrededor de 6.800 se optó por lanzar otros 7.500 más.

Los territorios vascos en los que más se agotaron fueron; Álava el total de los puestos en venta, en Bizkaia, el 96%, y en Gipuzkoa el 50%. Por lo tanto es de esperar que gran parte de la nueva tirada sea dirigida a Álava y Bizkaia.

Cómo Comprar los Bonos Cultura:

La forma de adquirir alguno de los bonos cultura se da en cajeros multiservicio de BBK, mediante Internet en Gipuzkoa (www.kutxa.net) o si lodesean en alguno de los 150 kioskos en sus oficinas, o por la Red en Caja Vital Kutxa (www.cajavital.es).

El precio del bono sale 25€, aunque se aclara que llega a los 40€ en tienda si bien los 15€ extras entre los 25€ y los 40€ son a cargo del Gobierno vasco-.

El plazo para adquirir alguno de los bonos culturales vascos pueden hacerlo hasta el 5 de Enero y utilizarlos hasta el 20 de Enero.

A la hora de utilizarlos estos pueden servir en cualquiera de los 372 establecimientos que se adhirieron a la campaña, si bien una vez elegido el establecimiento el bono deberán gastarlo todo en dicho establecimiento y no existen devoluciones en dinero.

Una vez comprado el cheque permite canjearlo por libros -No los libros de textos, de estudios y profesionales-, por música pueden ser en los diferentes soportes, y hasta por entradas a conciertos de música en directo, por cine es decir por DVD y demás soportes que vengan las películas, y entradas, también por entradas para espectáculos escénicos y entradas y tarjetas de fidelización para museos. Todos estos servicios o productos son los que permiten adquirirse mediante estos bonos.

Este tipo de iniciativa del Gobierno Vasco hoy ayuda más que nunca ante la crisis económica y la falta de recursos para cualquier situación y en este caso cuando hay una crisis muchos a la hora de recortar gastos elige salir menos o no salir, consumir lo menos posible desde libros hasta otros formatos de cultura como el cine lo que afecta a todos los involucrados como los que “venden cultura”.

Con el inicio de las Rebajas de Enero de 2012 en Madrid: Del 1 de Enero al 31 de Marzo. No solo se trata de los descuentos que ofrecen los comercios o del gasto medio de los madrileños en estas rebajas. También de como se lo toman los comerciantes al liberalización del horario comercial y como los afecta en estas Rebajas de Inverno 2012.

Hay que recordar que la Comunidad de Madrid tiene libertad de horarios y de aperturas comerciales, algo que no todos ven con buenos ojos en especial los comerciantes más pequeños no así las grandes superficies con más recursos.

Una de las novedades es la eliminación de la licencia de apertura previa lo que otorga libertad de horarios y aperturas para los comercio en Domingos y Festivos en Madrid lo que se nota a lo largo del Calendario 2012.

Ante esto es que los comerciantes viene quejándose de que no sea solo la Comunidad de Madrid la que liberaliza los horarios comerciales sino que sean las demás Comunidades Autónomas lo que perjudica a los pequeños comercios.

Hay quienes piensan que la liberalización de los horarios comerciales no les significará que logren aumentar sus niveles de ventas, ganancias, ni tampoco el crear empleo, favorecerá más a los que tienen un mayor tamaño y puedan contratar personal extra o extenderle el horario y la paga al personal que ya tienen, no todos tienen esas posibilidades. Aunque otros más negativos dicen que ni las grandes superficies podrán tampoco abrir durante las 24 horas.

Las anteriores rebajas de Enero en Madrid en 2011 que iniciaron el 1 de Enero, registró una cantidad de consumidores madrileños que no fue grande en el primer día ya que los comercios estaban cerrados por ser festivo, al haber optado por retrasar las compras de Reyes hasta el periodo de rebajas.

Es de destacar que los madrileños por ser derrochadores, irles mejor, o estar en la capital española, son los que más gastan en rebajas al registrar una media de 108€ cada uno, habrá que ver si al finalizar estas rebajas los madrileños vuelven a ubicarse como los más gastadores en las rebajas.

Entre los productos que más hacen que se eleve el gasto y los más elegidos son los productos textiles de temporada, los diversos electrodomésticos y demás productos que no son nada baratos como:.Joyería, mobiliario, artículos deportivos, menaje y equipamiento para el hogar de los más demandados y lo que hace que el promedio de gasto por cada uno sea alto.

Desde aquí les dejamos una serie de artículos que funcionan como guía de consejos de como comprar y actuar en rebajas y no perder oportunidad de comprar correctamente o ser estafados en su buena voluntad:

-Guía del consumidor en rebajas

-Comprar en rebajas

-Diferencias entre rebajas, promociones y saldo

-Rebajas de invierno

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