¿Cómo ahorrar para la universidad?

Tenemos en claro que la educación superior es un tema de gran importancia a medida que se va pasando el tiempo, y más que nada dado que las ofertas de trabajo cada día son más disputadas y la educación marca la diferencia entre un futuro prometedor y la frustración.

Para los que tengan hijos, nunca es demasiado temprano para pensar en ahorrar y poder enfrentar el coste de la universidad, sin embargo, es importante conocer tu perfil de ahorro y de inversión y así elegir la mejor opción para resguardar los recursos.

Primero que nada, queremos separar algunas figuras de ahorro a largo plazo, como son por ejemplo el fideicomiso, una figura jurídica mercantil a través de la cual una persona destina ciertos recursos a un fin lícito determinado, por otro lado tenemos a los fondos de inversión que son instrumentos que invierten en valores con algún grado de riesgo.

La primera diferencia entre un fideicomiso y un fondo es que el primero garantiza que el dinero se destinará a lo que elegiste, sin necesariamente otorgar un rendimiento.

Asimismo, tenemos una tercera alternativa, los seguros de inversión que pueden darte la tranquilidad de que nuestros hijos tendrán recursos suficientes para estudiar si algo nos sucede.

Entre ellos, los fideicomisos tienen una ventaja principal: en el caso de que nos ocurra algo con el pago de tus deudas o de una hipoteca, los recursos resguardados no serán sujeto de embargo. Para el caso de los seguros de educación, puede que los rendimientos no sean tan altos como un fondo, pero hay opciones que contemplan diferentes modalidades para el pago de las coberturas, que pueden ser mensuales, trimestrales o anuales. Por su lado, los fondos, serán solo para obtener rentabilidad, sin que nada garantice que el dinero alcance.

Al elegir un Fideicomiso:

• Debemos estar conscientes de las condiciones y asegurarnos que la opción a rendimiento esté estipulada por escrito
• Cerciorarnos que la empresa esté registrada y sea legal

En caso de elegir un Fondo:

• Determinar el perfil de riesgo respondiendo a las preguntas siguientes: ¿cuánto necesito? ¿cuánto tiempo tengo para lograrlo?
• Asegurarse de que los recursos contarán con normas de seguridad y que el perfil esté acorde con nuestras necesidades

Por último, si elegimos un seguro:

• Revisar siempre que cuente con un amplio rango de aceptación
• Verificar que ofrezca protección por fallecimiento del menor y del padre o tutor
• Ver que posea opción de contratar un fideicomiso para garantizar que la suma asegurada se destine al pago de la matriculación anual
• Identificar que el seguro permita tener sumas aseguradas adicionales para ciertos momentos especiales que permiten cubrir algunos gastos necesarios como computadora, clases especiales, viajes, exámenes de admisión y otras cuestiones

Imagen: Financialred

Iberdrola Renovables sale del Ibex

Cuando se habla de la gran cantidad de salidas a Bolsa de compañías de diferentes tamaños en 2011, existen otras que por una causa u otra que deciden salirse y dejar de cotizar en la Bolsa española, como Iberdrola Renovables que sale del Ibex.

Iberdrola Renovables saldrá del Ibex 35 el 8 de julio, esto se debe a la fusión con Iberdrola. La exclusión, que se dará al cierre de la sesión el 7 de julio.

De momento el Ibex 35, lo conformarán los restantes el 34 valores, esto hasta que se decida quién ocupará el lugar de cotización que deja.

Iberdrola Renovables había salido a Bolsa durante el mes de diciembre de 2007 teniendo una oferta pública de suscripción de acciones a 5,30 euros.

Iberdrola había propuesto una absorción de su filial de renovables junto con un canje de 0,5045 acciones de la matriz por cada título de Iberdrola Renovables, logrando una alta valoración de la acción de Iberdrola Renovables, al sumar el anterior número con los dividendos que pagará, valorando cada acción en 3,08 euros.

Con esta exclusión, los accionistas de Iberdrola Renovables que vienen de cobrar el dividendo ordinario con cargo de resultados y que fue de 0,025 euros brutos, obtendrán el 5 de julio un importante dividendo extraordinario de 1,20 euros brutos por acción.

Lanzamiento iPhone 5

El lanzamiento del iPhone 5, será la próxima novedad de Apple, se espera que sea en septiembre, así que habrá que tener dinero ahorrado o pagar con la tarjeta, para hacernos con el iPhone 5.

Por ahora hay expectativa y rumores, como con cualquier próximo lanzamiento de esta magnitud. Algunos arriesgan también cuando será el lanzamiento del próximo iPad, el iPad 3.

También hay dudas de sí el el nuevo iPhone 5 traerá realmente novedades que lo diferencien de su anterior versión del iPhone o si apenas vendrá con cambios pocos significativos como para pagar el precio con el que salga al mercado.

Otros arriesgados dan por seguro que el iPhone 5 saldrá con todo a barrer al Android con novedades que en verdad valdrán la pena.

Al parecer el iPhone 5, será más potente que el iPhone 4 y con mejores funcionalidades en varios aspectos. Además incluiría el sistema operativo iOS 5, un procesador A5 y cámara de ocho megapixeles.

Imagen: Xataka

Crisis deuda griega

La espera era mucha y al final el Eurogrupo dió a conocer el nuevo rescate de Grecia que son puras cifras y esperanzas ante la crisis de deuda griega. Finalmente la zona euro aprobó el nuevo plan de rescate para Grecia de 109.000 millones de euros en préstamos además de una contribución por parte del sector privado de 50.000 millones de euros. Lo que hace que el monto total ascienda a 159.000 millones de euros.

El fondo de rescate podrá intervenir preventivamente utilizando líneas de crédito con el que frenar y evitar un posible riesgo de contagio de la crisis hacia España, Italia e incluso el Reino Unido.

Esta desición puede mostar ante el mundo al Eurogrupo unido bajo un mismo objetivo, y enfrentar unanimemente a la crisis de la deuda soberana. Aún a riesgo de ser visto dicho plan de mala manera por las agencias de rating que como respuesta podrían rebajar la deuda de Grecia con una “D” lo mismo que decir la suspensión de pagos o default.

Grecia verá cubierta sus necesidades de financiación hasta 2014 apoyado en un paquete de 109.000 millones de euros de nuevos préstamos de la zona euro y del FMI.

La noticia extra ha sido una mejora de las condiciones de amortización. Mientras que el interés se rebaja en más de un punto hasta el 3,5%.

La ampliación de plazos de devolución de 7 años y medio a un mínimo de 15 años y podría extender a un máximo de 30 años.

Además dicha mejora, aplicable al primer rescate, pondrá ciertos paños frios en la deuda de Grecia en un 12% de su PIB.

También cabe resaltar la participación del sector financiero en el segundo rescate, la rebaja de sus tipos de interés hasta el 4,5%, además de que reducirá otro 12%.

La crisis de deuda griega es el tema preponderante de la UE, y en las últimas cumbres que tuvieron la presencia de los líderes de la Unión Europea, y volverá a ser en las cumbres que se den de aquí a fin de año.

Por el momento ha quedado guardada la posibilidad de reestructuración de la deuda griega. En el horizonte las únicas herramientas que aparecen a mano son del tipo; Fondo de Rescate Temporal, el Mecanismo Europeo de Estabilidad Financiera y el Fondo de Rescate Permanente o Mecanismo Europeo de Estabilidad.

Imagen: economiapersonal

Segundo rescate Grecia

La última cumbre extraordinaria de la Unión Europea se dió un acuerdo sobre el nuevo plan de rescate de Grecia, dicho nuevo rescate tiene un monto total de 159 mil millones de euros.

Este acuerdo contó con la presencia de 17 líderes del bloque de los Estados miembros y el FMI que contribuirán con 109.000 millones de euros, sumado al desembolso de la banca privada de 50.000 millones de euros.

En cuanto el sector privado, debe ayudar con 12.600 millones de euros por la recompra de los bonos griegos de los bancos que sean parte además de 37.000 millones de euros más. Con lo que la financiación oficial alcanza los de 109.000 millones de euros.

Además de esto se dió la aprobación para reducir los tipos de interés y plazos de vencimiento más extensos para Grecia lo que todos esperan que sea realmente de ayuda ante su crisis de deuda y no un mero remiendo.

También se llevará adelante una reducción de las tasas de interés de los créditos de hasta el 3,5%.
Se extenderá hasta lo máximo que se puedan los plazos de devolución de los préstamos que otorga el fondo de rescate la Facilidad Europea de Estabilización Financiera (FEEF), pasará de los 7 años y medio a ser de 15 años e incluso se contempla que sea hasta 30 años y sumado un período de gracia por 10 años.

El gobierno de Grecia ha recibido con buena cara esta aprobación, como la noticia que el segundo plan de rescate sea confirmado por 135.000 millones de euros en 30 años del sector privado. Los bancos acreedores de Grecia darán 54.000 millones de euros en 3 años, y 135.000 millones de euros en 10 años.

Desde el Instituto Internacional de Finanzas asociación de bancos, ofrece una ayuda de 54.000 millones de euros desde 2011 hasta mediados de 2014 y de 135.000 millones de euros desde mediados de 2011 hasta fin de 2020, con lo que el espectro de ayudas es amplio.

Con el Segundo rescate Grecia tiene el provilegio frente a Irlanda y Portugal de recibir por segunda vez ayuda financiera, claro algo que no habla del todo bien de su situación económica.

Era sumamente importante para Grecia con este nuevo rescate poder afrontar su crisis de deuda y demostarle a sus socios y a los mercados que pueden salir adelante y pagar sus compromisos sabiendo que esta es una de las últimas oportunidades antes de tener que decretar su default.

Imagen: socimi

Las claves del plan de austeridad griego

Durante las últimas semanas hemos venido escuchando hablar del plan de austeridad griego, de los tremendos recortes sociales que se producirán y de lo difícil que será para los ciudadanos el poder mantener un nivel de vida adecuado una vez que surtan efecto.

Pero, ¿sabemos realmente en qué se basa este plan de austeridad? ¿Conocemos las claves del plan de austeridad griego?

Vamos a hacer un pequeño repaso:

• Tasa solidaria: Se incrementa el gravamen del impuesto de la renta para todos los contribuyentes griegos en un porcentaje que oscilará entre el 1% y el 5%, en función del volumen de ingresos. El objetivo de esta medida será el recaudar 1.300 millones de euros.
• IVA: El Impuesto sobre el valor añadido se incrementará en los bares y restaurantes, pasando del 13% actual al 23% a partir de ahora.
• Recortes en el funcionariado: Se pretende reducir el número de funcionarios públicos que atienden las administraciones públicas griegas. Con ello se quieren ahorrar 770 millones este año, 600 millones de euros en 2012, y así progresivamente hasta 2015.
• Privatizaciones de empresa públicas: Principalmente la empresa de juegos de azar, la caja postal y los puertos de Salónica y el Pireo, los dos más importantes del país. La previsión de ingresos asciende a los 50.000 millones de euros hasta 2015.

En total, y hasta el año 2015, el gobierno griego ingresaría un total de 78.000 millones que le permitirían hacer frente al pago de los plazos del rescate de la Unión Europea y el FMI.

Dividendos Fluidra

Fluidra, grupo multinacional que cotiza en la Bolsa española dedicado al desarrollo de aplicaciones para el uso sostenible del agua, que se encarga de ofrecer soluciones para la conservación, conducción, tratamiento y disfrute del agua; anunció que estará abonando un nuevo dividendo, tal como indicó a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

De esta manera, los accionistas de Fluidra dieron por aprobado este miércoles en la junta el reparto de un dividendo de 8 millones de euros. Lo cual se traduce como el doble que el ejercicio anterior, con cargo a las cuentas de 2010. El pago de este dividendo se llevará a cabo el día 7 de octubre de 2011.

Asimismo, durante la junta se repasaron las magnitudes de 2010, que fueron por demás excelentes, con un volumen de facturación de 581,2 millones, un 5,6% más, y con crecimientos en las cuatro unidades de negocio.

Por otra parte, la multinacional catalana tiene previsto abrir una media de tres delegaciones internacionales nuevas cada dos años y este año está previsto aterrizar en Brasil, un mercado emergente con grandes oportunidades de negocio.

A continuación, la cotización Fluidra en la Bolsa de España:

• Imagen: Google
• Chart: Bolsa

Dividendos Iberdrola Renovables

Iberdrola Renovables, por medio de su consejo de administración, propuso pagar un dividendo extraordinario de 1,20 euros brutos por acción. El pago de este dividendo será a cargo de los resultados del ejercicio 2010, para lograr mantener el dividendo del ejercicio anterior.

El dividendo se hará efectivo el día 5 de julio de 2011.

Adicionalmente, la empresa ofrece a sus empleados la posibilidad de recibir parte de su retribución variable anual correspondiente al pasado ejercicio en acciones de la compañía, aplicable hasta un tope máximo de 12.000 euros.

De esta manera, aquellos que reciban acciones como parte del pago, se les calculará a partir de dividir 12.000 euros entre el precio de la cotización de cierre de la acción correspondiente a la sesión bursátil de la fecha de pago de la retribución variable.

Recordamos que, esta entrega de acciones se encuentra en el plan retributivo general de la sociedad, se extiende a todos los empleados residentes en España, tanto de la sociedad como de sus filiales, que mediante su voluntad pueden elegir entre recibir una parte de su retribución variable en dinero o en acciones (con un mínimo del 25% y un máximo del 100% de la retribución).

A continuación, la cotización Iberdrola Renovables en la Bolsa de España:

• Imagen: Google
• Chart: Bolsa

WIZI Zaragoza

WIZI Zaragoza, es el nuevo servicio de Wifi que pone Zaragoza a 2,50 euros por mes, aunque solamente 2.500 usuarios tedrán acceso al servicio municipal “WIZI”.

Este novedoso servicio ofrece varias modalidades y precios dependiendo de lo que cada usuario necesite. Eset es un servicio municipal llamado WIZI, dónde se encuentra la que es una de las mayores redes wifi de Europa. En Getafe tambén hay una red Wifi desde 2010.

El precio es sumamente ventajoso a 2,50 euros al mes, primero estará en su fase inicial, y tiene repartidos unos 462 puntos de acceso en la capital de Zaragoza.

El sistema cuenta con dos modalidades de servicio. La primera modalidad es la “Básica”, que demanda una cuota anual de 30 euros para los usuarios con tarjeta ciudadana y 50 euros para los demás usuarios.

La segunda modalidad, “Premium” que ofrece una mayor velocidad, cuenta con una cuota anual de 99 euros euros con tarjeta ciudadana y 165 euros para los demás ciudadanos.

También existen, bonos mensuales, semanales, de 3 dias y diarios, dirigidos para viajes profesionales y turísticos.

Este servicio básico cuenta con 512 kilobits por segundo de bajada (kbps) y 256 Kbps de subida. El servicio Premium 1 Mbps de bajada y 256 kbps de subida. Ninguna tiene límite de descargas ni de tipo de tráfico, por lo que son sumamente ventajosas. Eurona Telecom, se encargará del servicio por cuatro años.

Grecia no es Argentina… ni Rusia

Tras estar cansados de oír por todos los medios que los ejemplos de Rusia y Argentina son la prueba de que una moratoria de pagos griega podría estimular el crecimiento de la frágil economía helena; debemos avisarles que están completamente errados.

Actualmente, el país se encontraba al borde de un posible default o cese de pagos si el Gobierno no aprobaba el plan de austeridad. Plan que incluye desde ventas de activos hasta recortes presupuestarios por un valor de 111,000 millones de dólares como parte del paquete de rescate multimillonario que la eurozona le otorgara el año pasado.

Sumado a esto, se agrega un sinfín de protestas sindicales contra estas impopulares medidas. Lo cual es lógico, y es ahí donde surgen y sugieren algunos analistas que existe un enfoque contrario, que incurrir en impago podría no ser tan malo para Grecia. Ahí es cuando dan a luz los casos de Rusia y Argentina, economías que incumplieron sus obligaciones crediticias y se vieron en apuros por un periodo breve de tiempo para después emerger inesperadamente bien.

Aunque parece que estamos diciendo que “no pagar está bien” difícilmente sea la medida a tomar en base a las razones correctas.

Volviendo 10 años atrás, en el 2001, Argentina dejó de pagar 81,800 millones de dólares de la deuda después de que su sistema bancario se viera inmerso en una crisis de meses. Año en el cual su PIB cayó 10.9% ese año. Su economía se recuperó, creciendo a una tasa superior al 8% anual desde 2003.

El punto es que, a la economía argentina le ha ido extremadamente bien tras su default y complicado es pensar que alguien en Grecia se negaría a un default inmediato si creyera que la economía seguiría la misma ruta que ha seguido la economía argentina en los últimos 9 años.

Pero el tema es que Grecia no se ve posibilitado de imitar el camino a la recuperación que llevó a cabo Argentina. Por ejemplo, Argentina tiene algo que Grecia no: sus exportaciones agrícolas. Esto se debe a que el motor económico de Grecia depende en gran parte de los servicios, mientras que Argentina pudo salir de su crisis gracias a la venta de sus productos agrícolas en el extranjero.

Grecia, en cambio, más allá del turismo y los servicios de transporte marítimo, exporta muy pocos productos. Por lo que, incluso si incurre en cese de pagos, abandona el euro y devalúa su propia moneda, se encontraría muy dificultada para salir del bache económico mediante la exportación.

Pero veamos más atrás, mirando a Rusia que incurrió en el impago en 1998 y su economía ha mejorado. Su economía se recupera asistida también por los altos precios de las commodities, en especial del petróleo.

Lo que deben tener en mente es que cada economía es diferente. Así como el FMI se dedicaba a vender paquetes enlatados de medidas como las que aplicarán en Grecia, el país no debe aceptar medidas predeterminadas, sino construir su propio camino de salida.

Sin embargo, aquí no está en juego solamente Grecia, sino que el impago griego significaría mucho para el resto de Europa y para el mundo en su conjunto. No sólo podría traer consecuencias negativas para la propia Grecia, sino que hay una posibilidad real de que los mercados piensen que otros países europeos caigan en impago, como España, Portugal e Italia.

Imagen: Financialred